¿A cuánto asciende el seguro de inquilinos?
Ya sea que viva en una casa de alquiler de alto valor o en un apartamento acogedor, el seguro para inquilinos puede ser una buena compra. El costo promedio del seguro para inquilinos es de $ 509 por año y le brinda muchas protecciones similares a las de una póliza de seguro para propietarios de vivienda comparativamente más cara , como cobertura de propiedad personal, pérdida de uso y responsabilidad.
El seguro para inquilinos podría beneficiarlo después de sucesos inesperados como incendios, robos, vandalismo y más. Aunque los costos de la póliza variarán según el proveedor, la ubicación y otros factores, por alrededor de $ 42 al mes, el seguro para inquilinos podría considerarse relativamente económico en comparación con la cantidad que podría perder si algo sale mal.
Costo promedio del seguro para inquilinos
Para determinar cuánto podría costar una póliza de seguro para inquilinos , conocer las tarifas promedio en su estado puede ser un buen primer paso. El lugar donde vive puede afectar todo, desde el valor de su propiedad personal hasta los tipos de pérdidas que es más probable que ocurran.
Costo del seguro de inquilinos por estado
Aunque el seguro para inquilinos es generalmente asequible, las primas aún pueden variar mucho de un estado a otro en función de factores como la tasa de criminalidad y la probabilidad de ciertos reclamos climáticos que podrían dañar su propiedad personal. La siguiente tabla muestra el costo promedio del seguro para inquilinos por estado, incluidas las primas anuales y mensuales. Estas primas son para una póliza de seguro para inquilinos con $ 25,000 en cobertura de propiedad personal.
| Expresar | Costo medio anual | Costo mensual promedio |
|---|---|---|
| Alabama | $ 672 | $ 56 |
| Alaska | $ 404 | $ 34 |
| Arizona | $ 554 | $ 46 |
| Arkansas | $ 637 | $ 53 |
| California | $ 564 | $ 47 |
| Colorado | $ 614 | $ 51 |
| Connecticut | $ 510 | $ 42 |
| Delaware | $ 524 | $ 44 |
| Florida | $ 485 | $ 40 |
| Georgia | $ 478 | $ 40 |
| Hawai | $ 195 | $ 16 |
| Idaho | $ 289 | $ 24 |
| Illinois | $ 681 | $ 57 |
| Indiana | $ 524 | $ 44 |
| Iowa | $ 577 | $ 48 |
| Kansas | $ 890 | $ 74 |
| Kentucky | $ 746 | $ 62 |
| Luisiana | $ 561 | $ 47 |
| Maine | $ 286 | $ 24 |
| Maryland | $ 564 | $ 47 |
| Massachusetts | $ 619 | $ 52 |
| Michigan | $ 499 | $ 42 |
| Minnesota | $ 644 | $ 54 |
| Misisipí | $ 504 | $ 42 |
| Misuri | $ 522 | $ 44 |
| Montana | $ 517 | $ 43 |
| Nebraska | $ 958 | $ 80 |
| Nevada | $ 327 | $ 27 |
| New Hampshire | $ 311 | $ 26 |
| New Jersey | $ 309 | $ 26 |
| Nuevo Mexico | $ 524 | $ 44 |
| Nueva York | $ 348 | $ 29 |
| Carolina del Norte | $ 391 | $ 33 |
| Dakota del Norte | $ 620 | $ 52 |
| Ohio | $ 559 | $ 47 |
| Oklahoma | $ 1,040 | $ 87 |
| Oregón | $ 332 | $ 28 |
| Pensilvania | $ 293 | $ 24 |
| Rhode Island | $ 536 | $ 45 |
| Carolina del Sur | $ 449 | $ 37 |
| Dakota del Sur | $ 721 | $ 60 |
| Tennesse | $ 552 | $ 46 |
| Texas | $ 509 | $ 42 |
| Utah | $ 294 | $ 24 |
| Vermont | $ 248 | $ 21 |
| Virginia | $ 437 | $ 36 |
| Washington | $ 375 | $ 31 |
| Washington DC | $ 325 | $ 27 |
| Virginia del Oeste | $ 618 | $ 51 |
| Wisconsin | $ 382 | $ 32 |
| Wyoming | $ 279 | $ 23 |
Dependiendo de dónde viva, las cotizaciones que reciba para el seguro de inquilinos podrían ser más altas o más bajas que el promedio nacional de $ 509 por año. Cada estado tiene factores únicos que pueden afectar las primas del seguro de inquilinos. Por ejemplo, los inquilinos de Oklahoma pagan un promedio de $ 1,040 al año. La prima más alta podría estar relacionada con un mayor riesgo de pérdidas relacionadas con el clima en sus artículos en este estado.
