Cómo comprar una cobertura de seguro contra inundaciones
El propósito del seguro de hogar o automóvil no es evitar contratiempos inesperados, sino brindarle cobertura financiera en caso de una catástrofe. Y uno de los daños más graves a su casa puede ser causado por inundaciones. Incluso unas pocas pulgadas de agua estancada pueden causar estragos en su propiedad y provocar daños por valor de miles de dólares. La mala noticia es que una póliza de seguro estándar para propietarios o inquilinos no protege contra las inundaciones. Independientemente del tipo de cobertura que ya tenga para su propiedad, el seguro contra inundaciones debe comprarse por separado.
Dado que las inundaciones son el desastre natural más común en los EE. UU., Incluso cuando vive fuera de una zona de inundación, comprar una cobertura de seguro puede ser una decisión inteligente. Ya sea que sea propietario de su casa o la alquile, la cobertura contra inundaciones podría salvarlo de un revés financiero repentino en caso de daños por agua en su propiedad o pertenencias.
Cómo comprar un seguro contra inundaciones
¿Se pregunta cómo comprar un seguro contra inundaciones? No es como comprar un seguro de vivienda. Solo puede comprar un seguro contra inundaciones a través de un agente de seguros o una aseguradora que participe en el Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones , o NFIP, respaldado por el gobierno federal . Si ya tiene un agente de seguros, comience con ellos, pero tenga en cuenta que no todos los agentes lo ofrecen y puede ser complicado encontrarlo en áreas propensas a inundaciones. No puede comprarlo directamente del NFIP, según FEMA, por lo que si su agente no vende seguro contra inundaciones, puede comunicarse con el Centro de llamadas de referencia del NFIP para solicitar una referencia de agente.
¿Qué compañías de seguros ofrecen seguros contra inundaciones?
No todos los agentes o empresas ofrecen seguros contra inundaciones. Puedes conseguirlo a través de:
- Una de las aproximadamente 60 empresas privadas que lo ofrecen, incluidas Allstate, Farmers Insurance, Liberty Mutual y USAA.
- Agentes de servicio del Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones, que es solo una opción si se encuentra en una de las 22,000 comunidades participantes. Si espera combinar su seguro de automóvil con un seguro contra inundaciones, Geico ofrece un seguro contra inundaciones a través del NFIP.
Ambos están respaldados por el gobierno federal, lo que significa que cualquiera es una opción sólida.
Lo que necesita saber antes de comprar un seguro contra inundaciones
Sin embargo, antes de llamar a su agente de seguros, debe saber qué preguntar para asegurarse de estar completamente cubierto. FEMA sugiere preguntarle a su agente lo siguiente:
¿Mi comunidad participa en el Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones?
FEMA dice que la mayoría de las comunidades participan y su agente puede informarle si ese es el caso. Para obtener un seguro contra inundaciones a través del NFIP, su comunidad deberá participar.
¿En qué zona de inundación vivo?
Muchas, muchas comunidades están construidas en una zona de inundación y es posible que ni siquiera sepa que su casa está ubicada en una. Es importante saber cuál es el riesgo de inundación de su hogar - varios factores pueden afectarlo - y con frecuencia se realizan cambios en el mapa de inundaciones, lo que podría aumentar el costo de su póliza.
¿Cuánta cobertura debo obtener para mi edificio y mi contenido?
Al igual que con cualquier póliza de seguro, hay cosas que estarán cubiertas o no, y es importante saber qué cubre la póliza antes de comprar un seguro contra inundaciones. ¿Cubre el contenido de su casa o simplemente daña la propiedad? ¿Qué tipos de inundaciones están cubiertas? Recuerde que tener un seguro insuficiente no es mucho mejor que no tener seguro. Querrá asegurarse de cubrir la mayor parte posible de su propiedad, siempre que se ajuste a su presupuesto.
¿Qué cubre una póliza de seguro contra inundaciones típica?
En general, las pólizas de seguro contra inundaciones solo cubren los daños causados por desastres naturales por inundaciones, no por un inodoro desbordado o una tubería rota. Por lo tanto, para que su póliza contra inundaciones cubra los daños, debe ser por un incidente que ocurra naturalmente.
Si necesita más aclaraciones, la definición de inundación de FEMA puede ayudar a resolver las cosas. Según FEMA, una inundación ocurre cuando al menos dos acres de tierra normalmente seca están cubiertos de agua estancada debido a eventos naturales o cuando el agua estancada ocurre debido al colapso de la tierra a lo largo de la costa de un cuerpo de agua natural.
Hay un par de tipos de seguro contra inundaciones, y el tipo que tenga determinará qué está cubierto.
Cobertura de la propiedad del edificio
Este tipo de cobertura brinda protección a:
- La estructura de tu casa
- Los sistemas eléctricos y de fontanería
- Aire acondicionado centralizado, hornos, sistemas de vacío, etc.
- Refrigeradores y electrodomésticos empotrados
- Alfombras instaladas de forma permanente
- Persianas
- Garajes independientes
Si desea que los artículos dentro de su casa estén cubiertos por su póliza contra inundaciones, tendrá que comprar lo que se llama ...
Cobertura de propiedad personal
Esto cubre la mayoría de las pertenencias personales o cualquier cosa que se encuentre dentro de la casa, incluyendo:
- Ropa, mobiliario y equipos electrónicos
- Cortinas
- Aires acondicionados portátiles, unidades de ventana
- Alfombras no incluidas en la cobertura del edificio
- Lavadoras y secadoras
- Congeladores de alimentos y la comida que contienen
- Objetos de valor como obras de arte y pieles (hasta $ 2500)
Cobertura específica de alquiler
Las empresas y los propietarios de viviendas no son los únicos que necesitan un seguro contra inundaciones; los inquilinos también deben ver qué opciones están disponibles. Si es un inquilino, también puede obtener una póliza a través del NFIP que cubrirá el contenido de su alquiler, hasta $ 100,000. El costo de la póliza dependerá del lugar donde viva y del riesgo de inundación que exista para la propiedad que está alquilando. Si se encuentra en un área de riesgo bajo a moderado, puede calificar para una Póliza de Riesgo Preferido y no costará mucho.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto cuesta el seguro contra inundaciones?
A través del Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones, el costo promedio del seguro contra inundaciones es de alrededor de $ 700 al año, según FEMA. Esta tasa se vuelve más alta en las regiones más propensas a las inundaciones y más baja en los lugares con menor riesgo.
¿Por qué el seguro contra inundaciones no está incluido en una póliza de seguro de hogar?
Las inundaciones se consideran un evento "gradual" en lugar de un accidente repentino, y es por eso que no están incluidas en la póliza de seguro de la vivienda o del inquilino. Cualquier agua que toque el suelo antes de ingresar a la propiedad se considera una inundación y no está cubierta por una póliza estándar.
¿Cómo protejo mi casa de las inundaciones?
Algunas formas de protegerse contra daños por inundaciones son levantando la casa de la superficie, instalando bombas de sumidero y verificando válvulas en las tuberías, sellando grietas y huecos para evitar que el agua ingrese a la casa, impermeabilizando el cableado eléctrico y dirigiendo la escorrentía lejos de la casa y hacia la calle o la cuneta.