El mejor seguro económico para propietarios de viviendas en Kansas City

Casi el 67% de los residentes de Missouri son propietarios de viviendas. Aunque el seguro para propietarios de viviendas no es obligatorio por ley como el seguro de automóviles, es una parte importante de su plan financiero. En Kansas City, el propietario promedio con $ 250,000 en cobertura de vivienda paga $ 1,713 por año por un seguro de hogar.

Al igual que con los seguros de automóviles , las necesidades y los precios de los seguros para propietarios de viviendas varían. Para encontrar las mejores compañías de seguros para el hogar en Kansas City, el equipo editorial de seguros de Aseguranzas para Negocio analizó las compañías de seguros revisando las primas promedio, la estabilidad financiera, las coberturas disponibles, los descuentos y las puntuaciones de satisfacción del cliente.

Las mejores compañías de seguros de hogar baratas en Kansas City

Para determinar las mejores compañías de seguros para el hogar baratas en Kansas City, primero obtuvimos información sobre las tarifas cotizadas actuales de Quadrant Information Services. Luego, comparamos cada compañía revisando el costo de la cobertura de la vivienda, las clasificaciones de terceros y las opciones de cobertura y descuento para encontrar las mejores compañías de seguros de hogar baratas para los propietarios de viviendas de Kansas City.

Compañía de seguros de hogar	Prima anual promedio por vivienda de $ 250K	Puntuación de JD Power
USAA *	$ 1,250	889 / 1.000
Allstate	$ 1,636	829 / 1.000
Viajeros	$ 1,652	803 / 1.000
AAA	$ 1,707	825 / 1.000
State Farm	$ 1,784	829 / 1.000

* USAA no es elegible para la clasificación oficial con JD Power debido a restricciones de elegibilidad.

USAA

USAA ofrece seguros para el hogar y el automóvil en los 50 estados y en Washington, DC, pero solo los miembros militares pasados ​​y presentes y sus familias son elegibles. USAA es la sexta aseguradora de viviendas más grande de Missouri y tiene las tarifas promedio más baratas de seguros para propietarios de viviendas en Kansas City de los proveedores de nuestra lista. Tiene la opción de adaptar su cobertura de seguro de hogar con USAA a sus necesidades, agregando opciones como cobertura de robo de identidad , cobertura de terremoto y cobertura de vivienda compartida. Aunque USAA no cumple con los criterios para la clasificación oficial en el Estudio de seguros para el hogar de los EE. UU. De JD Power 2020 debido a sus restricciones de elegibilidad, la compañía obtuvo la mayor cantidad de puntos.

Allstate

Allstate ofrece una serie de coberturas adicionales que le permiten personalizar su póliza. La cobertura para la recuperación de datos electrónicos, artículos personales de alto valor como instrumentos musicales y equipos de jardín y jardinería podrían agregarse a una póliza de seguro de hogar de Allstate. Allstate ocupa el sexto lugar en el estudio de JD Power y es la séptima aseguradora de viviendas más grande de Missouri. La compañía tiene nueve agentes en el área de Kansas City, lo que puede resultar atractivo si prefiere manejar sus necesidades de seguro en persona.

Viajeros

Al igual que muchas compañías en Kansas City, Travelers ofrece seguros para el hogar y el automóvil con la opción de ahorrar mediante la combinación de pólizas. Con Travelers, los propietarios pueden comprar coberturas adicionales para protegerse aún más a sí mismos y a sus hogares. Estas coberturas incluyen propiedad personal especial, protección de costo de reemplazo, flotadores de artículos de alto valor y cobertura para viviendas ecológicas. Travelers también tiene una habilidad de Alexa para brindar consejos, recordatorios y más sin tener que iniciar sesión en su cuenta o llamar a su agente.

AAA

Cuando escuche AAA, es posible que esté pensando en asistencia en el camino, pero AAA también ofrece productos de seguros de vida, para el hogar y para automóviles . Los miembros de AAA pueden calificar para un descuento adicional al asegurar su casa y automóvil con la compañía, con ahorros adicionales por agrupar las dos pólizas. Mantenerse libre de reclamos también puede mantener bajas las primas del seguro de hogar de Kansas City, y las personas mayores pueden calificar para aún más descuentos con el seguro de propietario de vivienda AAA.

State Farm

State Farm es la aseguradora de viviendas más grande de Missouri, con un impresionante 25% de participación de mercado . La prima de State Farm es la más alta de nuestra lista y es la única prima que es más alta que la prima promedio de Kansas City, pero la aseguradora ofrece numerosos descuentos. Los residentes de Kansas City pueden aprovechar el descuento para techos resistentes a impactos y el descuento para alertas de viviendas de State Farm . En State Farm, trabajas directamente con un agente dedicado que brinda un servicio personalizado para ayudarte a crear el paquete de propietarios adecuado para tus necesidades.

