El mejor seguro económico para propietarios de viviendas en la ciudad de Nueva York
La tasa anual promedio para el seguro de propietarios de viviendas en la ciudad de Nueva York es de $ 1,721 por una vivienda de $ 250K. Aunque muchos residentes de la ciudad de Nueva York alquilan sus viviendas , aproximadamente el 33% de los ocho millones de residentes de la ciudad son propietarios de sus casas, que tienen un valor medio de 606.000 dólares .
Para encontrar el mejor seguro económico para propietarios de viviendas en la ciudad de Nueva York, analizamos varios factores, incluida la satisfacción del cliente, el alcance de las ofertas disponibles, los descuentos y, por supuesto, el precio. Aunque vivir en Nueva York no es barato, es posible encontrar opciones de cobertura sólidas de una variedad de aseguradoras que lo apoyarán si necesita hacer un reclamo.
Las mejores compañías de seguros de hogar baratas en Nueva York
Las cinco compañías que ofrecen el mejor seguro de hogar barato en Nueva York tienen costos de primas inferiores al promedio de la ciudad según lo determinado por los datos de tarifas de 2021 de Quadrant Information Services. También analizamos dónde se ubicaron en la clasificación general del índice de satisfacción del cliente 2020 de JD Power , que se basa en las experiencias de más de 11,000 propietarios de viviendas.
| Compañía de seguros de hogar | Prima anual promedio por responsabilidad de $ 250K | Puntuación de satisfacción del cliente de JD Power |
|---|---|---|
| State Farm | $ 808 | 829 / 1.000 |
| Nationwide | $ 1,176 | 808 / 1.000 |
| MetLife | $ 1,193 | 824 / 1.000 |
| USAA | $ 1,308 | 889 / 1.000 |
| Viajeros | $ 1,703 | 803 / 1.000 |
State Farm
State Farm ha estado pagando reclamos desde 1922 y la compañía hace muchas cosas bien. Tiene una clasificación respetable de JD Power, así como la clasificación más alta posible, A ++, de AM Best, que monitorea la salud financiera de las aseguradoras. Aunque State Farm solo ofrece tres posibles descuentos para propietarios de viviendas, también tiene las tarifas promedio más bajas de cualquiera de nuestras compañías elegidas, lo que significa que es probable que obtenga una cobertura sólida por un precio bajo.
Nationwide
Las opciones de cobertura de Nationwide pueden proteger tu hogar contra robos, incendios, daños causados por el clima y otras pérdidas. Las coberturas opcionales incluyen respaldo de agua y seguro contra inundaciones, que no forma parte de una póliza básica para propietarios de viviendas. Los precios promedio de Nationwide son razonables y ofrecen ocho posibles descuentos que pueden ahorrarle aún más, incluido un descuento sin reclamos y uno si vive en una comunidad con guardias de seguridad, tarjetas de residencia o dispositivos de bloqueo con llave.
MetLife
MetLife vendió recientemente su división de seguros para propietarios de viviendas a Farmers Insurance, pero los titulares de pólizas actuales y futuros aún tienen opciones de cobertura. Ambas empresas tienen una excelente reputación por su cobertura integral y de bajo costo y su estabilidad financiera. Dependiendo de las opciones de cobertura que elija, es posible que pueda reemplazar las pertenencias dañadas o destruidas sin una deducción por depreciación. La compañía también incluye servicios de protección de identidad con cada póliza, lo cual es un buen extra.
USAA
USAA se encuentra en la cima del índice de satisfacción del cliente de JD Power, lo que destaca el conocido enfoque de la compañía en satisfacer las necesidades de sus asegurados de manera rápida y eficiente. USAA solo vende pólizas a miembros del ejército de EE. UU., Veteranos y sus familias, pero si pertenece a ese grupo demográfico, debería ser su primera opción para una cotización. Las pólizas de USAA ofrecen cobertura de valor de reemplazo y beneficios especiales para militares activos, como cobertura completa para uniformes. Tiene descuentos por no tener reclamos, por empaquetar y por tener un dispositivo de seguridad en su hogar.
Viajeros
Aunque la cotización promedio de Traveler para los propietarios de viviendas de la ciudad de Nueva York fue la más alta de nuestras cinco compañías elegidas, todavía estaba por debajo del promedio de la ciudad, lo que la convierte en una buena opción financieramente. La compañía ofrece un puñado de descuentos, que incluyen pólizas múltiples, sin reclamos y un descuento para casas ecológicas que le ahorra un 5% si su casa está certificada como ecológica por LEED.
Opciones de seguro de hogar en Nueva York
A diferencia del seguro de automóvil, la ley de Nueva York no exige el seguro de vivienda. Sin embargo, si tiene una hipoteca, su prestamista puede exigirle que tenga una póliza. Sin embargo, incluso si no es necesario que tenga un seguro de hogar, muchas personas prefieren tener cobertura para evitar las consecuencias financieras elevadas en caso de que ocurra un desastre en su hogar.
