El mejor seguro de vivienda en Carolina del Sur
Convertirse en propietario de una vivienda es un hito importante, pero conlleva responsabilidades, incluida la compra de un seguro de vivienda . El propietario promedio de una vivienda en Carolina del Sur paga $ 1,532 por año por $ 250,000 en seguro de vivienda.
Debido a que Carolina del Sur es susceptible a huracanes, vientos fuertes y otros eventos climáticos extremos, tener cobertura de seguro en su hogar es crucial. Sin él, corre el riesgo de tener que pagar de su bolsillo para reparar o incluso reconstruir su casa en caso de que se dañe. Después de que el huracán Florence azotara la costa en 2018, se presentaron 19,205 reclamaciones por daños a viviendas residenciales en Carolina del Sur, lo que equivale a más de $ 47 millones en pérdidas pagadas.
Al comprar el mejor seguro para propietarios de viviendas en Carolina del Sur, hay algunas cosas a considerar. El valor de su casa, el tipo de cobertura que elija y su deducible afectarán cuánto paga por una prima anual. Además, tenga en cuenta que el seguro básico para propietarios de viviendas no cubrirá ciertos eventos que son comunes en Carolina del Sur, como las inundaciones. Si su casa está cerca de la costa, considere comprar una póliza separada para proteger su casa de daños por inundaciones.
Las mejores compañías de seguros de hogar en Carolina del Sur
Encontrar el mejor seguro para propietarios de viviendas puede ser un desafío. Hay docenas de proveedores en el mercado y puede ser difícil determinar qué empresa es ideal para sus necesidades y presupuesto específicos.
Para simplificar su experiencia de compra, analizamos a las aseguradoras mejor calificadas en el Estudio de seguros para propietarios de viviendas en EE. UU. 2020 de JD Power , evaluando el precio, las opciones de cobertura y el servicio al cliente para cada una. Estos son los mejores proveedores de seguros de hogar de Carolina del Sur en la parte superior de la lista:
| Compañía de seguros de hogar | Prima anual promedio por vivienda de $ 250K | Puntuación de satisfacción del cliente de JD Power |
|---|---|---|
| Allstate | $ 1,290 | 829 / 1.000 |
| Propietarios de automóviles | $ 1,272 | 843 / 1.000 |
| Cincinnati Financial | $ 1,464 | N / A |
| State Farm | $ 1,370 | 829 / 1.000 |
| USAA | $ 1,537 | 889 / 1.000 |
Allstate
Allstate es una excelente compañía de seguros para los propietarios de viviendas de Carolina del Sur que desean personalizar su póliza con coberturas opcionales. Allstate ofrece una variedad de respaldos únicos , que incluyen cobertura de jardín y patio, cobertura de equipo deportivo, cobertura de instrumentos musicales, reembolso de mejoras ecológicas y más. Además de los descuentos estándar, Allstate también tiene oportunidades de ahorro adicionales , como protección de reclamo de rateguard y un programa de deducible que desaparece.
Propietarios de automóviles
Auto-Owners no solo asegura a los conductores. La compañía también vende pólizas de seguro integrales para propietarios de viviendas, con complementos como cobertura de costo de reemplazo garantizado, seguro contra averías de equipos y el paquete Homeowners Plus, que viene con cobertura para cosas como el deterioro de alimentos si se corta la luz. Las pólizas de seguro de vivienda para propietarios de automóviles son asequibles, pero puede obtener una prima aún más baja si aprovecha los generosos descuentos .
Cincinnati Financial
Cincinnati Financial es una buena opción para los propietarios de viviendas de Carolina del Sur que poseen una vivienda de alto valor. La compañía vende tres niveles de seguros para propietarios de viviendas: Executive Homeowner, Executive Capstone ™ y Executive Classic ™. La póliza Executive Capstone ™ cubre viviendas con un valor de reconstrucción de $ 1 millón o más, y la póliza Executive Classic ™ cubre viviendas con un valor de reconstrucción de $ 500,000 y más. La compañía también ofrece algunos descuentos y promociones para mayor protección.
