El mejor seguro de vivienda en Iowa

La tasa de propiedad de vivienda de Iowa es un poco más alta que el promedio. En el estado de Hawkeye, la póliza de seguro promedio para propietarios de viviendas cuesta $ 1,502 por año por $ 250,000 en cobertura de vivienda. Aunque Iowa no sufre muchos desastres naturales, tener un seguro de hogar puede ayudar a proteger su hogar contra pérdidas comunes.

Cuando compre un seguro de propietario de vivienda en Iowa, observe factores como el servicio al cliente, el rango de cobertura y los posibles complementos (endosos) que le permiten personalizar su cobertura para que se adapte mejor a sus necesidades. El precio también es un factor importante, pero tenga en cuenta que cada propietario paga una tasa ligeramente diferente por la cobertura.

Las mejores compañías de seguros de hogar en Iowa

Hay docenas de compañías de seguros para el hogar en Iowa y cada una tiene fortalezas y debilidades. Identificamos algunas de las mejores compañías de seguros para el hogar en Iowa según la prima promedio, la satisfacción del cliente, los descuentos y las opciones de cobertura.

Compañía de seguros para el hogar	Prima anual promedio por responsabilidad de $ 250K	Puntuación de potencia de JD
American Family Insurance	$ 2,507	821 / 1.000
Propietarios de automóviles	$ 990	843 / 1.000
Oficina Agrícola de Iowa	$ 1,520	N / A
Nationwide	$ 1,495	808 / 1.000
State Farm	$ 1,309	829 / 1.000

American Family Insurance

El seguro de vivienda de American Family es más caro que el promedio, pero los propietarios de Iowa pueden aprovechar los endosos para una cobertura personalizada además de generosos descuentos . Existen oportunidades de ahorro por ser un cliente leal, renovar su hogar, asegurar un nuevo hogar, agrupar pólizas y más.

Propietarios de automóviles

Los propietarios de automóviles obtienen altas calificaciones por la satisfacción general del cliente y la solidez financiera. Es el proveedor más barato de nuestra lista con una prima anual promedio de $ 909. Con Auto-Owners, los propietarios de Iowa pueden comprar endosos para mayor protección y calificar para descuentos para obtener una tarifa más baja.

Oficina Agrícola de Iowa

Iowa Farm Bureau es un pequeño proveedor de seguros regional que se fundó en 1918 . La compañía es conocida por ofrecer coberturas integrales, buenos descuentos y primas asequibles para propietarios de viviendas en Iowa. Para obtener cobertura, debe comprar una membresía de Iowa Farm Bureau que cuesta alrededor de $ 55 por año.

Nationwide

Nationwide es un nombre familiar para los seguros. Con Nationwide, los propietarios de Iowa pueden diseñar una póliza que se adapte a sus necesidades con endosos, como una mejor cobertura de reemplazo de techo y cobertura de pertenencias nuevas. La compañía también ofrece una larga lista de descuentos , con ahorros por no tener reclamos, vivir en una comunidad cerrada, tener un seguro previo y más.

State Farm

State Farm es el proveedor de seguros para el hogar más grande del país con el 18% de la participación de mercado . La cobertura de seguro de hogar de State Farm es bastante estándar y la compañía solo ofrece algunos descuentos. Sin embargo, State Farm se destaca por ofrecer excelentes herramientas y recursos en línea, incluida una aplicación móvil de alta calificación con informes de reclamos.

Costo promedio del seguro de vivienda en Iowa

El costo promedio de un seguro de vivienda en Iowa es de $ 1,502 por año para una póliza con $ 250,000 en cobertura de vivienda. A modo de comparación, el costo promedio de un seguro de hogar en los Estados Unidos es de $ 1,477 por año. Eso significa que los propietarios de viviendas de Iowa pagan aproximadamente un 2% más que el estadounidense promedio.

El seguro de hogar en Iowa es mucho más barato que en los estados vecinos. Por ejemplo, el costo promedio de un seguro de hogar en Nebraska es de $ 2,787 por año, y en Missouri, la prima promedio es de $ 1,961 por año. Debido a que Iowa no experimenta condiciones climáticas extremas con frecuencia, el precio del seguro del hogar es menos costoso.

