El mejor seguro de vivienda en Colorado de
Fuera de sus paisajes pintorescos y ciudades populares como Denver y Colorado Springs, Colorado también es conocido por su clima severo, que incluye granizo, nieve e incluso incendios forestales. Debido a estos peligros, el seguro para propietarios de viviendas puede ser particularmente beneficioso para reducir las grandes pérdidas de bolsillo. El seguro de vivienda les cuesta a los residentes de Colorado $ 1,659 por año en promedio por $ 250,000 en cobertura de vivienda.
En 2019, Colorado tuvo 120 días de granizo severo, según la Oficina Nacional de Delitos de Seguros (NICB) en su Informe de granizo 2020 . Ese mismo año, los residentes de Colorado hicieron más de 69,700 reclamos por granizo, el segundo número más alto de reclamos realizados por cualquier estado. Si bien en el estado de Colorado no se requiere un seguro de vivienda, la mayoría de los prestamistas hipotecarios requieren algún tipo de seguro para proteger la cantidad de dinero adeudado por el préstamo. Como parte del esfuerzo de Aseguranzas para Negocio por monitorear el mercado de seguros para propietarios de viviendas, evaluamos varias aseguradoras de Colorado en función de las primas promedio de 2021, las puntuaciones de satisfacción del cliente y las ofertas de pólizas actuales. Para ayudar a impulsar su búsqueda de seguros, seleccionamos cinco destacados que representan algunas de las mejores compañías de seguros para propietarios de viviendas en Colorado.
Las mejores compañías de seguros de hogar en Colorado
Según nuestra metodología y la información recopilada del Estudio de seguros para el hogar de JD Power en los EE. UU. De 2020, Aseguranzas para Negocio reunió a las cinco principales compañías de seguros para propietarios (por participación de mercado) en Colorado. Tomamos en cuenta los costos de las primas, las opciones de cobertura, las calificaciones de los clientes y más para elegir estos proveedores.
| Compañía de seguros de hogar | Prima anual promedio por responsabilidad de $ 250K | Puntuación de JD Power |
|---|---|---|
| Allstate | $ 1.952 | 829 / 1.000 |
| American Family Insurance | $ 1,434 | 821 / 1.000 |
| Víctima de California | $ 1,706 | N / A |
| State Farm | $ 2,232 | 829 / 1.000 |
| * USAA | $ 1,310 | 889 / 1.000 |
* Debido a la restricción de elegibilidad de la membresía, JD Power considera que JD Power no cumple con los requisitos de clasificación.
Allstate
Los propietarios de viviendas de Colorado que buscan una cobertura que venga con recompensas adicionales pueden encontrar que Allstate es una excelente opción. Por ejemplo, podría obtener un descuento del 5% en su prima cada año que pasa sin presentar un reclamo, o incluso obtener $ 100 de descuento en su deducible según el mismo criterio. Si presenta un reclamo, agregar una opción RateGuard a su póliza por adelantado evitará aumentos de tarifas en circunstancias que califiquen. Además de las coberturas estándar de seguros para propietarios de viviendas, también existen opciones especiales para compartir la vivienda que le ayudarán a cubrirse de daños o robos cuando alquile su propiedad.
American Family Insurance
Los expertos a menudo recomiendan crear un inventario de la vivienda para determinar su cobertura, lo que American Family facilita con su hoja de trabajo descargable. Una vez que tenga una mejor idea de las protecciones financieras que podría necesitar para su hogar, puede elegir entre opciones de cobertura como respaldo de agua, líneas de servicio y robo de crédito para completar su cobertura. Debido a que el granizo y el daño resultante al revestimiento de vinilo o metal pueden ser más comunes en Colorado, la cobertura de revestimiento a juego de American Family puede ser especialmente útil ya que también reemplaza el revestimiento no dañado (en caso de que el revestimiento original se descontinuó). También puede calificar para descuentos para todo, desde tener una casa inteligente hasta renovar su hogar, hasta descuentos por lealtad, descuentos por paquetes y descuentos para nuevos propietarios.
Víctima de California
California Casualty proporciona políticas que atienden a aquellos en los campos de la seguridad pública y la educación, incluidos bomberos, enfermeras y maestros. Además de la cobertura básica, la empresa ofrece opciones especializadas para asegurar el equipaje, recaudar fondos y fraude con tarjetas de crédito. Los bomberos y los agentes de la ley también pueden beneficiarse de la cobertura de equipo de asistencia, mientras atienden uno de los incendios forestales estacionales del estado del centenario. California Casualty también facilita la prevención de pérdidas financieras por otros tipos de daños, como permitir a los titulares de pólizas comprar pólizas NFIP directamente a través de ellos.
