El mejor seguro de vivienda en Oklahoma
Si usted es uno de los casi 66% de los habitantes de Oklahoma que son propietarios de sus propias casas, sabe que el seguro para propietarios de viviendas de Oklahoma es caro. El costo promedio de un seguro de hogar en Oklahoma para una cobertura de vivienda de $ 250,000 es de $ 4,067 por año.
Sin embargo, eso no significa que deba escatimar en su cobertura. Ubicada en el medio de " Tornado Alley ", Oklahoma a menudo ve un clima severo en los meses de verano, y si lo peor le sucediera, querrá saber que tiene el mejor seguro para propietarios de viviendas de Oklahoma.
Comprar un seguro en Oklahoma no es difícil. Hay una serie de empresas nacionales y regionales que venden pólizas en el estado.
Aquí hay algunas cosas que debe tener en cuenta al buscar la mejor política:
- Es una buena idea obtener varias cotizaciones de posibles aseguradoras para encontrar el mejor precio. Aseguranzas para Negocio puede ayudarlo con cotizaciones gratuitas en línea, por lo que solo le tomará unos minutos averiguar cuánto sería su prima.
- Los descuentos pueden hacer que su cobertura sea considerablemente más barata. Asegúrese de preguntarle a su agente si es elegible para alguno; muchos, como los descuentos por lealtad, son fáciles de obtener.
- Con enmiendas y coberturas opcionales, como el seguro contra inundaciones, puede personalizar su póliza para satisfacer sus propias necesidades particulares.
- Considere la cobertura valor de reposición sobre Valor Actual Efectivo (ACV) . A veces es más caro, pero pagará lo suficiente en un reclamo para permitirle reconstruir su casa a los precios actuales.
Mejor seguro de hogar en compañías en Oklahoma
Para encontrar las mejores compañías de seguros para propietarios de viviendas de Oklahoma, analizamos primero las empresas que están suscribiendo la mayoría de las pólizas en el estado: tienen el conocimiento práctico de las situaciones que enfrentan los propietarios de viviendas de Oklahoma con regularidad. También verificamos organizaciones que califican a las aseguradoras por su servicio al cliente y solidez financiera, como JD Power y AM Best.
Revisamos el sitio web de cada compañía para ver quién hizo más fácil manejar su negocio de seguros en línea y quién ofreció la mayor cantidad de información para que pudiera comprender mejor su póliza. Luego, revisamos lo que decían los clientes para tener una idea de lo felices que estaban con su cobertura.
| Compañía de seguros para el hogar | Prima anual promedio por responsabilidad de $ 250K | Puntuación de potencia de JD |
|---|---|---|
| State Farm | $ 3,189 | 829 / 1.000 |
| Farmers | $ 2,263 | 814 / 1.000 |
| Allstate | $ 2,978 | 829 / 1.000 |
| USAA | $ 3,664 | 889 / 1.000 |
| Mutual de la Oficina Agrícola de Oklahoma | $ 2,924 | Sin clasificar |
State Farm
State Farm es la aseguradora más grande que suscribe seguros para propietarios de viviendas en Oklahoma, con el 28% de la participación de mercado . Hay buenas razones para ello. Ocupa un lugar más alto que el promedio en el Estudio de seguros para el hogar de los EE. UU. De JD Powers 2020, con 829 puntos de 1,000 posibles. La compañía ofrece una amplia gama de pólizas personalizables y, además del seguro para propietarios, tiene cobertura para condominios, inquilinos, automóviles, autocaravanas, granjas y más. Tiene un sitio web fácil de usar y es fácil obtener una cotización en línea o hacer negocios en línea. El único aspecto en el que se queda corto son los descuentos ; en comparación con otras compañías de esta lista, State Farm no ofrece muchas.
Farmers
Farmers es el segundo mayor redactor de pólizas para propietarios de viviendas en Oklahoma y ofrece pólizas para seguros de automóviles, seguros para el hogar, seguros de vida, seguros comerciales, seguros para inquilinos y seguros para condominios. Farmers es muy competitivo con sus precios y ofrece algunos descuentos, incluidos descuentos para grupos profesionales, para no fumadores y para múltiples pólizas que hacen que su precio baje aún más.
