Las mejores compañías de seguros para propietarios de viviendas en Nueva York
Ser propietario de una casa es un gran compromiso, tanto económico como emocionalmente, y conlleva una responsabilidad adicional que no se exige a los inquilinos. Por eso es importante asegurarse de que su propiedad, casa y pertenencias estén protegidas con una póliza de seguro para propietarios de viviendas.
El seguro para propietarios de viviendas de Nueva York lo mantiene seguro cuando sucede lo peor. Proporciona cobertura por daños a viviendas debido a incendios, vientos y otros desastres naturales; protección de propiedad personal para artículos como ropa, muebles y electrónicos; cobertura de responsabilidad por daños que usted o un miembro de su familia cause y cobertura para otras estructuras, como garajes o cobertizos. Debido a que el seguro de vivienda mantiene a salvo sus activos más valiosos, es importante comparar precios para encontrar el mejor seguro de vivienda .
Nueva York ocupa el último lugar en la nación en lo que respecta a las tasas de propiedad de vivienda a partir de 2020. Solo el 53% de la población de Nueva York son propietarios de viviendas, y esto puede deberse en parte a los elevados costos de vivienda del estado. Si vive en el área de la ciudad de Nueva York, por ejemplo, es posible que sepa lo difícil que es encontrar el mejor proveedor de seguros para propietarios de viviendas. Sin embargo, los neoyorquinos pagan un promedio de $ 969 al año por el seguro, lo que está considerablemente por debajo del promedio nacional de $ 1,477.
Al buscar el mejor proveedor de seguros para el hogar en Nueva York, tenga en cuenta las siguientes consideraciones que pueden afectar el costo de las primas de su seguro:
- El valor de su casa y propiedad
- El tipo de cobertura que necesita
- El monto del deducible
- Coberturas adicionales que desee o necesite
Las coberturas voluntarias, como el seguro contra inundaciones, pueden costarle más por adelantado, pero resultan invaluables si vive en un lugar propenso a inundaciones o huracanes. Manténgase informado sobre lo que incluirá su póliza de seguro para propietarios de vivienda para que no se sienta vulnerable cuando ocurra un desastre.
Las principales compañías de seguros de hogar en Nueva York
Debido a que las opciones de seguro más asequibles o populares no siempre son las que mejor se adaptan a sus circunstancias, es importante buscar cotizaciones de seguros para propietarios de viviendas en Nueva York de una variedad de proveedores. Para sopesar las mejores opciones de seguros para el hogar en Nueva York, consideramos el precio, las opciones de pólizas disponibles, el proceso de reclamos, la interacción y el servicio al cliente y el proceso de facturación y pago.
Estas son algunas de las principales compañías de seguros para propietarios de viviendas de Nueva York. Según JD Power , una autoridad en todo lo relacionado con seguros, estas empresas también tienen algunas de las mejores puntuaciones de satisfacción del cliente:
| Compañía de seguros para el hogar | Prima anual promedio por vivienda de $ 250K | Puntuación de potencia de JD |
|---|---|---|
| Allstate | $ 984 | 829 |
| Seguro mutuo central de Nueva York (NYCM) | $ 544 | N / A |
| State Farm | $ 771 | 829 |
| USAA | $ 1.369 | 889 |
Servicios de información de cuadrantes, 2020
Allstate
Allstate NY está empatado con State Farm en las clasificaciones de satisfacción del cliente de JD Power. Los puntajes de ambas aseguradoras están en el extremo superior, lo que significa que las buenas relaciones con los clientes son una prioridad para ellos. Allstate también tiene una calificación A + de AM Best, lo que indica que es financieramente sólido y capaz de pagar reclamaciones incluso después de un desastre regional a gran escala.
Allstate es conocido por tarifas bajas, junto con una variedad de descuentos que mantienen su prima aún más baja. Obtienes un 10% de descuento, por ejemplo, con solo cambiarte a Allstate. La compañía ofrece opciones de cobertura estándar, como responsabilidad civil y vivienda, y puede personalizar su póliza con una póliza general, seguro contra inundaciones y más.
Seguro mutuo central de Nueva York
Como sugiere el nombre, New York Central Mutual es una compañía de seguros mutuos, lo que significa que los asegurados son dueños de la compañía. Eso viene con una serie de beneficios, incluido un excelente servicio al cliente.
New York Central Mutual es una empresa más pequeña, pero aún ofrece una variedad de pólizas y descuentos. El sitio web tiene consejos para proteger su hogar contra inundaciones y daños por agua. Debido a que este proveedor recibió una calificación A de AM Best, la compañía podrá reembolsarle por completo cualquier pérdida cubierta. NYCM ofrece excelentes descuentos, incluido uno si trabaja desde casa y un descuento para personas de la tercera edad.
