El mejor seguro de vivienda en Dakota del Norte

En Dakota del Norte, aproximadamente el 62,5% de los residentes son propietarios de sus casas, lo que es un poco más bajo que la tasa de propiedad de vivienda promedio nacional del 63,9%. El costo promedio de un seguro de hogar en Dakota del Norte por $ 250,000 en cobertura de vivienda es de $ 1,828 por año.

Los propietarios de viviendas en Dakota del Norte pueden querer proteger su inversión con la póliza de seguro para propietarios de viviendas adecuada . Afortunadamente, muchas compañías de seguros para el hogar de alto rango venden pólizas en Dakota del Norte. Aseguranzas para Negocio ha analizado varias facetas de estas compañías para determinar las mejores compañías de seguros para el hogar en Dakota del Norte.

Las mejores compañías de seguros de hogar en Dakota del Norte

Para encontrar las mejores compañías de seguros para propietarios de viviendas en Dakota del Norte, el equipo editorial de Aseguranzas para Negocio utilizó Quadrant Information Services para adquirir información actualizada sobre primas cotizadas. También revisamos el Estudio de seguros para el hogar en EE. UU. 2020 de JD Power , que clasificó a las empresas en función de la satisfacción general del cliente. Los proveedores que elegimos como las mejores compañías de seguros para el hogar en Dakota del Norte fueron evaluados en base a primas promedio, opciones de pólizas, descuentos, puntajes de servicio al cliente y solidez financiera.

Compañía de seguros de hogar	Prima anual promedio para una vivienda de $ 250,000	Puntuación de JD Power
Allstate	$ 1,708	829 / 1.000
Propietarios de automóviles	$ 1,704	843 / 1.000
País Financiero	$ 1,441	855 / 1.000
MetLife	$ 1,615	824 / 1.000
State Farm	$ 2.653	829 / 1.000

Allstate

Allstate recibe sólidas calificaciones de terceros, con una calificación de solidez financiera A + de AM Best y una calificación superior al promedio de la industria de JD Power. Las pólizas de seguro de hogar de Allstate se pueden personalizar con una serie de endosos, incluida la cobertura de robo de identidad, cobertura de jardín y patio y cobertura de instrumentos musicales.

También hay muchas oportunidades para ahorrar con las sólidas opciones de descuento de Allstate . Los ahorros incluyen descuentos por agrupar su seguro de hogar y automóvil, pagar a tiempo y en su totalidad, mantener un historial libre de reclamos y comprar una casa recién construida.

Más información : revisión de seguros de Allstate

Propietarios de automóviles

Los propietarios de automóviles pueden ser una excelente opción para los propietarios de viviendas de Dakota del Norte que prefieren trabajar con un agente en vivo para comprar un seguro y administrar su póliza. Auto-Owners no ofrece cotizaciones o reclamaciones en línea y, en cambio, vende sus pólizas a través de agentes independientes. Sin embargo, la empresa recibió una alta calificación de JD Power por la satisfacción general del cliente, lo que indica que sus clientes suelen estar satisfechos con el servicio de propietarios de automóviles.

Auto-Owners ofrece un puñado de opciones de cobertura adicional además de las coberturas de seguro de hogar más estándar, como cobertura de vivienda y cobertura de responsabilidad. La cobertura de reemplazo de vivienda garantizada, la cobertura de avería de equipos y la cobertura de respaldo de agua se ofrecen como endosos opcionales. También hay varios descuentos que puede aprovechar.

Más información : revisión del seguro para propietarios de automóviles

País Financiero

Country Financial obtuvo la clasificación más alta en satisfacción general del cliente de JD Power. La compañía también tiene una calificación de solidez financiera A + de AM Best, lo que indica que es financieramente sólida. Las impresionantes críticas de Country Financial, junto con sus opciones de cobertura únicas, significan que podría ser una buena opción para el seguro de hogar en Dakota del Norte.

Cuando se trata de cobertura, Country Financial ofrece lo básico más una variedad de opciones únicas. La compañía ofrece tres niveles de cobertura para ayudarlo a adaptar su póliza a sus necesidades. También puede agregar cobertura de robo de identidad, cobertura de respaldo de agua y cobertura de terremoto, si desea protecciones adicionales. Country Financial también ofrece varios descuentos a los asegurados, aunque su prima anual promedio en Dakota del Norte está muy por debajo de la prima anual promedio del estado.

