El mejor seguro económico para propietarios de viviendas en Houston

El 54.1% de los residentes del condado de Harris son propietarios de viviendas, y si usted es uno de ellos, sabe lo importante que es tener una póliza de seguro sólida para proteger su propiedad. Houston, Texas, experimenta huracanes periódicamente y es propenso a sufrir inundaciones , por lo que es importante tener una cobertura que lo proteja de los costosos daños que pueden causar estos desastres naturales.

La prima anual promedio para los residentes de Houston es de $ 3,183, que es más alta que el promedio de Texas de $ 2,589. Para determinar el mejor seguro económico para propietarios de viviendas en Houston, analizamos el precio, el servicio al cliente y la estabilidad financiera.

Las mejores compañías de seguros de hogar en Houston

Como la cuarta ciudad más grande de los EE. UU., No es sorprendente que la mayoría de las aseguradoras nacionales y muchos proveedores regionales emitan pólizas en la ciudad. Los analizamos a todos y determinamos que los siguientes cinco estaban escribiendo el mejor seguro de hogar barato en Houston.

Compañía de seguros para el hogar	Prima anual promedio por responsabilidad de $ 250K	Puntuación de potencia de JD
Banqueros Grupo de Seguros	$ 839	N / A
Nationwide	$ 1,056	808 / 1.000
Grupo ARX Holding Corp (progresivo)	$ 1,107	797 / 1.000
Allstate	$ 1,485	829 / 1.000

Banqueros Grupo de Seguros

Bankers es una aseguradora reconocida que ofrece seguros para propietarios de viviendas y contra inundaciones en Texas. Con sede en Florida, la compañía tiene una amplia experiencia trabajando en áreas que sufren frecuentes huracanes y otros desastres naturales, y su reputación es excelente para ayudar a los asegurados a recuperarse después de una catástrofe regional.

Su póliza básica HO-3 (el tipo que tienen la mayoría de los propietarios) incluye vivienda, otras estructuras, propiedad personal, responsabilidad y más. Los endosos adicionales , o cláusulas adicionales , incluyen responsabilidad animal, fraude de identidad y cobertura total del costo de reemplazo, que no toma en cuenta la depreciación al determinar su pago. Los banqueros también nos dieron el seguro de vivienda más barato de Houston, a $ 839 por una prima anual.

Nationwide

Las primas de Nationwide son bajas para quienes buscan un seguro de hogar barato en Houston. La póliza básica de la compañía tiene todas las opciones de cobertura estándar, incluyendo vivienda, propiedad, responsabilidad y pagos médicos. También cubre el seguro de ordenanza o ley, que lo ayudará a reconstruir su hogar para que cumpla con los códigos después de un desastre, y la cobertura de la tarjeta de crédito para transacciones no autorizadas.

A nivel nacional, como muchas aseguradoras, ofrece seguro contra inundaciones a través del Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones de FEMA . Si su casa está cerca del Golfo, o de cualquier masa de agua, no importa cuán pequeña sea, debe considerar agregar esta cobertura esencial a su póliza.

Más información : revisión de seguros nacionales

ARX ​​Holding Corp./Progressive

Las pólizas para propietarios de viviendas de Progressive brindan cobertura para los peligros mencionados que cubren la mayoría de las pólizas HO-3, incluidos tornados, tormentas de viento y rayos. La compañía también ofrece varios descuentos que son relativamente fáciles de obtener. Por ejemplo, puede ahorrar dinero simplemente aceptando recibir los documentos de la póliza por correo electrónico. Combinar a sus propietarios con una póliza de automóvil, bote, RV o cualquier otro tipo de póliza también le permitirá ahorrar dinero.

Allstate

Allstate obtiene una puntuación alta en la clasificación de satisfacción del cliente de JD Powers , lo que significa que puede esperar que la empresa maneje sus reclamos de manera rápida y eficiente. Aunque los agentes de Allstate tienen una gran reputación de servicio, la compañía también facilita hacer negocios a través del sitio web, donde puede presentar y administrar un reclamo, pagar primas y leer sobre asuntos de seguros en su blog informativo.

Allstate también ofrece algunas formas fáciles de ahorrar. Obtendrá un 5% de descuento solo por configurar un plan de pago automático, así como un 10% por cambiarse a Allstate desde otra compañía, y esos ahorros permanecerán con usted siempre que tenga su póliza con ellos.

