El mejor seguro económico para propietarios de viviendas en Charleston
Charleston tiene una tasa de propiedad de vivienda del 62% , que es ligeramente más baja que el promedio nacional del 66% . Los habitantes de Charleston pagan un promedio de $ 1,213 por año por una casa con cobertura de vivienda de $ 250,000 para vivir en The Holy City, que también está por debajo del promedio nacional de $ 1,312 por año . Las políticas para propietarios de viviendas se analizan detenidamente en Charleston, ya que hay áreas vulnerables a inundaciones y la ciudad está en el camino de múltiples huracanes. A pesar de los desafíos que la madre naturaleza le da a esta joya costera, todavía es posible encontrar el mejor seguro económico para propietarios de viviendas en Charleston.
Aseguranzas para Negocio revisó varios operadores según las calificaciones de servicio al cliente, la solidez financiera, las tarifas promedio y los descuentos para encontrar las mejores opciones de pólizas para propietarios de viviendas para usted. El resultado es una serie de reconocidas compañías nacionales que pueden ofrecerle opciones de cobertura total y descuentos.
Las mejores compañías de seguros de hogar en Charleston
Para elegir las mejores compañías de seguros de hogar en Charleston, es importante tener en cuenta una variedad de componentes. Además de las primas anuales promedio proporcionadas por Quadrant Information Services, Aseguranzas para Negocio revisó el estudio JD Power 2020 Home Insurance Satisfaction , las calificaciones de solidez financiera de cada proveedor y las coberturas y descuentos especiales.
| Compañía de seguros para el hogar | Prima anual promedio por responsabilidad de $ 250K | Puntuación de potencia de JD |
|---|---|---|
| State Farm | $ 1,099 | 829 / 1.000 |
| Viajeros | $ 1,157 | 803 / 1.000 |
| Allstate | $ 1,235 | 829 / 1.000 |
| Propietarios de automóviles | $ 1,249 | 843 / 1.000 |
State Farm
State Farm, el mayor proveedor de seguros del país, no solo es conocido por las pólizas de seguro de automóviles, sino también por las pólizas para propietarios de viviendas. Ya sea que desee la comodidad de una cotización en línea , trabajando a través de la aplicación móvil o un agente, State Farm ofrece un sólido servicio al cliente en persona o en línea. Aunque no obtuvo el puntaje más alto en las clasificaciones de JD Power, State Farm solo tiene tres quejas con el índice de quejas de clientes de la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC) , muy por debajo del promedio nacional.
Viajeros
Travelers ofrece las coberturas típicas de pólizas para propietarios de viviendas: cobertura de vivienda, propiedad personal, responsabilidad y pérdida de uso. Pero donde Travelers se distingue es con las numerosas opciones de cobertura especializadas disponibles para los asegurados. Puede ampliar su cobertura agregando una opción de cobertura de propiedad personal especializada. También puede asegurar sus joyas y artículos de alto valor con límites más altos. Si necesita un costo de reemplazo de contenido o una cobertura de costo de reemplazo adicional, entonces tiene la opción a través de Travelers. Incluso puede comprar agua de reserva y cobertura de bomba de sumidero si la necesita.
Allstate
Allstate es otra aseguradora que ofrece tanto las opciones básicas como las opciones de cobertura ampliada con pólizas para propietarios de viviendas, incluida la restauración de robo de identidad y la cobertura para su césped y jardín. Otra área en la que Allstate se distingue de las demás es con la cantidad de generosos descuentos en las primas disponibles. Por ejemplo, puede ganar hasta un 25% de descuento si combina su póliza con su seguro de automóvil. O puede recibir hasta un 20% de descuento si no tiene reclamos y cambia de otro proveedor a Allstate.
Propietarios de automóviles
Auto-Owners se clasifica constantemente como uno de los principales proveedores por su alta satisfacción del cliente, tanto con JD Power como con las revisiones en línea. No solo es fuerte en esta área, sino que la calificación A ++ Superior de solidez financiera con AM Best es otra indicación de la solidez de los propietarios de automóviles. Los titulares de pólizas tienen acceso a las dos opciones de cobertura estándar, así como a coberturas especiales para artículos de alto valor, estructuras adicionales y daños por agua. Y encontrará múltiples descuentos disponibles para ayudar a reducir sus primas también.