Más información : Revisión del seguro financiero del país

MetLife

MetLife es a menudo conocida por sus pólizas de seguro de vida, pero la compañía también vende seguros para propietarios de viviendas en Dakota del Norte. La empresa a menudo se asocia con ciertos empleadores para ofrecer tarifas especiales en sus productos; puede consultar con su empleador o directamente con MetLife para ver si califica.

Las pólizas de MetLife ofrecen la opción de cobertura de costo de reemplazo en su hogar y pertenencias, lo que significa que obtendrá el monto para reemplazarlos, sin depreciación contabilizada, si se destruyen. MetLife también ofrece servicio al cliente las 24 horas, los 7 días de la semana, lo que podría ser útil si prefiere hablar con un agente en lugar de manejar su póliza por su cuenta.

Más información : revisión de MetLife Insurance

State Farm

Si está comprando un seguro para el hogar por primera vez, State Farm tiene numerosas herramientas y recursos para ayudarlo. En el sitio web de State Farm, las calculadoras de seguros para el hogar y las guías prácticas ayudan a los clientes a determinar cuánta cobertura necesitan y qué opciones de pólizas podrían ser las mejores para ellos.

En general, la cobertura de seguro del hogar de State Farm es bastante básica, con solo unas pocas opciones de endoso para personalizar tu póliza. Además, State Farm solo ofrece algunos descuentos . Los asegurados pueden ahorrar dinero al agrupar sus pólizas, tener un sistema de seguridad y tener un techo resistente a los impactos.

Más información : revisión de State Farm Insurance

¿Cuánto cuesta el seguro de vivienda en Dakota del Norte?

En Dakota del Norte, el costo promedio del seguro de vivienda es de $ 1,828 por año para una póliza con $ 250,000 en cobertura de vivienda, que es un 24% más alta que la prima promedio nacional de $ 1,477 por año. Los propietarios de viviendas de Dakota del Norte pagan un poco más que los propietarios de los estados vecinos de Minnesota y Montana, que pagan, en promedio, $ 1,634 por año y $ 1,770 por año, respectivamente. Sin embargo, los propietarios de viviendas de Dakota del Norte disfrutan de tarifas más económicas que los propietarios de viviendas de Dakota del Sur, que pagan un promedio de $ 1958 por año.

Las primas de los seguros de hogar se determinan utilizando varios factores de calificación. Cosas como su código postal, edad, puntaje de crédito, historial de reclamos, estado civil y los detalles específicos de su hogar se consideran cuando se calcula su tarifa. Las primas de seguro superiores al promedio de Dakota del Norte podrían deberse en parte a las causas comunes de pérdida del estado.

Consideraciones sobre seguros de hogar en Dakota del Norte

En Dakota del Norte, los residentes pueden tener que lidiar con inviernos feroces que pueden dañar las casas, así como también con eventos climáticos dañinos como tornados e inundaciones. Para asegurarse de que su hogar esté protegido, es posible que desee estar preparado para pérdidas comunes en Dakota del Norte.

Causas comunes de pérdida en Dakota del Norte

Dakota del Norte experimenta un clima severo como tornados, tormentas de viento, inundaciones y granizadas, que pueden dañar las viviendas. En 2019, 15 tornados causaron daños en todo el estado. Las tormentas eléctricas importantes y las tormentas de granizo a menudo ocurren en los meses más cálidos, y las inundaciones son relativamente comunes en algunas áreas. Las causas comunes de pérdida en Dakota del Norte incluyen:

• Tormentas de viento: el viento puede dañar su techo, revestimiento, plafones, canalones y cualquier otra área expuesta de su hogar. También puede soplar objetos sueltos dentro de su casa, lo que podría dañar aún más su hogar. La mayoría de las pólizas de seguro para propietarios de viviendas cubren los daños causados ​​por el viento, pero es posible que desee confirmar la cobertura y el deducible con su agente o compañía de seguros para estar seguro.
• Clima extremo y tormentas: al igual que muchas partes del país, Dakota del Norte experimenta tormentas eléctricas severas, granizo y actividad de tornados durante ciertas partes del año. Al igual que los daños causados ​​por el viento, estos peligros a menudo están cubiertos por su póliza de seguro para propietarios de vivienda, pero puede ser beneficioso confirmarlo con su agente.
• Inundaciones : el este de Dakota del Norte tiene un riesgo particularmente alto de inundaciones en comparación con el resto del estado, aunque se han reportado eventos de inundaciones en todos los condados del estado. El seguro para propietarios de viviendas no suele cubrir los daños por inundaciones. Para obtener protección contra inundaciones, deberá adquirir una póliza de seguro contra inundaciones por separado. Puede adquirir un seguro contra inundaciones a través del Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones (NFIP) , así como de una compañía de seguros privada que ofrezca la cobertura.
• Clima de invierno: Dakota del Norte registra sus mayores cantidades de nevadas en enero, y el estado tiene un promedio de 50 días bajo cero grados cada invierno. Las fuertes nevadas pueden provocar daños por agua y las temperaturas bajo cero pueden hacer que las tuberías se congelen y revienten.