Los estados más caros para el seguro de inquilinos
Ya sea debido a la alta población, el alto costo de vida o las costosas causas comunes de pérdida, los siguientes estados tienen las primas promedio más altas para el seguro de inquilinos.
| Expresar | Costo medio anual | Costo mensual promedio |
|---|---|---|
| Oklahoma | $ 1,040 | $ 87 |
| Nebraska | $ 958 | $ 80 |
| Kansas | $ 890 | $ 74 |
| Kentucky | $ 746 | $ 62 |
| Dakota del Sur | $ 721 | $ 60 |
A pesar de que algunos estados tienen primas de seguro para inquilinos más altas que el promedio nacional, el valor general del costo sigue siendo notablemente más asequible que no tener cobertura y potencialmente quedar con gastos de bolsillo después de una pérdida. Tenga en cuenta que las tarifas que paga también dependerán de su información personal, como su nivel de crédito, las coberturas que elija y su historial de reclamaciones anteriores. La comparación de cotizaciones de varias compañías de seguros para inquilinos diferentes puede ayudarlo a encontrar una póliza a un precio más bajo.
Los estados más baratos para el seguro de inquilinos
Los siguientes cinco estados tienen las primas de seguro para inquilinos más baratas de los EE. UU. Los inquilinos en estos estados pagan menos de $ 25 por mes, en promedio, por la cobertura.
| Expresar | Costo medio anual | Costo mensual promedio |
|---|---|---|
| Hawai | $ 195 | $ 16 |
| Vermont | $ 248 | $ 21 |
| Wyoming | $ 279 | $ 23 |
| Maine | $ 286 | $ 24 |
| Idaho | $ 289 | $ 24 |
Las tarifas medias baratas no siempre significan valor. Asegúrese de revisar cuidadosamente las cotizaciones de su seguro de inquilinos para verificar que está obteniendo la cobertura que necesita.
Factores que influyen en el costo del seguro de inquilinos
Hay muchos factores que podrían afectar el costo de su póliza de seguro para inquilinos. Algunos de estos costos pueden estar bajo su control, mientras que otros pueden no estarlo.
Por ejemplo, uno de los beneficios más importantes de tener un seguro para inquilinos es la capacidad de reemplazar sus artículos personales debido a un reclamo cubierto. La propiedad personal de una póliza de seguro para inquilinos generalmente está cubierta de dos maneras. Las pólizas de valor de costo de reemplazo (RCV) le pagarán la cantidad que costaría reemplazar su propiedad dañada por una nueva propiedad de calidad similar. Por otro lado, una póliza de valor real en efectivo (ACV) reemplaza su propiedad personal a su valor depreciado. Las pólizas ACV son generalmente más baratas que las pólizas RCV porque le reembolsan montos más bajos.
Otras formas que pueden ayudar a administrar el costo de su póliza incluyen elegir si desea un deducible bajo o alto, pagar su prima en su totalidad en lugar de tener una prima mensual y aplicar descuentos comunes, como descuentos para equipos de seguridad y múltiples pólizas. Los factores que generalmente están fuera de su control incluyen la ubicación de su alquiler y las causas comunes de pérdida de su área.
Cómo ahorrar en el seguro de inquilinos
Aunque el seguro para inquilinos suele ser menos costoso que el seguro para propietarios de viviendas, todavía hay formas de ahorrar. Comprender los factores de calificación de su póliza de seguro para inquilinos que están bajo su control puede ayudarlo a encontrar oportunidades de ahorro.
Combine sus otras pólizas de seguro
Si tiene otras pólizas como seguro de vida o de automóvil, podría considerar agruparlas con una sola aseguradora. Esto podría calificarlo para un descuento en todas sus pólizas de seguro.
