El mejor seguro de vivienda en Missouri de
Una de las primeras tareas que deberá completar es comprar un seguro para propietarios de viviendas antes de cerrar una casa. Las casas nuevas son una inversión importante y es importante asegurarse de estar protegido.
Los propietarios de viviendas de Missouri pagan un seguro de vivienda muy por encima del promedio nacional, principalmente porque el estado es propenso a sufrir desastres naturales . Este mayor riesgo hace que sea aún más crítico elegir la compañía de seguros adecuada.
Las mejores compañías de seguros de hogar en Missouri
Hay muchas compañías de seguros que ofrecen cobertura a los propietarios de viviendas de Missouri. Seleccionamos lo mejor en función de la satisfacción del cliente y la participación de mercado en el estado.
| Compañía de seguros de hogar | Puntuación de JD Power | Prima anual media |
|---|---|---|
| USAA | 904 de 1000 | $ 1,936 |
| Allstate | 882 de 1000 | $ 2,334 |
| American Family Insurance | 881 de 1000 | $ 2,881 |
| Auto Club Enterprises Ins Grp | 889 de 1000 | $ 1,056 |
| State Farm | 878 de 1000 | $ 1,573 |
USAA
USAA se ubica constantemente entre las mejores compañías de seguros para propietarios de viviendas del país. La satisfacción de las reclamaciones de la empresa y la satisfacción general del cliente es superior a la de cualquier otra empresa.
El seguro estándar para propietarios de viviendas cubre la mayoría de los eventos climáticos comunes en Missouri, aunque es importante tener en cuenta que el seguro contra inundaciones se debe comprar por separado. Si el titular de la póliza no presenta reclamaciones en cinco años, es posible obtener hasta un 10% de descuento en las primas de la póliza. El mayor inconveniente es que las coberturas de USAA solo están disponibles para miembros militares y sus familias.
Allstate
Allstate es uno de los principales proveedores de seguros para el hogar. Recibe puntajes por encima del promedio en satisfacción del cliente, con 882 de 1000 puntos en el estudio de satisfacción de reclamos de propiedad de JD Power 2020.
Si es un comprador de vivienda por primera vez o desea cambiar de póliza de seguro de vivienda en Missouri, Allstate podría ser una opción atractiva debido a los beneficios que podría recibir. Para los compradores de vivienda por primera vez, Allstate ofrece las opciones de cobertura estándar, así como recursos educativos sobre seguros de vivienda para propietarios de vivienda por primera vez y un descuento para compradores de vivienda por primera vez. Para los propietarios de viviendas que buscan cambiar de póliza, Allstate ofrece un descuento por firma anticipada y un descuento de bienvenida, lo que le permite ahorrar más en su seguro de hogar.
American Family Insurance
En promedio, los propietarios de viviendas de Missouri pagan más por el seguro de hogar de AmFam con una prima anual promedio de $ 2,881. Sin embargo, la compañía de seguros recibió calificaciones por encima del promedio de satisfacción del cliente. Los propietarios de viviendas de Missouri que se inscriben con la cobertura de viviendas de AmFam reciben cobertura en caso de incendio, caída de objetos, granizo, rayos, humo, daños por agua y tormentas de viento o tornados, por nombrar algunos.
AmFam también ofrece todas las opciones de cobertura estándar y más, como inundaciones, falla de la bomba de sumidero y respaldo de agua, que son todas opciones de cobertura que los propietarios de viviendas de Missouri pueden querer considerar debido al clima ambiental del estado.
Grupo de seguros de Auto Club Enterprises
Auto Club Enterprises Insurance Group es otro importante proveedor de seguros para el hogar en Missouri. Auto Club Enterprises Insurance Group recibe constantemente calificaciones de satisfacción del cliente por encima del promedio, recibiendo 899 de 1000 puntos de JD Power en su estudio de satisfacción de reclamos de propiedad. Además de un excelente servicio al cliente, descuentos y procesos de manejo de reclamos, Auto Club ofrece tarifas más bajas que el promedio. La prima anual promedio es de $ 1,056 en Missouri.
Los propietarios también pueden descargar la aplicación gratuita de Auto Club para administrar pagos, ver documentos y presentar reclamos con facilidad.
State Farm
State Farm es el proveedor número uno de seguros para propietarios de viviendas en Missouri en términos de participación de mercado, y cubre el 25% de los propietarios de viviendas de Missouri. Ofrece una variedad sustancial de opciones para agregar a su póliza básica, incluida cobertura adicional para terremotos y cobertura para la parte del propietario de una pérdida que afecta a todos los miembros de la asociación de propietarios.
State Farm es considerado como uno de los mejores en satisfacción general del cliente, aunque se ubican ligeramente por debajo del promedio en satisfacción de reclamos. La empresa ofrece más de 19.000 agentes y herramientas digitales fáciles de usar para facilitar la obtención de una cotización rápidamente.
