El mejor seguro económico para propietarios de viviendas en Columbus
Aunque la ley no exige el seguro de hogar en Columbus, al igual que el seguro de automóvil, rara vez es una buena idea omitirlo. Desea proteger su inversión en su hogar y poder pagar las facturas en caso de que ocurriera un accidente catastrófico en su hogar.
Si usted es uno de los casi 45% de los residentes de Columbus que son propietarios de su propia casa, sabe lo importante que es una buena cobertura de seguro. El costo promedio del seguro de vivienda en Columbus es de $ 1,117 por año para una casa con $ 250,000 en cobertura de vivienda.
Analizamos las empresas que redactan pólizas en Columbus para encontrar las mejores opciones para usted. Observamos el costo de la prima promedio, pero también el servicio al cliente, la estabilidad financiera y el alcance de las ofertas de cada empresa. Terminamos con cinco aseguradoras que Aseguranzas para Negocio considera excelentes en todas las áreas.
Las mejores compañías de seguros de hogar baratas en Columbus
Nuestras cinco aseguradoras elegidas (American Family, Auto-Owners, Allstate, Nationwide y State Farm) tienen primas anuales promedio que están por debajo del promedio de Columbus o no muy lejos de él. También revisamos el ranking de cada empresa con el influyente Ranking de índice de satisfacción general del cliente de JD Power . Revisamos los sitios web de la compañía para ver quién ofrecía la mayor variedad de coberturas y buscamos un puñado generoso de descuentos para reducir aún más su tarifa.
| Compañía de seguros de hogar | Prima anual promedio por responsabilidad de $ 250K | Puntuación de JD Power |
|---|---|---|
| American Family Insurance | $ 831 | 821 / 1.000 |
| Propietarios de automóviles | $ 898 | 843 / 1.000 |
| Allstate | $ 964 | 829 / 1.000 |
| Nationwide | $ 994 | 808 / 1.000 |
| State Farm | $ 1,215 | 829 / 1.000 |
American Family Insurance
Las pólizas económicas de AmFam cubren su vivienda, estructuras separadas como garajes, sus pertenencias, cobertura de responsabilidad y pérdida de uso, lo que ayudaría a pagar sus gastos si tuviera que mudarse de su hogar mientras se repara debido a un peligro cubierto. Ofrece algunas coberturas opcionales poco comunes, que incluyen protección contra averías de equipos y revestimiento, así como protección contra robo de crédito y cobertura de bomba de sumidero y respaldo de agua. Las clasificaciones de JD Power de la compañía son aproximadamente promedio, por lo que es probable que reciba una buena atención al cliente cuando la necesite.
Propietarios de automóviles
Por el nombre, podría pensar que los propietarios de automóviles solo suscriben pólizas de seguro de automóvil, pero también tienen un excelente historial de cobertura integral para propietarios de viviendas. La empresa obtiene la puntuación más alta de cualquiera de nuestras empresas elegidas en la lista de JD Power. Auto-Owners ofrece opciones de cobertura especial para casas de alto valor, por lo que son una buena opción si su casa vale más que el promedio. Otras opciones de cobertura incluyen costo garantizado de reemplazo de la vivienda, avería del equipo y cobertura especial de propiedad personal, lo que aumenta su cobertura para artículos personales.
Allstate
Allstate ofrece pólizas que cubren su casa, terreno y pertenencias en caso de desastre, y lo hacen a un precio razonable. Ocho posibles descuentos pueden reducir aún más los costos de sus primas. Estos incluyen un descuento de bienvenida del 10% solo por cambiarse a Allstate, así como un descuento por suscripción anticipada y uno si paga su prima automáticamente. Allstate también agrega algunos beneficios adicionales a sus pólizas, como Claim Rateguard, que dice que se asegurará de que su prima no aumente solo porque presente un reclamo, y un potencial 5% cada año en su renovación si no lo hace. tener un reclamo ese año.
Nationwide
Las pólizas HO-3 básicas de Nationwide, el tipo más común escrito para propietarios de viviendas, son completas e incluyen cobertura de pagos médicos si alguien se lesiona en su propiedad, ordenanza o seguro legal, lo que le permite reconstruir según el código y la cobertura de fraude de tarjetas de crédito. La empresa mantiene su costo bajo con descuentos, algunos de los cuales son poco comunes, como un crédito si ha renovado sus sistemas de plomería, calefacción, aire acondicionado o eléctricos, y uno si vive en una comunidad que está protegida por guardias de seguridad, tarjetas de residencia. o dispositivos de bloqueo de teclas.
State Farm
State Farm suscribe más pólizas para propietarios de viviendas en los EE. UU. Que cualquier otra aseguradora, y existen buenas razones para ello. El sitio web de la compañía le permite administrar su póliza fácilmente en línea, así como aprender más sobre su hogar y seguros en general. Aunque la prima promedio de State Farm para los propietarios de viviendas de Columbus se encuentra en el extremo más alto entre nuestras opciones, encontrará varios descuentos que pueden reducir su costo, incluido uno para dispositivos de seguridad para el hogar y otro para el uso de productos para techos resistentes a impactos. State Farm obtiene buenas calificaciones con JD Power y tiene una clasificación A ++ con AM Best, que monitorea la estabilidad financiera.
