¿Cuánto cuesta el seguro de vivienda?
Adquirir un seguro es un aspecto importante de la propiedad de una vivienda. Según los datos de 2021, la prima anual promedio general para el seguro de propietarios de viviendas es de $ 1,312 (alrededor de $ 109 mensuales), basada en una casa con un monto de cobertura de vivienda de $ 250,000, lo que representa una casa de rango medio. Los propietarios gastan alrededor del 1,91% de sus ingresos en seguros para el hogar. Generalmente, los precios pueden variar desde varios cientos de dólares al año hasta más de $ 3,000 en algunas áreas.
El seguro para propietarios de viviendas suele ser un requisito establecido por las instituciones financieras que mantienen su hipoteca o línea de crédito con garantía hipotecaria para evitar pérdidas en caso de daños a su vivienda. A menudo cubre la estructura de su hogar y los electrodomésticos integrados, las estructuras separadas de su propiedad, sus pertenencias y también cubre la responsabilidad y las facturas en caso de que ocurran daños.
En Bankrate, monitoreamos continuamente los últimos datos y tendencias que afectan a la industria de seguros de hogar. Analizamos factores como la cobertura, los precios, la accesibilidad y el servicio al cliente para ayudarlo a descubrir las mejores compañías y pólizas de seguros para propietarios de viviendas para usted.
Independientemente de cuál sea la prima promedio en su estado, comprender los diversos factores que afectan sus tarifas puede evitar que pague de más por el seguro de vivienda. Factores como la edad de su hogar, el valor y las características de su hogar, las coberturas específicas que elija, su historial de reclamos y su elección de compañía de seguros, juegan un papel en la determinación de cuánto paga por el seguro de propietario de vivienda.
Salta a:
- Datos clave sobre seguros para propietarios de viviendas
- ¿Cuánto cuesta el seguro de vivienda por estado?
- Los estados más caros para el seguro de vivienda
- Los estados menos costosos para el seguro de vivienda
- Costo medio del seguro de vivienda por empresa
- Componentes de las pólizas de seguro para propietarios de viviendas
- Factores que afectan el costo del seguro de vivienda
- Cómo reducir el costo del seguro de vivienda
Datos clave sobre seguros para propietarios de viviendas
- El costo promedio nacional del seguro de vivienda es de $ 1312 al año o alrededor de $ 109 al mes.
- Los propietarios gastan alrededor del 1,91% de sus ingresos familiares en seguros para el hogar, según las primas promedio y los ingresos familiares medios.
- Los costos del seguro de vivienda están aumentando, habiendo aumentado alrededor del 42% desde 2009 según el iii.
¿Cuánto cuesta el seguro de vivienda por estado?
¿Cuánto cuesta el seguro de vivienda? Depende, pero el promedio nacional para el seguro del hogar es de $ 1,312 por año por $ 250,000 en cobertura de vivienda. Sin embargo, la ubicación geográfica juega un papel importante en sus primas. Algunas áreas del país son más propensas a los desastres naturales, por ejemplo, mientras que algunas áreas pueden tener costos de reconstrucción más altos. Las tarifas promedio en la tabla a continuación pueden darle una pauta de cuánto puede esperar pagar en su estado por una vivienda con un monto de vivienda de $ 250,000.
| Expresar | Costo anual promedio del seguro de vivienda | Costo mensual promedio del seguro de vivienda | Porcentaje del ingreso familiar medio gastado en seguros para propietarios de viviendas |
|---|---|---|---|
| Alabama | $ 1,624 | $ 135 | 2,89% |
| Alaska | $ 1,040 | $ 87 | 1,33% |
| Arizona | $ 1,189 | $ 99 | 1,68% |
| Arkansas | $ 2,142 | $ 179 | 3,93% |
| California | $ 1,014 | $ 85 | 1,30% |
| Colorado | $ 1,659 | $ 138 | 2,29% |
| Connecticut | $ 1,184 | $ 99 | 1,36% |
| Delaware | $ 680 | $ 57 | 0,92% |
| Florida | $ 1.353 | $ 113 | 2,32% |