Es probable que su agente de seguros pueda ayudarlo a evaluar los riesgos específicos de su área para que pueda elegir sabiamente las coberturas de seguros para propietarios de viviendas.

Coberturas de seguros de hogar en Dakota del Norte

Los propietarios de viviendas en Dakota del Norte pueden recibir varias coberturas diferentes con una póliza de seguro de hogar estándar. La mayoría de las pólizas de seguro de hogar de Dakota del Norte generalmente incluyen las siguientes coberturas:

• Vivienda : La cobertura de vivienda protege la estructura física de su hogar más las estructuras adjuntas, como un garaje o porche.
• Propiedad personal : La cobertura de propiedad personal protege las pertenencias personales, como muebles, ropa y dispositivos electrónicos, si se dañan o se los roban.
• Responsabilidad : La cobertura de responsabilidad paga las facturas médicas y los honorarios legales derivados de lesiones corporales o daños a la propiedad por los que se le encuentre culpable.
• Pagos médicos : si un huésped se lesiona en su hogar, la cobertura de pagos médicos pagará sus costos médicos, independientemente de quién tuvo la culpa.
• Pérdida de uso : si su casa se daña y se vuelve inhabitable, la cobertura por pérdida de uso cubrirá la vivienda sustituta y otros gastos necesarios.

Los propietarios de viviendas de Dakota del Norte también pueden considerar el seguro contra inundaciones, dependiendo de dónde vivan en el estado. Confirmar cómo su póliza cubre los daños causados ​​por el viento, el granizo y el agua también podría valer la pena, ya que el clima severo es común.

Preguntas frecuentes

¿Se requiere seguro de hogar en Dakota del Norte?

El seguro de hogar no es un requisito legal en Dakota del Norte. Sin embargo, la mayoría de los prestamistas hipotecarios exigen que los propietarios compren un seguro de vivienda como requisito del préstamo. Si no tiene una hipoteca u otro tipo de préstamo hipotecario, es posible que pueda prescindir de un seguro de vivienda. Sin embargo, debe considerar el costo de reparar o reconstruir su casa si está dañada o destruida, y planificar en consecuencia. El seguro para propietarios de viviendas podría protegerlo de la devastación financiera y, a menudo, es una parte importante de su plan financiero.

¿Cómo obtengo un seguro de hogar en Dakota del Norte?

Para comprar un seguro de hogar en Dakota del Norte, primero querrá determinar qué necesita de su póliza. Una vez que sepa lo que está buscando, puede buscar compañías que ofrezcan el tipo de cobertura que necesita y solicitar cotizaciones . Si no está seguro de qué tipo de cobertura comprar, puede hablar con un agente autorizado que puede ayudarlo a guiarlo a través del proceso.

Metodología

Aseguranzas para Negocio utiliza Quadrant Information Services para analizar las tarifas de 2021 para todos los códigos postales y operadores en los 50 estados y Washington, DC Las tarifas cotizadas se basan en propietarios de viviendas masculinas y femeninas de 40 años con un historial de reclamos limpio, buen crédito y los siguientes límites de cobertura :

• Cobertura A, Vivienda: $ 250,000
• Cobertura B, otras estructuras: $ 25,000
• Cobertura C, propiedad personal: $ 125,000
• Cobertura D, pérdida de uso: $ 50,000
• Cobertura E, responsabilidad: $ 300,000
• Cobertura F, pagos médicos: $ 1,000

Los propietarios también tienen un deducible de $ 1,000 y un deducible separado por viento y granizo (si es necesario).

Estas son frecuencias de muestreo y deben usarse solo con fines comparativos. Tus cotizaciones serán diferentes.