Costo promedio del seguro de vivienda en Missouri
En Missouri, los propietarios pagan alrededor de un 33% más que el promedio nacional por el seguro del hogar, con una prima anual promedio de seguro para propietarios de $ 1,961. Este número se basa en una casa con un valor de $ 300,000 en cobertura de vivienda y responsabilidad personal con un deducible de $ 1,000. Dependiendo del valor de su casa y su deducible, su tarifa puede verse un poco diferente.
Muchos factores pueden afectar las primas de su seguro de vivienda, incluidos el sexo, la edad, el estado civil, el historial de reclamaciones y la puntuación crediticia. Los propietarios de viviendas de Missouri también tienden a pagar tarifas más altas como resultado de los patrones climáticos del estado, que con frecuencia incluyen desastres naturales como tormentas de hielo, tornados, tormentas severas e inundaciones. Una de las tasas de criminalidad más altas de la nación también contribuye a costos de seguro superiores al promedio.
Opciones de cobertura en Missouri
Los tipos más comunes de coberturas de seguros para propietarios de viviendas en Missouri son daños a la propiedad, gastos de subsistencia adicionales, responsabilidad personal y pagos médicos.
- Los daños a la propiedad ayudan a reparar o reemplazar su casa y sus pertenencias después de un daño o destrucción. Aunque esta cobertura puede incluir seguro para algunos desastres naturales, no incluye seguro contra inundaciones.
- Los gastos de manutención adicionales se refieren a cualquier costo en el que incurra cuando no puede permanecer en su hogar debido a daños e incluye cobertura para gastos como hoteles y restaurantes. Las compañías de seguros generalmente cubren lo suficiente para que usted mantenga su nivel de vida habitual durante un período limitado.
- El seguro de responsabilidad personal lo protege si usted o su familia son objeto de una demanda y deben pagar daños y perjuicios.
- El seguro de pagos médicos cubre el costo de las facturas médicas de las personas que se lesionan en su propiedad, independientemente de quién sea la culpa.
Causas comunes de pérdidas de seguros de vivienda en Missouri
Tornado
Missouri ocupó el quinto lugar en la nación por la cantidad de tornados en 2019, según el Instituto de Información de Seguros (III). El estado experimentó 98 tornados a lo largo del año, con tres muertes en total. La frecuencia de los tornados en estados como Missouri puede tener un impacto significativo en las primas de seguros para propietarios de viviendas.
Tormentas severas e inundaciones
Los residentes de Missouri están sujetos a una mayor probabilidad de tormentas severas e inundaciones debido a la geografía del estado. El estado recibió declaraciones federales de desastre mayor por inundaciones en siete de los últimos diez años .
Crimen
La actividad delictiva generalmente representa una pequeña parte de las pérdidas anuales de seguros de los propietarios de viviendas, lo que representa menos del ocho por ciento de todos los reclamos en todo el país en 2018, según el III. USA Today indica que la tasa de criminalidad de Missouri es una de las más altas del país , lo que puede traducirse en un mayor riesgo de presentar denuncias relacionadas con delitos.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es el seguro de vivienda más barato en Missouri?
Los residentes de Missouri pagan por encima del promedio nacional en seguros para propietarios de viviendas, por lo que, si bien hay menos posibilidades de encontrar una póliza barata, es posible que no sea prudente reducir la cobertura. En cambio, los propietarios pueden decidir cuánta cobertura necesitan y luego comparar precios para encontrar una tarifa decente.
¿Las pólizas de seguro para propietarios de viviendas de Missouri cubren las inundaciones?
Las pólizas de seguro estándar para propietarios de viviendas no cubren las inundaciones , aunque es el tipo de desastre natural más común y costoso en el estado. La ley federal exige que los propietarios de viviendas compren un seguro contra inundaciones si viven en un área de alto riesgo, pero todo el estado corre el riesgo de sufrir inundaciones, y los propietarios de viviendas pueden considerar comprar esta cobertura.
¿Cuánto seguro de vivienda necesito?
El seguro para propietarios de viviendas está destinado a ayudar a cubrir cualquier pérdida financiera en caso de desastre. Idealmente, un propietario debería comprar suficiente seguro para reconstruir su casa y reemplazar todas sus pertenencias en caso de pérdida total.
Metodología estándar para propietarios de viviendas
Aseguranzas para Negocio utiliza Quadrant Information Services para analizar las tarifas de todos los códigos postales y operadores en los 50 estados y en Washington, DC Las tarifas cotizadas se basan en propietarios de viviendas, hombres y mujeres, de 40 años de edad, con un historial de reclamos limpio, buen crédito y los siguientes límites de cobertura:
- Cobertura A, Vivienda: $ 250,000
- Cobertura B, otras estructuras: $ 25,000
- Cobertura C, propiedad personal: $ 125,000
- Cobertura D, pérdida de uso: $ 50,000
- Cobertura E, responsabilidad: $ 300,000
- Cobertura F, pagos médicos: $ 1,000
Los propietarios también tienen un deducible de $ 1,000 y un deducible separado por viento y granizo (si es necesario).
Estas son frecuencias de muestreo y deben usarse solo con fines comparativos. Tus cotizaciones pueden ser diferentes.
Las tarifas se determinan en función de los datos de 2020 Quadrant Information Services.