El mejor seguro de vivienda en Nebraska

El costo promedio de un seguro de hogar en Nebraska es caro: $ 2,787 por año en promedio, por $ 250,000 en cobertura de vivienda. Los propietarios de viviendas en Nebraska pagan casi un 90% más por un seguro de vivienda que el estadounidense promedio.

En el estado de Nebraska, aproximadamente el 66% de los residentes son dueños de su casa. Eso está alrededor de la tasa de propiedad de vivienda promedio nacional de casi el 64%. Las casas en Nebraska son susceptibles a daños por tornados, inundaciones e incluso tormentas de nieve, por lo que tener un seguro de hogar es esencial.

Antes de comprar una póliza de seguro de hogar , es importante investigar un poco. Piense en cuánta cobertura necesita en función del costo de reconstrucción de su hogar y sus artículos personales. También debe analizar las políticas de endoso y determinar qué deducible puede pagar.

Las mejores compañías de seguros de hogar en Nebraska

Toda compañía de seguros de hogar tiene pros y contras. Para ayudarlo a encontrar un proveedor de seguros que se adapte a sus necesidades y presupuesto, elaboramos una lista de las mejores compañías de seguros para el hogar de Nebraska según las opciones de cobertura, las tasas promedio de 2021 de Quadrant Data Services, los descuentos y las puntuaciones de satisfacción del cliente.

Compañía de seguros de hogar	Prima anual promedio por vivienda de $ 250K	Puntuación de satisfacción del cliente de JD Power
Allstate	$ 3,470	829 / 1.000
Farmers	$ 2,866	814 / 1.000
Farmers Mutual	$ 1.978	N / A
MetLife	$ 2,529	824 / 1.000
State Farm	$ 2.603	829 / 1.000

Allstate

Las primas de seguros para el hogar de Allstate son más caras que el promedio, pero es una de las principales compañías de seguros para el hogar en Nebraska. Puede aumentar su cobertura con complementos como cobertura de jardín y patio, cobertura de instrumentos musicales y cobertura de equipo deportivo. La compañía también ofrece generosos descuentos para asegurar una casa recién construida, inscribirse en pagos automáticos, agrupar sus pólizas, estar libre de reclamos y más para los asegurados elegibles.

Más información : revisión de seguros de Allstate

Farmers

Farmers ofrece tres niveles de seguros para el hogar: Estándar, Mejorado y Premier, que tienen diferentes niveles de cobertura. Cada paquete es personalizable con la opción de ajustar los límites de su póliza o agregar endosos, como cobertura de robo de identidad, cobertura de reconstrucción ecológica o cobertura de costo de reemplazo de contenido. Para obtener una prima más baja, puede preguntar sobre los descuentos para los que es elegible, inscribirse en el programa de deducible decreciente o combinar su póliza de seguro de hogar y automóvil.

Más información : revisión de Farmers Insurance

Farmers Mutual

Farmers Mutual es una de las compañías de seguros para el hogar más baratas de Nebraska, con una prima anual promedio de $ 1,978. La compañía ofrece pólizas estándar con algunas coberturas opcionales, como cobertura de fraude de tarjetas de crédito, cobertura de deterioro de alimentos, cobertura de respaldo de bomba de sumidero y más. Además de tarifas bajas, Farmers Mutual tiene descuentos para techos resistentes a impactos, casas nuevas, tener un sistema de seguridad para el hogar y agrupar sus pólizas.

MetLife

Las pólizas de seguro de hogar estándar de MetLife vienen con un alto nivel de cobertura, a pesar de la tasa por debajo del promedio. El seguro de hogar de MetLife incluye cobertura de costo de reemplazo de propiedad personal y de vivienda, así como cobertura de robo de identidad. MetLife no ofrece muchos descuentos, pero puede ahorrar un promedio de más de $ 900 por año cuando combina una póliza de seguro de hogar y automóvil.

Más información : revisión de MetLife Insurance

State Farm

State Farm es la compañía de seguros para el hogar más grande del país y es un proveedor popular en Nebraska. La cobertura de seguro de hogar de State Farm es bastante básica, pero la compañía ofrece herramientas y recursos útiles en línea, lo cual es ideal para quienes compran un seguro de hogar por primera vez . Los propietarios de viviendas de Nebraska pueden aprovechar los descuentos por tener un sistema de seguridad en el hogar, tener un techo reforzado y agrupar una póliza de seguro para el hogar y el automóvil.

Más información : revisión de State Farm Insurance

Costo promedio del seguro de vivienda en Nebraska

El costo promedio de un seguro de vivienda en Nebraska es de $ 2,787 por año para una póliza con $ 250,000 en cobertura de vivienda. A modo de comparación, el propietario estadounidense promedio paga $ 1,477 por la misma cantidad de cobertura. El seguro de vivienda en Nebraska es significativamente más alto que el promedio debido a los severos riesgos climáticos del estado.

En términos generales, los seguros para propietarios de viviendas en el centro del país tienden a ser más costosos, especialmente en los estados ubicados en Tornado Alley . Pero de los estados del medio oeste, Nebraska tiene una de las primas más altas. El único estado con una prima de seguro de hogar más cara es Kansas, donde los propietarios pagan $ 3,019 en promedio.

Tenga en cuenta que si su casa resulta dañada por un desastre natural, como un tornado, el seguro contra riesgos de su póliza de seguro de hogar cubrirá las reparaciones estructurales, suponiendo que no haya daños por inundación. El resto de su póliza de seguro lo ayudará a reemplazar los artículos personales.

