¿El seguro de hogar cubre los paquetes?

La sección de cobertura de propiedad personal en una póliza de seguro para propietarios de vivienda , dependiendo de los límites, pagará el reemplazo o reparación de sus pertenencias personales cuando se dañen o sean robadas, así como algunas pérdidas sorprendentes . Los reclamos más comunes involucran daños por un evento externo, como un incendio o una inundación, pero la pérdida o el daño por robo generalmente también están cubiertos.

Los artículos cubiertos también incluirán paquetes que le fueron entregados a usted oa su familia y que son robados del porche o después de haberlos colocado dentro de su casa. A menudo, estos pueden no ser artículos costosos, así que tenga en cuenta que, a menos que el paquete tenga un valor superior a sus límites deducibles, no habrá una recuperación monetaria de su aseguradora. El monto deducible estándar para el seguro de hogar es de entre $ 500 y $ 1,000.

En 2020, se informó que cada día se robaban o se perdían 1,7 millones de paquetes . Existe una amplia variedad de precauciones que se pueden tomar para reducir el riesgo de que sea víctima de un robo. Si bien el riesgo de robo en su área puede tener un impacto en el costo de su póliza de seguro de propietario de vivienda , una medida de seguridad recomendada es tener la cobertura adecuada para protegerse financieramente.

¿Cuándo no está cubierto el robo?

Si bien la mayoría de las pólizas de seguro para propietarios de viviendas cubren pérdidas por robo, existen factores que pueden limitar las recuperaciones. Por supuesto, los límites de propiedad personal y los deducibles determinarán la cobertura, pero también puede haber problemas en las valoraciones de artículos muy costosos. También puede haber disputas con su compañía de seguros del hogar sobre el pago del costo total de reemplazo de un artículo robado.

Además, es importante comprender los requisitos de informes en una política . La mayoría de las pólizas para propietarios de viviendas requieren que el propietario informe un robo u otra pérdida dentro de un cierto período de tiempo a partir del descubrimiento de la pérdida. No hacer esto puede resultar en la denegación de un reclamo completo.

Límites de robo

Aunque las pólizas para propietarios de viviendas varían, la mayoría brinda cobertura específica para artículos preciosos perdidos, robados o dañados, como joyas, relojes de alta gama, pieles, armas de fuego, vinos finos y antigüedades. Sin embargo, tenga cuidado, ya que también suelen existir límites estándar que se aplican a algunos de ellos. Por ejemplo:

• Joyas: no es raro ver un límite de $ 1,500 para joyas que, en muchos casos, no se acercarían a abordar la pérdida total de estos artículos.
• Artículos con valor sentimental: los anillos de boda, los cubiertos finos y otros artículos que tengan un valor particularmente personal más allá del costo no estarán completamente protegidos.
• Objetos de colección: las tarjetas de béisbol, las monedas y las estampillas generalmente no estarán completamente cubiertas por el valor real sin adiciones a la póliza estándar para propietarios de viviendas.

Robo de efectivo y joyas

El dinero en efectivo y las joyas son dos artículos que preocupan a las aseguradoras, en parte porque a menudo es fácil hacer un reclamo sin documentación o evidencia de respaldo. Por ejemplo, es difícil saber cuánto efectivo tiene alguien a mano y muchas personas tienen una gran cantidad de joyas que pueden valer una cantidad significativa. Por estas razones, la recuperación por la pérdida de estos elementos suele estar específicamente limitada en la póliza . En efectivo, la cantidad puede ser tan baja como $ 200 en algunos casos.

Comprender qué cubre su póliza si estos artículos son robados puede ayudarlo a guiar sus conversaciones con un agente sobre su póliza. Si es una inquietud, pregunte acerca de cómo aumentar sus límites tanto para artículos como para otros artículos de alto valor, prepare un cronograma y discuta un endoso o flotador específico para cubrir los artículos según ese cronograma.

¿Quién está protegido contra robo en su póliza de seguro para propietarios de vivienda?

En la mayoría de los casos, usted y su familia están cubiertos en caso de que le roben artículos de su casa o se retiren paquetes de su porche, aunque no vale la pena presentar una reclamación por todas las pérdidas.

También es posible que una póliza para propietarios cubra la propiedad personal robada de los huéspedes que haya invitado a su hogar. La mayoría de las pólizas también cubren las lesiones y pérdidas que sufra mientras está fuera de casa, aunque existen ciertas limitaciones sobre las que debe hablar con su aseguradora.

Otras formas de protegerse del robo

Además de tomar medidas de sentido común para asegurar su hogar, como cerrar puertas y ventanas y usar iluminación automática cuando está fuera, hay varias formas de adaptar su póliza de seguro de hogar para protegerse mejor financieramente en caso de robo. Si está en posesión de artículos valiosos, puede ser necesario programar estos artículos y desarrollar una estrategia de política específica para garantizar que estén protegidos en su valor de reemplazo total. También preste mucha atención a los límites ofrecidos en su póliza. Si no son suficientes, se pueden aumentar.

Aumentar los límites de cobertura

Las pólizas típicas para propietarios de viviendas hacen ajustes limitados o nulos para la cobertura de artículos únicos y de alto valor. Una póliza estándar generalmente incluirá un límite de cobertura de contenido basado en algún porcentaje de la valoración utilizada para la casa en sí. Es probable que esto no satisfaga sus necesidades en caso de una pérdida significativa de pertenencias personales. Por lo que generalmente es un aumento de la prima relativamente modesto, el propietario puede aumentar el límite de las pertenencias personales sin afectar significativamente la prima general de la póliza o el monto de la cobertura de la casa en sí.

Programar artículos de alto valor

Siempre se recomienda realizar un inventario con imágenes de todos los artículos de alto valor. Para artículos muy valiosos, obtenga una tasación. Incluya en este programa tantos detalles y documentación como pueda que respalde el costo real de reemplazo de los artículos. Por un costo adicional, puede agregar un Endoso de propiedad personal programado a su póliza que designa la cantidad de recuperación en caso de pérdida, daño o robo del artículo de alto valor.

Instalar dispositivos de seguridad para el hogar

Hay muchos dispositivos de seguridad diferentes en el mercado que pueden ayudar a disuadir a los ladrones y prevenir los robos. Por supuesto, la mejor manera de prevenir el robo es hacerlo más difícil. Algunos ejemplos que pueden ayudar incluyen la instalación:

• Proyectores automáticos: colocados estratégicamente en un patio, estos dispositivos se activan con el movimiento y ofrecen un excelente elemento de disuasión.
• Cámaras de puerta: cada vez más populares, las cámaras de puerta capturan a un ladrón de paquetes en la cámara y, al mismo tiempo, alertan al propietario que puede advertir verbalmente al ladrón o llamar a la policía.
• Sistema de seguridad: los mejores están vinculados directamente a una empresa de seguridad o al departamento de policía local y pueden iniciar una respuesta cuando se detecta un robo.