El mejor seguro de vivienda económico en Irving
El seguro para propietarios de viviendas puede ser un salvavidas financiero cuando las cosas van mal. En Irving, Texas, el costo promedio del seguro de vivienda es de $ 2,247 por año por $ 250,000 de cobertura de vivienda. Esto es más alto que el costo promedio del seguro de hogar en Texas en su conjunto, que es de $ 1,863 por año, y significativamente más alto que la prima anual promedio nacional de $ 1,312. El alto costo del seguro de hogar en Irving es aún más sorprendente si se considera que el valor medio de una propiedad es de solo $ 177,500 .
Para determinar las mejores compañías de seguros de hogar baratas en Irving, el equipo editorial de Aseguranzas para Negocio comparó las compañías de seguros más populares utilizando una variedad de factores. Utilizamos los servicios de información de Quadrant para obtener información premium cotizada actual, luego comparamos las empresas por puntajes de servicio al cliente, coberturas y descuentos.
Las mejores compañías de seguros de hogar baratas en Irving
A continuación, presentamos nuestras cinco opciones principales para las mejores compañías de seguros de hogar baratas en Irving, Texas. Las empresas se enumeran con sus primas promedio y puntajes de JD Power para una mayor comparación.
| Compañía de seguros de hogar | Prima anual promedio para una cobertura de vivienda de $ 250K | Puntuación de JD Power |
|---|---|---|
| Nationwide | $ 1,581 | 808 / 1.000 |
| USAA * | $ 1,673 | 889 / 1.000 |
| State Farm | $ 1,781 | 829 / 1.000 |
| Allstate | $ 1.870 | 829 / 1.000 |
| Viajeros | $ 1,931 | 803 / 1.000 |
* USAA no es elegible para la clasificación oficial con JD Power debido a restricciones de elegibilidad
Nationwide
Nationwide es una de las compañías de seguros más grandes y antiguas de Estados Unidos. Con una tarifa promedio de más de $ 600 más barata que el promedio local, Nationwide está bien posicionada como una de las mejores compañías de seguros de hogar baratas de Irving, Texas.
Además de sus primas promedio bajas, Nationwide ofrece numerosos descuentos que pueden ayudarlo a ahorrar aún más. Puede calificar para un descuento si compró su casa en los últimos 12 meses, si tiene un sistema de seguridad en el hogar o si vive en una comunidad cerrada.
USAA
USAA recibe constantemente puntajes altos de JD Power, aunque la compañía no es elegible para la clasificación oficial. Esto se debe a que la cobertura de seguro de USAA solo está disponible para miembros militares actuales o pasados y ciertos miembros de sus familias.
Si califica, USAA ofrece un seguro de hogar adaptado a las necesidades de los miembros militares. Puede tener cobertura para sus uniformes militares, por ejemplo. También es posible que pueda agregar una cobertura para uso compartido de la vivienda si alquila temporalmente su vivienda . Para colmo, USAA ofrece algunos descuentos a sus asegurados.
State Farm
State Farm es la compañía de seguros para el hogar más grande de EE. UU. Y tiene agentes en todo el país. La empresa tiene más de 19.000 empleados repartidos por todo Estados Unidos, lo que la convierte en una opción comprensible para quienes prefieren las interacciones en persona. Si bien State Farm no es la empresa más baja de nuestra lista, tiene una clasificación de satisfacción del cliente por encima del promedio de la industria de JD Power.
State Farm ofrece altos estándares de satisfacción del cliente, una sólida línea de productos de seguros y una cantidad moderada de descuentos . Cuando se combinan con el puntaje JD Power de la compañía y los costos promedio, estos factores colocan a State Farm sólidamente en la lista de las mejores compañías de seguros para el hogar baratas en Irving.
Allstate
Si bien es una de las empresas más caras de nuestra lista, Allstate todavía ofrece tarifas promedio para el área de Irving que son más bajas que el promedio local general. Allstate también empató con State Farm en el estudio de JD Power con puntajes de satisfacción del cliente por encima del promedio.
La empresa cuenta con más de 12.000 agentes en todo Estados Unidos y ofrece una extensa lista de productos de seguros. Con numerosos descuentos disponibles, desde nuevos compradores hasta pólizas múltiples, Allstate brinda oportunidades para ayudarlo a reducir su prima.
Viajeros
Aunque su prima es la más alta de nuestra lista, la prima promedio de los Viajeros todavía está muy por debajo del promedio local. La compañía también ofrece varios descuentos que pueden ayudarlo a reducir su prima, incluidos descuentos por tener dispositivos de protección como alarmas de humo en su hogar, estar libre de pérdidas y asegurar múltiples pólizas.
Travelers también ofrece una variedad de coberturas opcionales para adaptar su póliza a sus necesidades, incluida la cobertura de respaldo de agua, la cobertura de joyas y artículos valiosos y la cobertura de fraude de identidad.
Opciones de cobertura de seguro de hogar en Irving
En general, el seguro para propietarios de viviendas no es obligatorio de la forma en que puede serlo el seguro de automóviles . Sin embargo, si tiene una hipoteca, es probable que su prestamista hipotecario le exija que mantenga un seguro para propietarios de vivienda.
