El mejor seguro de vivienda en Indiana de
El costo promedio de un seguro de hogar para una casa de $ 250k en los Estados Unidos es de $ 1,477. En Indiana es de $ 1252, o un 15% menos. Aunque esto puede parecer mucho dinero, no lo es cuando se considera el peor de los casos.
En 2018, el estado acumuló casi un millón de dólares en pérdidas incurridas para los propietarios de viviendas, y los daños por viento, granizo, fuego y rayos encabezaron la lista de pérdidas . Para empeorar las cosas, Indiana también está sujeta a tornados e inundaciones, y recibe aproximadamente 22 ciclones al año .
Al analizar la cobertura de Indiana del seguro para propietarios de vivienda, es importante considerar factores como el valor de la vivienda, los tipos de cobertura, los montos deducibles, los complementos de cobertura y los peligros que cubre la póliza.
Encontrar la aseguradora de vivienda adecuada es un proceso complicado, pero encontramos el mejor seguro de vivienda de Indiana para ayudarle a ahorrar dinero.
Las mejores compañías de seguros de hogar en Indiana
Para encontrar las mejores compañías de seguros para el hogar en Indiana, analizamos las calificaciones de organizaciones profesionales de la industria como JD Power, AM Best y Better Business Bureau. Después de determinar qué compañías tenían calificaciones positivas, verificamos si brindan cobertura en Indiana. Una vez que encontramos las principales aseguradoras de viviendas en el estado, nos enfocamos en las políticas individuales de cada compañía y en qué tan bien las características ofrecidas se ajustan a las necesidades de los propietarios de viviendas en el área. También usamos datos de tarifas de 2021 de Quadrant Information Services para determinar las tarifas promedio.
Estos son los mejores proveedores de seguros para propietarios de viviendas en Indiana:
| Compañía de seguros de hogar | Prima anual promedio por vivienda de $ 250K | Puntuación de satisfacción del cliente de JD Power |
|---|---|---|
| Allstate | $ 948 | 829 / 1.000 |
| Seguro de Cincinnati | $ 768 | No calificado |
| Erie | $ 1,098 | 839 / 1.000 |
| Indiana Farm Bureau | $ 1,658 | No calificado |
| Nationwide | $ 1.378 | 808 / 1.000 |
Allstate
Allstate tiene una variedad de opciones de cobertura que pueden ayudar a satisfacer las necesidades y deseos de muchos residentes de Indiana. Las opciones incluyen restauración de robo de identidad, cobertura de respaldo de agua, reembolso de mejoras ecológicas y HostAdvantage para personas que alquilan sus casas con servicios de vacaciones como AirBnB. Esta empresa también ofrece otros productos de seguros para empresas, automóviles e inquilinos.
Seguro de Cincinnati
Los precios transparentes y las opciones de facturación flexibles hacen de Cincinnati Insurance una opción fácil de usar para la cobertura del hogar para muchas personas. Cincinnati ofrece paquetes de opciones de cobertura para ayudar a las personas a encontrar lo que necesitan. Aparte de los propietarios de viviendas, la empresa también ofrece seguros para empresas, automóviles y de vida.
Erie
Erie es una aseguradora de primer nivel y obtuvo una alta puntuación en satisfacción general del cliente en el Estudio de satisfacción de reclamaciones de propiedad de los EE. UU. 2020 de JD Power, y AM Best calificó a Erie A + en estabilidad financiera. Erie ofrece ciertos beneficios a los asegurados elegibles, como créditos para ciertos dispositivos de seguridad y protección de negocios desde el hogar. La empresa también ofrece cobertura para empresas, embarcaciones, automóviles y vida.
Indiana Farm Bureau
Ubicada en el centro de Indianápolis, Indiana Farm Bureau ofrece un seguro integral para el hogar en Indiana para sus compañeros de Hoosiers, incluida la protección de viviendas, otras estructuras, propiedad personal y responsabilidad. Este proveedor también ofrece cobertura para empresas, barcos, granjas y cultivos, vida e inquilinos.
Nationwide
Nationwide puede satisfacer las necesidades de seguros de una amplia variedad de personas, y la útil aplicación es una opción para las personas a las que les gusta administrar sus pólizas desde cualquier lugar. Nationwide informa que es posible ahorrar hasta $ 646 al año cuando combinas pólizas, y otros descuentos disponibles podrían ahorrar aún más a los titulares de pólizas elegibles.
Costo promedio del seguro de vivienda en Indiana
El costo promedio de un seguro de hogar en Indiana es de $ 1,252, que es más bajo que el promedio de $ 1,477. Sin embargo, su proveedor determinará su tarifa en función de una variedad de factores, por lo que podría pagar más cerca del promedio nacional o más bajo que el promedio estatal.
Consideraciones sobre el seguro de vivienda en Indiana
En todo el estado, Indiana tiene que lidiar con inundaciones y tornados en ocasiones. Si no fuera por estos desastres naturales, los propietarios de viviendas de Indiana posiblemente pagarían incluso menos por el seguro de propietarios de viviendas cada año.
Indiana causas comunes de pérdida de seguro
No es raro presentar un reclamo como propietario de una vivienda; las aseguradoras lo esperan con sus asegurados. Estas son algunas de las razones habituales por las que alguien presenta una reclamación:
- Daños por fuego, humo, tormenta de viento, granizo y rayo
- Congelación, rotura o desbordamiento accidental de tuberías, calefacción y aire acondicionado.