Consideraciones sobre seguros de hogar en Iowa

Iowa experimenta desastres naturales de vez en cuando, pero es un estado relativamente seguro para los propietarios de viviendas. Sin embargo, hay algunas pérdidas a tener en cuenta. La póliza de seguro de hogar adecuada puede proteger su hogar de ciertos riesgos.

Causas comunes de pérdida de Iowa

Los propietarios de viviendas en Iowa deben adquirir un seguro de vivienda para proteger su propiedad contra riesgos comunes. Estas son algunas de las amenazas más notables para los hogares en Iowa:

• Inundaciones: las inundaciones son increíblemente comunes en Iowa. En 2019, durante la temporada de inundaciones del estado, las inundaciones entre Iowa y su vecino, Nebraska, causaron más de $ 4 mil millones en pérdidas económicas y alrededor de $ 1 mil millones en reclamaciones.
• Tornados: Iowa se encuentra cerca de Tornado Alley, donde ocurre la mayoría de los tornados en los Estados Unidos. En 2019, se registraron 54 tornados en Iowa, que resultaron en dos heridos y una muerte.
• Ventiscas: Los meses de invierno en Iowa son fríos y las ventiscas son comunes. Las ventiscas pueden causar daños en el hogar debido al peso de la nieve y el hielo, y la nieve descongelada puede provocar inundaciones.

Coberturas recomendadas en Iowa

Los propietarios de viviendas de Iowa deben comprar una póliza con cobertura estándar, que incluye vivienda, propiedad personal, responsabilidad, pagos médicos y seguro por pérdida de uso. Para mayor protección, los propietarios de viviendas también deben considerar las siguientes políticas complementarias:

• Seguro contra inundaciones: el seguro estándar para propietarios de viviendas no cubre los daños por inundaciones. Las pólizas de seguro contra inundaciones separadas están disponibles a través del Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones (NFIP).
• Cobertura de costo de reemplazo de vivienda: si su casa sufre daños graves o se destruye debido a un peligro cubierto, la cobertura de costo de reemplazo de vivienda pagará para reconstruir su casa a su valor original, sin tener en cuenta la depreciación.
• Cobertura de daños por agua : la cobertura de daños por agua, que generalmente viene con cobertura de respaldo de la bomba de sumidero, cubrirá cualquier daño causado por tuberías congeladas, tuberías obstruidas o grifos defectuosos.

Preguntas frecuentes

¿Cuál es el seguro de vivienda más barato en Iowa?

El seguro de vivienda más barato en Iowa es diferente para cada propietario. Los precios de los seguros para el hogar se basan en factores personales, como su código postal, edad, puntaje de crédito, historial de reclamos, el tamaño de su hogar y más. Auto-Owners es el proveedor más barato de nuestra lista, pero puede que no sea el proveedor más barato para todos.

¿Cuánto seguro de hogar necesito?

Como regla general, se recomienda tener suficiente seguro de vivienda para cubrir el costo de reconstrucción de su casa y suficiente cobertura de propiedad personal para reemplazar sus artículos personales. Si necesita cobertura para situaciones específicas, como inundaciones o terremotos, considere agregar endosos para una mayor protección.

¿Se requiere un seguro de vivienda en Iowa?

No, el seguro para propietarios de viviendas no es un requisito legal en Iowa. Sin embargo, la mayoría de los prestamistas hipotecarios requieren que los propietarios tengan una cantidad mínima de seguro para poder obtener un préstamo.

Metodología

Aseguranzas para Negocio utiliza los servicios de información de Quadrant para analizar las tarifas de todos los códigos postales y proveedores en los 50 estados y Washington, DC Las tarifas cotizadas se basan en propietarios masculinos y femeninos de 40 años de edad con un historial de reclamos limpio, buen crédito y los siguientes límites de cobertura:

• Cobertura A, Vivienda: $ 250,000
• Cobertura B, otras estructuras: $ 25,000
• Cobertura C, propiedad personal: $ 125,000
• Cobertura D, pérdida de uso: $ 50,000
• Cobertura E, responsabilidad: $ 300,000
• Cobertura F, pagos médicos: $ 1,000

Los propietarios también tienen un deducible de $ 1,000 y un deducible separado por viento y granizo (si es necesario).

Estas son frecuencias de muestreo y deben usarse solo con fines comparativos. Tus cotizaciones pueden ser diferentes.

Las tarifas se determinan en función de los datos de 2020 Quadrant Information Services.