| Georgia | $ 1.376 | $ 115 | 2,43% |
| Hawai | $ 376 | $ 31 | 0,43% |
| Idaho | $ 835 | $ 70 | 1,27% |
| Illinois | $ 1,322 | $ 110 | 1,78% |
| Indiana | $ 1,150 | $ 96 | 1,72% |
| Iowa | $ 1,289 | $ 107 | 1,95% |
| Kansas | $ 2.694 | $ 255 | 3,68% |
| Kentucky | $ 1.839 | $ 153 | 3,30% |
| Luisiana | $ 1.813 | $ 151 | 3,51% |
| Maine | $ 956 | $ 80 | 1,44% |
| Maryland | $ 1,124 | $ 94 | 1,18% |
| Massachusetts | $ 1,307 | $ 109 | 1,49% |
| Michigan | $ 1,120 | $ 93 | 1,75% |
| Minnesota | $ 1,785 | $ 149 | 2,19% |
| Misisipí | $ 1,773 | $ 148 | 3,96% |
| Misuri | $ 1,558 | $ 130 | 2,57% |
| Montana | $ 1.826 | $ 152 | 3,03% |
| Nebraska | $ 2,816 | $ 235 | 3,85% |
| Nevada | $ 822 | $ 69 | 1,16% |
| New Hampshire | $ 724 | $ 60 | 0,83% |
| New Jersey | $ 751 | $ 63 | 0,86% |
| Nuevo Mexico | $ 2,024 | $ 169 | 3,81% |
| Nueva York | $ 987 | $ 82 | 1,37% |
| Carolina del Norte | $ 1,295 | $ 108 | 2,12% |
| Dakota del Norte | $ 1.841 | $ 153 | 2,63% |
| Ohio | $ 1,111 | $ 93 | 1,72% |
| Oklahoma | $ 3,519 | $ 293 | 5,92% |
| Oregón | $ 712 | $ 59 | 0,96% |
| Pensilvania | $ 730 | $ 61 | 1,03% |
| Rhode Island | $ 1,193 | $ 99 | 1,70% |
| Carolina del Sur | $ 1,142 | $ 95 | 1,84% |
| Dakota del Sur | $ 1,917 | $ 160 | 2,98% |
| Tennesse | $ 1,625 | $ 135 | 2,87% |
| Texas | $ 1,863 | $ 155 | 2,76% |
| Utah | $ 647 | $ 54 | 0,77% |
| Vermont | $ 686 | $ 57 | 0,92% |
| Virginia | $ 1,013 | $ 84 | 1,25% |
| Washington | $ 863 | $ 72 | 1,05% |
| Washington DC | $ 902 | $ 82 | 1,06% |
| Virginia del Oeste | $ 1,124 | $ 75 | 2,09% |
| Wisconsin | $ 986 | $ 82 | 1,46% |
| Wyoming | $ 805 | $ 67 | 1,24% |
Los estados más caros para el seguro de vivienda
Los estados más caros para el seguro del hogar son Oklahoma, Nebraska, Kansas, Arkansas y Nuevo México.
| Expresar | Prima anual media | Prima mensual promedio | Porcentaje más que el promedio |
|---|---|---|---|
| Oklahoma | $ 3,519 | $ 293 | 168% |
| Nebraska | $ 2,816 | $ 235 | 115% |
| Kansas | $ 2.694 | $ 225 | 105% |
| Arkansas | $ 2,142 | $ 179 | 64% |
| Nuevo Mexico | $ 2,024 | $ 169 | 54% |
Entre otros factores, las compañías de seguros basan las tarifas en las reclamaciones reales y anticipadas que pagan después de eventos catastróficos, incluidas inundaciones, huracanes y tormentas tropicales. Tiene sentido, entonces, que los propietarios de viviendas a lo largo de las costas del Atlántico y el Golfo a menudo paguen tarifas de seguro de vivienda más altas debido a la frecuencia de tormentas devastadoras que causan daños generalizados.
Además, los propietarios de viviendas en áreas del país propensas a tornados y fuertes tormentas de verano verán el riesgo de daños reflejado en sus primas de seguro. Los propietarios de viviendas en Kansas, Nebraska y Oklahoma tienden a pagar tarifas de seguro de vivienda más altas que el promedio porque viven en una región conocida como “Tornado Alley” que experimenta tornados frecuentes. Aunque no directamente dentro del Tornado Alley, los propietarios de viviendas en estados como Arkansas también forman parte de una región del sur de los EE. UU. Propensa a tornados catastróficos . Debido a esto, los costos del seguro del hogar también son generalmente más altos en los estados del sureste. '
En Nuevo México, los tornados no son tan frecuentes ni tan fuertes como en otros estados. Sin embargo, una amenaza climática común son los incendios forestales, que ponen en riesgo al 70% de su población y provocan un riesgo adicional para las aseguradoras de viviendas.
Conocer los riesgos asociados con su estado y código postal a menudo es útil para tomar decisiones informadas sobre el seguro del hogar. Suponga que vive en una de las áreas siguientes. En ese caso, hay pasos que puede tomar para evitar pérdidas importantes, como instalar materiales resistentes al fuego y leer atentamente su póliza para verificar la cobertura de tornados .
