¬ŅA cu√°nto asciende el seguro de inquilinos?

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¬ŅA cu√°nto asciende el seguro de inquilinos? - Seguro de hogar

Ya sea que viva en una casa de alquiler de alto valor o en un apartamento acogedor, el seguro para inquilinos puede ser una buena compra. El costo promedio del seguro para inquilinos es de $ 509 por a√Īo y le brinda muchas protecciones similares a las de una p√≥liza de seguro para propietarios de vivienda comparativamente m√°s cara , como cobertura de propiedad personal, p√©rdida de uso y responsabilidad.

El seguro para inquilinos podr√≠a beneficiarlo despu√©s de sucesos inesperados como incendios, robos, vandalismo y m√°s. Aunque los costos de la p√≥liza variar√°n seg√ļn el proveedor, la ubicaci√≥n y otros factores, por alrededor de $ 42 al mes, el seguro para inquilinos podr√≠a considerarse relativamente econ√≥mico en comparaci√≥n con la cantidad que podr√≠a perder si algo sale mal.

Costo promedio del seguro para inquilinos

Para determinar cuánto podría costar una póliza de seguro para inquilinos , conocer las tarifas promedio en su estado puede ser un buen primer paso. El lugar donde vive puede afectar todo, desde el valor de su propiedad personal hasta los tipos de pérdidas que es más probable que ocurran.

Costo del seguro de inquilinos por estado

Aunque el seguro para inquilinos es generalmente asequible, las primas a√ļn pueden variar mucho de un estado a otro en funci√≥n de factores como la tasa de criminalidad y la probabilidad de ciertos reclamos clim√°ticos que podr√≠an da√Īar su propiedad personal. La siguiente tabla muestra el costo promedio del seguro para inquilinos por estado, incluidas las primas anuales y mensuales. Estas primas son para una p√≥liza de seguro para inquilinos con $ 25,000 en cobertura de propiedad personal.

Expresar Costo medio anual Costo mensual promedio
Alabama $ 672 $ 56
Alaska $ 404 $ 34
Arizona $ 554 $ 46
Arkansas $ 637 $ 53
California $ 564 $ 47
Colorado $ 614 $ 51
Connecticut $ 510 $ 42
Delaware $ 524 $ 44
Florida $ 485 $ 40
Georgia $ 478 $ 40
Hawai $ 195 $ 16
Idaho $ 289 $ 24
Illinois $ 681 $ 57
Indiana $ 524 $ 44
Iowa $ 577 $ 48
Kansas $ 890 $ 74
Kentucky $ 746 $ 62
Luisiana $ 561 $ 47
Maine $ 286 $ 24
Maryland $ 564 $ 47
Massachusetts $ 619 $ 52
Michigan $ 499 $ 42
Minnesota $ 644 $ 54
Misisipí $ 504 $ 42
Misuri $ 522 $ 44
Montana $ 517 $ 43
Nebraska $ 958 $ 80
Nevada $ 327 $ 27
New Hampshire $ 311 $ 26
New Jersey $ 309 $ 26
Nuevo Mexico $ 524 $ 44
Nueva York $ 348 $ 29
Carolina del Norte $ 391 $ 33
Dakota del Norte $ 620 $ 52
Ohio $ 559 $ 47
Oklahoma $ 1,040 $ 87
Oregón $ 332 $ 28
Pensilvania $ 293 $ 24
Rhode Island $ 536 $ 45
Carolina del Sur $ 449 $ 37
Dakota del Sur $ 721 $ 60
Tennesse $ 552 $ 46
Texas $ 509 $ 42
Utah $ 294 $ 24
Vermont $ 248 $ 21
Virginia $ 437 $ 36
Washington $ 375 $ 31
Washington DC $ 325 $ 27
Virginia del Oeste $ 618 $ 51
Wisconsin $ 382 $ 32
Wyoming $ 279 $ 23

Dependiendo de d√≥nde viva, las cotizaciones que reciba para el seguro de inquilinos podr√≠an ser m√°s altas o m√°s bajas que el promedio nacional de $ 509 por a√Īo. Cada estado tiene factores √ļnicos que pueden afectar las primas del seguro de inquilinos. Por ejemplo, los inquilinos de Oklahoma pagan un promedio de $ 1,040 al a√Īo. La prima m√°s alta podr√≠a estar relacionada con un mayor riesgo de p√©rdidas relacionadas con el clima en sus art√≠culos en este estado.