Opciones de cobertura de seguro de hogar en Kansas City

A diferencia del seguro de automóviles, el seguro para propietarios de viviendas generalmente no es un requisito legal, pero si tiene una hipoteca o un préstamo, es probable que su prestamista requiera la cobertura. Incluso si no tiene un préstamo, muchos propietarios desean proteger lo que puede ser su activo más importante con un seguro para propietarios de viviendas. En Kansas City, los residentes pueden considerar estas opciones de cobertura para proteger su hogar:

• Cobertura de vivienda: esta cobertura es una de las coberturas fundamentales del seguro de vivienda. La cobertura de vivienda brinda protección financiera si su casa resulta dañada por una pérdida cubierta.
• Cobertura de propiedad personal: esta sección de su póliza brinda cobertura para sus pertenencias personales, como su ropa y muebles. También es una cobertura estándar en la mayoría de las pólizas de seguro para propietarios de viviendas.
• Gastos de vida adicionales: si no puede vivir en su casa mientras se repara después de un reclamo, la cobertura de gastos de vida adicionales podría pagar para que se quede en otro lugar. Los gastos de subsistencia adicionales también brindan cobertura para otros gastos que puedan surgir, como las tarifas de la lavandería automática.
• Cobertura de granizo y tornados: Missouri es una de las áreas del país de mayor riesgo de tornados . Las tormentas fuertes pueden traer granizo y vientos fuertes, causando daños significativos a su hogar y pertenencias. Podría ser útil hablar con su agente para confirmar que su póliza brinda cobertura para tales tormentas.
• Cobertura de responsabilidad personal: esta cobertura también es estándar en la mayoría de las pólizas de seguro para propietarios de viviendas y está diseñada para brindar protección financiera si se le encuentra culpable de las lesiones de alguien o de dañar la propiedad de alguien.

Además de las coberturas estándar de seguros para propietarios de viviendas, la mayoría de las empresas ofrecen endosos que pueden ayudarlo a completar su cobertura. Algunas opciones que los residentes de Kansas City pueden querer considerar incluyen cobertura de respaldo de agua, cobertura de terremoto y cobertura de robo de identidad.

Descuentos en seguros para el hogar en Kansas City

Los descuentos para el seguro de vivienda varían según la compañía en Kansas City, por lo que puede valer la pena obtener varias cotizaciones para encontrar la mejor cobertura de seguro de hogar barata. La mayoría de los descuentos se pueden acumular para ahorrar más.

• Políticas múltiples: también llamado agrupación, asegurar su casa y su automóvil con la misma compañía puede calificarlo para ahorrar en ambas pólizas.
• Sin reclamos: cuanto más tiempo pase sin presentar un reclamo sobre el seguro de su hogar, más podrá ahorrar con este descuento.
• Alarmas monitoreadas: las alarmas monitoreadas pueden ayudar a los servicios de emergencia a responder más rápidamente a situaciones como robos o incendios, que podrían dar lugar a reclamos menores. Debido a esto, las compañías de seguros a menudo ofrecen un descuento si tiene una alarma monitoreada de manera centralizada.
• Mejoras en el hogar: actualizar su cableado eléctrico, mejorar sus sistemas de plomería o agregar un techo nuevo también puede reducir la cantidad que paga por el seguro de propietario. Si planea hacer una mejora en el hogar, consulte con su compañía de seguros para ver si califica para un descuento.

Aunque no es un descuento, es posible que pueda ahorrar en su seguro de hogar aumentando su deducible. Su deducible es la cantidad de dinero que pagará de su bolsillo si presenta un reclamo. Si está dispuesto a pagar más, su prima generalmente será más baja. Es probable que desee elegir un nivel que pueda pagar si tiene que presentar un reclamo.

Preguntas frecuentes

¿Cuál es la mejor compañía de seguros de hogar?

La mejor compañía de seguros para propietarios de viviendas en Kansas City es la que ofrece las opciones de cobertura adecuadas para sus necesidades. Una de las mejores formas de encontrar la empresa que mejor se adapte a sus necesidades es obtener varias cotizaciones y comparar las opciones de cobertura. También puede considerar los descuentos, las herramientas digitales, la solidez financiera y los puntajes de satisfacción del cliente de una empresa.

¿Cuánto cuesta un seguro de hogar en Kansas City?

Con base en $ 250,000 en cobertura de vivienda, los residentes de Kansas City pagan un promedio de $ 1,713 al año por el seguro del hogar. El costo promedio de un seguro de hogar en los Estados Unidos es de $ 1312 por la misma cobertura. La edad de su hogar, la cantidad de cobertura de vivienda que necesita, su historial de reclamos y cualquier mejora en el hogar afectan el costo de su seguro.

¿Cuánto seguro de hogar necesito en Kansas City?

Si tiene una hipoteca, es probable que deba tener al menos suficiente cobertura de vivienda para pagar su préstamo si su casa es destruida. Es posible que desee considerar cuánto costará reconstruir su casa si se destruye, así como considerar su límite de propiedad personal y su límite de responsabilidad. Trabajar con un agente es a menudo una de las mejores formas de determinar la cantidad de cobertura que necesita.

Metodología

Aseguranzas para Negocio utiliza Quadrant Information Services para analizar las tarifas de 2021 para todos los códigos postales y operadores en los 50 estados y Washington, DC Las tarifas cotizadas se basan en propietarios de viviendas masculinas y femeninas de 40 años con un historial de reclamos limpio, buen crédito y los siguientes límites de cobertura :

• Cobertura A, Vivienda: $ 250,000
• Cobertura B, otras estructuras: $ 25,000
• Cobertura C, propiedad personal: $ 125,000
• Cobertura D, pérdida de uso: $ 50,000
• Cobertura E, responsabilidad: $ 300,000
• Cobertura F, pagos médicos: $ 1,000

Los propietarios también tienen un deducible de $ 1,000 y un deducible separado por viento y granizo (si es necesario).

Estas son frecuencias de muestreo y deben usarse solo con fines comparativos. Tus cotizaciones pueden ser diferentes.