El mejor seguro de vivienda en Michigan
Aunque la ley de Michigan no requiere que usted tenga un seguro para propietarios de vivienda, si tiene una hipoteca, probablemente su prestamista lo tenga. Incluso si no tiene una hipoteca, es una buena idea tener el mejor seguro de hogar integral que tiene Michigan para que pueda pagar los daños o la responsabilidad en caso de que lo necesite. Como tal, querrá asegurarse de tener el mejor seguro para propietarios de viviendas en Michigan .
La prima anual promedio de una póliza para propietarios de vivienda en Michigan es de $ 1,139, que es $ 338 por debajo del promedio nacional de $ 1,477. La prima de su póliza variará según una serie de factores, incluido el costo de su hogar, su deducible y la responsabilidad que contrae. El promedio se basa en una casa de $ 200,000 con un deducible de $ 1,000 y una responsabilidad de $ 100,000.
Las principales compañías de seguros de hogar en Michigan
Para encontrar las mejores compañías de seguros en Michigan, analizamos las compañías que están suscribiendo la mayoría de las pólizas en el estado porque son las que tienen un conocimiento profundo del clima de Michigan y otras posibles causas de desastre.
Observamos organizaciones de consumidores como el Estudio de seguros para el hogar de JD Power & Associates en EE. UU. Y revisamos las calificaciones de AM Best, que mide la estabilidad financiera, y el Better Business Bureau. También revisamos el sitio web de cada proveedor para ver quién es más fácil de usar y útil. Estas son nuestras cinco opciones principales para el mejor seguro de hogar en Michigan.
| Compañía de seguros de hogar | Prima anual media | Puntuación de satisfacción del cliente de JD Power |
|---|---|---|
| Allstate | $ 1,445 | 829/1000 |
| Propietarios de automóviles | $ 1,187 | 843/1000 |
| Farmers | $ 1,534 | 814/1000 |
| State Farm | $ 1,064 | 829/1000 |
| USAA | $ 1,388 | 889/1000 |
Allstate
Allstate redacta muchas pólizas en Michigan. De hecho, maneja el 8,4% del mercado. La compañía ofrece una amplia gama de tipos de cobertura y descuentos sólidos para mantener bajos sus costos. Allstate tiene un sitio web sólido que puede ser un gran recurso si es nuevo en el mundo de los seguros para propietarios de viviendas en Michigan. Allstate tiene algunas opciones de cobertura únicas, como protección por robo de identidad, equipo deportivo y opciones para personas que hacen alquileres a corto plazo.
Propietarios de automóviles
A pesar del nombre, Auto-Owners Insurance redacta pólizas para propietarios de viviendas, y lo hace muy bien. La compañía ocupa el tercer lugar en la clasificación de satisfacción del cliente de JD Power y Consumer Reports también la coloca en tercer lugar, con 5/5 puntos por monto de reclamo, cortesía del agente, pago oportuno y rapidez de respuesta. Cuenta con un buen puñado de coberturas opcionales, incluido un plan Homeowners Plus que cubre todo, desde el deterioro de los alimentos en un corte de energía hasta una alfombra arruinada causada por un electrodoméstico con fugas.
Farmers
Farmers Bureau obtiene buenas calificaciones de AM Best y JD Power, por lo que las personas interesadas en sus opciones de cobertura pueden confiar en la capacidad del proveedor para pagar reclamaciones y brindar servicio al cliente. Ofrece algunas ventajas, como cobertura de reemplazo de contenido y opciones de reconstrucción ecológica, y ofrece descuentos para cosas como tener una casa nueva, usar características de seguridad y renovar ciertas partes de su hogar.
State Farm
La compañía de seguros más grande de los EE.UU. por la cuota de mercado, State Farm escribe el 16% de las pólizas de seguros propietario de Michigan. Un área en la que State Farm sobresale es en su sitio web, que es informativo y educativo con una excelente herramienta de cotización que puede darle una buena idea de dónde aterrizará con sus primas de seguro.
USAA
Esta empresa a menudo se ubica junto a Amica en primer o segundo lugar entre las organizaciones de calificación de consumidores. Está en segundo lugar con Consumer Reports y probablemente también ocuparía un lugar alto en la lista de JD Powers, pero no está incluido en esas clasificaciones porque USAA vende pólizas solo a miembros actuales y anteriores del ejército y sus familias. Si se ajusta a ese grupo demográfico, definitivamente debería obtener una cotización de USAA, que adapta sus políticas para satisfacer las necesidades de los miembros militares.
Tarifas promedio para seguros de propietarios de viviendas en Michigan
La prima anual promedio de Michigan es de $ 1,139, lo que lo coloca en el lugar 38 entre todos los estados, lo que lo convierte en uno de los estados más económicos para el seguro de propietarios de viviendas. Esto se debe en parte al clima de Michigan. A diferencia de los estados más caros, no se sabe que experimente huracanes ni ocupa un lugar destacado en la lista de tornados.
Por otro lado, Michigan aterriza en muchas listas de estados con el peor clima invernal y las reclamaciones basadas en contratiempos de vivienda durante el invierno son una de las razones por las que el seguro de propietarios de viviendas de Michigan cuesta lo que cuesta.
