Seguro de hogar para casas de vacaciones
Las pólizas de seguro para propietarios de viviendas ofrecen una cobertura integral para la estructura física de su hogar y las pertenencias personales en el interior. Sin embargo, la mayoría de las pólizas de seguro de hogar solo cubren su residencia principal. Si tiene una casa de vacaciones en la que pasa algunas semanas o meses al año, deberá adquirir un seguro secundario para propietarios de vivienda.
Definición de seguro de vivienda vacacional
El seguro de vivienda de vacaciones es otro nombre para el seguro de vivienda secundario. Es un tipo específico de póliza que ofrece cobertura para segundas residencias específicamente, como una cabaña en la montaña o un bungalow junto a la playa. Es similar al seguro tradicional para propietarios de viviendas, pero existen algunas diferencias clave, particularmente cuando se trata de los tipos de peligros que están cubiertos.
¿Cuánto cuesta el seguro de casa de vacaciones?
El costo del seguro de propietario de vivienda , incluido el seguro de vivienda de vacaciones, depende de una variedad de factores. Cuando solicita una póliza, lo más probable es que la compañía de seguros considere el estado y el código postal donde se encuentra la vivienda, la condición de la vivienda, el tipo de vivienda, su edad, su puntaje crediticio y su historial de reclamaciones para calcular su prima. . Al igual que con el seguro de hogar regular, la cantidad de cobertura que seleccione y su deducible también afectarán el costo.
Primas de seguros de casas de vacaciones por estado
Las tarifas de seguro de hogar de temporada varían significativamente según el estado. La prima anual promedio nacional para el seguro de vivienda de vacaciones es de $ 2,014, pero su prima podría ser más alta o más baja según la ubicación de su casa. La siguiente tabla incluye el costo anual promedio del seguro secundario para propietarios de vivienda en los cincuenta estados:
| Expresar | Prima anual promedio para una cobertura de vivienda de $ 250,000 |
|---|---|
| Alabama | $ 2,524 |
| Alaska | $ 1.825 |
| Arizona | $ 1,735 |
| Arkansas | $ 3,582 |
| California | $ 1,461 |
| Colorado | $ 2,230 |
| Connecticut | $ 1,796 |
| Delaware | $ 1,106 |
| Florida | $ 2,262 |
| Georgia | $ 2,091 |
| Hawai | $ 697 |
| Idaho | $ 1,271 |
| Illinois | $ 1.858 |
| Indiana | $ 1,578 |
| Iowa | $ 2,006 |
| Kansas | $ 4.281 |
| Kentucky | $ 2,872 |
| Luisiana | $ 3,184 |
| Maine | $ 1,485 |
| Maryland | $ 1,740 |
| Massachusetts | $ 1.865 |
| Michigan | $ 1,605 |
| Minnesota | $ 2,416 |
| Misisipí | $ 3,235 |
| Misuri | $ 2,302 |
| Montana | $ 2,669 |
| Nebraska | $ 4,189 |
| Nevada | $ 1.371 |
| New Hampshire | $ 1,147 |
| New Jersey | $ 1,128 |
| Nuevo Mexico | $ 3,275 |
| Nueva York | $ 1,470 |
| Carolina del Norte | $ 1,603 |
| Dakota del Norte | $ 2.694 |
| Ohio | $ 1.895 |
| Oklahoma | $ 5.390 |
| Oregón | $ 1,096 |
| Pensilvania | $ 1,217 |
| Rhode Island | $ 1,944 |
| Carolina del Sur | $ 1.840 |
| Dakota del Sur | $ 3,038 |
| Tennesse | $ 2,736 |
| Texas | $ 3,143 |
| Utah | $ 975 |
| Vermont | $ 1,020 |
| Virginia | $ 1,557 |
| Washington | $ 1,306 |
| Washington DC | $ 1,620 |
| Virginia del Oeste | $ 1.813 |
| Wisconsin | $ 1.368 |
| Wyoming | $ 1,274 |
¿Qué cubre el seguro de hogar secundario?
El seguro de hogar secundario y el seguro de hogar tradicional tienen cierta superposición en términos de cobertura. Pero tenga en cuenta que se trata de dos políticas distintas. Cuando compre un seguro de vivienda de vacaciones, deberá informar a su compañía de seguros que esta póliza cubrirá una segunda vivienda para evitar anular su cobertura por completo. Aquí hay una breve descripción de lo que cubre el seguro de hogar de temporada:
- Cobertura de vivienda: el seguro de vivienda de vacaciones cubre la estructura física de su vivienda de peligros nombrados, como incendios, tormentas de viento, granizo y robo.
- Cobertura de otras estructuras: La cobertura de otras estructuras le reembolsará las reparaciones si su garaje, cerca, pasarela o entrada de autos separados se dañan en un evento cubierto.
- Cobertura de propiedad personal: La cobertura de propiedad personal paga para reemplazar sus pertenencias personales, como ropa, muebles y electrodomésticos, si son destruidas por un peligro cubierto.
- Cobertura por pérdida de uso: La cobertura por pérdida de uso paga las facturas del hotel, las tarifas de estacionamiento, las comidas en restaurantes y la lavandería si su casa de vacaciones se daña en un evento cubierto y tiene que mudarse temporalmente.
- Cobertura de responsabilidad personal: El seguro de responsabilidad personal incluye cobertura de daños corporales y daños a la propiedad. Paga sus honorarios legales si alguien se lesiona en su hogar o si usted causa daños a la propiedad de otra persona y lo demandan.
