El mejor seguro de vivienda en Idaho

Para una casa de $ 250k, el costo promedio del seguro de vivienda en los Estados Unidos es de $ 1,477. En Idaho, es considerablemente menor a $ 936. Actualmente, casi el 70% de los habitantes de Idaho son propietarios de viviendas, lo que genera $ 2.8 mil millones en primas de seguros cada año y $ 1.8 mil millones en reclamaciones.

Aunque Idaho no es tan propenso a sufrir tantos desastres naturales como otros estados, esto no significa que los propietarios no deban saber lo que necesitan o lo que deben tener en cuenta al elegir una póliza. Las casas son a menudo el activo más valioso de las personas, y es solo por esta razón que siempre debe comprar el mejor seguro de vivienda posible. Nunca se sabe cuándo lo necesitará o para qué lo necesitará.

Las mejores compañías de seguros de hogar en Idaho

Para encontrar el mejor seguro para propietarios de viviendas en Idaho, primero miramos a aquellos que están suscribiendo la mayoría de las pólizas en el estado. Estas empresas tienen agentes con el mayor conocimiento práctico del clima de Idaho y otros peligros. Luego, analizamos las opciones de cobertura, los descuentos, las tarifas y las organizaciones de calificación del consumidor como JD Power. También analizamos los datos de tasas de 2021 adquiridos de Quadrant Information Services. Por último, revisamos los sitios web de la empresa para ver quién facilitaba a sus clientes el manejo de sus necesidades de seguros.

Compañía de seguros de hogar	Prima anual promedio por vivienda de $ 250K	Puntuación de satisfacción del cliente de JD Power
Allstate	$ 944	829 / 1.000
Farm Bureau Mutual	$ 455	No calificado
Farmers	$ 887	814 / 1.000
State Farm	$ 1,414	829 / 1.000
USAA	$ 1,166	889 / 1.000

Allstate

Allstate puntúa bien en servicio al cliente con organizaciones como JD Power. Los descuentos de Allstate vienen en varias variedades y pueden ahorrarle una cantidad significativa de dinero en su prima, especialmente si combina seguros de vivienda y de automóvil. Al igual que State Farm, Allstate tiene un sitio web fácil de usar que facilita el manejo de sus tareas de seguros en línea. La compañía tiene una lista extensa de tipos de seguros: además del seguro para propietarios de viviendas, Allstate ofrece inquilinos, condominios, automóviles, motocicletas, negocios, vida, mascotas y más.

Farm Bureau

Con sede en Pocatello, Farm Bureau Mutual of Idaho conoce bien el estado. La empresa se enorgullece de su servicio personal y práctico, por lo que si desea poder desarrollar una relación con un agente, es una buena opción. El sitio web de Farm Bureau no es tan completo como algunas de las empresas más grandes, pero puede pagar su factura o presentar un reclamo en línea. Farm Bureau también ofrece seguros para automóviles, motocicletas, vehículos recreativos, inquilinos, de vida, paraguas, comerciales y de cosechas.

Farmers

Los agricultores obtienen una puntuación en el medio del paquete en casi todas las clasificaciones que revisamos. Su servicio al cliente está clasificado como intermedio y su estabilidad financiera también es buena, incluso si no es tan alta como las demás en nuestra lista. Farmers tiene un sitio web agradable, con una aplicación móvil que puede ayudarlo a administrar sus pólizas de manera rápida y conveniente, y ofrece tres niveles de seguro para propietarios de viviendas: estándar, mejorado y principal, según su situación financiera y el nivel de cobertura que tenga. como. Además de seguros para el hogar, vende pólizas para automóviles, de vida, comerciales, recreativas, motocicletas, paraguas, mascotas e inquilinos.

State Farm

State Farm tiene un excelente sitio web. Es fácil obtener una cotización en línea, pagar sus facturas y administrar su póliza, y vale la pena consultar el blog Simple Insights de la compañía, incluso si no compra su póliza a este proveedor. State Farm ofrece una variedad de pólizas de vivienda, propiedad, vida, salud y vehículos.

USAA

USAA es una compañía de seguros inusual en el sentido de que solo brinda servicios a militares actuales o retirados, así como a sus familiares elegibles. Sin embargo, si esto lo describe a usted oa su familia, está de suerte. USAA se clasifica constantemente como el principal proveedor de seguros por JD Power, solo para ser descalificado de ganar cada año debido a sus requisitos de elegibilidad. USAA carece de descuentos, pero los que ofrece están disponibles para muchas personas. Por ejemplo, si posee un automóvil y elige USAA para asegurarlo, recibirá un descuento por paquete, que equivale a hasta el 10% de su prima.

Costo promedio del seguro de vivienda en Idaho

Aunque cada aseguradora tiene su propia fórmula patentada para determinar las primas, en general, Idaho ocupa un lugar bajo en todos los ámbitos en el costo de las primas. Actualmente, el costo promedio del seguro en los Estados Unidos es de $ 1,477, pero en Idaho es de solo $ 936, lo que lo hace un 37% más barato. Es incluso más barato que los estados vecinos de Montana y Washington. Montana paga actualmente alrededor de $ 1,770 y Washington $ 975.

Idaho ocupa un lugar tan bajo porque no es propenso a desastres naturales como terremotos, huracanes o tornados. Los estados que ocupan un lugar destacado en la lista premium son aquellos como Luisiana, donde los huracanes y otros desastres ocurren con regularidad.

