Las mejores compañías de seguros para el hogar de Louisiana
Como nuevo propietario de vivienda en Louisiana, una de sus principales prioridades es probablemente encontrar el mejor seguro de vivienda para sus necesidades. El seguro de hogar no es algo en lo que se pueda escatimar porque ofrece protección para eventos como incendios o daños por agua e incluso robos. Especialmente en Louisiana, el seguro de hogar con protección contra inundaciones y daños por agua es imprescindible.
En Luisiana, alrededor del 65,5% de las viviendas están ocupadas por sus propietarios , y eso se traduce en mucho dinero cuando se trata de seguros de vivienda. En 2018, el huracán Michael causó pérdidas aseguradas de hasta $ 13 mil millones en los estados del Golfo, incluida Luisiana, por lo que tener suficiente cobertura de seguro del hogar es fundamental. Solo en 2017, los huracanes causaron alrededor de $ 500-900 millones en pérdidas en Louisiana, por lo que es imperativo tener la cobertura adecuada.
Desafortunadamente, el seguro para propietarios de viviendas en Louisiana no es económico. El costo promedio de una póliza para propietarios de viviendas en el estado es de $ 2,297, que es un 56% más alto que el promedio nacional de $ 1,477.
Las mejores compañías de seguros de hogar en Louisiana
Las mejores compañías de seguros para el hogar varían de un estado a otro debido a las vulnerabilidades únicas y las diferentes ofertas de la compañía.
Consulte nuestra lista de las seis mejores compañías de seguros para propietarios de viviendas en Louisiana:
- Allstate
- Banquero
- Gulfstream
- State Farm
- Seguros unidos
- USAA
Para brindarle las opciones más informativas e imparciales, leemos docenas de sitios web de seguros para el hogar y reseñas de consumidores, prestando especial atención al Estudio de seguros de JD Power 2020 como fuente de calificaciones exhaustivas. Las seis principales empresas que seleccionamos tenían una variedad de opciones de bajo costo, cobertura específica para las vulnerabilidades de Louisiana y satisfacción general del cliente.
| Compañía de seguros para el hogar | Prima anual promedio por vivienda de $ 250K | Puntuación de potencia de JD |
|---|---|---|
| Allstate | $ 1,311 | 829 |
| Banqueros | $ 1,330 | N / A |
| Gulfstream | $ 1,488 | N / A |
| State Farm | $ 1,331 | 829 |
| Seguros unidos | $ 699 | N / A |
| USAA | $ 2,704 | 889 |
Servicios de información de cuadrantes, 2020
Allstate
Allstate ofrece cuatro opciones de cobertura estándar diferentes, que incluyen cobertura de vivienda, protección de responsabilidad, cobertura de propiedad personal y protección médica para huéspedes. La cobertura para cosas como robo de identidad, respaldo de agua y patio y jardín no se consideran parte de la cobertura estándar y son complementos opcionales para cualquier póliza.
Allstate ofrece un plan de seguro contra inundaciones único que no forma parte de las ofertas estándar. Podría ser más caro para las casas de Louisiana, pero una cobertura muy esencial, especialmente para las casas cercanas al golfo. Otra característica interesante es Claim Rateguard , que evita que su prima aumente como resultado de presentar una reclamación.
Banqueros
Bankers ofrece cobertura para propietarios, inquilinos y condominios, entre otras coberturas, para Louisiana. También redacta políticas de inundación para aquellos en la costa o cerca de cuerpos de agua. Ha estado respondiendo a reclamos por inundaciones y tormentas durante más de 40 años, y los equipos de reclamos en el lugar en el sitio después de huracanes o tormentas para ayudar a los asegurados a recuperarse rápidamente. Los endosos disponibles incluyen responsabilidad animal, fraude de identidad y cobertura de costo de reemplazo adicional.
Gulfstream
Para encontrar una cobertura que se adapte a los propietarios de viviendas de Louisiana por una empresa que se concentra en los estados del Golfo, Gulfstream es un excelente lugar para comenzar. La compañía tiene agentes en seis estados, incluidos Alabama, Texas y Florida, y comprende las preocupaciones de quienes viven en estados adyacentes al Golfo y sujetos a sus precarios patrones climáticos.
Además de la cobertura estándar que incluye vivienda, pérdida de uso y propiedad, Gulfstream tiene más de 13 endosos disponibles, que van desde cobertura para carritos de golf hasta respaldo de agua y desbordamiento de la bomba del sumidero.