Más información : revisión de seguros de Allstate

Recomendaciones de seguros de hogar en Houston

Aunque el seguro para propietarios de viviendas no es obligatorio por ley en Texas, su prestamista probablemente le exija que tenga una póliza si tiene una hipoteca. La mayoría de los seguros para propietarios de viviendas en Houston incluyen cobertura para su hogar (incluidas otras estructuras como un garaje), su propiedad personal y cobertura de responsabilidad. Otras opciones que puede incluir en su póliza como endosos o cláusulas adicionales incluyen las siguientes:

• Respaldo de agua: los propietarios de viviendas de Houston deben considerar comprar cobertura para respaldo de agua, que incluye desagües y sistemas de alcantarillado obstruidos, así como problemas con la bomba de sumidero. Este tipo de daño no estaría cubierto por su póliza básica y puede ocurrir después de un huracán o una tormenta.
• Seguro contra inundaciones : las pólizas HO-3 no cubren algunos peligros importantes, y uno de ellos son las inundaciones. Sin embargo, su aseguradora puede emitirle una póliza contra inundaciones respaldada por el Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones de FEMA del gobierno federal. Si se encuentra cerca de un cuerpo de agua, incluso uno pequeño, esta es una cobertura esencial.
• Avería del equipo: normalmente, su póliza de seguro no cubre la avería del equipo causada por una falla eléctrica o mecánica. Puede tener esta cobertura a través de una garantía para el hogar , pero si no es así, y si tiene aparatos o tecnología costosos, es posible que desee buscar un proveedor que ofrezca un respaldo para cubrir esos artículos.

Descuentos en seguros para el hogar en Houston

Nadie quiere gastar más de lo necesario en primas de seguros. Afortunadamente, la mayoría de las aseguradoras ofrecen al menos algunos descuentos que reducen sus primas. Éstos son algunos de los más comunes:

• Descuento por fidelidad: muchas aseguradoras ofrecen un pequeño descuento si ha estado en la empresa durante un cierto número de años. Otros te ofrecen un descuento por fidelidad solo por cambiarte a esa empresa.
• Sistemas de alarma: las aseguradoras generalmente lo recompensan por los detectores de humo, las alarmas contra incendios y la protección contra robos de su hogar.
• Servicio militar: algunas empresas, incluidos grandes nombres como Geico y USAA, ofrecen descuentos a los miembros militares en servicio activo y sus familias.
• Descuento por paquete: la mayoría de las aseguradoras le darán un descuento, a veces hasta del 20%, si tiene más de una póliza con ellas, ya sea de automóvil, vida, RV o barco. Si está satisfecho con su aseguradora, conviene consolidar sus necesidades de seguro con una sola compañía, especialmente si eso significa primas reducidas.

Probablemente sea seguro decir que rara vez tendrá que pagar el precio completo de su seguro, ya que casi todas las aseguradoras ofrecen múltiples opciones de descuento.

Preguntas frecuentes

¿Cuál es la mejor compañía de seguros de hogar?

Es posible que la mejor compañía de seguros de hogar para usted no sea la mejor para su vecino. Para encontrar la compañía que emite la mejor póliza para sus circunstancias únicas, comience con las mejores compañías de seguros para propietarios de viviendas de Aseguranzas para Negocio para 2021 . Siempre es una buena idea comparar proveedores y obtener múltiples cotizaciones. En caso de duda, hable con un agente de seguros autorizado para determinar qué es lo mejor para usted.

¿Cuánto cuesta el seguro de hogar en Houston?

El costo promedio de una póliza para propietarios de viviendas en Houston es de $ 3,183. Las tarifas reales serán diferentes para todos, ya que se basan en información sobre la edad, el estado y la ubicación de su hogar, la cantidad de cobertura y más.

¿Cuánto seguro de hogar necesito en Houston?

Probablemente necesite suficiente seguro para el hogar para poder reparar o reconstruir su hogar después de un desastre catastrófico, como un huracán. Puede obtener una idea general del punto de partida de estos costos multiplicando los costos de construcción por pie cuadrado en su región por los pies cuadrados de su casa para obtener un número inicial. Un agente de seguros con licencia puede ayudarlo a determinar exactamente cuánto necesitará y qué pólizas satisfarán mejor sus necesidades.

Metodología

Aseguranzas para Negocio utiliza Quadrant Information Services para analizar las tarifas de todos los códigos postales y operadores en los 50 estados y en Washington, DC Las tarifas cotizadas se basan en propietarios de viviendas, hombres y mujeres, de 40 años de edad, con un historial de reclamos limpio, buen crédito y los siguientes límites de cobertura:

• Cobertura A, Vivienda: $ 250,000
• Cobertura B, otras estructuras: $ 25,000
• Cobertura C, propiedad personal: $ 125,000
• Cobertura D, pérdida de uso: $ 50,000
• Cobertura E, responsabilidad: $ 300,000
• Cobertura F, pagos médicos: $ 1,000

Los propietarios también tienen un deducible de $ 1,000 y un deducible separado por viento y granizo (si es necesario).

Estas son frecuencias de muestreo y deben usarse solo con fines comparativos. Tus cotizaciones pueden ser diferentes.

Las tarifas se determinan en función de los datos de 2020 Quadrant Information Services.