El mejor seguro de vivienda barato en Boston

La prima anual promedio para el seguro de hogar en Boston, Massachusetts, es de $ 1,481 por una vivienda de $ 250,000. Esto está a la par con el promedio nacional de EE. UU. De $ 1,477 y ligeramente superior al promedio de todo el estado de $ 1,258 al año. Boston es conocida como una ciudad de inquilinos. De 2015 a 2019, solo el 35% de las unidades de vivienda fueron propiedad . El valor medio de las viviendas ocupadas por el propietario durante el mismo período fue de $ 532,700 y el pago mensual medio de la hipoteca fue de $ 2,442.

Los patrones climáticos son uno de los factores más importantes que influyen en las tarifas de los seguros de hogar. Con Boston ubicado en la costa noreste del Atlántico, está sujeto a patrones climáticos severos como ventiscas, marejadas ciclónicas e inundaciones. Los delitos contra la propiedad son más altos en Boston que en otras áreas de Massachusetts, con una probabilidad de que uno de cada 51 residentes se convierta en víctima de delitos contra la propiedad.

Al seleccionar compañías de seguros para el hogar para este artículo, hemos analizado una amplia gama de factores, incluidas las calificaciones de satisfacción del cliente de 2020 de JD Power, la calidad y amplitud de las ofertas de pólizas, la protección de cobertura contra riesgos específicos en Boston, los precios, los descuentos disponibles y los clientes. Servicio.

Las mejores compañías de seguros de hogar en Boston

El Estudio de seguros para el hogar de JD Power 2020 en EE. UU. Calificó a las compañías de seguros para el hogar según su reputación de servicio al cliente. MetLife y Allstate obtuvieron puntajes por encima del puntaje promedio de 823. Aunque Chubb no recibió el mismo puntaje alto, otros factores, como las excelentes opciones de políticas, mantuvieron a la compañía en nuestra lista. USAA no está incluida en las clasificaciones oficiales de JD Power, pero fue estudiada y recibió una de las puntuaciones más altas.

Compañía de seguros de hogar	Prima anual promedio por vivienda de $ 250K	Puntuación de JD Power
MetLife	$ 824	824 / 1.000
Allstate	$ 877	829 / 1.000
USAA	$ 1,017	889 / 1.000 *
Cachero	$ 2,470	778 / 1.000

* USAA no está incluida en la clasificación oficial porque, con su base de clientes limitada a miembros del ejército y familiares pasados ​​y presentes, no satisface los criterios de JD Powers.

MetLife

MetLife se fundó hace más de 150 años y, con su experiencia y solidez financiera, ha desarrollado pólizas de seguro de hogar asequibles y una reputación de responder bien a las reclamaciones. El sitio web de MetLife es muy informativo y amigable para el cliente, con muchas herramientas interactivas para educar a los clientes sobre el seguro del hogar y ayudar a seleccionar la cobertura.

MetLife ofrece una sólida cobertura para los propietarios de viviendas, lo que puede beneficiar a lugares como Boston, que enfrentan condiciones climáticas desafiantes durante todo el año. Con numerosas opciones y descuentos disponibles, Metlife, aunque no es el más barato, puede ofrecer una cobertura asequible para satisfacer la mayoría de las necesidades.

Más información : revisión de MetLife Insurance

Allstate

Allstate también es una gran empresa bien conocida y establecida y aprovecha estas fortalezas para ofrecer a los clientes una amplia gama de opciones de pólizas. Allstate tiene una extensa red de agentes independientes en todo el país, que pueden ser particularmente útiles a medida que clasifica las opciones de pólizas y una serie de posibles descuentos.

Las pólizas de Allstate también se pueden comprar directamente a la empresa. La aseguradora tiene un sitio web fácil de usar y aplicaciones sofisticadas que ayudan a identificar las necesidades de seguros, obtener cotizaciones y presentar reclamaciones. Allstate también tiene una serie de descuentos, que incluyen varias opciones creativas de agrupación para combinar las necesidades de seguros y ahorrar dinero.