Al comprar un seguro de propietario de vivienda en Irving, el clima puede ser un factor importante en el que las opciones de cobertura tienen más sentido para usted. Por ejemplo, tormentas severas e inundaciones son algunos de los riesgos que enfrentan los propietarios de viviendas en Irving. Es posible que desee considerar las siguientes coberturas para su seguro de hogar:
- Cobertura contra inundaciones: las pólizas de seguro de vivienda generalmente no cubren los daños causados por inundaciones. La cobertura contra inundaciones generalmente se compra como una póliza separada. En lugares donde las inundaciones ocurren con frecuencia, vale la pena considerar esta opción.
- Cobertura de respaldo de agua: los daños por agua causados por bombas de sumidero defectuosas o líneas de alcantarillado atascadas a menudo no están cubiertos automáticamente por una póliza de seguro para propietarios de viviendas, pero pueden ofrecerse como un endoso.
- Cobertura del costo de reemplazo del techo: debido a que las tormentas son relativamente comunes en Texas, su techo podría sufrir golpes de lluvia, viento y granizo. Elegir una póliza que le brinde cobertura de costo de reemplazo en su techo podría ayudarlo a tener menos para pagar de su bolsillo si presenta un reclamo. Sin embargo, no todas las empresas ofrecen esta cobertura y es probable que no todos los techos califiquen.
Hablar con un agente autorizado puede ayudarlo a determinar qué coberturas son adecuadas para su situación específica.
Descuentos en seguros de hogar en Irving
La prima de seguro de hogar promedio en Irving es significativamente más alta que el promedio nacional. Afortunadamente, la mayoría de las empresas ofrecen descuentos que pueden reducir el costo de su póliza. Algunos descuentos comunes en Irving incluyen:
- Descuento por múltiples pólizas: con muchas compañías de seguros, puede ahorrar significativamente al agrupar varias pólizas dentro de esa compañía. Una de las formas más comunes de hacerlo es comprando un seguro de hogar y de automóvil de la misma compañía. Sin embargo, otros tipos de pólizas pueden calificar para este descuento, dependiendo de su aseguradora.
- Descuento por seguridad en el hogar: es común que las compañías de seguros del hogar ofrezcan descuentos para dispositivos de protección del hogar, como alarmas antirrobo o detectores de humo.
- Descuento sin papel: si se suscribe a estados de cuenta sin papel, puede ahorrar dinero en el seguro de su hogar.
Otra forma de reducir su prima es aumentar su deducible. Su deducible es la cantidad de dinero que pagará de su bolsillo si presenta un reclamo. Por lo general, cuanto mayor sea su deducible, menor será su prima. Sin embargo, es posible que desee considerar su situación financiera más amplia al elegir un deducible. Debe elegir una cantidad que pueda pagar de manera realista si presenta una reclamación.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es la mejor compañía de seguros de hogar?
Debido a los matices de cada póliza y cliente, la mejor compañía de seguros para el hogar puede ser diferente para todos. Es posible que desee identificar lo que es importante para usted, como puntajes altos de servicio al cliente o una prima promedio baja, y luego obtener cotizaciones de varios proveedores.
¿Cuánto cuesta un seguro de hogar en Irving?
En promedio, el seguro de hogar en Irving cuesta $ 2,247 por año por $ 250,000 de cobertura de vivienda. El costo del seguro del hogar se basa en numerosos factores, incluida su edad, puntaje crediticio, historial de reclamos y el valor de su propiedad. Es probable que su prima sea diferente al promedio.
¿Cuánto seguro de hogar necesito en Irving?
Determinar cuánto seguro de hogar comprar implica considerar algunos aspectos de su panorama financiero. Si tiene una hipoteca u otro tipo de préstamo sobre su casa, su prestamista puede requerir al menos una cantidad mínima de cobertura de vivienda. También es posible que desee cubrir su casa por el costo total de reconstrucción, de modo que sus finanzas estén mejor protegidas si su casa es destruida. El límite de su propiedad personal y el límite de responsabilidad también son consideraciones importantes, al igual que su tolerancia general al riesgo. Hablar con un profesional de seguros puede ayudarlo a decidir cuánta cobertura comprar.
Metodología
Aseguranzas para Negocio utiliza Quadrant Information Services para analizar las tarifas de 2021 para todos los códigos postales y operadores en los 50 estados y Washington, DC Las tarifas cotizadas se basan en propietarios de viviendas masculinas y femeninas de 40 años con un historial de reclamos limpio, buen crédito y los siguientes límites de cobertura :
- Cobertura A, Vivienda: $ 250,000
- Cobertura B, otras estructuras: $ 25,000
- Cobertura C, propiedad personal: $ 125,000
- Cobertura D, pérdida de uso: $ 50,000
- Cobertura E, responsabilidad: $ 300,000
- Cobertura F, pagos médicos: $ 1,000
Los propietarios también tienen un deducible de $ 1,000 y un deducible separado por viento y granizo (si es necesario).
Estas son frecuencias de muestreo y deben usarse solo con fines comparativos. Tus cotizaciones serán diferentes.