State Farm
En el estudio de seguros para el hogar de JD Power de 2019, State Farm obtuvo 4 de 5 en satisfacción general. La compañía también tiene una calificación A ++ de AM Best, lo que significa que está bien administrada financieramente y puede pagar múltiples reclamos.
State Farm ofrece coberturas flexibles, descuentos impresionantes, buen servicio al cliente y primas asequibles. También está altamente calificado por su manejo de reclamos. Además, apreciamos las herramientas y los recursos en línea de State Farm, que lo convierten en un excelente proveedor para quienes compran una vivienda por primera vez. La aplicación móvil también tiene una alta calificación, lo que es perfecto para las personas que desean administrar su póliza sobre la marcha.
USAA
USAA se considera en gran medida como lo mejor de lo mejor cuando se trata de seguros para propietarios de viviendas. La compañía tiene una alta calificación de satisfacción general de JD Power y una calificación de solidez financiera A ++ de AM Best.
Cuando se trata de cobertura, reclamos, servicio al cliente, precio y descuentos, es difícil superar a USAA. La compañía incluso incluye hasta $ 5,000 de cobertura de robo de identidad con cada póliza de seguro del hogar.
USAA solo está disponible para miembros del ejército de los EE. UU., Sus familiares directos y veteranos. Como resultado, no todos califican para el seguro de USAA.
Costo promedio del seguro de vivienda en Nueva York
El costo anual promedio para el seguro de vivienda en Nueva York en 2020 fue de $ 969. En comparación con el promedio nacional de $ 1,477, los neoyorquinos pagan un promedio de 34% menos.
Para ver más de cerca cómo le va a Nueva York con algunas de sus contrapartes, revise el cuadro a continuación:
| Expresar | Prima promedio por vivienda de $ 250k | % Diferencia con el promedio nacional |
|---|---|---|
| Nueva York | $ 969 | -34% |
| Luisiana | $ 2,297 | 56% |
| Florida | $ 1,736 | 18% |
| Massachusetts | $ 1,258 | -15% |
| New Jersey | $ 810 | -45% |
| California | $ 1,101 | -25% |
Servicios de información de cuadrantes, 2020
Louisiana y Florida ocupan los primeros lugares en las primas de seguros para propietarios de viviendas más caras. Una razón obvia de estos altos costos es la amenaza de huracanes e inundaciones. Otras áreas que son propensas a desastres naturales y condiciones climáticas extremas, como los estados de Nueva Inglaterra y las regiones montañosas, también enfrentan primas más altas.
Opciones de cobertura de seguro de hogar en Nueva York
El tipo más común de póliza de seguro para propietarios de viviendas es una póliza estándar. Una póliza de seguro de vivienda estándar incluye las siguientes coberturas básicas:
- La estructura de la casa de la casa lo mantiene cubierto si su casa se daña debido a un incendio, granizo, rayos, huracanes u otro desastre natural asegurado, pero a menudo no incluye los daños ocasionados por inundaciones, terremotos o el desgaste normal.
- La propiedad personal asegura sus artículos personales, como ropa, joyas y muebles, en caso de robo o pérdida en un desastre asegurado.
- La protección de responsabilidad lo mantiene protegido en caso de que usted, un miembro de la familia o una mascota lastime a alguien o cause daños a las pertenencias de otra persona.
- Los gastos de subsistencia adicionales cubren los costos incurridos cuando su casa es habitable y debe encontrar otro lugar para quedarse por un tiempo.
Una póliza HO-3 estándar que incluye cobertura para los 16 peligros nombrados:
- Descarga accidental o desbordamiento de agua o vapor desde el interior de un sistema de plomería, calefacción, aire acondicionado o rociadores. También cubre la descarga de otros electrodomésticos.
- Daños ocasionados por aeronaves
- Daños incurridos por automóviles
- Explosión
- Objeto cayendo
- Fuego, humo y relámpagos
- Congelación de una tubería, calefacción, aire acondicionado o un sistema automático de rociadores contra incendios o de un electrodoméstico.
- Disturbios o disturbios civiles
- Daño repentino y accidental de corriente eléctrica generada artificialmente (no incluye pérdida de un tubo, transistor o componente electrónico similar)
- Desgarro, agrietamiento, quemado o abultamiento repentino y accidental de un sistema de calentamiento de vapor o agua caliente, una unidad de aire acondicionado o un sistema automático de protección contra incendios
- Robo
- Vandalismo
- Erupción volcánica
- Peso del hielo, nieve o aguanieve
- Viento y granizo
Al decidir qué coberturas debe tener como residente de Nueva York, considere el área en la que vive. ¿Su casa es propensa a fuertes vientos, fuertes nevadas o inundaciones costeras? Si es así, busque opciones de cobertura que le brinden la protección que necesita. ¿Vives en una zona de alta criminalidad? Entonces, la cobertura de robo puede ser una prioridad. Cualesquiera que sean sus necesidades específicas, un agente local puede ayudarlo a determinar la póliza que mejor se adapte a sus necesidades.
