¿Qué es la cobertura de lesiones personales y publicitarias?
La cobertura de lesiones personales y publicitarias, incluida en el seguro de responsabilidad general comercial, protege su negocio contra reclamos que generalmente involucran una infracción de los derechos personales o intelectuales de un tercero. Puede cubrir injurias, calumnias e infracciones de derechos de autor. La cobertura brinda defensa hasta sus límites de cobertura de lesiones personales y publicitarias, en caso de un reclamo.
Qué es la cobertura de lesiones personales y publicitarias
Como parte de su seguro de responsabilidad civil general , su negocio está cubierto por honorarios legales y acuerdos o sentencias en reclamos derivados de lesiones personales y publicitarias. Estas son acusaciones de que usted causó una pérdida financiera a alguien al violar sus derechos personales o intelectuales. Ejemplos de lesiones personales y publicitarias incluyen difamación, infracción de derechos de autor y desalojo indebido.
Una de las grandes diferencias entre las lesiones personales y publicitarias, también llamada Cobertura B, y las otras partes de la cobertura de responsabilidad general es su capacidad para pagar reclamaciones que involucren actos intencionales. Por ejemplo, el dueño de una tienda puede tener la intención de usar una imagen en sus anuncios sin saber que está violando un derecho de autor. Esto difiere de la Cobertura A de responsabilidad general con respecto a lesiones corporales y daños a la propiedad, que deben ocurrir por accidente.
Cobertura de lesiones personales
La cobertura de lesiones personales constituye una protección para las infracciones asegurables que producen daños, además de las lesiones corporales.
Un reclamo por lesiones personales puede incluir:
- Arresto, detención o encarcelamiento falso: Privar a alguien de sus derechos personales a la libertad
- Enjuiciamiento malicioso: emprender acciones legales contra alguien sin causa probable
- Desalojo injusto : expulsar incorrectamente a alguien de sus instalaciones
- Invasión de la privacidad: violar incorrectamente la privacidad de alguien
Una lesión personal también puede significar arruinar la reputación de alguien a través de difamación o calumnia. Estos reclamos por difamación se pueden hacer a partir de comentarios orales, declaraciones hechas a clientes o incluso publicaciones en redes sociales. Cuando una empresa o sus empleados hacen declaraciones que indican que otra parte es un "delincuente" o "irrefutable", corren el riesgo de una reclamación por lesiones personales.
Ejemplo de cobertura de lesiones personales
Supongamos que es propietario de un edificio mixto comercial y residencial. Una panadería le alquila el escaparate, pero paga el alquiler un mes tarde. Los expulsa de las instalaciones cambiando las cerraduras y no da ningún aviso.
Debido a que la panadería no puede hacer negocios mientras está cerrada, el propietario lo demanda por sus pérdidas y desalojo injusto. La cobertura de lesiones personales incluida en su póliza de responsabilidad general puede ayudar a cubrir el reclamo y los costos judiciales.
Cobertura de publicidad por lesiones
Al igual que las lesiones personales, las lesiones publicitarias están cubiertas por su seguro de responsabilidad general. Protege contra delitos relacionados con la publicidad que hace su empresa de sus bienes o servicios.
Las reclamaciones por lesiones publicitarias incluyen:
- Difamación o calumnia: hacer declaraciones verbales o escritas despectivas, o revelar hechos privados, sean o no ciertos
- Infracción de derechos de autor: infracción de los derechos de autor, logotipos o propiedad intelectual de otra persona
- Apropiación indebida de ideas publicitarias: usar la publicidad, los lemas o las ideas de otra empresa como propios sin permiso
- Invasión de la privacidad: compartir la información privada o personal de alguien
Además, el uso de la idea publicitaria de otra empresa o la infracción de los derechos de autor de otra persona en su anuncio.
