¿Cuánto cuesta el seguro contra inundaciones?
El seguro contra inundaciones protege su hogar y sus pertenencias de los daños por inundaciones causados por desastres naturales. Se vende por separado del seguro para propietarios de viviendas y el costo del seguro contra inundaciones varía significativamente de un estado a otro.
Los 10 eventos de inundaciones más importantes en los EE. UU. Han ocurrido en los últimos 20 años, y el precio de los daños ocasionados asciende a miles de millones. Las regiones costeras comúnmente experimentan inundaciones a niveles más altos, pero incluso los estados sin litoral pueden estar en riesgo.
A medida que más estadounidenses se ven obligados a lidiar con los peligros de los desastres por inundaciones, es importante que los propietarios conozcan el precio del seguro contra inundaciones en su estado de origen. ¿Se pregunta cuál es el costo del seguro contra inundaciones? Analicemos los costos del seguro contra inundaciones en cada estado y veamos qué factores afectan el precio de la cobertura.
Costo promedio del seguro contra inundaciones por estado
Cuando se trata de seguros contra inundaciones, los propietarios de viviendas en algunos estados pagan mucho más por su cobertura que en otros lugares. La frecuencia de las inundaciones juega un papel importante en el costo. Pero otros factores, como la edad de la casa y los materiales de construcción, también influyen en cuánto tendrá que pagar un propietario por el seguro contra inundaciones. Estas consideraciones son importantes para el seguro para compradores de vivienda por primera vez, así como para los propietarios que planean mudarse.
A continuación se muestra el costo promedio del seguro contra inundaciones para cada estado. Para calcular estos promedios, Aseguranzas para Negocio se basó en los datos de primas de seguros contra inundaciones más recientes obtenidos de FEMA .
| Expresar | Costo promedio del seguro contra inundaciones |
|---|---|
| Alabama | $ 698,82 |
| Alaska | $ 903.15 |
| Arizona | $ 716.55 |
| Arkansas | $ 928.77 |
| California | $ 859.20 |
| Colorado | $ 932.82 |
| Connecticut | $ 1,475.26 |
| Delaware | $ 748.99 |
| Florida | 595,00 $ |
| Georgia | $ 690.06 |
| Hawai | $ 680.00 |
| Idaho | $ 768.68 |
| Illinois | $ 1,101.00 |
| Indiana | $ 1,106.68 |
| Iowa | $ 1,125.25 |
| Kansas | $ 977,12 |
| Kentucky | $ 1,102.47 |
| Luisiana | $ 709.60 |
| Maine | $ 1,105.00 |
| Maryland | $ 617.09 |
| Massachusetts | $ 1.291,21 |
| Michigan | $ 1.058,12 |
| Minnesota | $ 876,86 |
| Misisipí | $ 790.99 |
| Misuri | $ 1,158.04 |
| Montana | $ 829.09 |
| Nebraska | $ 1,048.02 |
| Nevada | $ 761.54 |
| New Hampshire | $ 1,099.20 |
| New Jersey | $ 947.96 |
| Nuevo Mexico | $ 920.85 |
| Nueva York | $ 1,236.26 |
| Carolina del Norte | $ 732.96 |
| Dakota del Norte | $ 670.22 |
| Ohio | $ 1,166.06 |
| Oklahoma | $ 926.55 |
| Oregón | $ 914.65 |
| Pensilvania | $ 1.316,21 |
| Rhode Island | $ 1,423.84 |
| Carolina del Sur | $ 698,60 |
| Dakota del Sur | $ 992.98 |
| Tennesse | $ 946.89 |
| Texas | $ 619.85 |
| Utah | $ 725.89 |
| Vermont | $ 1,569.43 |
| Virginia | $ 772.21 |
| Washington | $ 940.45 |
| Virginia del Oeste | $ 1,277.70 |
| Wisconsin | $ 1.017,51 |
| Wyoming | $ 997.68 |
Los estados más caros para el seguro contra inundaciones
Si bien la mayoría de las regiones de los EE. UU. Pueden experimentar algunos niveles de inundaciones, los estados costeros y las regiones cercanas a las principales vías fluviales corren el mayor riesgo de sufrir las consecuencias económicas de los daños por inundaciones. Como puede ver, 3 de los 5 estados más caros para el seguro contra inundaciones se encuentran a lo largo de la costa este.
