¿El seguro para propietarios de viviendas cubre daños por agua?

Una tormenta feroz derriba un árbol, que se estrella contra su techo. El enorme agujero sobre su habitación ya es bastante malo, pero ahora la lluvia está destruyendo todo en la habitación. Tiene una póliza para propietarios de viviendas , pero ¿cubrirá el daño estructural y su colchón y piso de madera en ruinas?

El daño por agua es mucho más común de lo que imagina. Las tuberías congeladas estallan en invierno, las mangueras de las lavadoras tienen una fuga y los sistemas de rociadores funcionan mal. El seguro para propietarios de viviendas cubre los daños causados ​​por una amplia gama de calamidades, incluidos los daños por agua, en algunos casos. Pero para tener éxito en un reclamo por daños por agua, debe saber qué cubre su póliza y cuándo intervendrá para protegerlo.

¿El seguro de vivienda cubre daños por agua?

La respuesta corta es: a veces.

Entonces, ¿cuándo cubre el seguro de vivienda exactamente los daños causados ​​por el agua? Depende de la causa del daño causado por el agua. Una tubería reventada casi siempre está cubierta. Casi siempre se excluye una inundación y, por lo general, deberá obtener una póliza de seguro contra inundaciones separada para eso.

Sin embargo, se vuelve aún más complejo. Se podría cubrir una fuga importante en el lavavajillas, o se podría rechazar su reclamo. Todo depende del mantenimiento que hayas realizado hasta ese momento. Si sabía que el lavavajillas estaba teniendo problemas y no lo resolvió, su aseguradora podría argumentar que fue negligente y que el daño causado por el agua es su culpa, lo que significa que su reclamo sería denegado.

¿Qué tipo de daños por agua cubre el seguro de vivienda?

Las pólizas para propietarios de viviendas HO-3 son la cobertura estándar más popular del mercado. Estas pólizas versátiles cubren 16 peligros, muchos de los cuales pueden provocar daños por agua, como tuberías congeladas y tormentas de verano. Por lo general, no necesita preocuparse si su póliza de propietario de vivienda cubrirá o no los daños por agua, porque en la mayoría de los casos, lo hará. Sin embargo, es importante estar al tanto de las tareas de mantenimiento de su hogar, porque si no repara rápidamente un problema, su proveedor podría negar su reclamo de seguro de propietario.

Lluvia / Inundación

Probablemente sea aquí donde su mente va primero si se pregunta qué tipo de daño por agua está cubierto por el seguro para propietarios de viviendas. ¿El seguro de vivienda cubre los daños causados ​​por la lluvia? Si se trata de daños por tormenta, generalmente sí. Pero, ¿el seguro del hogar cubre las inundaciones? Casi siempre no. Démosle algunos ejemplos para comprender mejor en qué podría ayudarlo su cobertura.

Si una tormenta rompe una ventana y la lluvia daña los muebles y las placas de yeso en su sala de estar, la cobertura de su vivienda pagará las reparaciones, sujeto a su deducible y límites. Asimismo, la cobertura de su propiedad personal cubrirá sus muebles.

Sin embargo, si un ajustador de seguros determina que el daño causado por la lluvia es el resultado de negligencia, la aseguradora no pagará el reclamo. Por ejemplo, si no reemplaza una ventana rota y la lluvia entra, dañando sus paredes y muebles, la aseguradora no cubrirá el daño porque no realizó el mantenimiento adecuado.

Las pólizas de seguro de hogar estándar no cubren las pérdidas por inundaciones. De hecho, las inundaciones (junto con los terremotos) casi siempre están específicamente excluidas de las pólizas de seguro del hogar. Los propietarios de viviendas que viven en áreas propensas a inundaciones pueden comprar un seguro contra inundaciones a través del Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones de la Agencia Federal para el Manejo de Emergencias .