Ejemplo de lesión publicitaria
En este ejemplo, usted es propietario de un servicio de limpieza del hogar y su competidor tiene un tintineo muy conocido y pegadizo. Para generar más negocios, envía un anuncio de correo directo que incluye palabras exactas de la cancioncilla de su competidor y hace afirmaciones falsas sobre ellas. En un doble golpe, su competidor demanda por infracción de derechos de autor y difamación.
La cobertura de daños por publicidad proporcionada por su seguro de responsabilidad general puede ayudar a cubrir las reclamaciones y sus gastos legales, hasta los límites de su póliza.
Lo que las lesiones personales y publicitarias no cubren
La cobertura de lesiones personales y publicitarias excluye numerosos actos, en particular los actos intencionales de violación o apropiación indebida. Si viola a sabiendas los derechos de otra persona o empresa, su reclamo a menudo será denegado. Publicar o compartir información falsa aunque sepa que es falsa es otra instancia de daño intencional.
Aquí hay una lista de exclusiones comunes de cobertura de lesiones personales y publicitarias:
- Conocer la violación de los derechos de otra persona: Violar intencionalmente los derechos de otra persona; saber que sus acciones causarían daños personales o publicitarios
- Material publicado con conocimiento de falsedad: difundir o imprimir a sabiendas información falsa sobre una persona o empresa
- Material publicado antes del período de la póliza: no obtener cobertura antes del momento de la primera publicación
- Actos delictivos : cometer un delito o infringir la ley.
- Incumplimiento de contrato: incumplimiento de los términos de un contrato
- Calidad o rendimiento de los bienes: uso de anuncios que induzcan a error al consumidor sobre la calidad de los bienes, productos o servicios que vende.
- Descripción incorrecta de los precios: Impresión o publicidad errónea de precios incorrectos de productos o servicios.
- Infracción de derechos de autor, patentes o secretos comerciales: infringir los derechos de propiedad intelectual de terceros solo si se utilizan en el anuncio de una empresa y se enumeran específicamente como derechos de autor, imagen comercial o eslogan.
- Uso no autorizado del nombre o producto de otra persona en línea: Usar un producto o el nombre de otra persona sin permiso en Internet, incluidos el correo electrónico y los sitios web, para engañar a los clientes potenciales.
La cobertura de lesiones personales y publicitarias puede ser amplia. Sin embargo, muchas pólizas ofrecen un lenguaje limitado sobre lo que está cubierto y lo que no. Puede ser difícil para una empresa demostrar que cumple con los requisitos para ser cubierta por su compañía de seguros comercial. Su aseguradora tiene derecho a investigar y resolver cualquier reclamo, incluso si no está de acuerdo con él.
Para quién son adecuadas las lesiones personales y publicitarias
Casi todas las empresas de cualquier industria pueden beneficiarse de la protección contra lesiones personales y publicitarias. Muchos dueños de negocios ya compran un seguro comercial de responsabilidad general para la protección financiera contra reclamos de terceros inesperados y costosos relacionados con lesiones corporales o daños a la propiedad. Viene con la protección adicional de cobertura de lesiones personales y publicitarias.
Por lo general, no se requiere que las empresas cuenten con un seguro de responsabilidad civil general, pero si la suya regularmente anuncia o hace reclamos para atraer clientes potenciales, una póliza de responsabilidad general con cobertura de daños personales y publicitarios es una inversión inteligente. Sin embargo, si las principales operaciones de su negocio son la publicidad y los medios, la cobertura personal y publicitaria incluida en la responsabilidad general puede no aplicarse a sus servicios en ciertos casos. En cambio, necesita un seguro de errores y omisiones.
Las empresas de medios están excluidas de la cobertura de lesiones personales y publicitarias
Las empresas de medios, publicidad, marketing, relaciones públicas, diseño gráfico, ciertos tipos de tecnología de la información (TI) y entretenimiento a menudo quedan excluidas de la cobertura de daños publicitarios en responsabilidad general. Estas empresas presentan una mayor exposición a las lesiones publicitarias debido a la naturaleza de sus servicios. Sin embargo, es probable que las lesiones personales estén cubiertas.