Elija una póliza de valor en efectivo
La principal diferencia entre una póliza de valor real en efectivo (ACV) y una póliza de valor de costo de reemplazo (RCV) es cómo se cubre su propiedad personal, a su valor depreciado o su costo de reemplazo. Las pólizas RCV generalmente cuestan más dinero porque es probable que muchos de sus artículos, como su televisor y computadora portátil, sean más costosos de reemplazar a valor de mercado. Debido a que las pólizas ACV pagan por sus artículos a su valor depreciado, usted recibe menos dinero por su reemplazo si presenta un reclamo, pero también puede pagar primas de seguro más bajas.
Hacer un inventario del costo total de reemplazo de sus artículos podría ayudar a determinar qué tipo de liquidación de póliza es mejor para usted.
Aumente su deducible
El deducible de su póliza es la cantidad que paga de su bolsillo en caso de una reclamación. Generalmente, cuanto más alto sea su deducible, más barata será su póliza de seguro para inquilinos. Aumentar su deducible puede reducir sus primas, pero asegúrese de elegir un nivel que pueda pagar razonablemente si presenta un reclamo.
Instalar equipo de seguridad
Agregar equipo de seguridad y protección, como detectores de humo o un sistema de seguridad, puede calificarlo para un descuento. El equipo de seguridad puede disuadir a los ladrones y las alarmas de humo pueden notificarle sobre situaciones potencialmente peligrosas. Algunas aseguradoras lo recompensan por estas medidas preventivas ofreciendo descuentos.
Ajusta tu método de pago
Pagar su prima anual en su totalidad puede brindarle un descuento con las aseguradoras, pero también podría evitar que tenga que administrar otra factura mensual o pagar tarifas de facturación. Hable con su aseguradora para ver si este descuento es una opción.
Revise su límite de cobertura de propiedad personal
Otro aspecto de su póliza de seguro para inquilinos que puede controlar es el monto en dólares que elige para cubrir sus bienes personales. Reducir la cantidad probablemente reducirá su prima. Antes de reducir su cobertura, es posible que desee tomarse el tiempo para considerar si ha incluido lo suficiente para cubrir el costo de reemplazo de su propiedad personal.
Preguntas frecuentes
¿Necesitas un seguro para inquilinos?
Si bien el seguro para inquilinos no es un requisito legal, es posible que el propietario o el complejo de alquiler lo requieran. También podría beneficiarlo al brindarle cobertura para sus pertenencias personales. La póliza de seguro del arrendador generalmente cubrirá las pérdidas que afecten la estructura real de su edificio de alquiler, pero usted es responsable de cualquier daño que ocurra a su propiedad personal, así como de la responsabilidad que surja de cualquier incidente que cause lesiones a sus invitados. Algunas compañías de seguros para inquilinos incluso tienen cobertura adicional disponible para sus mascotas .
¿Vale la pena el costo del seguro para inquilinos?
El seguro para inquilinos cuesta aproximadamente $ 42 por mes y está diseñado para ayudarlo a protegerse del estrés financiero si sus artículos se dañan o alguien se lesiona en su propiedad. Muchas pólizas también incluyen cobertura por pérdida de uso para cubrir los gastos de subsistencia temporales si su alquiler se vuelve inhabitable debido a un reclamo cubierto. Para evitar quedarse con gastos de bolsillo después de un evento inesperado, el seguro para inquilinos puede ser una pieza importante de su planificación financiera.
¿Qué no cubre su póliza de seguro para inquilinos?
Las pólizas de seguro para inquilinos generalmente excluyen los daños resultantes de terremotos e inundaciones . Sin embargo, los pasajeros y las pólizas de seguro adicionales pueden cubrir estos eventos. Hable con una compañía de seguros sobre las opciones de cobertura disponibles. Otros escenarios, como una infestación de chinches y daños a la propiedad que pertenece a su compañero de cuarto, también pueden excluirse de la mayoría de las políticas estándar .
Metodología
Aseguranzas para Negocio utiliza Quadrant Information Services para analizar las tarifas de 2021 para todos los códigos postales y operadores en los 50 estados y Washington, DC Las tarifas cotizadas se basan en inquilinos hombres y mujeres de 40 años con un historial de reclamos limpio, buen crédito y los siguientes límites de cobertura :
- Cobertura C, propiedad personal: $ 25,000
- Cobertura D, pérdida de uso: $ 5,000
- Cobertura E, responsabilidad: $ 100,000
- Cobertura F, pagos médicos: $ 1,000
Los inquilinos también tienen un deducible de $ 500.
Estas son frecuencias de muestreo y deben usarse solo con fines comparativos. Tus cotizaciones serán diferentes.