Desbordamiento de electrodomésticos

En la mayoría de los casos, la cobertura de su vivienda pagará para reparar los daños causados ​​por el desbordamiento de agua de los electrodomésticos, pero solo cuando el desbordamiento ocurre accidental y repentinamente. Por ejemplo, si un calcetín bloquea de alguna manera la manguera de salida de agua de su lavadora e inunda su cuarto de lavado, la cobertura de su vivienda debe cubrir los daños consiguientes. Si el agua daña otros artículos en el cuarto de lavado, como una secadora o gabinetes, la cobertura de su propiedad personal debe cubrir las pérdidas.

Sin embargo, su póliza para propietarios de viviendas no cubrirá el desbordamiento de agua de los electrodomésticos si su propia negligencia provocó el problema. Por ejemplo, si retira y no reemplaza la bandeja de goteo de su refrigerador y el agua destruye el piso de su cocina durante un período de meses, la aseguradora no pagará por el daño.

Tuberías con fugas

Cuando una tubería repentinamente presenta una fuga o se rompe debido a un accidente, su primer pensamiento al descubrir el desorden probablemente será si su seguro de vivienda cubrirá o no el daño. Buenas noticias: la cobertura de la vivienda debe cubrir los daños posteriores. Por ejemplo, si busca una sartén de hierro pesado debajo de su fregadero y rompe una tubería mientras la saca del gabinete, debe tener un reclamo válido. Bajo las mismas circunstancias, su cobertura de propiedad personal debe pagar para reemplazar o reparar artículos como gabinetes y alfombras.

Pero si las tuberías con fugas causan daños debido a un mantenimiento inadecuado, la aseguradora rechazará el reclamo. Por ejemplo, si repara una tubería con fugas con cinta adhesiva y la fuga empeora, dañando su piso de linóleo, la compañía de seguros puede rechazar su reclamo.

Extinguir un incendio

En la mayoría de los casos, las coberturas de su vivienda y propiedad personal pagarán los daños causados ​​por el agua como resultado de la extinción de un incendio. Si un incendio de grasa destruye su cocina y el agua utilizada por los bomberos se precipita a su sala de estar, destruyendo pisos, muebles y placas de yeso, su póliza debe cubrir los daños.

Pero, si la negligencia provocó el inicio del incendio, es posible que la aseguradora no cubra los daños causados ​​por el fuego o el agua. Por ejemplo, si su estufa de gas estalla en llamas debido a que una manguera vieja y gastada estalla, la aseguradora puede negar todo el reclamo debido a un mantenimiento deficiente.

Respaldo de alcantarillado

¿El seguro de vivienda cubre los daños causados ​​por la lluvia? Ya hemos discutido algunos impactos directos anteriormente, pero hay otra pieza a considerar: ¿qué pasa si el agua de una alcantarilla o desagüe externo regresa a su casa después de una lluvia intensa?

Generalmente, las pólizas de seguro de hogar estándar no cubren este tipo de daños por agua. Pero, por lo general, tendrá la opción de comprar cobertura de respaldo de alcantarillado adicional para agregar a la póliza de su hogar para intervenir si alguna vez enfrenta este problema.

Cómo presentar una reclamación de seguro de daños por agua

Cuando se produce un daño por agua, debe seguir algunos pasos antes de presentar un reclamo:

• Evite daños adicionales deteniendo el flujo de agua en la fuente. Si una tubería estalla, cierre el agua inmediatamente.
• Haz reparaciones temporales. Si una tormenta rompe la ventana de su sala de estar y la lluvia entrante daña sus muebles, cubra la ventana con una lámina de plástico para minimizar el daño. En algunos casos, es posible que deba comunicarse con un contratista para realizar reparaciones temporales más extensas.
• Retire todos los artículos mojados y en ruinas, pero no los tire, porque los necesitará cuando presente una reclamación como prueba del daño.
• Retire el exceso de agua. En algunos casos, es posible que deba alquilar una aspiradora de agua para eliminar el agua estancada. Seque completamente las áreas afectadas para evitar el moho.
• Mueva los artículos personales que no estén dañados a un lugar seguro.
• Si el daño fue provocado por una actividad ilegal, llame a la policía y presente un informe.