Las áreas donde las lesiones a menudo se excluyen de la cobertura de las empresas de medios incluyen:
- Publicidad, radiodifusión, publicación o transmisión por televisión.
- Diseñar o determinar el contenido o el sitio web para terceros.
- Un motor de búsqueda, acceso o proveedor de servicios o contenido de Internet
Las reclamaciones por lesiones personales que normalmente están cubiertas por las empresas de medios incluyen:
- Arresto, detención o encarcelamiento falso
- Persecución maliciosa
- Desalojo indebido, entrada indebida o invasión de la privacidad
Las empresas de medios e Internet pueden obtener cobertura por lesiones publicitarias si obtienen una póliza separada. El seguro de responsabilidad de los medios , un tipo especializado de póliza de responsabilidad profesional , generalmente incluye cobertura para numerosos delitos relacionados con la responsabilidad profesional, incluida la infracción de derechos de autor y la difamación.
Las empresas que pueden beneficiarse del seguro de responsabilidad de los medios incluyen:
- Editores
- Emisoras
- Agencias de publicidad
- Blogueros
- Productores de cine
- Diseñadores gráficos
- Influencers de las redes sociales
- Agencias de marketing de contenidos
- Gerentes de marca
- Oradores públicos
- Firma de relaciones públicas
Hable con su compañía de seguros para asegurarse de tener la cobertura adecuada para la protección contra lesiones personales y publicitarias.
Cuánto cuesta la cobertura por lesiones personales y publicitarias
La mayoría de los dueños de negocios pueden esperar pagar de $ 400 a $ 600 anuales por un seguro de responsabilidad general que incluye cobertura de lesiones personales y publicitarias. Dependiendo de su industria o tamaño comercial, su prima puede aumentar. Diferentes aseguradoras tienen diferentes precios según una variedad de factores.
Los factores que afectan el costo de la cobertura de lesiones personales y publicitarias incluyen:
- Tamaño de la empresa: si es un propietario único, es posible que tenga un presupuesto o tiempo limitado para comunicarse con los clientes.
- Industria: las empresas de medios y publicidad pueden enfrentar costos más altos porque necesitan adquirir una póliza adicional para una cobertura suficiente
- Exposición al cliente: la forma en que interactúa y con qué frecuencia con sus clientes puede influir en los costos de cobertura.
- Historial de reclamos: si su negocio ha experimentado un reclamo previo por publicidad o lesiones personales, su prima puede aumentar
Los costos de cobertura de lesiones personales y publicitarias también varían según los límites de cobertura y el deducible que seleccione. Las lesiones personales y publicitarias son un límite separado en su póliza de responsabilidad general, por lo que puede solicitar un límite más alto, generalmente con un impacto mínimo en el costo.
4 formas de reducir las reclamaciones por lesiones personales y publicitarias
Si su empresa publicita y se comunica con el público, ya sea en las redes sociales, el boca a boca, el correo directo o cualquier otra cosa, puede ser susceptible a reclamos por daños personales y publicitarios. El seguro de responsabilidad general puede ayudar a brindar protección financiera, pero un plan sólido para evitarlo comienza con la prevención.
Aquí hay cuatro consejos para reducir las reclamaciones por lesiones personales y publicitarias:
1. Siempre pida permiso
Si está utilizando algo que pertenece a otra persona en su publicidad, en cualquier formato, siempre pida permiso primero. Este no es un caso de "es mejor pedir perdón que pedir permiso". No pedir permiso es como pedir una demanda. Esto se aplica si está utilizando el testimonio de un cliente, las fotos de un cliente o una celebridad o el logotipo de un competidor.