Debido al mayor riesgo de inundaciones en las áreas costeras, los propietarios de viviendas que viven en estas regiones a menudo terminan pagando más por el seguro contra inundaciones que los que se encuentran más tierra adentro. Pero ese no es siempre el caso, debido en parte al alcance del riesgo en todo el estado que se extiende entre todos los propietarios de viviendas. De todos los estados de la nación, los propietarios de viviendas de Vermont pueden esperar pagar más por su cobertura contra inundaciones.
| Expresar | Prima anual media |
|---|---|
| Vermont | $ 1,569.43 |
| Connecticut | $ 1,475.26 |
| Rhode Island | $ 1,423.84 |
| Pensilvania | $ 1.316,21 |
| Massachusetts | $ 1.291,21 |
Los estados menos costosos para el seguro contra inundaciones
Algunos estados no ven tantos daños por inundaciones. En estos estados, una cotización de seguro contra inundaciones es mucho más asequible. Pero aquí también hay disparidades aparentemente sorprendentes. Por ejemplo, Florida y Texas actualmente comparten algunas de las tarifas de seguro contra inundaciones más bajas del país, a pesar de que se consideran propensas a inundaciones.
Una razón de esto podría explicarse mediante un nuevo análisis , que encuentra que la mayoría de los floridanos, por ejemplo, enfrentan un riesgo de inundación mayor de lo que indicarían los costos actuales del seguro contra inundaciones. También es importante saber que FEMA está revisando la forma en que establece las tarifas del seguro contra inundaciones este año. Estos cambios entrarán en vigencia en octubre de 2021. Actualmente, si vive en Florida, tiene acceso a las tarifas promedio más baratas de seguro contra inundaciones de la nación.
| Expresar | Prima anual media |
|---|---|
| Florida | 595,00 $ |
| Maryland | $ 617.09 |
| Texas | $ 619.85 |
| Dakota del Norte | $ 670.22 |
| Hawai | $ 680.00 |
Factores que determinan el costo del seguro contra inundaciones
Las pólizas de seguro se pueden personalizar para adaptarse a las necesidades y la situación financiera del propietario, por lo que el costo del seguro contra inundaciones puede cambiar bastante de un hogar a otro. Analicemos los factores que afectan el costo del seguro contra inundaciones .
Riesgo de inundación
Lo primero que determina el costo del seguro contra inundaciones es la región donde vive. La mayoría de los lugares en los EE. UU. Tienen al menos cierto riesgo de inundaciones. Pero en lugares donde las inundaciones son más comunes, el seguro contra inundaciones cuesta más. Para saber cuánto riesgo existe de inundaciones en su área, consulte los mapas de inundaciones de FEMA para su región.
Localización de la casa
La ubicación de su casa también influye en el costo de la cobertura contra inundaciones. Si su casa está ubicada en una elevación que podría evitar las inundaciones, es posible que reciba una tarifa más baja, incluso si vive en una región propensa a las inundaciones.
Edad del hogar y construcción
Los proveedores de seguros contra inundaciones también prestan mucha atención a cómo se construyó su casa, así como a su antigüedad. Las casas más antiguas se construyeron antes de que estuvieran disponibles los materiales y las técnicas de construcción modernas y, por lo tanto, podrían correr un mayor riesgo de inundaciones.
Tipo de coberturas
Los tipos de coberturas que desea en su póliza de seguro contra inundaciones afectarán el costo. Si desea más cobertura, su póliza costará más. Si solo desea una cobertura básica para algunas cosas, es posible que pueda ahorrar dinero en sus primas.
Límite de cobertura y deducible
Los proveedores de seguros comúnmente permiten que los asegurados seleccionen los deducibles y los límites de cobertura en sus pólizas de seguro. Como regla general, cuanto más bajo sea el deducible y más alto el límite de cobertura, más costosa será su póliza.
