El mejor seguro para propietarios de viviendas en Minnesota
Tener un seguro de vivienda adecuado es importante para todos los propietarios, incluso para los propietarios de viviendas en Minnesota. El costo promedio de un seguro de vivienda en Minnesota es de $ 1,634 por año para una póliza con $ 250,000 en cobertura de vivienda. Los propietarios de viviendas de Minnesota pueden querer buscar pólizas que brinden cobertura por daños resultantes del granizo, la nieve y el viento.
Algunas de las mejores compañías de seguros para propietarios de viviendas de Estados Unidos operan en Minnesota y están familiarizadas con los peligros potenciales que pueden enfrentar los propietarios de viviendas. Además del precio, puede ser importante evaluar otros factores de una compañía de seguros, incluida la calidad del servicio al cliente, la estabilidad financiera y el proceso de reclamaciones.
Las mejores compañías de seguros de hogar en Minnesota
Aseguranzas para Negocio se asocia con Quadrant Information Services para obtener información actualizada sobre primas cotizadas para compañías de seguros en Minnesota. Después de analizar las primas promedio de estas compañías, el equipo editorial de Aseguranzas para Negocio también revisó los puntajes de JD Power, los puntajes de estabilidad financiera de AM Best, las opciones de cobertura y los descuentos disponibles para determinar las mejores compañías de seguros para el hogar en Minnesota.
| Compañía de seguros de hogar | Prima anual promedio por vivienda de $ 250k | Puntuación de JD Power |
|---|---|---|
| Allstate | $ 2,740 | 829 / 1.000 |
| Propietarios de automóviles | $ 982 | 843 / 1.000 |
| Cachero | $ 1,976 | 778 / 1.000 |
| Mutual Estrella del Norte | $ 1,043 | No calificado |
| State Farm | $ 2,042 | 829 / 1.000 |
Allstate
Allstate ofrece seguros para propietarios de viviendas con varias opciones de cobertura para personalizar su póliza, como cobertura para equipos deportivos y robo de identidad. Allstate también ofrece un respaldo de mejora ecológica, que pagará el costo adicional de reemplazar la propiedad dañada o destruida con alternativas más ecológicas.
La prima anual promedio de Allstate en Minnesota es bastante más alta que la prima promedio estatal, pero la compañía ofrece numerosos descuentos que podrían ayudarlo a reducir el costo del seguro de vivienda. Es posible que pueda ahorrar dinero por no tener reclamos, pagar a tiempo o tener un sistema de seguridad en el hogar.
Propietarios de automóviles
Auto-Owners vende seguros en 26 estados , y Minnesota es uno de ellos. Con la prima anual más baja de nuestra lista, es posible que desee considerar obtener una cotización de los propietarios de automóviles si el precio es su principal preocupación. Auto-Owners tiene más que ofrecer que primas reducidas; la compañía obtuvo el tercer lugar en el Estudio de seguros para el hogar de JD Power 2020 y obtuvo una calificación de solidez financiera A ++ de AM Best.
Auto-Owners ofrece a los asegurados varias formas de personalizar su cobertura, incluidas opciones para respaldo de agua, cobertura de línea de servicio y protección contra robo de identidad. Aunque las primas de la compañía ya son bajas, también hay numerosos descuentos disponibles que podrían ayudarlo a ahorrar aún más.
Cachero
Si posee una casa de alto valor en Minnesota, es posible que desee considerar obtener una cotización de Chubb . La compañía ofrece una póliza de seguro para propietarios de viviendas Masterpiece que está específicamente orientada a las necesidades únicas que pueden surgir con la propiedad de una casa de alto valor.
Chubb ofrece una característica única de consultoría de riesgos a sus asegurados. Un representante de Chubb evaluará su hogar y lo ayudará a identificar los riesgos potenciales, lo que podría ayudarlo a prevenir daños antes de que ocurran. El representante también puede ayudarlo a determinar si su casa está asegurada al valor adecuado y puede sugerir coberturas adicionales que podría aprovechar.
Seguro North Star
North Star Insurance tiene su sede en Cottonwood, MN. Debido a que la empresa es local del estado, sus agentes pueden estar más familiarizados con las necesidades específicas de los propietarios de viviendas de Minnesota. También ofrece la segunda prima más baja de nuestra lista.
Aunque es una empresa más pequeña que las demás en nuestra lista, North Star Insurance ofrece una impresionante variedad de opciones de cobertura, que incluyen cobertura de productos alimenticios refrigerados, cobertura de responsabilidad agrícola y cobertura de respaldo de agua. La compañía ofrece ahorros a propietarios maduros, clientes valiosos y aquellos que poseen una casa nueva.
State Farm
State Farm es un nombre familiar. La compañía es la compañía de seguros para propietarios de viviendas más grande de los Estados Unidos, con poco menos del 18% de la participación de mercado. Si le gusta tener todos sus productos de seguros en un solo lugar, puede valer la pena obtener una cotización de State Farm. La empresa ofrece seguros para propietarios de viviendas, seguros para automóviles y seguros de vida, entre otros productos.
Una póliza de seguro para propietarios de vivienda con State Farm se puede personalizar con opciones como cobertura para instrumentos musicales y recuerdos. Es posible que puedas ahorrar dinero instalando un sistema de seguridad, asegurando tu auto con State Farm o teniendo un techo más nuevo.
¿Cuánto cuesta el seguro de vivienda en Minnesota?
El costo promedio de un seguro de vivienda en Minnesota es de $ 1,634 por año para una póliza con $ 250,000 en cobertura de vivienda. A modo de comparación, el propietario estadounidense promedio paga $ 1,477 por año por un seguro de hogar.
