El mejor seguro de vivienda en Maryland de

Si usted es uno del 67% de los residentes de Maryland que son dueños de sus propias casas , es posible que el estado de Old Line sea un gran lugar para vivir. Cuando se trata de compañías de seguros para propietarios de viviendas , también está de suerte: mientras que la prima anual promedio en todo el país es de $ 1,477 , los residentes de Maryland pagan un promedio de solo $ 1,113 por $ 250,000 en cobertura de vivienda anualmente. El costo del seguro del hogar varía según la ubicación y será diferente para cada propietario .

Sin embargo, muchos propietarios seguirán prefiriendo buscar el mejor seguro para propietarios de viviendas de Maryland. Maryland es propenso a huracanes y tormentas invernales, que pueden resultar en daños que van desde sótanos inundados hasta techos comprometidos. Con un clima impredecible, las tarifas de seguro para propietarios de viviendas de Maryland pueden variar ampliamente, y vale la pena comparar los costos y la cobertura disponible de las principales compañías de seguros para propietarios de viviendas.

Al comprar el mejor seguro para propietarios de viviendas de Maryland, hay varias cosas que debe tener en cuenta, que incluyen:

• El valor de reposición de su vivienda y su ubicación
• La cantidad que pagará en primas y su deducible.
• La amplitud de la cobertura que ofrece cada compañía, junto con las modificaciones adicionales disponibles para su póliza.
• La reputación de la empresa por su buen servicio al cliente y su tasa de pago.

Debido a que cada casa es única, su póliza de seguro de propietario debe adaptarse a su propiedad y circunstancias. Esto puede requerir un poco de investigación, pero le permitirá ahorrar dinero a largo plazo. Un buen lugar para comenzar es nuestra revisión de las mejores compañías de seguros para el hogar y nuestra visión integral de los seguros contra riesgos .

Las mejores compañías de seguros de hogar en Maryland

Las necesidades de seguro de cada persona son diferentes. Al evaluar a los principales proveedores del estado (por participación de mercado), Aseguranzas para Negocio miró primero a los proveedores que redactaban la mayoría de las pólizas en el estado y a los que estaban familiarizados con las condiciones climáticas locales de Maryland y otros factores que influyen en los costos de las pólizas.

También evaluamos las clasificaciones de agencias de consumidores de renombre como JD Power, AM Best y Consumer Reports. Estas empresas utilizan datos del mundo real de los asegurados para clasificar la satisfacción del cliente con las empresas y sus precios.

Compañía de seguros de hogar	Puntuación de potencia de JD	Prima anual media
Familia americana	821 de 1000	$ 1.354
Allstate	829 de 1000	$ 1,231
Cachero	778 de 1000	$ 1,237
State Farm	829 de 1000	$ 839
USAA	889 de 1000	$ 989

Familia americana

AmFam pone la comodidad y la personalización en el centro de su seguro de hogar. Los propietarios pueden recibir una cotización rápida en línea o pueden tomarse el tiempo para hablar con un agente autorizado para obtener una cotización más personalizada. AmFam ofrece una calculadora de seguros para el hogar, una lista de verificación del seguro para el hogar y un asistente de cobertura personalizado.

Allstate

Allstate hace que la experiencia del usuario sea su máxima prioridad: presente un reclamo en línea, descargue la aplicación fácil de usar o aproveche un sitio web repleto de información. Además de esto, ofrece recompensas sin reclamo y un rateguard de reclamo.

Cachero

Chubb ofrece las opciones de cobertura estándar con cobertura adicional para garantizar que obtenga todo lo que desea de una póliza de seguro de hogar. Los propietarios pueden elegir la obra maestra de Chubb para obtener cobertura adicional en reemplazo prolongado, arreglos de vivienda temporal, consultoría de riesgos, liquidación en efectivo y costos de reemplazo, por nombrar algunos. Chubb también ofrece cobertura en electrodomésticos y equipos.

State Farm

Esta empresa ofrece una gran cantidad de recursos en línea, incluido un buen blog y una herramienta de inventario del hogar. Las cotizaciones pueden ser caras, pero los descuentos pueden reducir su costo.

