¿El seguro de vivienda cubre los electrodomésticos?

Su seguro de propietario de vivienda lo protege de enfrentar una pérdida catastrófica en caso de un peligro con nombre , que incluye incendios, tornados, robos y más. Pero, ¿también cubre el contenido de su hogar, por ejemplo, sus electrodomésticos?

La respuesta es, depende. Si sus electrodomésticos de cocina se destruyen en un incendio, por ejemplo, la parte de propiedad personal de su póliza cubrirá la pérdida. Pero si su refrigerador se descompone un día después de diez años de servicio confiable, probablemente tendrá que pagar las reparaciones usted mismo.

¿Cuándo cubre el seguro de vivienda los electrodomésticos?

El tipo más común de póliza para propietarios de viviendas se llama póliza HO-3 , que cubre la propiedad personal en caso de desastres específicos con nombre. Estos incluyen los siguientes:

Daños por fuego, rayo o humo

Es fácil ver cómo un incendio en la cocina podría dañar su refrigerador o estufa. Pero el humo también puede dañar los sistemas y electrodomésticos del hogar, como las unidades de aire acondicionado y los hornos.

Daño de la tormenta

Esto incluye tormentas de viento , granizo y el peso del hielo, la nieve o el aguanieve. Si una parte de su techo se derrumba después de una gran nevada y aplasta su lavadora y secadora, debe estar cubierto. Sin embargo, tenga en cuenta que las inundaciones no están cubiertas por las pólizas HO-3; necesitaría una póliza separada para daños por inundaciones.

Explosiones

Aunque a nadie le gusta pensar en la posibilidad, las explosiones pueden ser causadas por fuerzas internas o externas y pueden causar un gran daño a su hogar y sus pertenencias. Por ejemplo, una fuga de gas puede resultar en daños estructurales a la casa y su horno y otros electrodomésticos.

Disturbios o conmoción civil; vandalismo, travesuras maliciosas o robo

Las pólizas HO-3 cubren daños a su propiedad por personas con malas intenciones. Si un ladrón entra y daña sus electrodomésticos en la búsqueda de objetos de valor, su póliza debe cubrirlo. Esto también incluiría el robo de dispositivos electrónicos como computadoras y sistemas estéreo.

Daños causados ​​por una descarga repentina de vapor o agua

La descarga accidental de agua o vapor, o el desgarro, agrietamiento o quemado repentino y accidental de un sistema de calentamiento de vapor o agua caliente, pueden dañar cualquier electrodoméstico en el área. Sin embargo, tenga en cuenta que lo que está cubierto es un daño repentino. Es posible que no se cubra una fuga lenta de vapor o agua que haga que crezca moho en su sótano.

Daño por congelación

Si las temperaturas bajo cero afectan su plomería, aire acondicionado, sistema de rociadores o electrodomésticos, estaría cubierto. Esto debe incluir los daños causados ​​por la rotura de tuberías después de una congelación.

Daño repentino y accidental por corriente eléctrica generada artificialmente

Este peligro se refiere al daño causado por sobrecargas eléctricas, que pueden dañar gravemente sus dispositivos electrónicos. Si tiene una cantidad significativa de artículos electrónicos costosos, es una buena idea mencionárselo a su agente de seguros para asegurarse de que está debidamente cubierto. Algunas empresas ofrecen una cláusula adicional o un endoso que cubre la electrónica.

¿Cuándo el seguro de vivienda no cubre los electrodomésticos?

Hay algunos casos en los que su seguro no cubrirá los electrodomésticos, y es una buena idea conocerlos antes de enfrentarse a facturas de reparación que no esperaba.

• Las averías relacionadas con la edad no están cubiertas por las pólizas de seguro de hogar estándar. Si ha tenido un electrodoméstico durante más de unos pocos años y deja de funcionar por una razón que no sea un peligro mencionado, debe realizar las reparaciones por su cuenta.
• La falta de mantenimiento tampoco está cubierta por su póliza de seguro. Si no ha limpiado su horno todos los años, por ejemplo, a pesar de que el manual dice que esto debe hacerse, su política no vendrá al rescate.
• Las inundaciones no están cubiertas por las pólizas HO-3. Se puede comprar una póliza separada del Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones del gobierno si vive en o cerca de una zona de inundación, pero si no tiene una y el sótano se inunda, provocando un cortocircuito en la secadora, no estará cubierto. También vale la pena señalar que, aunque estaría cubierto por los daños causados ​​por un huracán, no estaría cubierto por los daños causados ​​por las inundaciones provocadas por el huracán.
• Una póliza de seguro de hogar estándar no cubre los daños causados ​​por terremotos. Sin embargo, si sus electrodomésticos se dañan en un incendio que ocurrió después de un terremoto, estaría cubierto.

Tipos de seguros para propietarios de viviendas que cubren electrodomésticos

¿Qué seguro cubre los electrodomésticos? Como hemos comentado, una póliza HO-3, que es la mayoría de las pólizas de seguro del hogar, cubre sus electrodomésticos en caso de peligros nombrados. Hay algunas otras opciones disponibles que pueden ayudar a pagar los electrodomésticos cuando están dañados.