Otras coberturas de seguro de hogar de Columbus a considerar
Aunque no se requiere un seguro para propietarios de viviendas en Columbus, una póliza básica que cubra el edificio, otras estructuras y sus pertenencias junto con la cobertura de responsabilidad es esencial para todos los propietarios. Aunque Columbus no ve mucho clima extremo, es propenso a tormentas eléctricas severas, rayos y granizo, todo lo cual puede dañar su hogar. Aquí hay algunas coberturas opcionales que puede considerar:
- Seguro contra inundaciones: si vive cerca de uno de los muchos cuerpos de agua de Columbus, considere comprar un seguro contra inundaciones. Las inundaciones no están cubiertas con las pólizas HO-3, pero puede comprar un seguro contra inundaciones opcional para proteger su hogar de los daños causados por el agua.
- Cobertura de robo de identidad: algunas aseguradoras incluyen esto con sus pólizas básicas, pero la mayoría lo tiene como una opción. El robo de identidad se está volviendo cada vez más común en nuestro mundo digital y proteger su vida financiera de daños es vital.
- Cobertura de reemplazo extendida: Su seguro de vivienda lo cubre por daños a su hogar hasta el límite de su póliza. Si los costos de reparación o reconstrucción exceden eso, el seguro de reemplazo extendido aumentará su cobertura, hasta un cierto porcentaje, como 125% o 150% de su límite.
Descuentos en seguros de hogar en Columbus
Los descuentos son una de las mejores herramientas que tiene como propietario de una póliza para ahorrar dinero. Puede ser elegible para una o más cuando solicite su póliza, pero vale la pena verificar cada vez que renueve para ver si hay alguna nueva para la que pueda calificar. A continuación, se muestran algunos descuentos comunes para los propietarios de viviendas de Columbus:
- Agrupación: puede ser rentable hacer todo su negocio de seguros con una sola empresa. La combinación de su seguro de automóvil y de propietario de vivienda le permitirá ahorrar un pequeño porcentaje de las primas de ambos.
- Dispositivos de protección: cualquier cosa que haga que su hogar sea más seguro, desde detectores de humo hasta un sistema de seguridad, puede generar un descuento potencial en su póliza.
- Vivienda ecológica: no todas las aseguradoras ofrecen un descuento por utilizar prácticas de construcción ecológica, pero algunas lo hacen, y vale la pena llamar a su aseguradora si opta por la ecología al construir o renovar.
- Sin reclamos: su aseguradora puede recompensarlo con un descuento si permanece durante un período de tiempo determinado, como de tres a cinco años, sin haber realizado ningún reclamo sobre su póliza.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es la mejor compañía de seguros de hogar?
La mejor compañía de seguros de hogar para usted es la que le ofrece un excelente precio y al mismo tiempo ofrece un buen servicio al cliente y la capacidad de personalizar su póliza para satisfacer sus necesidades. Puede encontrar esta empresa mirando a través de las empresas de nuestra lista de las mejores, solicitando cotizaciones de cualquiera que le parezca bien y visitando los sitios web de la empresa para ver qué ofrecen.
¿Cuánto cuesta el seguro de hogar en Columbus?
El costo promedio de un seguro de vivienda en Columbus es de $ 1,117 al año. Esto está por encima del promedio de Ohio de $ 872, lo que puede deberse en parte a las tasas de criminalidad más altas en la ciudad. Su propio costo estará determinado por factores que incluyen su calificación crediticia y edad y la edad y condición de su hogar.
¿Cuánto seguro de hogar necesito en Columbus?
Debe tener suficiente seguro para el hogar que pueda reconstruir si un desastre, como un incendio o una inundación, daña o destruye gravemente su hogar. Es posible que este valor no sea el mismo que el valor de mercado de su casa, y un buen agente de seguros puede ayudarlo a determinar cuánto debe comprar.
Metodología
Aseguranzas para Negocio utiliza los servicios de información de cuadrantes para analizar las tarifas de todos los códigos postales y homeriers en los 50 estados y Washington, DC Las tarifas cotizadas se basan en propietarios masculinos y femeninos de 40 años de edad con un historial de reclamos limpio, buen crédito y los siguientes límites de cobertura:
- Cobertura A, Vivienda: $ 250,000
- Cobertura B, otras estructuras: $ 25,000
- Cobertura C, propiedad personal: $ 125,000
- Cobertura D, pérdida de uso: $ 50,000
- Cobertura E, responsabilidad: $ 300,000
- Cobertura F, pagos médicos: $ 1,000
Los propietarios también tienen un deducible de $ 1,000 y un deducible separado por viento y granizo (si es necesario).
Estas son frecuencias de muestreo y deben usarse solo con fines comparativos. Tus cotizaciones pueden ser diferentes.
Las tarifas se determinan en función de los datos de 2020 Quadrant Information Services.