Los estados m√°s caros para el seguro de inquilinos

Ya sea debido a la alta población, el alto costo de vida o las costosas causas comunes de pérdida, los siguientes estados tienen las primas promedio más altas para el seguro de inquilinos.

Expresar Costo medio anual Costo mensual promedio
Oklahoma $ 1,040 $ 87
Nebraska $ 958 $ 80
Kansas $ 890 $ 74
Kentucky $ 746 $ 62
Dakota del Sur $ 721 $ 60

A pesar de que algunos estados tienen primas de seguro para inquilinos m√°s altas que el promedio nacional, el valor general del costo sigue siendo notablemente m√°s asequible que no tener cobertura y potencialmente quedar con gastos de bolsillo despu√©s de una p√©rdida. Tenga en cuenta que las tarifas que paga tambi√©n depender√°n de su informaci√≥n personal, como su nivel de cr√©dito, las coberturas que elija y su historial de reclamaciones anteriores. La comparaci√≥n de cotizaciones de varias compa√Ī√≠as de seguros para inquilinos diferentes puede ayudarlo a encontrar una p√≥liza a un precio m√°s bajo.

Los estados m√°s baratos para el seguro de inquilinos

Los siguientes cinco estados tienen las primas de seguro para inquilinos m√°s baratas de los EE. UU. Los inquilinos en estos estados pagan menos de $ 25 por mes, en promedio, por la cobertura.

Expresar Costo medio anual Costo mensual promedio
Hawai $ 195 $ 16
Vermont $ 248 $ 21
Wyoming $ 279 $ 23
Maine $ 286 $ 24
Idaho $ 289 $ 24

Las tarifas medias baratas no siempre significan valor. Aseg√ļrese de revisar cuidadosamente las cotizaciones de su seguro de inquilinos para verificar que est√° obteniendo la cobertura que necesita.

Factores que influyen en el costo del seguro de inquilinos

Hay muchos factores que podrían afectar el costo de su póliza de seguro para inquilinos. Algunos de estos costos pueden estar bajo su control, mientras que otros pueden no estarlo.

Por ejemplo, uno de los beneficios m√°s importantes de tener un seguro para inquilinos es la capacidad de reemplazar sus art√≠culos personales debido a un reclamo cubierto. La propiedad personal de una p√≥liza de seguro para inquilinos generalmente est√° cubierta de dos maneras. Las p√≥lizas de valor de costo de reemplazo (RCV) le pagar√°n la cantidad que costar√≠a reemplazar su propiedad da√Īada por una nueva propiedad de calidad similar. Por otro lado, una p√≥liza de valor real en efectivo (ACV) reemplaza su propiedad personal a su valor depreciado. Las p√≥lizas ACV son generalmente m√°s baratas que las p√≥lizas RCV porque le reembolsan montos m√°s bajos.

Otras formas que pueden ayudar a administrar el costo de su p√≥liza incluyen elegir si desea un deducible bajo o alto, pagar su prima en su totalidad en lugar de tener una prima mensual y aplicar descuentos comunes, como descuentos para equipos de seguridad y m√ļltiples p√≥lizas. Los factores que generalmente est√°n fuera de su control incluyen la ubicaci√≥n de su alquiler y las causas comunes de p√©rdida de su √°rea.

Cómo ahorrar en el seguro de inquilinos

Aunque el seguro para inquilinos suele ser menos costoso que el seguro para propietarios de viviendas, todavía hay formas de ahorrar. Comprender los factores de calificación de su póliza de seguro para inquilinos que están bajo su control puede ayudarlo a encontrar oportunidades de ahorro.

Combine sus otras pólizas de seguro

Si tiene otras pólizas como seguro de vida o de automóvil, podría considerar agruparlas con una sola aseguradora. Esto podría calificarlo para un descuento en todas sus pólizas de seguro.

Elija una póliza de valor en efectivo

La principal diferencia entre una póliza de valor real en efectivo (ACV) y una póliza de valor de costo de reemplazo (RCV) es cómo se cubre su propiedad personal, a su valor depreciado o su costo de reemplazo. Las pólizas RCV generalmente cuestan más dinero porque es probable que muchos de sus artículos, como su televisor y computadora portátil, sean más costosos de reemplazar a valor de mercado. Debido a que las pólizas ACV pagan por sus artículos a su valor depreciado, usted recibe menos dinero por su reemplazo si presenta un reclamo, pero también puede pagar primas de seguro más bajas.