Consideraciones sobre seguros de hogar en Nebraska

Nebraska experimenta uno de los climas más tumultuosos del país. Tener una póliza de seguro integral para propietarios de viviendas puede ayudar a proteger su hogar de los riesgos climáticos severos. Tenga en cuenta que es posible que deba comprar endosos para una protección adecuada.

Causas comunes de pérdida de Nebraska

En el estado de Nebraska, las causas más comunes de pérdidas del seguro del hogar están relacionadas con inundaciones, tornados y granizo:

• Tornados: hubo 33 tornados en Nebraska en 2017 y 45 tornados en 2016. Los tornados pueden ocurrir en cualquier momento, y los hogares en todo el estado corren el riesgo de sufrir daños graves y destrucción.
• Inundaciones: La inundación del río Mississippi de 2019 costó $ 6.2 mil millones para reparar los daños en las llanuras del sur, incluso en Nebraska. El mismo año, el río Missouri se inundó y provocó daños por valor de $ 10,7 mil millones.
• Tormentas: en junio de 2017, una gran tormenta provocó fuertes tormentas de granizo y viento en Nebraska y los estados circundantes, además de más de una docena de tornados. El costo estimado de ese evento climático fue de aproximadamente $ 1.4 mil millones en pérdidas y daños.

Coberturas comunes de seguros de hogar en Nebraska

Todas las compañías de seguros para propietarios de viviendas en Nebraska ofrecen coberturas estándar, que incluyen seguro de vivienda, propiedad personal, responsabilidad, pagos médicos y gastos de vida adicionales. Sin embargo, los propietarios de viviendas de Nebraska a menudo consideran comprar pólizas de respaldo para mayor protección. Algunas coberturas comunes incluyen:

• Seguro contra inundaciones: el seguro para propietarios de viviendas no cubre los daños por inundaciones, por lo que algunas personas desean comprar un seguro contra inundaciones por separado . En Nebraska, el costo promedio del seguro contra inundaciones es de $ 704.11 por año. La mayoría de los principales proveedores de seguros venden seguros contra inundaciones y también están disponibles a través del Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones .
• Cobertura de propiedad personal programada: las pólizas de seguro de hogar a menudo ofrecen una cobertura limitada para objetos de valor. Si guarda artículos costosos como arte, joyas, colecciones o productos electrónicos en su casa, considere preguntarle a un agente de seguros sobre el seguro de propiedad personal programado para ver si necesita más cobertura para esas pertenencias.
• Cobertura de costo de reemplazo de vivienda: si su casa es completamente destruida por un peligro cubierto o un evento climático, la cobertura de costo de reemplazo de vivienda le permitirá reconstruir su casa a su condición original, sin depreciación.

Preguntas frecuentes

¿Se requiere un seguro de vivienda en Nebraska?

No, el seguro para propietarios de viviendas no es un requisito legal en Nebraska, pero si tiene una hipoteca, su prestamista hipotecario puede exigirle que la tenga. De cualquier manera, tener un seguro para propietarios de vivienda es extremadamente valioso. Sin seguro, tiene que pagar todo de su bolsillo para reparar los daños a su casa o para reconstruirla después de una pérdida total.

¿Cuánto cuesta el seguro de vivienda en Nebraska?

En promedio, las compañías de seguros para propietarios de viviendas en Nebraska cobran $ 2,787 por año por una póliza que incluye $ 250,000 en cobertura de vivienda. Sin embargo, la tarifa de su seguro de hogar se calcula en función de la edad de su hogar, puntaje de crédito, sexo, código postal, tamaño de su hogar, si tiene instalado un sistema antirrobo o contra incendios, su historial de reclamos y más.

¿Cuál es el mejor seguro de vivienda en Nebraska?

La mejor compañía de seguros para propietarios de viviendas en Nebraska es diferente para cada propietario. La mejor compañía para usted es la que ofrece el tipo de cobertura que necesita a un precio asequible. Por ejemplo, si ahorrar dinero es su prioridad, busque una empresa que ofrezca muchos descuentos. Si le preocupa más la cobertura, busque una empresa que ofrezca buenos respaldos.

¿Cómo obtengo un seguro para propietarios de viviendas en Nebraska?

Para obtener un seguro para propietarios de viviendas en Nebraska, use nuestra guía y haga su propia investigación para encontrar un puñado de compañías de seguros que ofrezcan la cobertura que necesita. Luego, querrá obtener una cotización de seguro de hogar en línea o mediante un agente. Para determinar su tarifa, se le pedirá que proporcione cierta información sobre usted y su hogar. Elija la compañía que ofrece la mejor tarifa para la cobertura que necesita, revise la letra pequeña con un agente y firme una póliza.

Metodología

Aseguranzas para Negocio utiliza Quadrant Information Services para analizar las tarifas de todos los códigos postales y operadores en los 50 estados y en Washington, DC Las tarifas cotizadas se basan en propietarios de viviendas, hombres y mujeres, de 40 años de edad, con un historial de reclamos limpio, buen crédito y los siguientes límites de cobertura:

• Cobertura A, Vivienda: $ 250,000
• Cobertura B, otras estructuras: $ 25,000
• Cobertura C, propiedad personal: $ 125,000
• Cobertura D, pérdida de uso: $ 50,000
• Cobertura E, responsabilidad: $ 300,000
• Cobertura F, pagos médicos: $ 1,000

Los propietarios también tienen un deducible de $ 1,000 y un deducible separado por viento y granizo (si es necesario).

Estas son frecuencias de muestreo y deben usarse solo con fines comparativos. Tus cotizaciones pueden ser diferentes.

Las tarifas se determinan en función de los datos de 2020 Quadrant Information Services.