El mejor seguro de vivienda en Nuevo México
Nuevo México tiene un clima con pocos riesgos climáticos extremos , pero tener un seguro de vivienda sigue siendo importante para muchas personas. El costo promedio de un seguro de vivienda en Nuevo México es de $ 1,545 por año para una póliza con $ 250,000 en cobertura de vivienda.
Las mejores compañías de seguros de hogar en Nuevo México ofrecen primas asequibles, amplias opciones de cobertura, buenos descuentos y excelentes reseñas de servicio al cliente. Según nuestro análisis exhaustivo, estos son los mejores seguros para propietarios de viviendas de 2021 en Nuevo México.
Las mejores compañías de seguros de hogar en Nuevo México
Nuevo México tiene varias opciones para el mejor seguro de hogar . Estas son algunas de las principales empresas que encontramos según las tasas promedio de 2021 de Quadrant Information Services, accesibilidad, sitio web, opciones de cobertura y puntajes de satisfacción del cliente de JD Power.
| Compañía de seguros de hogar | Prima anual promedio por $ 250K de responsabilidad | Puntuación de satisfacción del cliente de JD Power |
|---|---|---|
| Allstate | $ 1,456 | 829 / 1.000 |
| Farmers | $ 2,552 | 814 / 1.000 |
| State Farm | $ 1,502 | 829 / 1.000 |
| Viajeros | $ 2,585 | 803 / 1.000 |
Allstate
Allstate está calificado por encima del promedio en satisfacción general del cliente por JD Power, y tiene una calificación A + de AM Best por su solidez financiera. Allstate ofrece generosos descuentos y una amplia variedad de opciones de cobertura. Sus descuentos de bienvenida, para compradores de vivienda y dispositivos de protección pueden hacer que este proveedor sea atractivo para los nuevos propietarios. Pregúntale a tu agente de Allstate sobre Rate Guard, que puede ayudarte a proteger tus tarifas bajas por un período de tiempo más largo.
Farmers
Las pólizas de seguro de hogar de Farmers son únicas y ofrecen tres niveles de cobertura. Eso significa que solo tiene que pagar las coberturas que necesita o desea. Farmers también tiene un deducible decreciente, una garantía de condonación de reclamos y un descuento sin reclamos para los asegurados elegibles. También existen ahorros potenciales exclusivos para los oficiales de seguridad pública y otras organizaciones profesionales, por lo que puede ser beneficioso verificar si su empleador u organización es elegible para ahorros adicionales.
State Farm
El seguro de vivienda de State Farm es generalmente asequible, con una prima promedio de $ 1,221 por año, aunque este proveedor ofrece menos promociones y descuentos que sus competidores. Las posibles formas de ahorrar con State Farm incluyen múltiples pólizas, descuentos para viviendas seguras y techos. Donde State Farm se destaca son sus herramientas digitales, que ofrece varios recursos en línea, calculadoras y otras herramientas.
Viajeros
Travelers tiene la mejor calificación de AM Best con una calificación A ++ (Superior) para seguridad adicional en las reclamaciones. Travelers ofrece una cobertura completa con opciones de responsabilidad personal y cobertura especial de propiedad personal para una cobertura ampliada. Si tiene artículos de alto valor, es posible que le interese la cobertura de protección de costo de reemplazo adicional y la cobertura de gastos de vida adicionales, también conocida como cobertura por pérdida de uso.
Costo promedio del seguro de vivienda en Nuevo México
En promedio, el seguro para propietarios de viviendas en Nuevo México cuesta $ 1,545 por año para una póliza con $ 250,000 en cobertura de vivienda. El seguro de hogar de Nuevo México es un poco más caro que la prima promedio en los Estados Unidos, que es de $ 1,477 por año.
El seguro de hogar de Nuevo México tiene un precio moderado en comparación con los estados cercanos. Por ejemplo, la prima promedio del seguro de vivienda en Arizona es de $ 1,304, y en Colorado, la prima promedio es de $ 1,995 por año. Por lo general, Nuevo México no experimenta condiciones climáticas extremas, pero el riesgo de incendios forestales y terremotos puede hacer que el precio del seguro sea superior al promedio.
Consideraciones sobre seguros de hogar en Nuevo México
Los propietarios de viviendas de Nuevo México deben estar conscientes de ciertos riesgos climáticos en el estado, incluidos terremotos, incendios forestales, tornados y tormentas de viento. Aunque estos eventos no ocurren con frecuencia, pueden causar grandes daños a los hogares. Afortunadamente, una póliza de seguro de hogar puede proteger su hogar contra algunas de las amenazas más comunes.
