El mejor seguro de vivienda en Kentucky
En Kentucky, aproximadamente el 67% de la población del estado es propietaria de su casa, que está ligeramente por encima de la tasa de propiedad de vivienda promedio nacional de alrededor del 65% . El costo promedio del seguro del hogar es de $ 1,888 por una vivienda de $ 250,000. Kentucky está ubicado en el sureste, donde los huracanes, tornados e inundaciones son extremadamente comunes. Como resultado, es importante que los propietarios de viviendas de Kentucky tengan un seguro que cubra su propiedad y pertenencias personales.
Si está buscando seguros para propietarios de viviendas en Kentucky, hay algunas cosas que debe tener en cuenta. Primero, asegúrese de saber cuánta cobertura necesita para su hogar. Es posible que deba comprar pólizas complementarias para obtener una cobertura superior a la que ofrece su póliza estándar. Además, decida cuánto puede pagar por un deducible y averigüe si califica para algún descuento.
Las mejores compañías de seguros de hogar en Kentucky
Comprar un seguro para propietarios de viviendas puede ser abrumador con todas las diferentes compañías de seguros disponibles. La mejor manera de evaluar las principales compañías de seguros para el hogar es investigar y buscar calificaciones de expertos y de terceros. Para facilitar las cosas, nuestro equipo de seguros de Aseguranzas para Negocio elaboró una lista de las mejores compañías de seguros para propietarios de viviendas en Kentucky según sus tarifas promedio y las calificaciones de JD Power Score . Estos son los proveedores que recomendamos:
| Compañía de seguros para el hogar | Prima anual promedio por responsabilidad de $ 250K | Puntuación de potencia de JD |
|---|---|---|
| Allstate | $ 2,244 | 829/1000 |
| Propietarios de automóviles | $ 1.836 | 843/1000 |
| State Farm | $ 1,692 | 829/1000 |
| Oficina Agrícola de Kentucky | $ 2.794 | N / A |
| USAA | $ 1,478 | 889/1000 |
Allstate
Allstate se ubicó entre las 10 mejores compañías de seguros para el hogar entre las 23 compañías encuestadas en el ranking JD Power Score. Además de las opciones de cobertura estándar, Allstate ofrece una lista extensa de complementos como respaldo de agua, propiedad comercial, patio y jardín, inundaciones y más.
Propietarios de automóviles
Auto-Owners ofrece todas las opciones de cobertura de seguro de hogar estándar, con una opción premium Homeowners Plus que incluye varias coberturas adicionales en un paquete. Auto-Owners también ofrece varios descuentos como pólizas múltiples, sin hipotecas, generador de respaldo automático y más para ayudarlo a ahorrar más en el seguro de su hogar.
State Farm
State Farm es uno de los proveedores de seguros para el hogar más antiguos y confiables del mercado. La compañía tiene una solidez financiera superior según AM Best y ofrece una serie de opciones de pólizas que permiten a los propietarios personalizar su cobertura. Los propietarios de viviendas de Kentucky que prefieran tomar precauciones adicionales también pueden ser elegibles para ahorrar con el descuento de State Farm por tener un techo construido con productos resistentes a impactos.
Oficina Agrícola de Kentucky
Si es miembro de Kentucky Farm Bureau, puede comprar un seguro de hogar a través de la organización. Hacerlo es una excelente manera de apoyar la economía agrícola del estado y al mismo tiempo obtener acceso a una variedad de productos de seguros. Kentucky Farm Bureau tiene una lista extensa de coberturas opcionales, incluida una específica para terremotos.
USAA
USAA se clasifica constantemente como uno de los más altos en satisfacción del cliente en seguros para propietarios de viviendas de JD Power Score. El único inconveniente es que USAA está disponible solo para miembros del ejército y sus familias. Sin embargo, aquellos que pueden obtener una membresía con USAA tienen acceso a un excelente servicio al cliente, complementos adicionales, descuentos y beneficios de lealtad.
Costo promedio del seguro de vivienda en Kentucky
En Kentucky, el costo promedio del seguro para propietarios de viviendas es de $ 1,888 por año por $ 250,000 en cobertura de vivienda. En comparación, el promedio nacional es de $ 1,477 por año. Los propietarios de viviendas de Kentucky, en promedio, pagan alrededor de $ 400 más por el seguro del hogar, probablemente debido al mayor potencial de daños que pueden sufrir los hogares del estado por desastres naturales.
Kentucky tiene una prima promedio de seguro para propietarios de vivienda más alta en comparación con otros estados que también son propensos a desastres naturales, como Florida, donde la tasa promedio es de $ 1,736. Sin embargo, Kentucky es menos costoso que Louisiana, que tiene una tasa promedio de $ 2,297 por año para el seguro del hogar. Sin embargo, las cotizaciones de seguros de hogar son altamente personalizadas. Factores como su edad, puntaje de crédito, historial de reclamos y el tamaño de su casa impactan su tasa.
Consideraciones sobre seguros de hogar en Kentucky
Los propietarios de viviendas deben considerar las condiciones climáticas extremas de Kentucky al buscar un seguro de hogar. Las condiciones climáticas proporcionan algunas de las principales razones de los daños y pérdidas de viviendas. A continuación se presentan algunos factores importantes que los residentes de Kentucky deben tener en cuenta.
