Mejor seguro de vivienda en Kansas
En 2020, el Departamento de Seguros de Kansas informó más de $ 126 millones en pérdidas estimadas por tormentas por tornados, daños por granizo, inundaciones y tormentas de viento. Con esta cifra en mente, el propietario promedio de Kansas puede esperar pagar un promedio de $ 3,019 en primas de seguro anuales por una casa con $ 250,000 en cobertura de vivienda para proteger su propiedad y pertenencias. Siga leyendo para obtener más información sobre cómo encontrar el mejor seguro para propietarios de viviendas en Kansas.
Las mejores compañías de seguros de hogar en Kansas
Para compilar nuestra lista de los mejores seguros para propietarios de viviendas en Kansas, utilizamos el Estudio de seguros para viviendas de JD Power 2020 y la prima anual promedio que los propietarios de viviendas de Kansas pueden esperar pagar. Luego, analizamos las fortalezas y debilidades de cada proveedor y usamos esa información para enfocarnos en las especialidades de las compañías de seguros para propietarios de viviendas.
| Compañía de seguros para el hogar | Prima anual promedio por responsabilidad de $ 250K | Puntuación de potencia de JD |
|---|---|---|
| Allstate | $ 3,343 | 829 / 1.000 |
| American Family Insurance | $ 5.551 | 821 / 1.000 |
| Propietarios de automóviles | $ 1,756 | 843 / 1.000 |
| Farmers | $ 4.358 | 814 / 1.000 |
| State Farm | $ 2,149 | 829 / 1.000 |
Allstate
Allstate se ubica por encima del promedio en satisfacción general del cliente y sobresale en disponibilidad local con más de 20 agentes en el estado. También ofrece varios complementos de cobertura a sus clientes. Los propietarios de viviendas de Kansas que buscan un paquete de cobertura verdaderamente personalizado deben considerar Allstate.
American Family Insurance
American Family ocupa el segundo lugar después de State Farm en la mayoría de las pólizas de seguro para propietarios de viviendas emitidas en Kansas en 2019 y el séptimo mayor emisor de seguros para propietarios de viviendas en el país. American Family ofrece complementos para el hogar y el automóvil para brindarles a los clientes justo lo que necesitan para la cobertura, además de múltiples descuentos, por ejemplo, según la edad de su hogar, para que la cobertura sea más asequible.
Propietarios de automóviles
Auto-Owners ha sido una aseguradora altamente calificada con AM Best durante casi 50 años , recibiendo la calificación de solidez financiera más alta de A ++ y un aa + para calificaciones crediticias de emisor. En el estudio de seguros para el hogar de JD Power 2020 , el seguro para propietarios de automóviles ocupó el tercer lugar en satisfacción general del cliente.
Farmers
Farmers es quizás mejor conocido por los descuentos que ofrece a sus clientes, que incluyen casas nuevas, características de seguridad y opciones de descuento por paquetes. Farmers también ofrece reemplazos ecológicos cuando ocurren daños a la propiedad y recompensa a los clientes por permanecer libres de reclamos durante períodos prolongados.
State Farm
State Farm es el mayor emisor de seguros tanto en EE. UU. Como en Kansas. El proveedor ofrece recursos útiles en línea, como su Calculadora de ahorros de pago adicional , que muestra a los propietarios cuánto pueden ahorrar en el pago de intereses para las primas con una frecuencia de pago más alta. Los clientes que buscan un proveedor con varias opciones de cobertura de seguro diferentes que puedan agrupar deben considerar State Farm.
Costo promedio del seguro de vivienda en Kansas
En promedio, los residentes de Kansas pagan $ 3,019 por año en primas de seguro del hogar por una cobertura de vivienda de $ 250,000. La tarifa de la prima de Kansas es significativamente más alta que el promedio nacional de $ 1,477 por año, lo que puede deberse en parte a los altos pagos de reclamaciones por tormentas catastróficas. En 2019, Kansas tuvo la tercera tasa más alta de tornados , detrás de Texas y Mississippi.
Como parte de Tornado Alley, las tasas de Kansas no son las más altas en esta área de clima severo. La prima de seguro promedio para propietarios de viviendas de Oklahoma es de $ 4,067 por año, mientras que el vecino de Kansas al norte, Nebraska, es ligeramente más bajo con $ 2,787 por año.
Consideraciones sobre seguros de hogar en Kansas
Al comprar el mejor seguro de vivienda para los residentes de Kansas, dos factores importantes a considerar son las causas comunes de pérdida y las coberturas recomendadas para proteger a los propietarios de estas pérdidas. La elección del paquete adecuado para propietarios de viviendas le proporcionará tranquilidad frente a los mayores daños a los que puede verse sometida su vivienda. Los más comunes son los daños por viento y granizo, que representaron el 38% de todas las reclamaciones en los EE. UU. En 2018, y los daños por tornados.