State Farm
State Farm es el proveedor de seguros para el hogar más grande del país, con el 18% de la participación de mercado . State Farm es una opción sólida para el seguro del hogar, con tarifas bajas, buenos descuentos y útiles herramientas y recursos en línea. Recomendamos State Farm a los propietarios de viviendas de Carolina del Sur que quieran agrupar sus pólizas para ahorrar dinero. Puedes ahorrar hasta $ 965 por año cuando aseguras tu auto y tu casa con State Farm, que es uno de los ahorros más importantes que existen.
USAA
USAA es un proveedor de seguros exclusivamente para personal militar en servicio activo y retirado, así como para sus hijos y cónyuges. USAA ofrece un excelente servicio al cliente, precios bajos y buena cobertura. Las pólizas de seguro para propietarios de viviendas estándar de USAA incluyen todo lo básico, además de seguro contra terremotos y cobertura contra robo de identidad. La compañía también tiene descuentos por no tener reclamos, agrupar sus pólizas e instalar un sistema de seguridad en su hogar.
Costo promedio del seguro de vivienda en Carolina del Sur
El costo anual promedio del seguro de vivienda en Carolina del Sur es de $ 1,532 para una póliza con $ 250,000 en cobertura de vivienda. A modo de comparación, la prima de seguro de hogar promedio nacional por la misma cantidad de cobertura es de $ 1,477 por año. Los propietarios de viviendas de Carolina del Sur pagan alrededor de un 4% más por el seguro que el estadounidense promedio.
El seguro de vivienda en Carolina del Sur es más caro que el promedio debido a los riesgos climáticos del estado y la proximidad a la costa. Los huracanes no son infrecuentes en Carolina del Sur y, como resultado, las casas en el estado corren el riesgo de sufrir daños importantes. El costo del seguro de hogar en Carolina del Sur es comparable al de los estados vecinos, incluidos Carolina del Norte ($ 1,515) y Georgia ($ 1,506).
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Consideraciones sobre seguros de hogar en Carolina del Sur
Muchos propietarios se sienten atraídos por las hermosas playas de Carolina del Sur, pero vivir en un estado costero tiene riesgos. Los propietarios de viviendas en Carolina del Sur deben estar al tanto de las pérdidas de seguros comunes para asegurarse de tener la cobertura adecuada para proteger su hogar.
Causas comunes de pérdida de Carolina del Sur
Las principales causas de reclamaciones y pérdidas de seguros para propietarios de viviendas en Carolina del Sur están relacionadas con los huracanes y los eventos meteorológicos relacionados, como los daños causados por el viento y las inundaciones. Según datos de CoreLogic, entre 37,000 y 359,000 hogares en Carolina del Sur están en riesgo de sufrir daños por marejada ciclónica, que podría causar hasta $ 85 mil millones en daños. Otras causas comunes de pérdida incluyen:
- Incendios forestales: Los incendios forestales son comunes en Carolina del Sur durante el final del invierno y principios de la primavera. En promedio, los equipos de manejo de incendios forestales responden a más de 5,000 incendios forestales cada año en el estado.
- Tornados: Desde 1950, ha habido un promedio de 11 tornados cada año en Carolina del Sur. Los tornados con fuertes vientos y lluvia pueden causar serios daños en el hogar y pueden ocurrir en cualquier parte del estado.
- Robo: en 2019, se informaron 26,449 incidentes de allanamiento de morada en Carolina del Sur. El robo no es una causa importante de pérdida, pero ocurre, particularmente en áreas con una alta tasa de criminalidad.
Opciones recomendadas de cobertura de seguro de hogar en Carolina del Sur
En cada estado, existen cuatro tipos principales de cobertura de seguro para propietarios de viviendas, que incluyen:
- Cobertura de vivienda: la cobertura de vivienda protege específicamente la estructura de su hogar contra daños. También cubre algunas estructuras independientes, como su garaje.
- Cobertura de propiedad personal: La cobertura de propiedad personal protege sus pertenencias personales como ropa, muebles, aparatos electrónicos y electrodomésticos.
- Protección de responsabilidad: La protección de responsabilidad lo cubre en una demanda si alguien se lesiona en su propiedad o si daña accidentalmente la casa de otra persona.