- Cobertura de pagos médicos: la cobertura de pagos médicos cubrirá el costo de las facturas médicas de un huésped si se lesiona en su propiedad, incluso si usted no fue responsable.
Otras coberturas a considerar
Puede pensar que el seguro de casa de vacaciones cubrirá cualquier desastre que pueda enfrentar, pero en realidad, el seguro de segunda casa no lo cubre todo. De hecho, ciertas pérdidas, incluidas las inundaciones y los terremotos, están explícitamente excluidas de la mayoría de las pólizas de seguro de hogar secundarias. Como resultado, es posible que deba considerar comprar una cobertura complementaria.
Por ejemplo, si posee una casa de vacaciones cerca de la playa o en un lago, lo más probable es que su casa sea vulnerable a daños por inundaciones. La compra de una póliza de seguro contra inundaciones por separado protegerá su casa y sus artículos personales si una inundación o marejada causó daños importantes. Si posee una casa en un área donde los terremotos son comunes, obtener un seguro contra terremotos puede ser beneficioso.
Formas de ahorrar en el seguro de casa de vacaciones
El seguro de hogar de temporada puede ser costoso según el lugar donde viva y el tipo de casa que posea, entre otras cosas. Sin embargo, existen formas de ahorrar dinero en su póliza. A continuación, se ofrecen algunas sugerencias para obtener un seguro de vivienda económico :
- Obtenga múltiples cotizaciones: antes de elegir un proveedor de seguros, asegúrese de comparar precios y obtener cotizaciones de seguros para propietarios de varias compañías diferentes. De esa manera, puede ver qué proveedor ofrecerá la tarifa más baja para la cantidad de cobertura que necesita.
- Pague su prima en su totalidad: la mayoría de las compañías de seguros reducirán ligeramente su prima si paga su prima anual por adelantado en una suma global, en lugar de en 12 cuotas mensuales.
- Busque descuentos: la mayoría de las compañías de seguros de propiedad ofrecen descuentos que pueden ayudarlo a ahorrar dinero en su póliza. Mientras busca, busque proveedores que tengan varios descuentos para los que pueda calificar, como no tener reclamos, comprar una póliza en línea o inscribirse en pagos automáticos.
- Instale un sistema de seguridad: las casas que tienen un sistema de seguridad instalado pueden ser menos costosas de asegurar, especialmente las casas de vacaciones que a menudo son blanco de robos.
Alquilar su casa de vacaciones
Muchas personas optan por alquilar su casa de vacaciones para obtener ingresos adicionales mientras se quedan en su residencia principal. Sin embargo, tenga en cuenta que alquilar su casa en una plataforma como Airbnb tendrá requisitos de seguro adicionales.
En esta situación, lo mejor que puede hacer es hablar con su compañía de seguros. Es posible que deba comprar una póliza de seguro de alquiler a corto o largo plazo, dependiendo de cuánto tiempo se alquila la propiedad. Algunas compañías de seguros ofrecen pólizas de seguro de propiedad de alquiler independientes , mientras que otras venden un endoso que puede agregar a su póliza de seguro de segunda vivienda.
Una cosa a tener en cuenta es que, incluso con una póliza de seguro de alquiler a corto o largo plazo, el seguro solo cubrirá la estructura física de la casa, el equipo que se utiliza para operar la casa (como una lavadora) y su pasivos como propietario. No cubrirá las pertenencias personales de los huéspedes. Los inquilinos deberán depender de su propia póliza de seguro para inquilinos o propietarios de vivienda para cubrir sus artículos personales mientras se hospeden en su casa de vacaciones.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es el mejor proveedor de seguros para una segunda vivienda?
El mejor proveedor de seguros para la segunda vivienda es diferente para todos. Depende de factores como dónde vive, qué tipo de casa posee, cuánta cobertura necesita y su presupuesto.
¿Cuánto seguro de hogar necesito?
Si es la primera vez que compra un seguro de vivienda , es posible que se pregunte cuánta cobertura necesita. Como regla general, según los expertos en seguros, probablemente querrá suficiente seguro de vivienda para cubrir el costo de reconstruir su casa a su estado original si se destruye. También puede comprar suficiente seguro de propiedad personal para cubrir el valor total de sus pertenencias y las de su familia. Finalmente, elija su límite de cobertura de responsabilidad en función de sus activos financieros personales que podrían estar en juego en caso de una demanda.
Metodología
Aseguranzas para Negocio utiliza Quadrant Information Services para analizar las tarifas de 2021 para todos los códigos postales y operadores en los 50 estados y Washington, DC Las tarifas cotizadas se basan en propietarios de viviendas masculinas y femeninas de 40 años con un historial de reclamos limpio, buen crédito y los siguientes límites de cobertura :
- Cobertura A, Vivienda: $ 250,000
- Cobertura B, otras estructuras: $ 25,000
- Cobertura C, propiedad personal: $ 125,000
- Cobertura D, pérdida de uso: $ 50,000
- Cobertura E, responsabilidad: $ 300,000
- Cobertura F, pagos médicos: $ 1,000
Los propietarios también tienen un deducible de $ 1,000 y un deducible separado por viento y granizo (si es necesario). Para las casas de vacaciones, las tarifas se calcularon en función de la ocupación secundaria.
Estas son frecuencias de muestreo y deben usarse solo con fines comparativos. Tus cotizaciones serán diferentes.