El mejor seguro de vivienda en Hawái de
En Hawái, la tasa de propiedad de vivienda es un poco más del 58%, que es mucho más baja que la tasa promedio nacional de Estados Unidos de alrededor del 64%. El costo promedio de un seguro de hogar en Hawái es de $ 396 por $ 250,000 de cobertura de vivienda. Parte de esto se debe al alto costo de vida de Hawái. El valor medio de la propiedad en el estado fue de $ 631,700 en 2018, en comparación con el promedio de EE. UU., Que fue de solo $ 229,700 el mismo año.
Hawái es uno de los estados más bellos, con cálidas playas de arena, aguas cristalinas y exuberantes cadenas montañosas. Pero debido a que es una isla, muchas casas en Hawái corren el riesgo de sufrir daños por inundaciones, tormentas e incluso terremotos. Tener las pólizas de seguro de hogar adecuadas puede proteger su hogar y sus pertenencias de ciertos eventos.
Las mejores compañías de seguros de hogar en Hawái
Para simplificar su experiencia de compra de seguros, reunimos una lista de las mejores compañías de seguros para el hogar en Hawái. Estos proveedores obtuvieron una alta calificación en el Estudio de seguros para el hogar de JD Power US 2020 . También analizamos las calificaciones de los proveedores en cuanto a satisfacción general, ofertas de pólizas, precio, servicio al cliente y manejo de reclamos. Los principales proveedores de seguros para el hogar se enumeran en el cuadro a continuación con las primas anuales promedio y las puntuaciones de poder de JD que las acompañan:
| Compañía de seguros para el hogar | Prima anual promedio por responsabilidad de $ 250K | Puntuación de potencia de JD |
|---|---|---|
| State Farm | $ 403 | 829/1000 |
| Grupo Ocean Harbour | $ 570 | N / A |
| Allstate | $ 259 | 829/1000 |
State Farm
State Farm tiene un JD Power Score superior al promedio en satisfacción del cliente. La compañía ofrece las opciones de cobertura de seguro estándar para propietarios de viviendas, incluida la protección para recuerdos, equipos de pasatiempo y productos para el hogar y el jardín.
Grupo Ocean Harbour
Ocean Harbor Group no está clasificado por JD Power, pero tiene varias políticas que protegen a los propietarios e inquilinos de casas y condominios según sus necesidades. Cada póliza tiene complementos adicionales como remoción de escombros, recuperación de identificación, evaluación de pérdidas y otros dependiendo de la póliza. Para los propietarios de viviendas de Hawái que buscan ahorrar, Ocean Harbor Group ofrece múltiples descuentos, por ejemplo, para tener un sistema de protección contra huracanes o una nueva casa.
Allstate
Allstate también tiene un puntaje JD Power superior al promedio, pero es conocido por sus herramientas móviles y en línea, así como por sus políticas asequibles. Allstate ofrece varias formas para que los propietarios de viviendas de Hawái ahorren en sus primas con descuentos por cambiar a su póliza de seguro, firmar una póliza siete días antes de que expire la anterior y habilitar los pagos automáticos.
Costo promedio del seguro de vivienda en Hawái
En el estado de Aloha, los propietarios pagan un promedio de $ 396 por año por una vivienda de $ 250,000, lo que es significativamente menor que el promedio nacional de los EE. UU. De $ 1,477 por año. La menor probabilidad del estado de experimentar un tornado en comparación con algunos estados costeros puede explicar su promedio más bajo. Sin embargo, algunos hawaianos pagarán más o menos por su seguro de hogar en función de varios factores. Por ejemplo, su edad, puntaje crediticio y estado civil contribuyen a su tasa.
Debido a que Hawái es una isla, no tiene estados limítrofes. California y Alaska son los más cercanos, pero aún están a más de 2,500 millas de distancia. El costo promedio del seguro del hogar en Hawái es aproximadamente $ 700 menos costoso que en California y Alaska, que tienen primas de $ 1,101 y $ 1,059 por año, respectivamente.
Consideraciones sobre el seguro de vivienda en Hawái
Aunque los tornados en Hawái no son tan comunes, existen otros desastres naturales que el estado experimenta de vez en cuando. Los propietarios deben considerar estos factores y planificar con anticipación para asegurarse de que sus pertenencias estén protegidas en caso de un incendio forestal o un terremoto.
Hawaii causas comunes de pérdida
Las causas más comunes de reclamaciones de seguros de hogar en Hawái son inundaciones, terremotos, incendios forestales y huracanes. En octubre de 2006, dos terremotos, de magnitud 6,7 y 6,0, azotaron la Isla Grande de Hawái con solo unos minutos de diferencia. El terremoto dañó 1.173 viviendas y dejó 29 viviendas sin vivienda. Cada año, las islas hawaianas experimentan incendios forestales en la estación seca, especialmente alrededor de áreas densamente boscosas. Por eso, es importante tener una cobertura de seguro adecuada para su hogar.