USAA

USAA recibe constantemente calificaciones por encima del promedio en los estudios de JD Power en cuanto a satisfacción del cliente para seguros de hogar. USAA ofrece cobertura por incendio, robo, vandalismo, la mayoría de los eventos relacionados con el clima, responsabilidad civil y robo de identidad en las pólizas de seguro del hogar. Además, los propietarios de viviendas pueden beneficiarse de opciones de personalización de pólizas y descuentos por paquetes. Sin embargo, la elegibilidad para USAA se limita al personal militar actual o anterior y a sus familias.

Costo promedio del seguro de vivienda en Maryland

Los residentes de Maryland pagan un promedio de solo $ 1,113, que es bastante menos que el promedio nacional. Los factores geográficos y las regulaciones locales a menudo pueden afectar las tasas en diferentes estados. Para saber cuánto puede esperar pagar por el seguro del hogar según su ubicación, revise las tasas anuales promedio del seguro del hogar en los diferentes estados . Sus costos variarán dependiendo de diversos factores, desde la edad de su techo hasta qué tan cerca está su casa de una boca de incendios.

Muestra de primas por estado, clasificadas de mayor a menor costo.

Rango	Expresar	Prima anual media
1	Luisiana	$ 1,967
10	Colorado	$ 1,446
30	Maryland	$ 1,022
50	Utah	$ 664

Maryland no es especialmente propenso a desastres naturales como terremotos o tornados, lo que lo convierte en uno de los estados más económicos para comprar una póliza, pero los patrones climáticos impredecibles pueden tener un impacto en las tarifas promedio con el tiempo. El huracán Irene en 2011 y Sandy en 2012 causaron daños significativos a hogares en el estado.

Muchas de las reclamaciones hechas por los propietarios de viviendas de Maryland están relacionadas con el agua, y el estado exige que todas las agencias de seguros le ofrezcan la oportunidad de comprar un endoso para su póliza que cubra pérdidas y daños por agua que se acumula a través de alcantarillas y desagües. Esto aumentará el costo de su póliza, pero vale la pena si tiene problemas de drenaje.

Opciones de cobertura de seguro de hogar en Maryland

Hay varios tipos diferentes de pólizas de seguro para propietarios de viviendas, pero la más común es la póliza HO-3 . Estas políticas cubren cuatro áreas principales :

• Los costos para reparar o reconstruir su hogar en caso de incendio, huracán, rayo u otros desastres. Su póliza también puede cubrir otras estructuras en su propiedad, como un garaje o un cobertizo.
• Costos de reemplazo por la pérdida de sus pertenencias, incluidos muebles y joyas. Si tiene artículos de valor particular, como obras de arte o coleccionables, pregúntele a su agente sobre un endoso o flotador de propiedad personal .
• Cobertura de responsabilidad para protegerlo de demandas si alguien resulta herido o sus pertenencias se dañan mientras se encuentran en su propiedad. Si su perro muerde a un vecino, esta cobertura pagaría tanto sus costos médicos como sus honorarios legales si decide demandarlo.
• Los gastos de vida adicionales (ALE) cubren los costos si debe vivir lejos de su hogar mientras se repara. Estos gastos pueden acumularse rápidamente, por lo que ALE puede ser de gran ayuda cuando ocurre un desastre.

Tenga en cuenta que existen límites para la cobertura que recibirá en estas áreas. Revise esos límites con su agente antes de comprar una póliza. Considere asegurar su casa por el costo de reemplazo en lugar de su valor tasado o de mercado. Una casa que se evalúa en $ 200,000, por ejemplo, puede costar mucho más para reconstruir con el aumento de los costos de construcción y materiales.

Hay otros endosos a considerar para su seguro de propietario de vivienda de Maryland. Las obstrucciones de alcantarillado pueden ser un problema en áreas comprometidas por tormentas. Generalmente, su póliza cubrirá el daño si está contenido dentro de la casa, como una lavadora desbordante que inunda la cocina. Sin embargo, si el daño se originó fuera de la casa, como el sistema de alcantarillado de una ciudad inundada, probablemente no esté cubierto por su póliza HO-3.

Otro "extra" que quizás desee agregar a su póliza es el seguro contra inundaciones. La mayoría de las aseguradoras no cubren el seguro contra inundaciones, que se puede obtener del Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones . Si su casa está cerca del agua o en una llanura aluvial, le recomendamos encarecidamente que considere una de estas políticas asequibles.