Las pólizas básicas HO-3 (el tipo más común) para propietarios de viviendas cubren su hogar, pertenencias personales y responsabilidad, y pagarán los reclamos una vez que cubra el deducible. También cubren otras estructuras en su propiedad y cobertura por pérdida de uso, lo que ayuda a pagar los costos si necesita quedarse en un hotel después de un desastre.
Aquí hay algunas otras coberturas opcionales disponibles:
- Seguro contra inundaciones: el seguro básico para propietarios de viviendas no cubre los daños por inundaciones. Si vive cerca del río u otra fuente de agua en la ciudad de Nueva York, o en una unidad de piso inferior en su edificio, es posible que desee hablar con un agente de seguros sobre esta cobertura.
- Cobertura de artículos valiosos: su póliza básica cubre el robo o daño a sus pertenencias hasta cierto punto. Sin embargo, las colecciones caras, como joyas, obras de arte o productos electrónicos, pueden merecer una cobertura adicional.
- Respaldo de agua y descarga de la bomba de sumidero: este es un poco complicado. Su póliza básica cubre algunos daños por agua, pero si el agua sale de una alcantarilla o desagüe en su hogar o un desbordamiento de la bomba de sumidero, es posible que necesite cobertura adicional para poder presentar un reclamo.
Descuentos en seguros de hogar en Nueva York
Los descuentos son una de las mejores herramientas que tiene un propietario para obtener el menor costo posible. Casi todas las aseguradoras ofrecen al menos algunas de estas, y pueden afectar drásticamente la tarifa que paga por la cobertura. A continuación, se muestran algunos ejemplos de descuentos que pueden estar disponibles para los propietarios de viviendas de Nueva York:
- Combinación: si posee un vehículo, tiene sentido comprar su seguro de automóvil en la misma compañía que su seguro de propietario. Casi todas las aseguradoras ofrecen un pequeño descuento, generalmente alrededor del 5%, en ambas primas. También puede obtener un descuento si tiene una póliza de vida u otro tipo de póliza con la compañía que tiene su seguro de vivienda.
- Seguridad en el hogar: un sistema de alarma y cerraduras avanzadas para ventanas y puertas hacen que su hogar sea más seguro contra robos, y también pueden brindarle un pequeño descuento.
- Detectores de humo / incendios: los detectores de humo simples pueden ser suficientes para obtener un descuento, y puede ganar uno más grande si tiene un sistema de rociadores o una alarma que esté directamente relacionada con el departamento de bomberos local.
- Sin reclamos : su aseguradora espera evitar pagar los reclamos. Si puede evitar presentar un reclamo durante un cierto número de años, generalmente de tres a cinco, es posible que obtenga un descuento.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es la mejor compañía de seguros de hogar?
No existe una única empresa que redacte las mejores políticas para todos. La situación de cada persona es diferente y también lo es cada cotización de seguro. Querrá comparar varias de las compañías que están suscribiendo el mejor seguro de hogar en Nueva York para ver quién le ofrece la tarifa más barata.
¿Cuánto cuesta el seguro de hogar en Nueva York?
El costo promedio de una propiedad valorada en $ 250K es de $ 1721 en Nueva York. Esto es más alto que el promedio del estado de Nueva York de $ 969 . Es probable que su propia prima sea diferente, ya que se basa en múltiples factores, incluida su edad y calificación crediticia, así como la ubicación de su vivienda y su condición.
¿Cuánto seguro de hogar necesito en Nueva York?
Idealmente, desea tener suficiente cobertura para poder reconstruir su casa si fuera destruida en un desastre. Un buen agente de seguros puede ayudarlo a determinar cuál sería ese número y orientarlo hacia los tipos de cobertura que son más importantes para usted.
Metodología
Aseguranzas para Negocio utiliza los servicios de información de cuadrantes para analizar las tarifas de todos los códigos postales y homeriers en los 50 estados y Washington, DC Las tarifas cotizadas se basan en propietarios masculinos y femeninos de 40 años de edad con un historial de reclamos limpio, buen crédito y los siguientes límites de cobertura:
- Cobertura A, Vivienda: $ 250,000
- Cobertura B, otras estructuras: $ 25,000
- Cobertura C, propiedad personal: $ 125,000
- Cobertura D, pérdida de uso: $ 50,000
- Cobertura E, responsabilidad: $ 300,000
- Cobertura F, pagos médicos: $ 1,000
Los propietarios también tienen un deducible de $ 1,000 y un deducible separado por viento y granizo (si es necesario).
Estas son frecuencias de muestreo y deben usarse solo con fines comparativos. Tus cotizaciones pueden ser diferentes.
Las tarifas se determinan en función de los datos de los Servicios de información de cuadrantes de 2021.