Causas comunes de pérdidas de seguros de vivienda en Nueva York
Nueva York es un estado grande, por lo que el vecindario y el estilo de vida de un residente pueden ser completamente ajenos al otro. Sin embargo, hay algunos factores que todos los neoyorquinos deben observar como causas comunes de pérdida de seguro de hogar en el estado.
- Vandalismo: El vandalismo es un tipo de daño inducido por humanos que se lleva a cabo contra la propiedad o las pertenencias. Es posible que desee optar por esta cobertura si vive en una parte más poblada de Nueva York, donde el graffiti y el vandalismo son casos comunes.
- Desastres naturales: como se mencionó anteriormente, Nueva York es vulnerable a una variedad de desastres naturales, incluidos huracanes, tormentas de nieve e incluso tornados. Si su área es propensa a cualquiera de estos sistemas climáticos, es posible que necesite una cobertura de seguro adicional.
- Robo con allanamiento de morada : aunque el robo con allanamiento de morada fue el tercer delito cometido con más frecuencia en los Estados Unidos en 2018, Nueva York se ubica casi al final de la nación en lo que respecta a la tasa de robos. Sin embargo, si vive en un vecindario con tasas de robo con allanamiento de morada superiores al promedio, puede beneficiarse de una cobertura extendida, especialmente si alberga muchos artículos de lujo costosos.
- Incendio: aunque las reclamaciones por incendio se presentan con menos frecuencia, el daño en el que se incurren puede ser irreversible, ya sea que se trate de llamas o solo humo. Si su jardín tiene mucha vegetación y crecimiento excesivo, es posible que tenga un mayor riesgo de daños por incendio en su hogar. Asegúrese de que su póliza de seguro de hogar de Nueva York lo mantenga cubierto.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es el seguro de vivienda más barato en Nueva York?
El seguro de vivienda más barato en Nueva York según la metodología de este estudio fue New York Central Mutual con un promedio de $ 544 por año, muy por debajo del promedio estatal. El seguro de vivienda en Nueva York más barato para usted dependerá de factores individuales como el lugar donde vive, su historial de seguros, las opciones de cobertura que necesita y los descuentos que puede obtener.
¿Cómo obtengo un seguro de vivienda en Nueva York?
Comuníquese con un agente de seguros para propietarios de viviendas en línea, por teléfono o en persona para comenzar el proceso de cotización. Necesitará información como su nombre y dirección, el valor de su casa, la cantidad de cobertura necesaria y los tipos de cobertura que necesita.
¿Necesito agregar un seguro contra riesgos a mi póliza?
El seguro contra riesgos ya está incluido en la mayoría de las pólizas de seguro para propietarios de viviendas estándar. Sin embargo, si vive en un área con alto riesgo de daños por desastres naturales, es posible que desee considerar optar por una cobertura adicional.
¿Qué desastres naturales aborda mi póliza de seguro para propietarios de vivienda?
Si tiene una póliza de seguro para propietarios de vivienda estándar, su vivienda está protegida contra los daños ocasionados por huracanes, tornados e incendios. Sin embargo, las coberturas contra inundaciones y terremotos generalmente no se incluyen en una póliza estándar.
Metodología
Aseguranzas para Negocio utiliza los servicios de información de Quadrant para analizar las tarifas de todos los códigos postales y proveedores en los 50 estados y Washington, DC Las tarifas cotizadas se basan en propietarios masculinos y femeninos de 40 años de edad con un historial de reclamos limpio, buen crédito y los siguientes límites de cobertura:
- Cobertura A, Vivienda: $ 250,000
- Cobertura B, otras estructuras: $ 25,000
- Cobertura C, propiedad personal: $ 125,000
- Cobertura D, pérdida de uso: $ 50,000
- Cobertura E, responsabilidad: $ 300,000
- Cobertura F, pagos médicos: $ 1,000
Los propietarios también tienen un deducible de $ 1,000 y un deducible separado por viento y granizo (si es necesario).
Las tarifas se determinan en función de los datos de 2020 Quadrant Information Services.
Estas son frecuencias de muestreo y deben usarse solo con fines comparativos. Tus cotizaciones pueden ser diferentes.