El seguro de vivienda de Minnesota es más caro que el promedio nacional y también más caro que el seguro de vivienda en los estados vecinos. En Wisconsin, la prima anual promedio del seguro del hogar es de $ 1,042 y en Iowa, la tasa promedio es de $ 1,502 por año. Las tarifas de seguros para propietarios de viviendas de Minnesota pueden ser más altas que el promedio nacional debido al clima invernal impredecible del estado .
Consideraciones sobre seguros de hogar en Minnesota
Minnesota puede experimentar un clima extremo, especialmente en los meses de invierno . Las tormentas pueden poner las casas en riesgo de daños e incluso destrucción, por lo que tener una póliza de seguro de hogar es valioso.
Causas comunes de pérdida en Minnesota
Los veranos en Minnesota suelen ser cálidos y soleados, pero siempre existe el riesgo de un clima severo. Además, los inviernos pueden ser brutales. El clima severo puede poner en riesgo los hogares, sin importar la época del año en que ocurra. Estas son algunas de las causas más comunes de pérdida en Minnesota:
- Tormentas de granizo: Las tormentas de verano son comunes en Minnesota y pueden incluir granizo. El granizo puede ser particularmente dañino para su techo y revestimiento.
- Ventiscas : Minnesota recibe un promedio de entre 36 y 70 pulgadas de nieve cada invierno. Las ventiscas y las tormentas de nieve pueden dañar su hogar, especialmente si las tuberías se congelan o si hay mucha nieve en el techo durante semanas.
- Inundaciones : las inundaciones ocurren en Minnesota cuando la nieve se derrite y durante las tormentas de verano. Las inundaciones pueden causar daños estructurales a los cimientos y al sistema eléctrico de su casa, así como daños a su propiedad personal.
Antes de decidirse por una póliza de seguro para propietarios de vivienda, hable con su proveedor de seguros sobre qué coberturas adicionales pueden ser adecuadas para su hogar.
Coberturas de seguro de hogar en Minnesota
Si vive en Minnesota, es posible que desee buscar una póliza de seguro que incluya cobertura adaptada a las causas comunes de pérdida de su estado. Es posible que desee considerar las siguientes coberturas:
- Seguro contra inundaciones : las pólizas de seguro de hogar estándar generalmente no cubren los daños por inundaciones. Si le preocupan las inundaciones en su área, puede comprar una póliza de seguro contra inundaciones separada del Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones (NFIP). Varias compañías de seguros privadas también venden seguros contra inundaciones.
- Cobertura de propiedad personal programada: si posee artículos preciosos o costosos, la cobertura de propiedad personal programada podría ser beneficiosa. Esta cobertura le permite aumentar sus límites de cobertura para artículos específicos, como joyas, arte, pieles o colecciones.
- Seguro contra robo de identidad : muchas compañías de seguros para el hogar ofrecen cobertura contra robo de identidad, que puede ayudar a pagar los servicios de restauración de identidad, como el control de crédito y los honorarios legales.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es el seguro de vivienda más barato en Minnesota?
Dado que las primas del seguro de hogar varían según la compañía y dependen en gran medida de sus factores de calificación individuales, la compañía más barata a menudo será diferente para todos. Una de las mejores formas de encontrar la cobertura con el precio más bajo para sus necesidades es obtener cotizaciones de varias compañías diferentes. Esto puede permitirle revisar las coberturas que ofrece cada empresa, así como las primas cotizadas.
¿Cómo obtengo un seguro de vivienda en Minnesota?
Obtener un seguro para propietarios de viviendas es relativamente fácil. Una vez que haya decidido qué factores son más importantes para usted en una compañía de seguros (como la disponibilidad de ciertos descuentos o el acceso a una aplicación móvil), puede solicitar cotizaciones de diferentes proveedores. La mayoría de las empresas tienen la opción de solicitar cotizaciones por teléfono, pero es posible que pueda obtener una cotización en línea. Si las empresas que está buscando tienen agentes locales, es probable que también obtenga cotizaciones de ellos. Es probable que deba proporcionar su nombre, fecha de nacimiento y detalles sobre su casa, como el año en que se construyó y la antigüedad del techo.
¿El seguro contra inundaciones está incluido en mi póliza de seguro de hogar?
Los daños por inundaciones generalmente no están cubiertos por una póliza de seguro para propietarios de viviendas. Es probable que deba comprar una póliza independiente, que puede obtener de algunos operadores privados o del NFIP. Si no está seguro de si su casa está ubicada en una zona de alto riesgo de inundación, puede ingresar su dirección en el Centro de Servicio de Mapas de Inundaciones de FEMA .
Metodología
Aseguranzas para Negocio utiliza Quadrant Information Services para analizar las tarifas de 2021 para todos los códigos postales y operadores en los 50 estados y Washington, DC Las tarifas cotizadas se basan en propietarios de viviendas masculinas y femeninas de 40 años con un historial de reclamos limpio, buen crédito y los siguientes límites de cobertura :
- Cobertura A, Vivienda: $ 250,000
- Cobertura B, otras estructuras: $ 25,000
- Cobertura C, propiedad personal: $ 125,000
- Cobertura D, pérdida de uso: $ 50,000
- Cobertura E, responsabilidad: $ 300,000
- Cobertura F, pagos médicos: $ 1,000
Los propietarios también tienen un deducible de $ 1,000 y un deducible separado por viento y granizo (si es necesario).
Estas son frecuencias de muestreo y deben usarse solo con fines comparativos. Tus cotizaciones serán diferentes.