Opciones de cobertura de seguro en Michigan
El seguro para propietarios de viviendas cubre cuatro tipos de cobertura. Ellos son:
- Estructura de su hogar: este tipo reconstruirá o reparará su hogar debido a una pérdida por incendio, huracán, granizo, rayos u otros desastres naturales. No cubre daños debidos a inundaciones, terremotos o desgaste, aunque puede obtener un seguro contra inundaciones o terremotos agregado.
- Pertenencias personales: incluye ropa, equipamiento deportivo, electrónica. Si tiene objetos de colección costosos o ropa muy cara (como pieles), necesitará más cobertura.
- Seguro de responsabilidad: lo protege contra demandas por lesiones corporales o daños a la propiedad, incluso de sus mascotas.
- Gastos de subsistencia adicionales: esto paga por un lugar para vivir si su casa es inhabitable debido a un incendio o algún otro desastre.
El seguro contra inundaciones y el seguro contra terremotos son complementos. Michigan no tiene muchos daños debido a terremotos, pero el seguro contra inundaciones cubre los daños por agua, que pueden ocurrir durante una tormenta de nieve o si vive en la costa del lago Michigan. Michigan ocupó el puesto 18 en reclamaciones presentadas debido a inundaciones. Hablando de daños por agua, asegúrese de que los daños por congelación de las tuberías estén incluidos en su seguro, ya que los daños por agua son la tercera razón más frecuente por la que las personas presentan una reclamación.
Causas comunes de pérdidas de seguros en Michigan
Si vive en Michigan, sabe que el estado tiene fuertes tormentas invernales con nevadas importantes. El peso de esa nevada puede dañar los techos y las canaletas, dando lugar a reclamaciones de seguros. Los daños por viento y granizo también son causas comunes de reclamaciones y, de hecho, representaron casi el 40% de las pérdidas de Michigan en 2017.
Los reclamos más comunes en las pólizas de seguros para propietarios de viviendas de Michigan son por daños causados por el viento o el granizo y el agua. Debido a esto último, querrá considerar un seguro contra inundaciones , que no es estándar con la mayoría de los seguros para el hogar. El estado ocupa el puesto 18 a nivel nacional en reclamos por daños por agua, por lo que puede ser útil para usted determinar si se encuentra en una llanura aluvial y, por lo tanto, está en riesgo.
Además, Michigan es el único estado de los EE. UU. Que limita con cuatro de los cinco Grandes Lagos, por lo que muchos propietarios viven cerca del agua o en elevaciones bajas, lo que los pone aún más en riesgo de sufrir daños por agua o inundaciones.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es el seguro de vivienda más barato en Michigan?
La cantidad que paga por el seguro de propietario de vivienda depende de su vecindario, si alguna vez ha presentado un reclamo antes, el valor de su casa y el nivel de cobertura que seleccione, entre otros factores. Para encontrar el mejor seguro para propietarios de viviendas en Michigan, es importante obtener cotizaciones de al menos tres compañías.
¿Cómo obtengo un seguro para propietarios de vivienda en Michigan?
Una vez que haya hecho una oferta por una casa y la oferta sea aceptada, deberá hacer que inspeccionen la casa. El inspector de viviendas buscará problemas tanto grandes como pequeños. Después de que se inspeccione la casa, recibirá un informe detallado. Si está comprando, querrá tasar su casa. Luego obtenga cotizaciones de varias compañías diferentes.
¿Se requiere un seguro de vivienda en Michigan?
No, no es un requisito legal, pero eso no significa que no sea una buena idea tenerlo. Una compañía de seguros para propietarios de viviendas en Michigan lo ayudará a pagar las facturas en caso de que ocurra un desastre en su casa. Además, si tiene una hipoteca, lo más probable es que su prestamista hipotecario quiera que tenga una buena póliza de seguro para proteger su interés en su casa.
¿Cuánto seguro necesito?
Asegure su casa por al menos la cantidad de dinero que se necesitaría para reconstruir su casa en caso de una pérdida total. Para el seguro de responsabilidad civil, obtenga suficiente para protegerse en caso de accidentes en su propiedad o por perros.
Metodología
Aseguranzas para Negocio utiliza los servicios de información de Quadrant para analizar las tarifas de todos los códigos postales y proveedores en los 50 estados y Washington, DC Las tarifas cotizadas se basan en propietarios masculinos y femeninos de 40 años de edad con un historial de reclamos limpio, buen crédito y los siguientes límites de cobertura:
- Cobertura A, Vivienda: $ 250,000
- Cobertura B, otras estructuras: $ 25,000
- Cobertura C, propiedad personal: $ 125,000
- Cobertura D, pérdida de uso: $ 50,000
- Cobertura E, responsabilidad: $ 300,000
- Cobertura F, pagos médicos: $ 1,000
Los propietarios también tienen un deducible de $ 1,000 y un deducible separado por viento y granizo (si es necesario).
Estas son frecuencias de muestreo y deben usarse solo con fines comparativos. Tus cotizaciones pueden ser diferentes.