Kentucky causas comunes de pérdida
Kentucky se ve afectado por un clima extremo durante todo el año, que incluye fuertes nevadas, hielo, congelación, inundaciones, tornados y huracanes. Todos estos tipos de eventos climáticos pueden causar grandes daños en el interior y el exterior de las casas.
Por ejemplo, en septiembre de 2018, Kentucky fue uno de los muchos estados afectados por el huracán Ike . Un año antes, el huracán Harvey arrasó el sureste, causando 76,257 pérdidas pagadas que totalizaron alrededor de $ 8,909,000. Aunque Kentucky no es un estado costero, los efectos de los huracanes y otras tormentas importantes pueden causar daños y provocar inundaciones.
- Fuertes nevadas: Kentucky recibe fuertes nevadas en los meses de invierno. Esto puede causar daños a las alcantarillas y tuberías por congelación.
- Inundaciones: Las lluvias intensas y la nieve que se derrite pueden causar inundaciones, que pueden causar daños por agua.
- Tornados y huracanes: Los fuertes vientos de tornados y huracanes pueden romper ventanas, arrancar techos y desgastar el exterior de una casa.
Coberturas recomendadas en Kentucky
Si su casa resulta dañada o destruida por un peligro cubierto, el seguro contra riesgos de su póliza lo cubrirá. Otras coberturas estándar como vivienda, propiedad personal, responsabilidad civil y médica se encargarán de la mayoría de sus otras necesidades de propietario. Sin embargo, con las causas comunes de pérdidas por desastres relacionados con el clima en Kentucky, se recomienda a los propietarios que obtengan coberturas adicionales. De esa manera, incluso si su casa resulta dañada o destruida por un peligro descubierto, seguirá estando cubierta por uno de los siguientes tipos de coberturas:
- Seguro contra inundaciones: los daños por inundaciones no están cubiertos por las pólizas de seguro básico para propietarios de viviendas, por lo que se recomienda comprar un seguro contra inundaciones como una póliza separada. El seguro contra inundaciones está disponible a través del Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones .
- Gastos de vida adicionales: si su casa está dañada y tiene que vivir en otro lugar mientras se repara. Muchas pólizas para propietarios de viviendas incluirán gastos de subsistencia adicionales, que cubren los gastos de hotel y comida en caso de una pérdida cubierta.
¿Necesito un seguro de vivienda en Kentucky?
No, el seguro para propietarios de viviendas no es un requisito legal en Kentucky. Sin embargo, si tiene una hipoteca, su prestamista probablemente la requiera. De cualquier manera, tener un seguro de vivienda es importante. Sin él, usted es responsable de pagar de su bolsillo para reparar o reconstruir su casa después de una pérdida.
¿Cuál es el mejor seguro para propietarios de viviendas en Kentucky?
No existe una compañía de seguros en Kentucky que sea la mejor opción para todos. Cada empresa ofrece coberturas ligeramente diferentes, diferentes descuentos y diferentes tarifas. Por eso, es importante comparar precios para encontrar el proveedor que pueda ofrecerle la mejor oferta.
¿Cuánto cuesta el seguro de vivienda en Kentucky?
El costo promedio de un seguro de vivienda en Kentucky es de $ 1,888 por año. Sin embargo, la cantidad real que pagará depende de su código postal, edad, estado civil, puntaje de crédito, historial de reclamos, el tamaño de su casa, cuándo se construyó su casa y más.
¿Cómo obtengo un seguro para propietarios de vivienda en Kentucky?
Obtener un seguro para propietarios de viviendas en Kentucky es simple. Encuentre algunos proveedores que ofrezcan la cobertura que necesita y luego obtenga una cotización. La mayoría de las compañías de seguros tienen una herramienta de cotización en línea gratuita o puede llamar a un agente. Se le pedirá que proporcione información sobre usted y su casa, como cuándo se construyó y los pies cuadrados.
Es mejor obtener cotizaciones de algunos proveedores y compararlas. Una vez que determine qué compañía ofrece el mejor precio, firme una póliza y comience su cobertura.
Metodología
Aseguranzas para Negocio utiliza los servicios de información de Quadrant para analizar las tarifas de todos los códigos postales y proveedores en los 50 estados y Washington, DC Las tarifas cotizadas se basan en propietarios masculinos y femeninos de 40 años de edad con un historial de reclamos limpio, buen crédito y los siguientes límites de cobertura:
- Cobertura A, Vivienda: $ 250,000
- Cobertura B, otras estructuras: $ 25,000
- Cobertura C, propiedad personal: $ 125,000
- Cobertura D, pérdida de uso: $ 50,000
- Cobertura E, responsabilidad: $ 300,000
- Cobertura F, pagos médicos: $ 1,000
Los propietarios también tienen un deducible de $ 1,000 y un deducible separado por viento y granizo (si es necesario).
Estas son frecuencias de muestreo y deben usarse solo con fines comparativos. Tus cotizaciones pueden ser diferentes.