Kansas causas comunes de pérdida
Aparte de la frecuencia de los tornados, Kansas también tiene un número excepcional de grandes eventos de granizo. En 2019, hubo más de 50,000 reclamos de seguros debido a pérdidas por granizo. Con esto en mente, un propietario que esté considerando la cobertura en Kansas debe tener en cuenta los paquetes que incluyen daños por agua, daños por incendio, daños por granizo, daños por viento y robo o robo de propiedad.
A continuación se muestra una explicación de lo que implican estas coberturas:
- Daños por agua: la cobertura por daños por agua es un tipo de protección que se proporciona en la mayoría de las pólizas de seguro de propietarios de viviendas contra daños por agua repentinos y accidentales , aunque algunas empresas consideran que esta es una cobertura adicional opcional y no parte de la póliza básica.
- Daños por granizo: El granizo puede causar múltiples puntos de daño a su hogar, incluido el techo y las ventanas. La cobertura contra el granizo suele ser estándar entre las pólizas de seguro para propietarios de viviendas. Presente un reclamo lo antes posible para evitar que el daño empeore, especialmente si hay nuevas exposiciones en el hogar a causa del daño.
- Daños causados por el viento: Tener cobertura contra daños causados por el viento es importante, ya que podría terminar con un reclamo por la cobertura de la vivienda y la propiedad personal. Las pólizas para propietarios de viviendas generalmente lo incluyen como estándar, incluido el viento por granizo.
Coberturas recomendadas en Kansas
La cobertura de seguro de hogar estándar generalmente incluye daños por granizo y viento junto con cobertura para la estructura de su hogar, protección médica y responsabilidad civil. Aquí hay algunas otras ofertas que le recomendamos que incluya en un paquete de seguro para propietarios de viviendas de Kansas y por qué:
- Cobertura de superficies de techo: algunos proveedores le permitirán extender la cobertura por daños a su techo por viento o tormentas de granizo.
- Costo de reemplazo: es posible que necesite cobertura adicional para reparar o reconstruir completamente su casa después de una pérdida total. En estos casos, optar por una cobertura de reemplazo de cobertura extendida puede ayudar a evitar un costo adicional de bolsillo.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es el seguro de vivienda más barato en Kansas?
Encontrar el seguro de vivienda más barato en Kansas dependerá de una serie de factores que intervienen en el cálculo de la prima de su seguro. Los factores que afectan las primas del seguro del hogar incluyen dónde se encuentra su casa, el valor de su casa, los pies cuadrados de su casa y las coberturas necesarias. Otros factores, incluida la cantidad de personas que ocupan su hogar y cualquier posible hábito de riesgo que pueda provocar daños a la propiedad, como fumar, pueden figurar en este precio.
¿Cómo obtengo un seguro para propietarios de viviendas en Kansas?
Cuando busque un seguro de propietario de vivienda en Kansas, necesitará saber el tamaño de su casa en pies cuadrados, el valor de su casa (que puede encontrar en una tasación o en la póliza de seguro del año anterior) y cualquier estructura adicional que esté incluida en su propiedad. Con esta información a mano, puede obtener cotizaciones gratuitas en solo minutos de diferentes proveedores de seguros para propietarios de viviendas de Kansas. Compare estas cotizaciones una al lado de la otra para asegurarse de obtener la mejor oferta.
¿El seguro de hogar de Kansas cubre los daños por viento y granizo?
En la mayoría de los casos, los proveedores incluirán los daños causados por el viento y el granizo como parte de su paquete de cobertura de seguro para propietarios de viviendas. Sin embargo, para estar seguro, es una buena idea asegurarse de que su proveedor incluya esta protección para que usted no tenga que pagar de su bolsillo en caso de accidente. También puede preguntar si hay un monto deducible por separado para eventos de reclamo específicos.
Metodología
Aseguranzas para Negocio utiliza los servicios de información de Quadrant para analizar las tarifas de todos los códigos postales y proveedores en los 50 estados y Washington, DC Las tarifas cotizadas se basan en propietarios masculinos y femeninos de 40 años de edad con un historial de reclamos limpio, buen crédito y los siguientes límites de cobertura:
- Cobertura A, Vivienda: $ 250,000
- Cobertura B, otras estructuras: $ 25,000
- Cobertura C, propiedad personal: $ 125,000
- Cobertura D, pérdida de uso: $ 50,000
- Cobertura E, responsabilidad: $ 300,000
- Cobertura F, pagos médicos: $ 1,000
Los propietarios también tienen un deducible de $ 1,000 y un deducible separado por viento y granizo (si es necesario).
Estas son frecuencias de muestreo y deben usarse solo con fines comparativos. Tus cotizaciones pueden ser diferentes.
Las tarifas se determinan en función de los datos de 2020 Quadrant Information Services.