State Farm
Como el mayor redactor de pólizas de seguros para propietarios de viviendas en EE. UU., State Farm tiene una variedad de opciones de cobertura que pueden hacerla atractiva para los propietarios de viviendas de Louisiana. State Farm tiene calificaciones competitivas de agencias de consumidores como JD Power, y tiene una alta calificación en su situación financiera de acuerdo con AM Best, que le otorga una calificación A ++.
State Farm no tiene tantos descuentos como otras compañías de seguros para propietarios de viviendas, pero los que tienen son fáciles de aprovechar, incluidos los descuentos en paquetes, alarmas contra incendios o de humo y descuentos en techos.
Seguros unidos
Las opciones de cobertura de United Insurance incluyen varias que no se encuentran a menudo con las aseguradoras de Louisiana. Una de estas opciones incluye cobertura de línea de servicio , que cubre agua subterránea, alcantarillado y líneas eléctricas, y se puede agregar a sus pólizas para propietarios de viviendas como una mejora.
La avería del equipo también es estándar por una pequeña tarifa de $ 35 al año.
El respaldo de mejora ejecutiva de United aumenta los límites de cobertura de la póliza y el alcance de la póliza, y hay una amplia variedad de descuentos, incluido un descuento del 10% para personas mayores y un descuento del 5% para empleados públicos, para mantener el costo bajo.
USAA
El seguro de propiedad de USAA cubre incendio, robo, vandalismo, responsabilidad y robo de identidad como parte de su paquete estándar. La compañía también cubre la mayoría de los eventos relacionados con el clima, pero es posible que desee verificar que los huracanes y las inundaciones sean parte de su cobertura, especialmente si vive cerca del agua en Louisiana. USAA es conocida por sus excelentes tarifas, sin embargo, la cobertura de USAA solo está disponible para miembros militares y sus familias.
- Políticas desde solo $ 25 / mes
- Regístrese en segundos, reclamos pagados en minutos
- Sin problemas, sin papeleo
El seguro de hogar mejor calificado de Estados Unidos
Considere los siguientes factores al comparar las compañías de seguros de propietarios de viviendas de Louisiana
- ¿Cuánto valen su casa y su propiedad? Saber esto le ayudará a comprender cuánto está dispuesto a pagar por un seguro de hogar.
- ¿Cuánto podría gastar en un deducible? El deducible es la cantidad que tendrá que pagar de su bolsillo antes de que la compañía de seguros comience a cubrir los daños, por lo que debe ser algo que se ajuste a su presupuesto. Puede ahorrar dinero en su seguro de hogar eligiendo un deducible más alto, pero eso también es más de lo que necesitará cubrirse, por lo que es importante encontrar el saldo correcto.
- ¿Cuánto vale su propiedad personal? Esto le ayudará a decidir si desea que su plan de seguro de hogar incluya pertenencias personales.
- ¿Su hogar es particularmente vulnerable a ciertos desastres? Al vivir en Louisiana, las inundaciones son una gran preocupación . Algunas pólizas de seguro estándar cubrirán los daños estructurales a la vivienda, pero es posible que no incluyan el alcance de los daños causados por las inundaciones. Tenga en cuenta que el seguro contra inundaciones generalmente no está incluido en las pólizas estándar y, con muchas aseguradoras, deberá agregar un seguro contra inundaciones a través del Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones .
Costo promedio del seguro de vivienda en Louisiana
La prima anual promedio para el seguro de propietarios de viviendas en Louisiana es de $ 2,297 por una vivienda de $ 250,000, en comparación con el promedio nacional de $ 1,477. Desafortunadamente, esto convierte a Luisiana en uno de los estados más costosos para el seguro de vivienda, pero vale la pena protegerse de huracanes, tormentas, clima caluroso y tornados.
Opciones de cobertura de seguro de hogar en Louisiana
La mayoría de los paquetes de seguros para propietarios de viviendas incluirán las mismas características estándar, mientras que es posible que deba pagar más por una póliza con ciertas coberturas adicionales.
- Cobertura de vivienda: esto cubrirá los daños a la estructura física de su hogar y, por lo general, también incluye cualquier otra estructura física de su propiedad, como un cobertizo o un garaje.
- Protección de responsabilidad: esta cobertura lo mantiene protegido financieramente en caso de que alguien se lastime mientras se encuentra en su propiedad o usted accidentalmente causa daños a la propiedad de otra persona.
- Propiedad personal: esto cubre el contenido dentro de su hogar. Si tiene pertenencias especialmente valiosas, como arte o joyas, es posible que deba obtener una cobertura específica para esos artículos.
- Pérdida de uso: esto lo protege financieramente para cuando haya daños en su hogar y no pueda permanecer allí mientras se repara. La mayoría de los seguros cubrirán el costo de un hotel y un auto de alquiler.