Más información : revisión de seguros de Allstate

USAA

USAA es conocida por su dedicación al servicio al cliente, como se refleja en un puntaje JD Power de 889 en 2020. Aunque USAA solo sirve a miembros militares, veteranos y sus familias, este enfoque y una disciplina de tipo militar han ayudado a mejorar las ofertas de seguros de hogar de USAA.

Una póliza de propietarios de viviendas de USAA se puede personalizar para abordar los riesgos particulares asociados con un área metropolitana importante como Boston con sus importantes amenazas climáticas. USAA también ofrece numerosas opciones, incluida la cobertura médica y contra inundaciones y un programa de combinación que puede ahorrar hasta un 10% en primas si se combinan una póliza de seguro de automóvil y de hogar.

Más información : revisión de USAA Insurance

Cachero

Chubb ofrece opciones de cobertura únicas que ayudan a la compañía a destacarse en la industria de seguros para el hogar. La póliza de artículos valiosos , por ejemplo, cubre específicamente sus posesiones valiosas (joyas, antigüedades, vino caro y obras de arte) en caso de que sean robadas, dañadas o perdidas.

La principal póliza de seguro para el hogar de Chubb, Masterpiece , está diseñada para satisfacer las necesidades de los propietarios más ricos con activos importantes. Esto no quiere decir que no pueda adquirir una póliza más asequible con Chubb aprovechando las muchas opciones disponibles. Sin embargo, al final, las ofertas de Chubb pueden no ser las más baratas en comparación con otros proveedores disponibles .

Más información: revisión de Chubb Insurance

Consideraciones sobre seguros de hogar en Boston

Aunque la ley de Massachusetts no requiere que un propietario de Boston asegure su vivienda, su prestamista generalmente lo requerirá. El seguro para propietarios de viviendas protege su inversión en su hogar y lo compensa hasta el límite de los límites de su póliza por daños físicos inesperados a su hogar y propiedad personal. A menudo pasada por alto, una póliza para propietarios de vivienda también puede protegerlo cuando usted es responsable de un accidente o lesión a otra persona.

Las coberturas específicas a considerar en Boston incluyen:

• Cobertura de vivienda: casi dos tercios de las viviendas de EE. UU. No están aseguradas con una cantidad suficiente para reemplazar y reconstruir una casa si se destruye. Muchas pólizas de seguros para propietarios de viviendas aumentan automáticamente los límites del costo de reemplazo de la póliza cada año en un cierto porcentaje. Es posible que este aumento no sea suficiente, por lo que es aconsejable consultar con su agente para revisar sus límites de cobertura periódicamente.
• Cobertura de propiedad personal : el límite de cobertura que debe establecer para sus pertenencias personales es la cantidad suficiente para reemplazar todos sus artículos. Sin embargo, esta cantidad no siempre es fácil de determinar, y el primer paso es comprender lo que posee enumerando cada artículo. Tome fotografías de sus artículos más caros o preciosos y trabaje en estrecha colaboración con su agente para establecer un límite razonable basado en las estimaciones actuales del costo de reemplazo.
• Cobertura de responsabilidad : la cobertura de responsabilidad es un componente importante de su póliza de propietario de vivienda que lo ayuda a protegerse si alguien se lesiona en su propiedad. Menos conocida y comprendida, la cobertura de responsabilidad también puede cubrir las reclamaciones realizadas en su contra por difamación.

Los propietarios de viviendas de Boston también deben considerar el seguro contra inundaciones , que a menudo se excluye de las pólizas de seguros para el hogar. Dependiendo de la ubicación en Boston, el aumento del nivel del mar y los riesgos de marejadas ciclónicas hacen que el seguro contra inundaciones sea imprescindible.