State Farm
State Farm es la aseguradora más popular en todo Colorado, con el 19,5% de la cuota de mercado de seguros para propietarios de viviendas de Colorado . La sólida calificación de satisfacción del cliente y la aplicación móvil de la compañía, que facilitan la presentación de un reclamo, ayudan a solidificar su popularidad entre los propietarios de viviendas. El blog Simple Insights de la compañía ofrece artículos completos sobre el mantenimiento del hogar, la compra y venta de su hogar y seguros para propietarios de viviendas, un gran recurso, especialmente si es nuevo en el mundo de los seguros.
USAA
USAA obtiene constantemente puntajes altos en los estudios de JD Power y las calificaciones de AM Best, en parte debido a sus habilidades de servicio al cliente y al proceso de reclamos simple que se puede completar por teléfono o aplicación móvil. Sin embargo, la membresía y la cobertura solo se extiende a los miembros del servicio militar de EE. UU. Activos o retirados. Los residentes de Colorado que sean miembros de las fuerzas armadas o familiares de uno podrán aprovechar las opciones de cobertura de USAA, incluidas las específicas para uniformes militares y viviendas compartidas, entre otras coberturas estándar. E incluso con estas coberturas especializadas, USAA ofrece una de las primas de seguro para propietarios de viviendas más baratas de Colorado.
Costo promedio del seguro de vivienda en Colorado
El costo promedio anual del seguro de vivienda en Colorado es de $ 1,659 para un límite de cobertura de vivienda de $ 250,000, que es unos cientos de dólares por encima del costo promedio nacional anual del seguro de hogar de $ 1,312. Las condiciones climáticas típicas de Colorado, incluidas las tormentas de nieve y granizo, probablemente sean responsables de las primas más altas del estado.
Si bien Colorado es una cuarta parte de las Cuatro Esquinas de los Estados Unidos, los estados vecinos que componen las esquinas restantes tienen primas anuales de seguro de hogar más bajas en promedio. Esto incluye Utah, con un promedio de $ 647 por año, y Arizona, con un promedio de $ 1,189 por año.
Sin embargo, su costo anual variará entre proveedores dependiendo de una serie de factores, desde la antigüedad de su hogar hasta su calificación crediticia. Incluso la distancia entre su hogar y una boca de incendios puede marcar la diferencia en los costos de su prima.
Consideraciones sobre seguros de hogar en Colorado
Al igual que con cualquier estado o ciudad, los aspectos únicos del lugar donde vive probablemente tendrán un gran impacto en la forma en que elija una compañía de seguros para el hogar. Por ejemplo, alguien que vive cerca de Snowmass puede tener consideraciones muy diferentes a las de alguien que vive cerca de Denver para tener en cuenta el clima y el costo de vida. Al considerar las opciones de seguros para propietarios de viviendas en Colorado, es importante tener en cuenta las condiciones climáticas típicas y los riesgos asociados, entre otras variables importantes.
Causas comunes de pérdida en Colorado
Las mejores compañías de seguros para el hogar en Colorado tienen en cuenta los patrones climáticos del estado, que son la causa de muchos reclamos. Otras consideraciones incluyen la probabilidad de incendios forestales destructivos, tres de los cuales hicieron historia en Colorado en 2020 por ser el más grande hasta la fecha. A continuación, se explica cómo tener en cuenta algunas de estas preocupaciones:
- Daños por agua: los daños causados por las inundaciones son particularmente comunes en los meses de primavera, cuando la nieve derretida hace que los ríos y estanques se desborden. Es por eso que la mayoría de los expertos recomiendan que consulte con su agente de seguros sobre la conveniencia de un seguro contra inundaciones , incluso si no vive cerca de una gran masa de agua. El gobierno ofrece un seguro contra inundaciones. Puede averiguar si vive en un área propensa a inundaciones consultando el Centro de servicio de mapas de inundaciones de FEMA , que le permite ingresar su dirección y averiguar si corre el riesgo de sufrir una inundación.
- Daños por granizo: Junto con la nieve del invierno y el deshielo primaveral viene el granizo. Colorado ocupa el segundo lugar en la nación por el número de reclamaciones por pérdidas por granizo en seguros para propietarios de viviendas, según el Instituto de Información de Seguros. También ocupa el quinto lugar por el número de "grandes eventos de granizo", que se refiere a tormentas de granizo donde las piedras tienen una pulgada de diámetro o más. Las piedras de granizo, especialmente las más grandes, pueden causar daños importantes en el techo, las canaletas y las ventanas. Algunas compañías de seguros pueden excluir la cobertura por daños cosméticos causados por el viento o el granizo, así que asegúrese de hablar con su proveedor para confirmar qué cubre su póliza.