Los estados menos costosos para el seguro de vivienda
Los estados menos costosos para el seguro de vivienda son Hawaii, Utah, Delaware, Vermont y Oregon.
| Expresar | Prima anual media | Prima mensual promedio | Porcentaje más que el promedio |
|---|---|---|---|
| Hawai | $ 376 | $ 31 | -51% |
| Utah | $ 647 | $ 54 | -48% |
| Delware | $ 680 | $ 57 | -48% |
| Vermont | $ 686 | $ 57 | -48% |
| Oregón | $ 712 | $ 59 | -46% |
La ubicación no solo afecta las tarifas de seguro para propietarios de viviendas, sino que la forma en que está redactada la ley en un estado en particular también puede tener un impacto.
Por ejemplo, Hawái tiene las primas más bajas del país, pero las pólizas funcionan de manera diferente a las pólizas en muchos otros estados. La mayoría de las pólizas de seguro de hogar estándar de Hawái no cubren los daños causados por huracanes. Para obtener la máxima protección, muchos propietarios de viviendas en Hawái compran pólizas contra huracanes por separado, que no están incluidas en el costo promedio de los datos del seguro del hogar. Además, la ley hawaiana no permite que las compañías de seguros califiquen las primas de seguro en función del puntaje crediticio del propietario .
Los siguientes estados tienen las primas de seguro de hogar más bajas en promedio. Los propietarios de viviendas en estos lugares pueden usar el dinero ahorrado en una póliza estándar para comprar endosos o cláusulas adicionales que ofrecen una cobertura más amplia. Por ejemplo, muchas personas optan por límites de cobertura de joyería más altos o agregan un respaldo para su negocio desde casa.
Costo medio del seguro de vivienda por empresa
En general, Erie Insurance es la compañía de seguros para propietarios de viviendas más económica, seguida de cerca por USAA y Auto-Owners. La compañía de seguros para propietarios de viviendas más cara es Farmers, seguida de Chubb y State Farm.
| Compañía de seguros de hogar | Prima anual promedio por vivienda de $ 250,000 | Prima mensual promedio por vivienda de $ 250,000 |
|---|---|---|
| State Farm | $ 1,503 | $ 125 |
| Allstate | $ 1,458 | $ 122 |
| USAA | $ 992 | $ 83 |
| Farmers | $ 1,980 | $ 165 |
| Viajeros | $ 1,269 | $ 106 |
| American Family Insurance | $ 1,295 | $ 108 |
| Nationwide | $ 1,042 | $ 87 |
| Cachero | $ 1,630 | $ 136 |
| Seguro Erie | $ 897 | $ 75 |
| Propietarios de automóviles | $ 1,165 | $ 97 |
Cada compañía de seguros para propietarios de viviendas establece sus propias tarifas, por lo que las primas de seguros para propietarios de viviendas variarán de un proveedor a otro. Varias de las empresas a continuación incluso tienen primas considerablemente más bajas que el promedio nacional de $ 1312 por año.
Esto ilustra el beneficio de obtener cotizaciones de seguros para el hogar de varios proveedores de seguros cuando busca un seguro para propietarios de viviendas. Dado que cada operador tiene sus propias tarifas, comparar varias cotizaciones lo ayudará a decidir qué operador puede ofrecerle la cobertura y el precio que mejor se adapte a sus necesidades.
Componentes de las pólizas de seguro para propietarios de viviendas
Cada póliza para propietarios de viviendas proporciona protecciones específicas, que ayudan a protegerse contra pérdidas financieras sustanciales debido a incendios, tormentas, robos, vandalismo y responsabilidad legal. Las formas más comunes de pólizas de seguro de hogar incluyen:
- Seguro de vivienda , equivalente al costo de reemplazo de su vivienda: paga los daños cubiertos a la estructura principal de su vivienda y las estructuras adjuntas, como cocheras o garajes.
- Otras estructuras , generalmente el 10% del límite de su vivienda: esta cobertura brinda protección contra daños a la propiedad para estructuras que no están unidas a su hogar , como un garaje, una entrada para autos o un cobertizo separados. Estas estructuras generalmente están cubiertas por alrededor del 10% del valor asegurado total de su hogar.
- Seguro de propiedad personal , generalmente el 50% del límite de su vivienda: protege el contenido de su hogar, incluida la ropa, los muebles y los aparatos electrónicos.
- Seguro de responsabilidad personal , generalmente entre $ 100,000 y $ 500,000: paga los gastos médicos o daños a la propiedad si un tribunal dictamina que usted es financieramente responsable por un incidente que involucre su hogar o la propiedad que ocupa.
- Seguro de pagos médicos: generalmente entre $ 1,000 y $ 5,000 Esto cubre los gastos médicos de alguien fuera de su hogar que sufre una lesión en su propiedad, independientemente de quién tenga la culpa.
No todas las pólizas de seguro para propietarios de viviendas contienen los mismos componentes. Si no está seguro de lo que cubre su póliza, hable con su agente o compañía de seguros para obtener una aclaración.