Descuentos en seguros de hogar en Boston

Al buscar el seguro de hogar adecuado, es importante recordar que la prima de una póliza básica es solo un punto de partida. Todas las empresas que enumeramos ofrecen una serie de descuentos, muchos de los cuales pueden no ser evidentes al principio. Es importante preguntar para conocer todos los descuentos que puedan estar disponibles para usted. Aquí hay unos ejemplos:

• Descuento por paquetes / políticas múltiples: la mayoría de las empresas tienen varios descuentos para fomentar un interés adicional en otros productos de la empresa. Uno de los descuentos más populares de este tipo es el paquete, un descuento de hasta el 10% que se ofrece cuando un propietario obtiene un seguro de vivienda y de automóvil de la misma aseguradora. Esto también puede simplificar las cosas para el asegurado que solo necesita tratar con una empresa en lugar de dos.
• Descuento por sistema antirrobo supervisado: las medidas adoptadas por los propietarios para ayudar a proteger los activos asegurados pueden generar un descuento. Por ejemplo, tener un sistema de seguridad no solo ayuda a interrumpir los robos, sino que también puede ser un elemento disuasorio para prevenir el intento en primer lugar.
• Descuentos sin reclamos: las compañías de seguros buscarán formas de incentivar a los clientes para que tomen medidas para reducir los reclamos. Como se discutió, estos pasos a menudo implican la instalación de sistemas de seguridad o alarma contra incendios. Muchas empresas también recompensan a los asegurados directamente ofreciendo descuentos a quienes no presentan reclamaciones durante un período de tiempo determinado.

Hay muchos otros descuentos disponibles para los propietarios de viviendas de Boston de las compañías de seguros que hemos enumerado. Por lo general, puede encontrar formas diferentes y, a veces, inesperadas de ahorrar dinero en seguros de hogar si investiga diferentes compañías y obtiene varias cotizaciones.

Preguntas frecuentes

¿Cuál es la mejor compañía de seguros de hogar?

Hemos seleccionado algunas de las mejores compañías para brindarle un seguro de hogar en Boston. Ciertamente, hay otros que pueden ser especialmente adecuados para sus necesidades. Una talla no sirve para todos, y será importante comparar varias hasta que encuentre la que se ajuste a sus necesidades.

¿Cuánto cuesta el seguro de hogar en Boston?

La tasa anual promedio para el seguro del hogar en Boston es de $ 1,481 por una vivienda de $ 250,000. Sin embargo, recuerde que las tarifas del seguro pueden fluctuar drásticamente según la ubicación y el estado de su casa en Boston. Las primas también diferirán según factores de calificación como su historial de reclamos, edad y estado civil.

¿Cuánto seguro de hogar necesito en Boston?

Un agente puede ayudarlo a comprender sus necesidades de seguro según la naturaleza y el valor de sus activos y sus preferencias personales. Recuerde estar siempre al tanto del impacto de la inflación en los límites de su póliza. Debe asegurarse de revisar los límites de costo de reemplazo de su casa y propiedad personal al menos una vez al año.

Metodología

Aseguranzas para Negocio utiliza Quadrant Information Services para analizar las tarifas de 2021 para todos los códigos postales y operadores en los 50 estados y Washington, DC Las tarifas cotizadas se basan en propietarios de viviendas masculinas y femeninas de 40 años con un historial de reclamos limpio, buen crédito y los siguientes límites de cobertura :

• Cobertura A, Vivienda: $ 250,000
• Cobertura B, otras estructuras: $ 25,000
• Cobertura C, propiedad personal: $ 125,000
• Cobertura D, pérdida de uso: $ 50,000
• Cobertura E, responsabilidad: $ 300,000
• Cobertura F, pagos médicos: $ 1,000

Los propietarios también tienen un deducible de $ 1,000 y un deducible separado por viento y granizo (si es necesario).

Estas son frecuencias de muestreo y deben usarse solo con fines comparativos. Tus cotizaciones serán diferentes.