- Robo y vandalismo: si su casa es asaltada o vandalizada, la mayoría de los seguros cubrirán el costo de las reparaciones o el reemplazo.
- Médico: Algunas pólizas ayudarán a cubrir los gastos médicos para usted o cualquier invitado que ocurran debido a daños a la propiedad en su hogar.
- Clima: la mayoría de las políticas incluirán protección contra eventos relacionados con el clima, como tormentas y vientos.
- Inundaciones: esta es una cobertura importante a considerar en Louisiana. Desafortunadamente, por lo general no forma parte de la cobertura climática estándar y es posible que necesite una póliza única para su hogar.
- Eliminación de escombros: esta es una cobertura adicional que puede ayudar a cubrir los costos de eliminar escombros como árboles y ramas después de una tormenta.
Causas comunes de pérdidas de seguros de vivienda en Louisiana
Si aún no está seguro de qué tipo de póliza de seguro de hogar es la adecuada para usted y su hogar, considere algunas de las causas más comunes de pérdidas de seguro de hogar en Louisiana.
- Inundaciones: Las inundaciones son una gran preocupación para los propietarios de viviendas de Louisiana, especialmente para aquellos que residen más cerca del golfo.
- Daños por agua: los daños por agua son una causa común de pérdida de seguros en la mayoría de los estados. Tenga en cuenta que los daños por agua incluyen cosas como la rotura de tuberías, pero generalmente no cubre casos relacionados con el clima, como inundaciones.
- Tormenta de viento: el daño causado por el viento es otra gran preocupación para los propietarios de viviendas de Louisiana, especialmente si se considera la cantidad de huracanes que experimenta Louisiana. Afortunadamente, los daños causados por el viento suelen estar cubiertos como parte de una póliza de vivienda estándar.
Dado que los huracanes son un problema común para los propietarios de viviendas en Louisiana, es importante asegurarse de estar cubierto de todos los tipos de daños que un huracán podría ocasionar en su hogar. Nueve huracanes han azotado Luisiana desde el huracán Katrina de 2005. La mayoría de las compañías de seguros para propietarios de viviendas en Luisiana incluso tendrán un deducible por huracán que se activa cada vez que ocurre un daño por un huracán declarado. Es posible que también desee buscar un seguro contra riesgos para ayudar a cubrir el costo de cualquier cosa que pueda suceder en caso de un desastre natural.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es el seguro de vivienda más barato en Louisiana?
Descubrimos que American Strategic Insurance (ASI) tiene el seguro para propietarios de viviendas más barato para un perfil básico estándar que vive cerca del golfo. En general, los precios para propietarios de viviendas variarán mucho según la edad y el tamaño de su casa, el valor de su casa y sus pertenencias, su proximidad y probabilidad de experimentar un clima severo o desastres naturales, su puntaje crediticio y muchos otros factores.
¿Cómo obtengo un seguro para propietarios de vivienda en Louisiana?
Para obtener un seguro de hogar, comience por hacer una evaluación personal del valor de su casa y el valor de sus bienes personales. Estos montos ayudarán a determinar el costo de la prima de su seguro. A continuación, piense en el seguro estándar que necesita, así como en cualquier otro complemento opcional que desee para su póliza, como un seguro contra riesgos o inundaciones.
¿Cuánto cuesta el seguro de hogar en Louisiana?
La prima promedio para el seguro de vivienda en Luisiana es de $ 2,297, lo que convierte a Luisiana en uno de los estados más caros para el seguro de vivienda. Sin embargo, buscar una póliza de seguro para propietarios de viviendas en la que califique para descuentos puede ayudar a reducir el gasto general.
Metodología
Aseguranzas para Negocio utiliza los servicios de información de Quadrant para analizar las tarifas de todos los códigos postales y proveedores en los 50 estados y Washington, DC Las tarifas cotizadas se basan en propietarios masculinos y femeninos de 40 años de edad con un historial de reclamos limpio, buen crédito y los siguientes límites de cobertura:
- Cobertura A, Vivienda: $ 250,000
- Cobertura B, otras estructuras: $ 25,000
- Cobertura C, propiedad personal: $ 125,000
- Cobertura D, pérdida de uso: $ 50,000
- Cobertura E, responsabilidad: $ 300,000
- Cobertura F, pagos médicos: $ 1,000
Los propietarios también tienen un deducible de $ 1,000 y un deducible separado por viento y granizo (si es necesario).
Las tarifas se determinan en función de los datos de 2020 Quadrant Information Services.
Estas son frecuencias de muestreo y deben usarse solo con fines comparativos. Tus cotizaciones pueden ser diferentes.