Causas comunes de pérdidas de seguros de vivienda en Maryland

A nivel nacional, aproximadamente el 6% de los propietarios de viviendas presentan una reclamación sobre su seguro de vivienda cada año. Según la organización sin fines de lucro Insurance Information Institute (III), la reclamación más común estaba relacionada con daños por viento y granizo, seguidos de cerca por daños por agua y congelación.

Pero eso no cuenta toda la historia. El III también analiza cuánto dinero está involucrado con cada reclamo , y allí tenemos el fuego y los rayos a la cabeza, con un reclamo promedio de más de $ 68,000. El viento, el granizo, los daños por agua y la congelación tienen un promedio de $ 10,000 + relativamente bajo.

Su reclamo de seguro puede depender en gran medida de su ubicación. Una buena herramienta para explorar es la página de reclamos costosos y comunes de Allstate , que le permite ingresar su código postal para averiguar cuál es la razón más común para realizar un reclamo en su área. En gran parte de Baltimore, por ejemplo, los daños causados ​​por el agua son la reclamación más común, pero los incendios son los más costosos, lo que refleja las tendencias nacionales.

Aquí hay algo más que debe tener en cuenta con el seguro para propietarios de viviendas de Maryland: si hace un reclamo sobre su póliza, esté preparado para un gran aumento en sus primas, con un promedio del 19%. Aunque a nivel nacional, el aumento promedio en su prima después de un reclamo es del 9%, Maryland es uno de los cinco estados con mayores aumentos de primas .

¿Qué significa esto para ti? Si su reclamo es pequeño, digamos, unos pocos miles de dólares, es mejor que lo pague usted mismo en lugar de presentar un reclamo a su aseguradora. En este caso, una llamada a su agente para obtener más información sobre las políticas de su empresa es una buena idea.

Preguntas frecuentes

¿Cuál es el seguro de vivienda más barato en Maryland?

El seguro de hogar más barato en Maryland para usted dependerá de una variedad de factores. Cuando obtenga una cotización en línea o hable con un agente, necesitará conocer detalles como la antigüedad de su casa y el techo y los pies cuadrados. Puede ahorrar algo de dinero seleccionando un deducible más alto para su póliza y asegurándose de tener límites de cobertura razonables.

¿Cómo obtengo un seguro para propietarios de vivienda en Maryland?

Su primer paso es recopilar información sobre su hogar y propiedad. Esto puede implicar una tasación de la casa y una tasación de artículos valiosos que posee, como joyas o obras de arte. Es una buena idea obtener cotizaciones en línea. Después de eso, querrá hablar con agentes, quienes a veces pueden encontrar descuentos para usted que la herramienta en línea perdió.

¿Necesito un seguro de propietario de vivienda en Maryland?

El seguro para propietarios de viviendas en el estado de Maryland no es obligatorio por ley, pero su compañía hipotecaria generalmente le exigirá que lo tenga. A menos que pueda manejar los costos de reconstrucción por su cuenta, es una buena idea tener una política básica sólida para protegerlo contra el mal tiempo y las catástrofes naturales en este estado frente al mar.

¿Puedo obtener un seguro para propietarios de vivienda en Maryland si tengo mal crédito?

Si. Maryland es uno de los tres estados (junto con Massachusetts y California) que no permiten que las aseguradoras utilicen su calificación crediticia para negarle una póliza, cancelar su póliza o discriminarlo de ninguna manera.

Metodología

Aseguranzas para Negocio utiliza Quadrant Information Services para analizar las tarifas de todos los códigos postales y operadores en los 50 estados y en Washington, DC Las tarifas cotizadas se basan en propietarios de viviendas, hombres y mujeres, de 40 años de edad, con un historial de reclamos limpio, buen crédito y los siguientes límites de cobertura:

• Cobertura A, Vivienda: $ 250,000
• Cobertura B, otras estructuras: $ 25,000
• Cobertura C, propiedad personal: $ 125,000
• Cobertura D, pérdida de uso: $ 50,000
• Cobertura E, responsabilidad: $ 300,000
• Cobertura F, pagos médicos: $ 1,000

Los propietarios también tienen un deducible de $ 1,000 y un deducible separado por viento y granizo (si es necesario).

Estas son frecuencias de muestreo y deben usarse solo con fines comparativos. Tus cotizaciones pueden ser diferentes.

Las tarifas se determinan en función de los datos de 2020 Quadrant Information Services.