Factores que afectan el costo del seguro de vivienda
Asegurar su hogar es una apuesta para una compañía de seguros. De manera similar al seguro de automóviles , ciertos tipos de casas, y las casas ubicadas en ciertas áreas, crean una mayor probabilidad de que la empresa tenga que pagar reclamaciones. Las estadísticas de la industria de seguros dan una idea clara de por qué las empresas cobran primas más altas por algunos tipos de casas. La comprensión de los factores de calificación debe servirle de guía a la hora de comprar una casa.
Características de la casa
Cada hogar es diferente, lo que significa que las compañías de seguros califican cada hogar caso por caso. Las características específicas de su hogar influirán en la determinación de cuánto paga por el seguro de propiedad.
- Año de construcción: Las casas viejas a menudo cuestan más para asegurar porque los costos de reparación a menudo son más altos que los de las casas nuevas. La reparación o reemplazo de características como molduras personalizadas, paredes de yeso y pisos de madera requiere especialistas, lo que puede hacer que su reparación sea más costosa en caso de un reclamo.
- Estado del techo: la edad y el estado del techo de una casa influyen en las tarifas del seguro de los propietarios. Los techos viejos pueden tener goteras y dañar el contenido, los cimientos o la estructura de la casa. Del mismo modo, los materiales del techo pueden afectar la tasa de seguro de su vivienda, ya que algunos tipos de techos son más costosos de reparar o reemplazar que otros.
- Calidad de la construcción: muchas pólizas para propietarios de viviendas no cubren los gastos de hacer que una vivienda cumpla con el código de construcción actual después de una calamidad. Las compañías de seguros suelen ofrecer un endoso de ordenanza o ley, que puede ayudar a pagar los gastos relacionados con las actualizaciones del código realizadas durante las reparaciones cubiertas.
- Características especiales: características como jacuzzis y piscinas hacen que una casa sea más atractiva, pero también aumentan las tarifas del seguro de los propietarios porque pueden aumentar los costos de reparación y reemplazo y agregar riesgos de responsabilidad. Los hogares con características recreativas pueden necesitar una mayor cobertura de responsabilidad en caso de que un huésped sufra una lesión.
Características de la ubicación
La ubicación geográfica afecta las tarifas de su seguro porque cada área del país tiene un nivel de riesgo diferente por posibles daños. Algunas áreas pueden tener un mayor riesgo de daños por viento, por ejemplo, mientras que otras áreas del país a menudo sufren daños por incendios.
- Riesgos relacionados con el clima: las pólizas estándar para propietarios de viviendas generalmente no cubren los daños por inundaciones o los daños causados por terremotos. De hecho, algunas compañías de seguros no cubren en absoluto las viviendas en zonas inundables. Otras compañías de seguros venden seguros contra inundaciones privados u ofrecen cobertura contra terremotos en pólizas o endosos separados para protegerse contra este tipo de desastres.
- Riesgo de incendio: según el Instituto de Información de Seguros, los incendios de estructuras causaron daños a la propiedad por valor de más de $ 12 mil millones en 2019.Las compañías de seguros califican las primas de los propietarios según la proximidad a una estación de bomberos y la proximidad a las bocas de incendio, porque la respuesta rápida de emergencia a menudo minimiza los daños.
- Riesgo de delincuencia: si vive en un vecindario con mucha delincuencia, sus tarifas de seguro podrían verse afectadas. Puede ayudar a compensar este costo con sus primas instalando características de seguridad adicionales en su hogar, como cerrojos y un sistema de alarma de seguridad.
Cómo reducir el costo del seguro de vivienda
Tenemos un artículo completo sobre cómo ahorrar en el seguro de vivienda . Algunas formas rápidas de ahorrar podrían incluir:
- Combine sus pólizas de seguro
- Comprando por ahí
- Pregunte por descuentos
- Evalúe su póliza y aumente su deducible
- Mejore su puntaje de crédito
- Consiga un agente
- Actualiza tu hogar
Metodología
Aseguranzas para Negocio utiliza Quadrant Information Services para analizar las tarifas de 2021 para todos los códigos postales y operadores en los 50 estados y Washington, DC Las tarifas cotizadas se basan en propietarios de viviendas masculinas y femeninas de 40 años con un historial de reclamos limpio, buen crédito y los siguientes límites de cobertura :
- Cobertura A, Vivienda: $ 250,000
- Cobertura B, otras estructuras: $ 25,000
- Cobertura C, propiedad personal: $ 125,000
- Cobertura D, pérdida de uso: $ 50,000
- Cobertura E, responsabilidad: $ 300,000
- Cobertura F, pagos médicos: $ 1,000
Los propietarios también tienen un deducible de $ 1,000 y un deducible separado por viento y granizo (si es necesario).
Estas son frecuencias de muestreo y deben usarse solo con fines comparativos. Tus cotizaciones serán diferentes.
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