Consideraciones sobre seguros de hogar en Idaho

Los propietarios de viviendas de Idaho generalmente no necesitan una cobertura extensa porque el estado no está sujeto a numerosos desastres naturales cada año como otros estados. Sin embargo, los incendios forestales van en aumento, por lo que deberá prestar especial atención a las posibles exclusiones que pueda tener su póliza.

Causas comunes de pérdida de Idaho

Como propietario de una casa, no es incomprensible que tenga que presentar un reclamo algún día. En Idaho, su reclamo futuro probablemente girará en torno a uno de los siguientes:

• Inundaciones: incluso si no se encuentra cerca de una gran masa de agua, es una buena idea consultar el Centro de servicio de mapas de inundaciones de FEMA para ver si su casa está en una zona de inundación. Si es así, o si tiene alguna inquietud acerca de las inundaciones, pregúntele a su agente sobre el Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones , que ofrece cobertura de hasta $ 275,000.
• Tormentas: Idaho, especialmente las áreas del norte, también ve su parte del clima invernal severo. Esto puede dar lugar a reclamaciones de seguros por daños por granizo o nieve en el techo o las canaletas; en la primavera, la nieve derretida puede causar problemas de inundaciones. El clima también puede causar cosas como tuberías congeladas o techos dañados.
• Incendios forestales: Idaho es uno de los diez estados con mayor riesgo de incendios forestales . Los incendios están cubiertos en la mayoría de las pólizas básicas, pero querrá considerar la cobertura de reemplazo total en su póliza para asegurarse de que podrá reconstruir si su casa es destruida por un incendio.

Opciones de cobertura de seguro de hogar en Idaho

Su póliza contiene varios tipos específicos de cobertura. Algunos de estos vienen de serie con la mayoría de las pólizas básicas, otros son complementos o enmiendas opcionales que puede adquirir por un costo adicional. Los más frecuentes incluyen:

• Cobertura de vivienda : a veces llamado seguro contra riesgos , cubre los daños a la casa misma y puede extenderse a las estructuras adjuntas a ella, como un garaje o una terraza.
• Protección de otras estructuras: Esto cubre garajes separados, cobertizos para herramientas, cercas, glorietas y otras estructuras separadas, y puede ser opcional.
• Protección de propiedad personal : esto cubre daños a sus pertenencias, desde sofás hasta cortinas y ropa. Si posee artículos de valor particular, como joyas o productos electrónicos, los expertos en seguros a menudo recomiendan obtener una enmienda para cubrir el valor más alto de estos artículos.
• Responsabilidad: si alguien se lesiona en su hogar, como por ejemplo por caerse por un tramo de escaleras, este tipo de seguro cubriría sus gastos médicos.
• Gastos de vida adicionales: si su casa sufre daños por un peligro determinado y no puede vivir allí mientras se repara, esta cobertura cubrirá los costos de hoteles y alimentos.
• Seguro contra inundaciones : las pólizas básicas HO-3 (el tipo más común) no cubren la cobertura por daños causados ​​por inundaciones. Su aseguradora puede ofrecerle la oportunidad de comprar un seguro adicional contra inundaciones , que es administrado por FEMA y suscrito por el gobierno federal.

Preguntas frecuentes

¿Cuál es el mejor seguro de vivienda en Idaho?

No existe una compañía de seguros para propietarios de viviendas en Idaho que ofrezca la mejor cobertura para todos. Lo mejor que puede hacer para encontrar la póliza que mejor se adapte a sus necesidades es investigar un poco en línea y luego hablar con varios agentes hasta que encuentre uno que trabaje con usted para brindarle una cobertura personalizada a un precio que pueda pagar.

¿Cómo obtengo un seguro de vivienda en Idaho?

Comprar una póliza para su hogar es simple. Deberá proporcionar cierta información personal, así como información sobre su hogar, como su edad, estado y otros datos. Obtener una cotización en línea generalmente toma solo de 5 a 10 minutos y es un excelente primer paso.

¿Necesito un seguro contra inundaciones para mi casa en Idaho?

Quizás. Aunque Idaho es un estado sin salida al mar, si su casa está cerca de un lago, arroyo u otro cuerpo de agua más pequeño, podría correr el riesgo de inundaciones, especialmente durante las épocas de deshielo primaveral. Su agente puede ayudarlo a decidir si es un gasto que vale la pena para usted.

¿Cómo puedo obtener un seguro de vivienda económico en Idaho?

La mayoría de las compañías de seguros para propietarios de viviendas de Idaho ofrecen descuentos que pueden reducir drásticamente los costos de sus primas . Los descuentos comunes incluyen pago electrónico, pólizas empaquetadas y características de seguridad como detectores de humo.

Metodología

Aseguranzas para Negocio utiliza Quadrant Information Services para analizar las tarifas de todos los códigos postales y operadores en los 50 estados y en Washington, DC Las tarifas cotizadas se basan en propietarios de viviendas, hombres y mujeres, de 40 años de edad, con un historial de reclamos limpio, buen crédito y los siguientes límites de cobertura:

• Cobertura A, Vivienda: $ 250,000
• Cobertura B, otras estructuras: $ 25,000
• Cobertura C, propiedad personal: $ 125,000
• Cobertura D, pérdida de uso: $ 50,000
• Cobertura E, responsabilidad: $ 300,000
• Cobertura F, pagos médicos: $ 1,000

Los propietarios también tienen un deducible de $ 1,000 y un deducible separado por viento y granizo (si es necesario).

Estas son frecuencias de muestreo y deben usarse solo con fines comparativos. Tus cotizaciones pueden ser diferentes.

Las tarifas se determinan en función de los datos de los Servicios de información de cuadrantes de 2021.