- Incendio: A nivel nacional, los daños causados por incendios y rayos son uno de los reclamos más costosos que se hacen a las pólizas de seguro para propietarios de viviendas . Dado que los incendios forestales no son infrecuentes en Colorado, muchos propietarios corren el riesgo de sufrir daños debido a los incendios, especialmente aquellos que viven en áreas rurales o boscosas. De hecho, a medida que aumentan los incendios forestales en el oeste de los Estados Unidos, cada vez es más difícil para los propietarios encontrar un seguro a un precio razonable . La eliminación de los peligros de incendio y otras técnicas de mitigación de incendios pueden ayudar a que algunas casas sean más asegurables.
- Robo: Colorado no es un estado de alto rango para el robo de viviendas y, a nivel nacional, las tasas de delitos contra la propiedad han ido disminuyendo lentamente , pero el robo sigue siendo algo que los propietarios de viviendas, especialmente aquellos en áreas urbanas, deben tener en cuenta y evitar. Las cerraduras sólidas de las puertas y ventanas y otras medidas de seguridad pueden ayudar a garantizar que no necesite presentar una reclamación en su póliza relacionada con el robo.
Opciones de cobertura de seguro de hogar en Colorado
Afortunadamente, la mayoría de las pólizas de seguro para propietarios de viviendas estándar incluyen cobertura por robo, daños estructurales por granizo e incendios, incluidos incendios forestales. Sin embargo, es posible que no se incluyan otras posibles causas de daño y que requieran un endoso o una póliza adicional. Para proteger mejor su inversión financiera en su casa de Colorado, puede valer la pena considerar agregar una cobertura que se extienda más allá de su póliza básica. Algunas de sus opciones incluyen:
- Seguro contra inundaciones: esta cobertura ayuda a pagar los daños resultantes a la estructura interior de su hogar o sus pertenencias personales debido a una inundación. Esta cobertura no es estándar y, por lo general, debe adquirirse por separado de un proveedor de seguros contra inundaciones privado o del gobierno.
- Cobertura de instrumentos musicales: Colorado es conocido por algunas de sus escenas musicales, como en Denver y Red Rocks. Los propietarios de viviendas de Colorado que también se interesan por la música pueden encontrar útil agregar una mayor cobertura para sus instrumentos musicales. Muchos proveedores como Allstate y Nationwide ofrecen esta cobertura opcional.
- Cobertura de respaldo de agua: esta cobertura se usa comúnmente entre los propietarios de viviendas, ya que los atascos de alcantarillado y bomba de sumidero pueden ocurrir en cualquier momento. Aunque la cobertura de respaldo de agua es opcional, debe sopesar sus costos con los posibles gastos de bolsillo por daños por agua que ocurran dentro de su hogar o sus pertenencias.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es el seguro de vivienda más barato en Colorado?
El seguro de vivienda más barato para usted dependerá de una serie de factores, incluido el valor de su casa, el área en la que vive, su puntaje crediticio, su deducible y los descuentos para los que califica.
¿Cómo obtengo un seguro de vivienda en Colorado?
Una vez que sepa cuánto vale su casa, puede obtener una cotización en línea de un proveedor de seguros. Puede utilizar el Departamento de Seguros de Colorado como una guía de referencia para cualquier pregunta que tenga sobre seguros de propietarios de viviendas que sean particulares del estado de Colorado.
¿Qué debo hacer para obtener una cotización para el seguro de propietarios de viviendas?
La información que requiere cada proveedor de seguros varía, pero la mayoría de las empresas requieren que proporciones información personal, como la dirección y el valor de tu casa.
¿El seguro contra inundaciones viene con mi póliza de seguro para propietarios de vivienda?
No, el seguro contra inundaciones generalmente está separado del seguro para propietarios de viviendas. Si esto es algo que le interesa o es obligatorio, hable con su agente de seguros sobre qué es el seguro contra inundaciones, qué cubre y cómo puede adquirir la cobertura para proteger su hogar.
Metodología
Aseguranzas para Negocio utiliza Quadrant Information Services para analizar las tarifas de 2021 para todos los códigos postales y operadores en los 50 estados y Washington, DC Las tarifas cotizadas se basan en propietarios de viviendas masculinas y femeninas de 40 años con un historial de reclamos limpio, buen crédito y los siguientes límites de cobertura :
- Cobertura A, Vivienda: $ 250,000
- Cobertura B, otras estructuras: $ 25,000
- Cobertura C, propiedad personal: $ 125,000
- Cobertura D, pérdida de uso: $ 50,000
- Cobertura E, responsabilidad: $ 300,000
- Cobertura F, pagos médicos: $ 1,000
Los propietarios también tienen un deducible de $ 1,000 y un deducible separado por viento y granizo (si es necesario).
Estas son frecuencias de muestreo y deben usarse solo con fines comparativos. Tus cotizaciones serán diferentes.