- Protección médica para huéspedes: si alguien se lastima en su casa, como caerse por las escaleras o resbalarse en una pasarela nevada, la protección médica para huéspedes ayudará a pagar sus facturas médicas.
Esto puede parecer una cobertura suficiente, pero recuerde que algunos desastres, como inundaciones y terremotos, no están cubiertos por las pólizas de seguro básicas para propietarios de viviendas. Para los residentes de Carolina del Sur, es una buena idea comprar una póliza de seguro contra inundaciones por separado para proteger su hogar en caso de una inundación, que es común durante la temporada de huracanes. El costo promedio de un seguro contra inundaciones en Carolina del Sur es de $ 1,389.22 por año.
Si está familiarizado con el seguro contra riesgos , se incluirá en su póliza de seguro básico para propietarios de vivienda. Específicamente, el seguro contra riesgos paga para reemplazar la estructura y el contenido de su hogar si se dañan o se destruyen en un desastre natural.
Preguntas frecuentes
¿Se requiere un seguro de vivienda en Carolina del Sur?
No, el seguro para propietarios de viviendas no es un requisito legal en Carolina del Sur. Sin embargo, si tiene una hipoteca sobre su casa, su prestamista puede exigirle que tenga una cantidad mínima de cobertura de seguro antes de que pueda obtener la aprobación.
¿Cuál es el seguro de vivienda más barato en Carolina del Sur?
La compañía de seguros para propietarios de viviendas más barata no es la misma para todos. Hay una variedad de factores que influyen en su prima anual, por lo que es importante comparar precios y obtener múltiples cotizaciones de seguros para el hogar .
¿Cómo obtengo un seguro de vivienda en Carolina del Sur?
Obtener un seguro de vivienda en Carolina del Sur es sencillo. Ya sea que obtenga una cotización en línea, por teléfono o en persona, deberá enviar cierta información personal básica, incluida su edad, sexo, estado civil e ingresos. Lo más probable es que el prestamista realice una verificación de crédito antes de darle una cotización. También deberá proporcionar información sobre su casa, como cuándo se construyó, dónde se encuentra, las características de seguridad que tiene, los materiales de construcción y las mejoras recientes.
¿Cómo puedo ahorrar dinero en mi seguro de vivienda?
Aunque el seguro para propietarios de viviendas puede ser costoso, hay varias formas de ahorrar en su prima anual. Primero, busque los descuentos para los que es elegible. Muchas de las mejores compañías de seguros para el hogar en Carolina del Sur ofrecen descuentos para los clientes que pagan su prima en su totalidad, se inscriben en la facturación electrónica, instalan características de seguridad en el hogar, agrupan sus pólizas y no tienen reclamos por una cierta cantidad de años. También puede trabajar para mejorar su puntaje crediticio o considerar aumentar su deducible para ahorrar dinero.
Metodología
Aseguranzas para Negocio utiliza los servicios de información de Quadrant para analizar las tarifas de todos los códigos postales y proveedores en los 50 estados y Washington, DC Las tarifas cotizadas se basan en propietarios masculinos y femeninos de 40 años de edad con un historial de reclamos limpio, buen crédito y los siguientes límites de cobertura:
- Cobertura A, Vivienda: $ 250,000
- Cobertura B, otras estructuras: $ 25,000
- Cobertura C, propiedad personal: $ 125,000
- Cobertura D, pérdida de uso: $ 50,000
- Cobertura E, responsabilidad: $ 300,000
- Cobertura F, pagos médicos: $ 1,000
Los propietarios también tienen un deducible de $ 1,000 y un deducible separado por viento y granizo (si es necesario).
Estas son frecuencias de muestreo y deben usarse solo con fines comparativos. Tus cotizaciones pueden ser diferentes.
Las tarifas se determinan en función de los datos de 2020 Quadrant Information Services.
Sobre el Autor
Elizabeth tiene dos años de experiencia escribiendo para dominios de seguros como Bankrate.com, The Simple Dollar, Coverage.com y NextAdvisor, entre otros. Además del seguro de automóvil, Elizabeth escribe regularmente sobre seguros para el hogar, seguros para inquilinos y seguros de vida. También cubre las tendencias de la industria y la educación general sobre seguros.