Otras opciones de seguro de hogar en Charleston
El estado de Carolina del Sur no requiere que los residentes compren una póliza para propietarios de viviendas. Sin embargo, tener la cobertura adecuada protege tanto sus finanzas como la tranquilidad de su hogar. Las pólizas para propietarios de viviendas generalmente incluyen cobertura de vivienda, responsabilidad, protección de propiedad personal y cobertura médica si alguien más se lastima en su propiedad. Pero agregar coberturas opcionales podría ofrecer una mayor protección y brindarle una política más completa. Los habitantes de Charleston pueden considerar agregar:
- Seguro contra inundaciones : Charleston es muy propenso a sufrir inundaciones , no solo por su ubicación en la costa atlántica, sino también por la mayor frecuencia de huracanes. Es posible que incluso se requiera un seguro contra inundaciones en su zona específica de inundación .
- Cobertura de marejada ciclónica: hable con su agente sobre cómo está protegido en caso de una marejada ciclónica. Las comunidades costeras corren el mayor riesgo y el resultado son miles de millones de dólares en daños durante la temporada de huracanes.
- Cobertura para compartir hogar: como uno de los destinos turísticos más populares del mundo , es posible que se encuentre alquilando su casa para obtener ingresos y para que otros la disfruten. Si alquila su casa a través de servicios populares como Airbnb, busque pólizas que ofrezcan cobertura contra daños a la propiedad para usted como propietario.
- Tornados: Vivir en Carolina del Sur significa que podría experimentar tornados, ya que el estado ocupa el puesto 26 en general para la mayoría de los tornados en el país. Asegúrese de que su póliza ofrezca la cobertura adecuada para reparar y reconstruir si experimenta un tornado.
Descuentos en seguros de hogar en Charleston
Vivir en Lowcountry de Carolina del Sur no significa que deba pagar altas tarifas de seguro para propietarios de viviendas. Hay una amplia variedad de descuentos disponibles para propietarios de viviendas y debe aprovecharlos todos si desea ahorrar en sus primas.
- Agrupación de pólizas : combinar su póliza de propietario de vivienda con el mismo proveedor que proporciona su automóvil (u otra póliza) es una forma potencialmente fácil de ahorrar. Casi todos los operadores ofrecen este descuento cuando tienes más de una póliza.
- Sistema de seguridad para el hogar: si paga por un sistema de seguridad para el hogar, puede obtener los beneficios no solo de la protección de seguridad adicional, sino también de los descuentos en sus primas.
- Pagos automáticos: si elige que sus primas se deduzcan cada mes de su cuenta automáticamente, puede ahorrar una cantidad adicional. Esto no solo es una conveniencia para usted, sino que también lo ayuda a ahorrar durante el año.
- Descuento por lealtad: cuanto más tiempo permanezca con su proveedor, más bajas podrían ser sus primas. Muchas compañías ofrecen descuentos por lealtad en los que ahorra dinero adicional cada año que continúa comprando su póliza a través de ellas.
Independientemente de los descuentos que obtenga, asegúrese de revisar todos los disponibles con su agente o con el servicio de atención al cliente. Los mencionados anteriormente son solo una fracción de los descuentos disponibles para los propietarios de viviendas, lo que significa que potencialmente podría ahorrar aún más.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es la mejor compañía de seguros de hogar?
Encontrar la mejor compañía de seguros para el hogar se basa en diferentes factores que son los más importantes para usted. Mientras revisa, asegúrese de mirar las calificaciones y reseñas de servicio al cliente de un operador, la solidez financiera, las tarifas y descuentos y los activos digitales. Aseguranzas para Negocio ha utilizado estos mismos puntos de referencia y encontró que Allstate y Auto-Owners son algunos de los mejores en Carolina del Sur .
¿Cuánto cuesta un seguro de hogar en Charleston?
El seguro para propietarios de viviendas en Charleston tiene un promedio de $ 1,213 por año para una casa con $ 250,000 en cobertura de vivienda, que está por debajo del promedio nacional de $ 1,312. Sin embargo, es importante tener en cuenta que sus tarifas se basan en numerosos factores personales, incluidos su edad, sexo, estado civil, código postal y calificación crediticia.
Metodología
Aseguranzas para Negocio utiliza Quadrant Information Services para analizar las tarifas de 2021 para todos los códigos postales y operadores en los 50 estados y Washington, DC Las tarifas cotizadas se basan en propietarios de viviendas masculinas y femeninas de 40 años con un historial de reclamos limpio, buen crédito y los siguientes límites de cobertura :
- Cobertura A, Vivienda: $ 250,000
- Cobertura B, otras estructuras: $ 25,000
- Cobertura C, propiedad personal: $ 125,000
- Cobertura D, pérdida de uso: $ 50,000
- Cobertura E, responsabilidad: $ 300,000
- Cobertura F, pagos médicos: $ 1,000
Los propietarios también tienen un deducible de $ 1,000 y un deducible separado por viento y granizo (si es necesario).
Estas son frecuencias de muestreo y deben usarse solo con fines comparativos. Tus cotizaciones serán diferentes.