El seguro para inquilinos

¿Qué pasa si alquila un apartamento o una casa, pero ha instalado sus propios electrodomésticos, como una lavadora y secadora? Una póliza HO-4, también llamada seguro de inquilino , es lo que querrá analizar. Cubre su propiedad personal de los peligros mencionados anteriormente. ¿Los electrodomésticos se consideran propiedad personal? Sí lo son. Este seguro no cubre el edificio en sí; eso sería responsabilidad del propietario. Pero cualquier cosa en el apartamento que sea de su propiedad, desde su ropa hasta su cafetera, estaría cubierta a través de una póliza HO-4.

Seguro de condominio

El seguro de condominio, o pólizas HO-6, a veces se denomina cobertura de “paredes adentro” porque, aunque no cubre la estructura real, cubre las paredes, pisos y techos, así como las pertenencias personales del propietario, incluidos los electrodomésticos. Cubre los mismos peligros nombrados de los que ya hemos hablado, incluidos los incendios y los daños causados ​​por la nieve y las tormentas de viento.

Seguro de casa móvil

Si posee una casa móvil, probablemente tenga cobertura HO-7 . Este tipo de póliza cubre la estructura física del edificio, así como su contenido. Los peligros que cubre pueden diferir de los peligros nombrados de las otras pólizas; es una buena idea hablar con un agente experto para averiguar exactamente qué está cubierto.

Seguro contra inundaciones

Dado que las pólizas HO-3 básicas no cubren los daños por inundaciones, es importante saber si vive en una zona de inundaciones. FEMA, la Agencia Federal para el Manejo de Emergencias, tiene un centro de servicio de mapas de inundaciones que le permite ingresar su dirección y determinar si su propiedad está en riesgo. Si es así, considere comprar una póliza de seguro contra inundaciones a través de su aseguradora. Seguro contra inundaciones de contenido personalle reembolsará la pérdida de ropa, muebles, aparatos electrónicos y algunos electrodomésticos, incluidos los congeladores, y su contenido. FEMA estima que la póliza contra inundaciones promedio cuesta aproximadamente $ 700 al año.

Cobertura de la garantía de la vivienda

No es exactamente lo mismo que las pólizas de la serie "HO", las garantías de vivienda a veces se otorgan a los nuevos propietarios como parte del trato de cierre. Esta cobertura se parece más a un contrato de servicio que cubre sus electrodomésticos y sistemas domésticos (plomería, electricidad, HVAC) de los daños causados ​​por el desgaste y la antigüedad habituales. Por lo tanto, puede tener una póliza de seguro para el hogar HO-3 y una garantía para el hogar; las coberturas son diferentes. La garantía de una vivienda generalmente cuesta entre $ 25 y $ 50 al mes y, a menudo, puede elegir lo que le gustaría tener cubierto.

¿Quién necesita un seguro que cubra los electrodomésticos?

Si acaba de comprar una casa recién construida con electrodomésticos nuevos, probablemente esté de acuerdo con la política HO-3 estándar para propietarios de viviendas. Es probable que sus nuevos electrodomésticos estén cubiertos por las garantías de los fabricantes. Probablemente se le ofrecerán garantías extendidas, por un costo adicional, que cubrirían daños durante un cierto número de años.

El seguro de hogar que cubre los electrodomésticos se vuelve más importante si tiene una casa vieja con electrodomésticos más viejos. Si esa es su situación, es posible que desee considerar una garantía para el hogar además de su cobertura regular, ya que ese tipo de póliza cubrirá los electrodomésticos que dejen de funcionar debido a su edad.

Cómo elegir la póliza adecuada para proteger sus electrodomésticos

Al comprar un seguro para propietarios de vivienda, su agente debe guiarlo a través de las opciones disponibles, incluida una descripción general de los endosos de cobertura o complementos y los descuentos disponibles. Hay múltiples factores a considerar al comprar una póliza: costo , servicio al cliente, la estabilidad financiera de la empresa y más.

Dado que cada póliza es única, la póliza adecuada para usted puede ser diferente de la póliza que funciona mejor para su vecino. Habla con tu agente sobre tus electrodomésticos.

Si prefiere evitar las molestias de las llamadas de reparación regulares para electrodomésticos más antiguos, considere una garantía para el hogar. Aunque las garantías pueden ser costosas, también eliminan la preocupación por fallas en el sistema o en los dispositivos.

Preguntas frecuentes

¿Cuál es la mejor compañía de seguros de hogar?

Hay una serie de aseguradoras de viviendas que ofrecen una cobertura sólida y personalizable para obtener tarifas competitivas. El mejor seguro para electrodomésticos para usted puede no ser el mismo que le dio a su vecino las mejores tarifas, por lo que vale la pena comparar precios y obtener múltiples cotizaciones. Un buen lugar para comenzar es con nuestras Mejores Compañías de Seguros para el Hogar de 2020 .

Mi estufa de seis años necesita una nueva parrilla. ¿Estoy cubierto?

Probablemente no, a menos que la unidad de asadores explote debido a un peligro mencionado. Si una sobrecarga eléctrica lo causó, por ejemplo, podría estar cubierto; querrá consultar con su agente. Pero también querrá considerar su deducible, que puede ser más alto que los nuevos costos unitarios. Si ese es el caso, es probable que no tenga un reclamo cubierto.

Si tengo una garantía de vivienda, ¿necesito otra póliza?

Si. Una garantía para el hogar cubre sus electrodomésticos y sistemas domésticos contra el desgaste y el envejecimiento regulares. Las garantías no cubren la estructura de su hogar ni las reparaciones necesarias si ocurre un desastre, como un incendio o un huracán. Para eso, necesitará una póliza de seguro de hogar estándar.