Una vez que haya tomado medidas para asegurar sus pertenencias y evitar daños mayores, es hora de comenzar a prepararse para presentar una reclamación de seguro:

• Haga un inventario detallado de todos los daños a su hogar y pertenencias. Tome fotos o videos, de cerca y de gran angular, de todas las estructuras afectadas y propiedad personal.
• Reúna los recibos asociados con el incidente para incluirlos en la reclamación. Por ejemplo, si compra una lona para cubrir un agujero en el techo, puede incluir el gasto en la reclamación del propietario.
• Comuníquese con su compañía de seguros para presentar una reclamación. La presentación de reclamaciones varía según la aseguradora. Algunos proveedores le permiten presentar reclamos en línea o mediante una aplicación móvil, mientras que otros prefieren que se comunique con un centro o agente de reclamos.
• Complete todos los documentos de reclamos y preséntelos dentro del tiempo asignado. Incluya fotos, recibos y videos con su reclamo.
• Si el desastre hace que su casa sea inhabitable, muévase y agregue los gastos por pérdida de uso, como facturas de hotel y cuentas de restaurantes, a su reclamo, si su póliza incluye la cobertura .
• Programe una cita con un ajustador de reclamos. El ajustador inspeccionará minuciosamente el daño para determinar su causa y cuánto pagará la compañía de seguros por su reclamo.

Cómo prevenir los daños causados ​​por el agua

Realizar el mantenimiento regular del hogar es la mejor manera de prevenir daños por agua :

• Dentro y fuera de su casa, selle todas las ventanas para evitar la filtración de agua.
• Quite los árboles cuyas raíces puedan interferir con el sistema de acueductos subterráneos.
• Coloque el suelo en ángulo hacia abajo en cualquier lecho de siembra que bordee su casa para evitar el agua estancada y la escorrentía directa del agua de lluvia lejos de la estructura.
• Instale protectores de canalones para evitar que los escombros bloqueen el flujo de agua. Retire los escombros de los bajantes y colóquelos para desviar el agua de su casa.
• Inspeccione regularmente su techo en busca de tejas dañadas o faltantes. Para techos más nuevos, contrate a un inspector de techos profesional cada cinco años. Los techos más antiguos deben inspeccionarse profesionalmente cada uno o dos años.
• Revise las tuberías expuestas en busca de signos de grietas o fugas. Repare o reemplace las tuberías dañadas de inmediato.
• Inspeccione las mangueras que se conectan a electrodomésticos como refrigeradores y lavadoras. Reemplace las mangueras gastadas y dañadas inmediatamente.
• Selle las duchas y bañeras para evitar fugas de agua.
• Si vive en un clima frío, instale una válvula de liberación de presión de emergencia en el sistema de plomería para evitar que las tuberías estallen durante las gélidas temperaturas del invierno.
• Conozca la ubicación de la válvula principal de agua y ciérrela si surge un problema.
• Antes de salir de casa de vacaciones, cierre el suministro de agua a electrodomésticos como refrigeradores y lavadoras.
• Preste mucha atención a su factura de agua por aumentos drásticos en el uso de agua. El uso excesivo de agua podría indicar un problema potencial en su sistema de plomería.

Preguntas frecuentes

¿Cómo se puede probar el daño causado por el agua?

Al preparar su reclamo de seguro de propietario de vivienda, tome fotografías de todas las áreas dañadas por el agua, incluidos los daños a la estructura de su hogar y pertenencias personales como muebles y alfombras. Si el daño causado por el agua ha destruido artículos personales, retírelos de las áreas afectadas, pero no los tire en caso de que el ajustador de reclamos quiera inspeccionarlos.

¿El seguro para propietarios de viviendas cubre los daños por agua causados ​​por inundaciones?

No. Las pólizas estándar para propietarios de viviendas no cubren los daños por inundaciones. Sin embargo, si vive en un área propensa a inundaciones, puede comprar un seguro contra inundaciones a través del Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones.

¿El seguro del hogar cubre la eliminación del moho causado por daños causados ​​por el agua?

Depende . Si el moho es el resultado de un daño causado por un peligro cubierto, como una fuerte tormenta, su póliza para propietarios de vivienda podría cubrir la reparación del moho. Sin embargo, muchas pólizas de seguro de hogar estándar excluyen los daños por moho.