- Daño estructural: esta cobertura ofrece protección para cualquier daño estructural que pueda afectar el techo, las paredes y los cimientos de su hogar. Los daños estructurales pueden ser una pérdida común, especialmente por terremotos e incendios forestales.
- Daños en muebles y pertenencias: El interior de su hogar puede resultar dañado en caso de un incendio forestal. En 2019, un gran incendio de matorrales en Maui quemó aproximadamente 10,000 acres y desplazó a 600 personas.
- Daños por inundaciones : las inundaciones pueden ser comunes en Hawái, especialmente por huracanes y lluvias intensas. Las inundaciones pueden dañar el exterior de su casa y dejar grietas en las paredes.
Coberturas de seguro de hogar en Hawaii
Todas las pólizas de seguro para el hogar incluyen seguro contra riesgos , que son coberturas estándar que protegen su hogar de daños causados por viento, incendio, explosiones, robo, caída de objetos y más. Los tipos de cobertura exactos pueden variar de una compañía a otra, por lo que debe hablar con su proveedor para verificar los peligros mencionados. Sin embargo, existen ciertos riesgos a los que se enfrentan los propietarios de viviendas en Hawái que requieren una cobertura adicional. Por ejemplo, pueden ocurrir inundaciones y terremotos en cualquier isla de Hawái.
Para proteger su hogar y sus pertenencias, es una buena idea comprar un seguro contra inundaciones y un seguro contra terremotos por separado. Algunas coberturas adicionales recomendadas para propietarios de viviendas en Hawái son:
- Seguro contra inundaciones: Dado que Hawái es una isla, es más susceptible a las marejadas ciclónicas y las inundaciones. Se puede comprar un seguro contra inundaciones para cubrir los daños resultantes de los casos de crecientes de agua, que de otra manera no se cubrirían en las pólizas de seguro estándar. A partir de 2019, había alrededor de $ 643 millones en pólizas de seguro contra inundaciones activas en Hawái.
- Seguro contra terremotos: debido a que Hawái alberga varios volcanes activos, los terremotos no son infrecuentes. El seguro contra terremotos protege su hogar después de daños causados por terremotos o actividad volcánica.
- Paisajismo: muchos propietarios de viviendas en Hawái deciden invertir tiempo en sus patios y jardines. Para ofrecer protección adicional para estas partes de su hogar, es posible que desee considerar comprar una mayor cobertura de jardinería o paisajismo de su proveedor de seguros.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es el mejor seguro de vivienda en Hawái?
No existe una única compañía de seguros para propietarios de viviendas en Hawái que sea la mejor para todos. Cada proveedor tiene sus fortalezas y debilidades, por lo que depende de usted encontrar una empresa que satisfaga sus necesidades específicas.
¿Cómo obtengo un seguro de vivienda en Hawái?
Para obtener un seguro de propietario de vivienda en Hawái, comience por buscar algunos proveedores en su área y solicite una cotización. Se le pedirá que envíe información sobre usted y su hogar. Si está comprando un seguro de hogar por primera vez, le recomendamos que trabaje con un agente para asegurarse de que obtiene suficiente cobertura para su hogar y sus pertenencias. Una vez que elija sus coberturas y aplique los descuentos, firme la póliza y comience su cobertura.
¿Cuánto cuesta el seguro de vivienda en Hawái?
En promedio, el seguro para propietarios de viviendas en Hawái cuesta $ 396 por año por una vivienda de $ 250 mil, pero cada propietario paga una tarifa ligeramente diferente. Para ayudar a determinar cuánto costará el seguro de su hogar, considere factores como el tamaño de su hogar, la ubicación y el valor de sus pertenencias.
¿Qué tipos de seguro de hogar necesito en Hawái?
Si vive en Hawái, necesitará un seguro básico (vivienda, propiedad personal, responsabilidad, pagos médicos y cobertura por pérdida de uso). Sin embargo, también se beneficiará de tener coberturas adicionales como pólizas de seguro contra inundaciones y terremotos.
Metodología
Aseguranzas para Negocio utiliza los servicios de información de Quadrant para analizar las tarifas de todos los códigos postales y proveedores en los 50 estados y Washington, DC Las tarifas cotizadas se basan en propietarios masculinos y femeninos de 40 años de edad con un historial de reclamos limpio, buen crédito y los siguientes límites de cobertura:
- Cobertura A, Vivienda: $ 250,000
- Cobertura B, otras estructuras: $ 25,000
- Cobertura C, propiedad personal: $ 125,000
- Cobertura D, pérdida de uso: $ 50,000
- Cobertura E, responsabilidad: $ 300,000
- Cobertura F, pagos médicos: $ 1,000
Los propietarios también tienen un deducible de $ 1,000 y un deducible separado por viento y granizo (si es necesario).
Estas son frecuencias de muestreo y deben usarse solo con fines comparativos. Tus cotizaciones pueden ser diferentes.
Las tarifas se determinan en función de los datos de 2020 Quadrant Information Services.