El mejor seguro de vivienda en Maine

Un poco más del 71% de los habitantes de Mainers son propietarios de una casa. Para los propietarios de viviendas de Maine, el costo del seguro de vivienda es relativamente bajo. La prima anual promedio es de $ 982 por $ 250,000 de cobertura de vivienda, que es significativamente más baja que la prima anual promedio nacional de $ 1,477.

Aunque el seguro para propietarios de viviendas en Maine es generalmente menos costoso que en muchos otros estados, la cobertura de seguros de calidad sigue siendo una prioridad para muchos propietarios. El seguro para propietarios de viviendas puede ayudarlo a protegerse contra la devastación financiera en caso de que su casa sufra daños y es una parte integral de su planificación financiera. Encontrar una empresa que se adapte a sus necesidades es un paso importante para proteger su hogar y su seguridad financiera.

Las mejores compañías de seguros de hogar en Maine

Para encontrar las mejores compañías de seguros para propietarios de viviendas en Maine, Aseguranzas para Negocio analizó las primas cotizadas actuales de varias compañías de seguros para propietarios de viviendas diferentes. También revisamos el Estudio de seguros para el hogar de JD Power 2020 , que analiza qué tan bien interactúa una empresa con sus clientes. Estas son las empresas que sobresalieron.

Compañía de seguros de hogar	Prima anual promedio por vivienda de $ 250k	Puntuación de JD Power
Allstate	$ 1,122	829 / 1.000
El Hannover	$ 1,307	No calificado
Seguro MMG	$ 867	No calificado
State Farm	$ 1,032	829 / 1.000
USAA	$ 1,097	889 / 1.000

Allstate

Allstate es una reconocida compañía de seguros que ofrece una gama de productos, incluidos seguros para propietarios de viviendas, seguros para automóviles y pólizas generales. Las pólizas de seguro para propietarios de viviendas de Allstate ofrecen coberturas estándar como cobertura de vivienda y de responsabilidad, junto con endosos más exclusivos como cobertura de jardín y patio y cobertura de recuperación de datos electrónicos.

El sitio web de Allstate le ofrece la posibilidad de administrar su póliza en línea, pero su red de agentes puede brindarle asistencia en persona en caso de que la necesite. Aunque su prima anual promedio es ligeramente más alta que la prima anual promedio del estado, Allstate ofrece una variedad de descuentos a los asegurados para ayudarlos a controlar sus costos de seguro.

El Hannover

El Hanover ofrece a los asegurados varias opciones para personalizar su cobertura, con opciones como cobertura de vivienda de alto valor, cobertura de respaldo de agua y cobertura de línea de servicio. The Hanover también publica artículos en su sitio web para ayudar a los asegurados con todo, desde la compra de una casa hasta proyectos de remodelación.

Aunque no se calificó en el Estudio de seguros para el hogar de JD Power en EE. UU. De 2020, Hanover tiene una puntuación de índice de quejas por debajo del promedio de la industria de la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC). Una puntuación de 1,00 representa el número medio de quejas de la industria. La puntuación general de Hannover es 0,77 , lo que indica que la NAIC recibió menos quejas sobre Hannover en 2020 que el promedio.

Seguro MMG

MMG Insurance es una compañía de seguros regional con sede en Presque Isle, Maine, que ha estado suscribiendo pólizas en el estado durante más de 120 años. La empresa vende su cobertura a través de una red de agentes independientes.

Debido a que los agentes de MMG Insurance son locales, es probable que tengan experiencia práctica con las condiciones climáticas de Maine y las causas comunes de pérdida. La compañía ofrece dos opciones de seguro para propietarios de viviendas: Home Advantage y Home Advantage Ultra, cada una de las cuales puede adaptarse a las necesidades de los propietarios de viviendas de Maine.

State Farm

State Farm es la compañía de seguros para propietarios de viviendas más grande de los Estados Unidos con casi el 18% de la participación de mercado. State Farm ofrece numerosos productos de seguros, incluidos seguros para propietarios de viviendas, seguros para automóviles, seguros comerciales y más. La compañía afirma que puede ahorrar hasta $ 854 cuando asegura tanto su automóvil como su casa con State Farm.

El seguro para propietarios de vivienda de State Farm incluye varias coberturas opcionales, como cobertura de recuerdos y cobertura para equipos deportivos o musicales. La compañía también recibió una puntuación por encima del promedio de la industria de JD Power, lo que indica que los clientes están generalmente satisfechos con su servicio al cliente.

USAA

USAA vende seguros a miembros militares actuales y anteriores y a ciertos miembros de la familia. Aunque USAA no es elegible para la clasificación oficial con JD Power debido a sus restricciones de elegibilidad, la compañía recibe constantemente puntajes altos por satisfacción del cliente.

Si califica para la cobertura de USAA, su póliza de seguro para propietarios de vivienda puede incluir coberturas dirigidas a miembros militares, como cobertura para uniformes. Los descuentos son relativamente limitados, pero es posible que pueda ahorrar instalando funciones de seguridad como un sistema de alarma o asegurando su seguro de automóvil con USAA también.

¿Cuánto cuesta el seguro de vivienda en Maine?

El costo promedio del seguro para propietarios de viviendas de Maine es de $ 982 por año para una póliza con $ 250,000 en cobertura de vivienda. A modo de comparación, el costo promedio anual nacional del seguro de vivienda es de $ 1,477.

Aunque el costo promedio del seguro de vivienda en Maine es más bajo que el promedio nacional, Mainers paga más por el seguro que los propietarios de viviendas en los estados circundantes. Los propietarios de viviendas en New Hampshire, por ejemplo, pagan una prima anual promedio de $ 709 por año, y los propietarios de viviendas en Vermont pagan solo $ 681 por año. Esto podría deberse a que gran parte de Maine está cubierta de bosques y es relativamente remota. Según un titular local, Maine corre cada vez más riesgo de sufrir incendios forestales , que pueden causar graves daños a los hogares.