2. No hable mal de la competencia
Otro dicho: "Si no puedes decir algo agradable ...", muerde tu lengua. No importa cómo se sienta con respecto a un competidor, guarde sus opiniones para sí mismo. Si un competidor se entera de que usted ha fallado en su trabajo o ha hecho declaraciones falsas, podría demandar a su empresa por difamación o calumnia. Incluso si el reclamo es falso, deberá pagar su defensa, lo que puede ser costoso.
3. Compruebe los derechos de autor de las imágenes y los lemas.
Hoy en día, es fácil encontrar una gran cantidad de imágenes y citas inspiradoras en Internet. Antes de usarlo en su publicidad, verifique los derechos de autor para evitar infracciones. Utilice imágenes libres de derechos de autor o música libre de derechos de autor u obtenga permiso del propietario de los derechos de autor para usar su propiedad intelectual. Una vez que el material está en forma tangible, se considera protegido por derechos de autor.
4. Verifique la precisión de todo lo que anuncia
Ya sea que esté imprimiendo un anuncio o enviando un correo electrónico de marketing, asegúrese de que toda la información incluida sea correcta. Evite hacer afirmaciones falsas sobre sus servicios o productos y asegúrese de que toda la información sobre precios sea precisa. Sus clientes lo obligarán a cumplir cualquier promesa o declaración hecha.
Lesiones personales y publicitarias Preguntas frecuentes (FAQ)
Las lesiones personales y publicitarias ocurren con más frecuencia de lo que imagina, y es importante obtener respuestas a todas sus preguntas para encontrar la cobertura adecuada. Estas son algunas de las preguntas más frecuentes:
¿La cobertura de lesiones personales y publicitarias incluye reclamos en redes sociales?
La cobertura de lesiones personales y publicitarias puede ayudar a proteger su negocio si publica algo falso, usa la imagen o semejanza de otra persona sin permiso o infringe los derechos de autor de otra persona en las redes sociales. Sin embargo, si sus acciones se consideran intencionalmente dañinas o sus operaciones principales se encuentran en publicidad en las redes sociales, su aseguradora puede rechazar su reclamo.
¿Cómo puedo ahorrar en cobertura de lesiones personales y publicitarias?
La cobertura de lesiones personales y publicitarias se incluye con el seguro comercial de responsabilidad civil general, una póliza que quizás ya tenga. Para ayudar a reducir el costo de su prima, considere comprar una póliza de propietario de negocio (BOP) , que agrupa el seguro de responsabilidad general y el seguro de propiedad comercial en un paquete asequible.
¿Estoy cubierto si soy dueño de una empresa de medios?
La mayoría de los negocios relacionados con los medios y la publicidad no están cubiertos por la cobertura estándar de lesiones por publicidad. Por lo general, solo están cubiertos por lesiones personales, incluido el arresto falso, el enjuiciamiento malicioso y el desalojo injusto. Para cubrir reclamos de difamación, calumnia, infracción de derechos de autor y otras lesiones publicitarias, este tipo de empresas deben considerar la posibilidad de obtener un seguro de responsabilidad de los medios.
¿Estoy cubierto si enfrento un reclamo que tuvo lugar antes de obtener la cobertura?
Es posible que esté cubierto si tiene un respaldo de actos previo a su cobertura de lesiones personales y publicitarias. La mayoría de las pólizas se basan en incidentes, pero la responsabilidad general por reclamos puede estar disponible, lo que significa que los reclamos solo están cubiertos si tanto el incidente como el reclamo ocurren cuando la póliza está activa. La cobertura de actos anteriores protege las reclamaciones que ocurrieron antes de la compra de una póliza.
Conclusión
Los reclamos por lesiones personales y publicitarias son reclamos relacionados con los daños que su empresa causa a otra persona como resultado de difamación, calumnia, difamación de sus productos o servicios, violación de su derecho a la privacidad e infracción de un derecho de autor. La cobertura de lesiones personales y publicitarias paga los honorarios legales y los costos judiciales relacionados con estos reclamos.