Causas comunes de pérdida en Nuevo México
Los propietarios de viviendas de Nuevo México generalmente enfrentan pérdidas relacionadas con el clima. Pero en casi un 10% por encima de la media nacional, el robo y otros delitos contra la propiedad en el estado también son comunes, lo que puede dar lugar a reclamos de robo más frecuentes. Estas son algunas de las causas más comunes de pérdida en Nuevo México:
- Incendios forestales: muchas casas en Nuevo México son susceptibles a daños por incendios, especialmente durante los meses más secos. Los incendios forestales se han vuelto más frecuentes en los últimos años.
- Terremotos: Los terremotos no son una ocurrencia común en Nuevo México, pero ocurren, y los terremotos fuertes pueden causar graves daños en el hogar.
- Inundaciones: las inundaciones pueden ocurrir después de grandes tormentas eléctricas. Las inundaciones pueden dañar los cimientos de su casa, así como los sistemas eléctricos.
Coberturas comunes en Nuevo México
Las coberturas ofrecidas en una póliza de seguro de hogar estándar generalmente incluyen vivienda, propiedad personal, responsabilidad, pagos médicos y cobertura por pérdida de uso. Los propietarios de viviendas de Nuevo México también pueden considerar los siguientes endosos:
- Seguro contra inundaciones: debido a que las pólizas de seguro de hogar estándar no incluyen cobertura contra inundaciones, algunos consumidores deciden comprar una póliza de seguro contra inundaciones independiente del Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones (NFIP).
- Cobertura de la bomba de sumidero: La cobertura de la bomba de sumidero paga la reparación de bombas y tuberías de sumidero obstruidas. También pagará los daños accidentales por agua causados por las copias de seguridad. La cobertura de la bomba de sumidero y de respaldo de agua no suele estar incluida en una póliza de vivienda, pero muchas compañías de seguros la ofrecen como un respaldo opcional.
- Cobertura para patios y jardines: La cobertura para patios y jardines ayudará a pagar la renovación de su jardín si su jardín, árboles, arbustos o césped se dañan por un peligro cubierto, incluidos los incendios. Las pólizas estándar para propietarios de viviendas incluyen una cobertura del 5% del monto de la vivienda (que no exceda los $ 500 por árbol, arbusto o arbusto), por lo que los consumidores con un extenso paisaje pueden optar por comprar una cobertura adicional en su póliza.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es el mejor seguro para propietarios de viviendas en Nuevo México?
El mejor seguro de hogar de Nuevo México depende de las necesidades del propietario. Algunos propietarios solo necesitan un mínimo de cobertura, mientras que otros pueden requerir niveles de cobertura especializados o más altos.
¿Cómo obtengo un seguro de vivienda en Nuevo México?
Para obtener un seguro de propietario de vivienda en Nuevo México, los residentes primero deberán obtener una cotización. Se puede obtener una cotización llamando a un agente y preguntando o, en algunos casos, el proveedor tendrá una herramienta de cotización en línea para proporcionar la información.
¿Qué información necesito para obtener un seguro de hogar en Nuevo México?
Para obtener una cotización para el seguro de vivienda, los propietarios necesitarán información sobre la vivienda, como el año en que se construyó y los materiales utilizados, así como información personal como historial de reclamaciones y puntaje crediticio.
¿Se requiere un seguro de vivienda en Nuevo México?
El estado no exige legalmente que los propietarios compren un seguro de vivienda, pero muchos prestamistas hipotecarios lo exigen para que las personas puedan recibir y mantener una hipoteca. Por ejemplo, si cancela su seguro de vivienda o deja de pagar sus primas, su compañía hipotecaria puede elegir una aseguradora por usted y cobrarle por ella.
¿Cómo puedo obtener más información sobre el seguro de hogar en Nuevo México?
Las personas interesadas en obtener más información sobre seguros de hogar en Nuevo México pueden consultar el Instituto de Información de Seguros de las Montañas Rocosas . La organización ofrece una amplia variedad de información útil para los propietarios de viviendas ubicados en el suroeste de los EE. UU.
Metodología
Aseguranzas para Negocio utiliza Quadrant Information Services para analizar las tarifas de todos los códigos postales y operadores en los 50 estados y en Washington, DC Las tarifas cotizadas se basan en propietarios de viviendas, hombres y mujeres, de 40 años de edad, con un historial de reclamos limpio, buen crédito y los siguientes límites de cobertura:
- Cobertura A, Vivienda: $ 250,000
- Cobertura B, otras estructuras: $ 25,000
- Cobertura C, propiedad personal: $ 125,000
- Cobertura D, pérdida de uso: $ 50,000
- Cobertura E, responsabilidad: $ 300,000
- Cobertura F, pagos médicos: $ 1,000
Los propietarios también tienen un deducible de $ 1,000 y un deducible separado por viento y granizo (si es necesario).
Estas son frecuencias de muestreo y deben usarse solo con fines comparativos. Tus cotizaciones pueden ser diferentes.
Las tarifas se determinan en función de los datos de los Servicios de información de cuadrantes de 2021.