El mejor seguro de vivienda en Los Ángeles de
El alto costo de los bienes raíces en Los Ángeles hace que la propiedad de una vivienda esté fuera del alcance de muchas personas. De hecho, menos del 40% de los angelinos son dueños de su casa. Además, en 2018, California sufrió más de $ 1.5 mil millones en pérdidas debido a los incendios. Pérdidas catastróficas como estas han aumentado significativamente las tarifas de seguros para propietarios de viviendas para muchos propietarios de viviendas de Los Ángeles.
Las mejores compañías de seguros de hogar en Los Ángeles
Recopilamos información sobre algunas de las mejores opciones de seguros para propietarios de viviendas de Los Ángeles al analizar los datos de satisfacción del cliente, las diversas opciones ofrecidas por el transportista, los costos generales según lo determinado por los datos de tarifas promedio de 2021 de Quadrant Information Services y la encuesta anual de JD Power sobre el mercado de seguros para el hogar. .
| Compañía de seguros de hogar | Prima anual promedio por vivienda de $ 250K | Puntuación de satisfacción del cliente de JD Power |
|---|---|---|
| AAA | $ 750 | No calificado |
| Allstate | $ 2,248 | 829 / 1.000 |
| State Farm | $ 810 | 829 / 1.000 |
| Viajeros | $ 787 | 803 / 1.000 |
| USAA | $ 746 | 889 / 1.000 |
AAA
AAA es mejor conocida por sus servicios en carretera y cobertura de automóvil, pero también ofrece seguros para el hogar que algunas personas encuentran que se ajustan perfectamente a sus necesidades. AAA generalmente ofrece precios excelentes y descuentos notables para los asegurados elegibles.
Allstate
Allstate tiene una serie de opciones de cobertura que se pueden agregar a una póliza de propietario de vivienda, incluida la cobertura de respaldo de agua, propiedad comercial y HostAdvantage para las personas que enumeran sus hogares con servicios como AirBnB. Aunque Allstate no es la compañía de seguros más barata en promedio, las tarifas pueden variar significativamente según una variedad de factores, incluido el lugar donde vive y el costo de reemplazo de su casa.
State Farm
State Farm tiene una cobertura completa y varios descuentos que las personas pueden usar para ahorrar dinero en las primas. Los precios de State Farm son competitivos con los de proveedores similares en precio, descuentos y opciones de cobertura.
Viajeros
El seguro para propietarios de viviendas para viajeros ha sido calificado con un 93.60 sobre 100 por This Old House . Las revisiones destacan métricas excelentes que incluyen excedente, disponibilidad y servicio al cliente. Los precios son competitivos en la industria.
USAA
USAA es una empresa muy respetada con una sólida base de clientes. Al servicio de las familias militares desde sus inicios, USAA es amigable con el cliente y está enfocado. Las primas suelen ser competitivas y USAA ofrece muchos otros beneficios no relacionados con el seguro a sus miembros.
Costo promedio del seguro de vivienda en Los Ángeles
La prima anual promedio del seguro de vivienda en Los Ángeles es de $ 1,240, que es relativamente baja considerando que el valor medio de una vivienda en Los Ángeles es de $ 752,508. De hecho, la prima promedio del seguro para propietarios de viviendas en Los Ángeles es solo un poco más alta que la prima anual promedio del seguro para propietarios de viviendas en todo el estado de California: $ 1,101.
La prima anual promedio del seguro para propietarios de viviendas de California también se compara favorablemente con el promedio nacional anual de $ 1,211, y California se ubica en la mitad inferior de todos los estados en cuanto a primas promedio de seguros para propietarios de viviendas. Otros estados que experimentan desastres naturales más altos que el promedio durante un año determinado tienen tasas anuales promedio mucho más altas.
Los estados vecinos del norte con experiencias similares con incendios forestales graves tienen primas promedio anuales más bajas que California. En Oregon, la prima anual promedio del seguro para propietarios de viviendas es de $ 776. En el estado de Washington, el promedio es de $ 975. Sin embargo, esto no es sorprendente cuando se considera la diferencia significativa en el valor de las viviendas entre California y sus dos vecinos del norte.
En general, tanto California como Los Ángeles en particular se comparan extremadamente bien con el resto del país en el costo que uno incurrirá al comprar un seguro de vivienda.
Consideraciones sobre seguros de hogar en Los Ángeles
El costo del seguro para propietarios de viviendas variará considerablemente según las características específicas del área donde se encuentra la vivienda. Esto incluye los desastres naturales que ocurren regularmente en diferentes regiones.