Consideraciones sobre seguros de hogar en Maine

Al comprar un seguro para propietarios de viviendas, es importante tener en cuenta el clima de su estado, ya que muchas reclamaciones comunes de seguros para propietarios de viviendas están relacionadas con el clima. El clima de Maine es conocido principalmente por los fuertes vientos, la lluvia y la humedad.

Causas comunes de pérdida en Maine

Muchas partes de Maine pueden estar en riesgo de lluvias, inundaciones, vientos fuertes e incendios forestales . Los propietarios de viviendas en Maine pueden querer estar al tanto de estos reclamos comunes de seguros para propietarios de viviendas:

• Daños por viento: Los vientos fuertes pueden dañar el techo, el revestimiento, los plafones y las ventanas de una casa.
• Daños por inundaciones : las inundaciones son una causa común de pérdidas en Maine, y las inundaciones pueden ocurrir en cualquier época del año.
• Respaldo de agua : debido a las fuertes lluvias y la nieve en Maine, no es raro que el agua regrese a su hogar.
• Incendios forestales: el daño de los incendios forestales puede estar más asociado con la costa oeste que con Nueva Inglaterra, pero los incendios forestales ocurren con más frecuencia en Maine.

Otras causas comunes de pérdida por las que los propietarios de viviendas de Maine pueden querer una cobertura de seguro son el robo, el vandalismo y la responsabilidad.

Coberturas de seguros de hogar en Maine

Teniendo en cuenta las causas comunes específicas de pérdida que enfrentan los propietarios de viviendas de Maine, es posible que desee considerar comprar las siguientes coberturas:

• Seguro contra inundaciones: el seguro para propietarios de viviendas no suele cubrir los daños causados ​​por las inundaciones. Si desea adquirir una cobertura contra inundaciones , es probable que necesite una póliza de seguro contra inundaciones dedicada y separada. Muchas aseguradoras ofrecen seguros contra inundaciones. También está disponible a través del Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones .
• Cobertura de respaldo de agua: el respaldo de agua generalmente ocurre cuando una bomba de sumidero ya no puede seguir el ritmo de las lluvias torrenciales y el agua retrocede hacia un sótano, pero el daño de respaldo puede resultar de la acumulación de agua en cualquier drenaje o línea de alcantarillado. Esta cobertura generalmente se compra mediante endoso.
• Cobertura contra incendios forestales: si es propietario de una casa en Maine, es posible que desee verificar si su póliza cubre los daños causados ​​por incendios forestales. De lo contrario, es posible que deba comprar un respaldo o una póliza separada.
• Restauración del robo de identidad : algunas aseguradoras ofrecen cobertura por el costo de reconstruir su identidad en caso de robo. Los costos cubiertos pueden incluir honorarios legales y salarios perdidos.

Si no está seguro de qué coberturas debería considerar agregar a su póliza de seguro para propietarios de vivienda, hablar con un agente autorizado puede ayudarlo a decidir qué opciones elegir.

Preguntas frecuentes

¿Cuál es el mejor seguro de vivienda en Maine?

Dado que cada individuo y cada propiedad es único, la mejor compañía de seguros para propietarios de viviendas variará. Para determinar qué compañía se adapta mejor a sus necesidades, es posible que primero desee decidir qué está buscando en una compañía de seguros para propietarios de viviendas. Una vez que sepa qué factores son más importantes para usted, puede obtener cotizaciones de varias aseguradoras diferentes y compararlas.

¿Cómo obtengo un seguro de vivienda en Maine?

Para comprar un seguro de propietario de vivienda, deberá proporcionar cierta información sobre usted y su propiedad, incluido su nombre, dirección, el año en que se construyó su casa e información sobre las características personalizadas que pueda tener. También es posible que le pregunten cuántos años tiene su techo, si tiene un perro y si ha presentado reclamaciones a su compañía de seguros anterior.

¿Tengo que tener un seguro de vivienda en Maine?

El estado de Maine no requiere que adquiera un seguro para propietarios de viviendas. Sin embargo, si tiene una hipoteca sobre su casa, es probable que su prestamista le pida que tenga una póliza de seguro para propietarios de vivienda. Si no tiene una hipoteca , es posible que pueda renunciar a la cobertura del seguro de propietario de vivienda, pero es posible que desee considerar cuidadosamente si puede pagar el costo de reparación o reemplazo de su casa si se daña o se destruye. El costo de una póliza de seguro para propietarios de vivienda suele ser mucho más bajo de lo que costaría reconstruir su casa.

Metodología

Aseguranzas para Negocio utiliza Quadrant Information Services para analizar las tarifas de 2021 para todos los códigos postales y operadores en los 50 estados y Washington, DC Las tarifas cotizadas se basan en propietarios de viviendas masculinas y femeninas de 40 años con un historial de reclamos limpio, buen crédito y los siguientes límites de cobertura :

• Cobertura A, Vivienda: $ 250,000
• Cobertura B, otras estructuras: $ 25,000
• Cobertura C, propiedad personal: $ 125,000
• Cobertura D, pérdida de uso: $ 50,000
• Cobertura E, responsabilidad: $ 300,000
• Cobertura F, pagos médicos: $ 1,000

Los propietarios también tienen un deducible de $ 1,000 y un deducible separado por viento y granizo (si es necesario).

Estas son frecuencias de muestreo y deben usarse solo con fines comparativos. Tus cotizaciones serán diferentes.