- Robo de identidad y tarjetas de crédito
- Árboles y otros objetos que caen
Desde los años de 2018 y 2019, 74 condados de Indiana fueron elegibles para asistencia en casos de desastre. Todos los propietarios de viviendas en Indiana deberían al menos buscar un seguro contra tornados e inundaciones. En 2016, se presentaron 111 reclamos en Indiana para el Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones, y 6 de las 10 catástrofes más costosas en los EE. UU. Que involucraron tornados afectaron a los propietarios de viviendas de Indiana .
Opciones comunes de cobertura de seguro en Indiana
Las opciones de cobertura exactas que están disponibles en una póliza difieren de una compañía a otra, pero aquí hay algunas de las coberturas comunes incluidas en la mayoría de las pólizas de seguro de hogar estándar de Indiana.
- Vivienda : cubre los daños a la casa y las estructuras adjuntas, como un garaje o un porche. La cobertura de vivienda también paga por accesorios permanentes como plomería y cableado eléctrico. Si su casa sufriera daños por el viento, esto es lo que necesita.
- Otras estructuras: esto cubre daños a estructuras independientes como cercas, cobertizos para herramientas y otras estructuras que no están unidas a la casa principal. Es importante asegurarlos porque contribuyen al valor total de su casa y lo ayudarán a vender si alguna vez decide mudarse.
- Propiedad personal: esto cubre el valor de las pertenencias personales como aparatos electrónicos, muebles y joyas. Muchos propietarios a menudo optan por no preocuparse por la protección extensiva de la propiedad personal y olvidan el valor acumulativo de sus pertenencias.
- Pérdida de uso : cubre los gastos de subsistencia adicionales mientras la vivienda asegurada está en reparación. Querrá este en caso de que un árbol dañe su techo y esté esperando que todo se arregle.
Aparte de estas coberturas estándar, los expertos en seguros a veces recomiendan coberturas para tornados e inundaciones, ya que la región históricamente ha experimentado ambos desastres . Algunas personas incluso optan por agregar un seguro contra riesgos adicionales a su póliza de vivienda.
Los tornados son un peligro que comúnmente está cubierto por el seguro del hogar, pero verifique la póliza para asegurarse antes de inscribirse.
El seguro contra inundaciones generalmente se ofrece por separado de las pólizas de vivienda estándar. Algunas empresas, como Erie, ofrecen seguros contra inundaciones, pero muchos propietarios eligen una póliza del Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones .
Preguntas frecuentes
¿Cuál es el mejor seguro de vivienda en Indiana?
El mejor seguro de hogar en Indiana depende de las necesidades de seguro del propietario. Algunas personas quieren cobertura al precio más bajo disponible , mientras que otras desean una cobertura completa para todos los eventos y no les importa pagar una prima más alta por la mejor póliza de seguro. Determine sus necesidades y obtenga varias cotizaciones para determinar la mejor opción para usted.
¿Cómo obtengo un seguro para propietarios de vivienda en Indiana?
Muchas aseguradoras de viviendas que ofrecen sus servicios en Indiana (o específicamente seguros de vivienda en Indianápolis) no dan montos en dólares con sus cotizaciones en línea, por lo que la mejor manera de obtener cobertura es llamar a diferentes compañías y obtener cotizaciones individualizadas para la vivienda. .
¿Se requiere un seguro de vivienda en Indiana?
El estado de Indiana no exige que sus ciudadanos tengan un seguro de vivienda, pero muchos prestamistas hipotecarios sí exigen que las personas tengan un seguro de vivienda como requisito previo para obtener una hipoteca. Por esta razón, los propietarios de viviendas aún necesitan el mejor seguro para propietarios de viviendas en Indiana.
¿Dónde puedo encontrar más información sobre el seguro para propietarios de viviendas?
Para obtener más información sobre los entresijos de la industria de seguros de hogar de Indiana, consulte nuestra página completa sobre el tema. Cualquiera que busque más información puede dirigirse a la Guía del consumidor sobre seguros para propietarios de viviendas del Comisionado de Seguros de la Asociación Nacional de Seguros .
Metodología
Aseguranzas para Negocio utiliza Quadrant Information Services para analizar las tarifas de todos los códigos postales y operadores en los 50 estados y en Washington, DC Las tarifas cotizadas se basan en propietarios de viviendas, hombres y mujeres, de 40 años de edad, con un historial de reclamos limpio, buen crédito y los siguientes límites de cobertura:
- Cobertura A, Vivienda: $ 250,000
- Cobertura B, otras estructuras: $ 25,000
- Cobertura C, propiedad personal: $ 125,000
- Cobertura D, pérdida de uso: $ 50,000
- Cobertura E, responsabilidad: $ 300,000
- Cobertura F, pagos médicos: $ 1,000
Los propietarios también tienen un deducible de $ 1,000 y un deducible separado por viento y granizo (si es necesario).
Estas son frecuencias de muestreo y deben usarse solo con fines comparativos. Tus cotizaciones pueden ser diferentes.
Las tarifas se determinan en función de los datos de 2020 Quadrant Information Services.