¿Qué cubre el seguro contra inundaciones?
El seguro contra inundaciones solo cubre los daños por inundaciones causados por desastres naturales. Si una tubería de agua se rompe en su casa e inunda el piso, su póliza de seguro contra inundaciones no la cubrirá.
El seguro contra inundaciones tampoco cubre los daños "evitables" de las inundaciones, como el moho. Por lo tanto, es importante prestar mucha atención a las protecciones que recibe del seguro contra inundaciones.
Según el Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones (NFIP), esto es lo que cubre el seguro contra inundaciones:
Cobertura del edificio
- Fontanería y sistemas eléctricos
- Calentadores de agua y hornos
- Cocinar estufas, refrigeradores y electrodomésticos empotrados (como lavavajillas)
- Alfombras instaladas de forma permanente
- Librerías, armarios y paneles instalados de forma permanente
- Persianas
- Muros de cimentación, sistemas de anclaje y escaleras.
- Garajes independientes
- Tanques de combustible, tanques y bombas de agua de pozo y equipos de energía solar
Cobertura de contenidos
- Objetos personales como muebles, equipos electrónicos y ropa.
- Cortinas
- Lavadora y secadora
- Aires acondicionados portátiles y de ventana
- Horno microondas
- Alfombras no incluidas en la cobertura del edificio (por ejemplo, alfombra instalada sobre pisos de madera)
- Artículos valiosos como pieles y obras de arte originales (hasta $ 2,500)
Tenga en cuenta que estos detalles de cobertura son de las pólizas que ofrece NFIP. Los proveedores privados de seguros contra inundaciones pueden tener coberturas de póliza que difieran de las que se enumeran anteriormente.
Cómo ahorrar dinero en seguros contra inundaciones
Hay varios pasos que puede explorar para proteger su propiedad de daños por inundaciones, y estas acciones pueden ayudarlo a pagar menos por el seguro contra inundaciones cada año. Estas son algunas de las principales recomendaciones del NFIP .
Aumente sus utilidades
La elevación de paneles eléctricos, sistemas de calefacción y refrigeración, calentadores de agua y otros servicios públicos en una plataforma sobre la elevación del piso base de su casa puede ayudar a reducir la probabilidad de daños por inundación.
Eleve su propiedad
Puede parecer una gran empresa, pero el NFIP llama a esta acción la forma más rápida de reducir los costos del seguro contra inundaciones. De hecho, si vive en una zona de alto riesgo de inundaciones, puede ahorrar cientos de dólares cada año por cada pie que su casa se eleve por encima de la elevación del piso base de su comunidad.
Considere estrategias de protección contra inundaciones
Dependiendo de su propiedad, las medidas de impermeabilización en seco o en húmedo pueden ayudarlo a evitar costosos daños por inundación y reducir las primas del seguro. La impermeabilización húmeda permite que el agua de la inundación entre y salga de una casa, lo que puede reducir la presión y el daño estructural que crean las inundaciones. La impermeabilización en seco implica sellar completamente el exterior de su casa para evitar que entre el agua de la inundación.
Mantener las aberturas contra inundaciones
Para propósitos de seguros, el NFIP requiere que todas las construcciones de viviendas nuevas y renovaciones de sótanos en áreas muy propensas a inundaciones tengan aberturas contra inundaciones debajo del piso elevado más bajo de la casa, generalmente en al menos dos paredes exteriores.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es la mejor compañía de seguros de hogar?
El seguro de vivienda es muy específico para las necesidades individuales del propietario. Para encontrar el mejor seguro de hogar para sus necesidades, le recomendamos que busque cotizaciones de algunos proveedores diferentes. Consulte nuestras Mejores compañías de seguros para el hogar para encontrar un proveedor que se ajuste a sus necesidades.
¿El seguro contra inundaciones cubre la acumulación de aguas residuales?
El seguro contra inundaciones solo cubre los daños por inundaciones causados por desastres naturales. Si su casa sufre daños por inundación debido a una acumulación de aguas residuales, su seguro contra inundaciones no cubrirá el costo de reparar el daño.