Hacer un inventario del costo total de reemplazo de sus artículos podría ayudar a determinar qué tipo de liquidación de póliza es mejor para usted.

Aumente su deducible

El deducible de su p√≥liza es la cantidad que paga de su bolsillo en caso de una reclamaci√≥n. Generalmente, cuanto m√°s alto sea su deducible, m√°s barata ser√° su p√≥liza de seguro para inquilinos. Aumentar su deducible puede reducir sus primas, pero aseg√ļrese de elegir un nivel que pueda pagar razonablemente si presenta un reclamo.

Instalar equipo de seguridad

Agregar equipo de seguridad y protección, como detectores de humo o un sistema de seguridad, puede calificarlo para un descuento. El equipo de seguridad puede disuadir a los ladrones y las alarmas de humo pueden notificarle sobre situaciones potencialmente peligrosas. Algunas aseguradoras lo recompensan por estas medidas preventivas ofreciendo descuentos.

Ajusta tu método de pago

Pagar su prima anual en su totalidad puede brindarle un descuento con las aseguradoras, pero también podría evitar que tenga que administrar otra factura mensual o pagar tarifas de facturación. Hable con su aseguradora para ver si este descuento es una opción.

Revise su límite de cobertura de propiedad personal

Otro aspecto de su póliza de seguro para inquilinos que puede controlar es el monto en dólares que elige para cubrir sus bienes personales. Reducir la cantidad probablemente reducirá su prima. Antes de reducir su cobertura, es posible que desee tomarse el tiempo para considerar si ha incluido lo suficiente para cubrir el costo de reemplazo de su propiedad personal.

Preguntas frecuentes

¬ŅNecesitas un seguro para inquilinos?

Si bien el seguro para inquilinos no es un requisito legal, es posible que el propietario o el complejo de alquiler lo requieran. Tambi√©n podr√≠a beneficiarlo al brindarle cobertura para sus pertenencias personales. La p√≥liza de seguro del arrendador generalmente cubrir√° las p√©rdidas que afecten la estructura real de su edificio de alquiler, pero usted es responsable de cualquier da√Īo que ocurra a su propiedad personal, as√≠ como de la responsabilidad que surja de cualquier incidente que cause lesiones a sus invitados. Algunas compa√Ī√≠as de seguros para inquilinos incluso tienen cobertura adicional disponible para sus mascotas .

¬ŅVale la pena el costo del seguro para inquilinos?

El seguro para inquilinos cuesta aproximadamente $ 42 por mes y est√° dise√Īado para ayudarlo a protegerse del estr√©s financiero si sus art√≠culos se da√Īan o alguien se lesiona en su propiedad. Muchas p√≥lizas tambi√©n incluyen cobertura por p√©rdida de uso para cubrir los gastos de subsistencia temporales si su alquiler se vuelve inhabitable debido a un reclamo cubierto. Para evitar quedarse con gastos de bolsillo despu√©s de un evento inesperado, el seguro para inquilinos puede ser una pieza importante de su planificaci√≥n financiera.

¬ŅQu√© no cubre su p√≥liza de seguro para inquilinos?

Las p√≥lizas de seguro para inquilinos generalmente excluyen los da√Īos resultantes de terremotos e inundaciones . Sin embargo, los pasajeros y las p√≥lizas de seguro adicionales pueden cubrir estos eventos. Hable con una compa√Ī√≠a de seguros sobre las opciones de cobertura disponibles. Otros escenarios, como una infestaci√≥n de chinches y da√Īos a la propiedad que pertenece a su compa√Īero de cuarto, tambi√©n pueden excluirse de la mayor√≠a de las pol√≠ticas est√°ndar .

Metodología

Aseguranzas para Negocio utiliza Quadrant Information Services para analizar las tarifas de 2021 para todos los c√≥digos postales y operadores en los 50 estados y Washington, DC Las tarifas cotizadas se basan en inquilinos hombres y mujeres de 40 a√Īos con un historial de reclamos limpio, buen cr√©dito y los siguientes l√≠mites de cobertura :

  • Cobertura C, propiedad personal: $ 25,000
  • Cobertura D, p√©rdida de uso: $ 5,000
  • Cobertura E, responsabilidad: $ 100,000
  • Cobertura F, pagos m√©dicos: $ 1,000

Los inquilinos también tienen un deducible de $ 500.

Estas son frecuencias de muestreo y deben usarse solo con fines comparativos. Tus cotizaciones ser√°n diferentes.

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