Causas comunes de pérdida en Los Ángeles
En los últimos años, una serie de incendios y el riesgo de terremotos han tenido un impacto significativo en el precio del seguro para propietarios de viviendas de Los Ángeles:
- En 2017, las principales compañías de seguros emitieron pólizas para propietarios de viviendas de California por valor de $ 7.8 mil millones, pero sufrieron una tasa de pérdida del 201.17%, según el Departamento de Seguros de California .
- En 2018, las empresas emitieron pólizas por valor de 8.300 millones de dólares y tuvieron una tasa de pérdidas del 170,08%.
- Según un informe de agosto de 2019 en Los Angeles Times , algunos propietarios de viviendas de California han incurrido en aumentos en las tarifas de seguro de vivienda de más del 420%.
- Según un informe del CDI , el 10% de los propietarios de viviendas en las áreas afectadas recibieron avisos de no renovación de sus compañías de seguros entre 2015 y 2017.
- Según la Autoridad de Terremotos de California, el Estado Dorado tiene más de 500 fallas activas. Según las estadísticas de III, el terremoto de Baja California de 2010 causó pérdidas por $ 100 millones.
Californian ha hecho arreglos para ayudar a los propietarios a obtener cobertura ante estos desastres. Para ayudar a proteger a los propietarios de viviendas de California, la Autoridad de Terremotos de California ofrece un seguro de vivienda que cubre los daños causados por el terremoto. Los propietarios de viviendas calificados de Los Ángeles que no puedan encontrar una compañía de seguros privada que esté dispuesta a cubrir sus viviendas pueden adquirir un seguro de vivienda a través del Plan California FAIR . El programa FAIR ofrece pólizas de seguro contra incendios que cubren los daños causados por incendios, explosiones internas, rayos y humo .
Opciones de cobertura de seguro de hogar en Los Ángeles
Por lo general, los propietarios pueden elegir varios tipos de coberturas que abordan específicamente las causas anticipadas de pérdida para proteger su hogar y su contenido. En California y Los Ángeles, con sus desafíos particulares de desastres naturales, las coberturas para propietarios pueden incluir:
- Seguro de vivienda: cubre daños a su hogar y estructuras adjuntas, como un garaje.
- Seguro contra terremotos: este tipo de seguro cubre los daños a su hogar causados por un terremoto. La mayoría de las pólizas de vivienda no cubren los daños causados por terremotos, aunque a menudo están disponibles como cobertura complementaria.
- Seguro de pérdida de uso: este seguro ayuda a pagar sus gastos de manutención si una calamidad cubierta, como daños por tormenta, hace que su casa sea inhabitable.
- Seguro de propiedad personal: El seguro de propiedad personal cubre el contenido de su hogar, incluida la ropa, los aparatos electrónicos y los muebles.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es el seguro de vivienda más barato en Los Ángeles?
Las tarifas del seguro pueden variar ampliamente según la ubicación y su factor personal. Para encontrar el más barato para usted con la cobertura que necesita, obtenga varias cotizaciones.
¿Cómo obtengo un seguro de vivienda en Los Ángeles?
Muchas de las principales compañías de seguros para propietarios de viviendas emiten pólizas para propiedades de Los Ángeles. También puede comprar un seguro de hogar a través de la Autoridad de Terremotos de California.
¿Pueden las compañías de seguros aumentar mi tasa de seguro para propietarios de viviendas en Los Ángeles después de un desastre natural?
Si. Debido a los recientes incendios, las compañías de seguros han impuesto aumentos sustanciales de tarifas a los asegurados en las áreas afectadas. Esta práctica no es exclusiva de California.
¿El seguro de vivienda cubre los daños causados por un terremoto?
La mayoría de las pólizas de vivienda no cubren los daños causados por un terremoto. Sin embargo, muchas compañías de seguros ofrecen pólizas de terremoto por separado, y la Autoridad de terremotos de California vende pólizas de seguro de vivienda que cubren las pérdidas por terremoto.
Metodología
Aseguranzas para Negocio utiliza los servicios de información de Quadrant para analizar las tarifas de todos los códigos postales y proveedores en los 50 estados y Washington, DC Las tarifas cotizadas se basan en propietarios masculinos y femeninos de 40 años de edad con un historial de reclamos limpio, buen crédito y los siguientes límites de cobertura:
- Cobertura A, Vivienda: $ 250,000
- Cobertura B, otras estructuras: $ 25,000
- Cobertura C, propiedad personal: $ 125,000
- Cobertura D, pérdida de uso: $ 50,000
- Cobertura E, responsabilidad: $ 300,000
- Cobertura F, pagos médicos: $ 1,000
Los propietarios también tienen un deducible de $ 1,000 y un deducible separado por viento y granizo (si es necesario).
Estas son frecuencias de muestreo y deben usarse solo con fines comparativos. Tus cotizaciones pueden ser diferentes.
Las tarifas se determinan en función de los datos de los Servicios de información de cuadrantes de 2021.