Allstate
Allstate es líder en la industria de seguros, lo que significa que Allstate puede ofrecer todas las coberturas básicas para propietarios de viviendas y también algunas coberturas opcionales innovadoras, como un reembolso por mejoras ecológicas y recuperación de datos electrónicos. La compañía también tiene algunos buenos descuentos para reducir aún más sus precios generalmente bajos. Las clasificaciones de servicio al cliente de Allstate son promedio. JD Power le otorga 829, más alto que el promedio de la industria, para la satisfacción del cliente. Allstate obtuvo una calificación "A +" de AM Best, lo que significa que es lo suficientemente estable financieramente como para pagar reclamaciones, incluso en el caso de un desastre regional.
USAA
USAA es una de las aseguradoras más grandes de Oklahoma, a pesar de tener una base de clientes limitada: solo proporciona productos bancarios y de seguros a aquellos que son miembros actuales o retirados de las fuerzas armadas y sus familias. Si se ajusta a ese grupo demográfico, querrá hacer de USAA su primera parada. Es conocido por su excelente servicio al cliente, estabilidad financiera y cobertura de seguro que se adapta a las necesidades específicas de las familias de militares. Además del seguro para propietarios de viviendas, USAA redacta pólizas para inquilinos, automóviles, propiedad personal, condominios y más.
Mutual de la Oficina Agrícola de Oklahoma
Oklahoma Farm Bureau Mutual es conocida por ofrecer excelentes opciones de seguros para el hogar, automóvil, condominio, vehículos recreativos, granjas y ranchos y más. Como aseguradora regional, no está calificada por JD Power, pero Better Business Bureau le otorga una A + por servicio al cliente . Además de la cobertura básica, Oklahoma Farm Bureau ofrece enmiendas para averías de equipos residenciales, otro seguro de construcción y una póliza general que brinda protección adicional si alguien se lesiona en su propiedad.
Costo promedio del seguro de vivienda en Oklahoma
El costo promedio del seguro de vivienda en Oklahoma es de $ 4.067, lo que lo convierte en uno de los estados más caros del país para el seguro de vivienda. La póliza promedio para propietarios de viviendas en Oklahoma es más del doble del costo de muchos otros estados como Maine, New Hampshire, Nueva Jersey, Ohio y Washington. Incluso los estados cercanos como Arkansas ($ 2,302), Texas ($ 2,589) y Kansas ($ 3,019) son más asequibles. Esto hace que sea aún más importante comparar sus opciones de seguro de hogar en Oklahoma para que sepa que tiene la mejor compañía de seguros.
| Expresar | Prima promedio del seguro de vivienda |
|---|---|
| Oklahoma | $ 4.067 |
| Arkansas | $ 2,302 |
| California | $ 1,101 |
| Hawai | $ 396 |
Consideraciones sobre seguros de hogar en Oklahoma
Al igual que con cualquier estado, Oklahoma tiene sus propias consideraciones específicas que deben tenerse en cuenta al comprar un seguro de hogar.
Oklahoma causas comunes de pérdida
El seguro para propietarios de viviendas de Oklahoma es caro en gran parte debido a la ubicación del estado en Tornado Alley. Múltiples tornados aterrizan en todo el estado cada año, y en 2019 se registró un récord de 149 tornados .
Como saben los habitantes de Oklahoma, los tornados y las tormentas de viento son una posibilidad muy real en el estado de Sooner. Las reclamaciones por daños, especialmente en techos y canaletas, son comunes, al igual que las reclamaciones por daños causados por el granizo que a veces acompaña a las tormentas de viento.
Las causas comunes de pérdida en Oklahoma incluyen las siguientes:
- Tornados
- Terremotos menores
- Tormentas eléctricas severas
Coberturas recomendadas en Oklahoma
Las pólizas estándar para propietarios de viviendas incluyen varios tipos de seguro:
- Seguro de vivienda o contra riesgos: esta es la parte de su póliza que pagará la reparación de daños a su casa en caso de un peligro determinado, como viento, nieve o incendio. Todas las pólizas de seguro de hogar incluyen esta cobertura.
- Cobertura de propiedad personal: Esta cobertura pagará el reemplazo de sus pertenencias, desde muebles hasta ropa, en caso de que se destruyan. Si posee artículos de alto valor, como joyas o productos electrónicos, es posible que necesite una cláusula adicional en su póliza para cubrir el mayor costo de reemplazo.
- Seguro de responsabilidad: esto cubre los costos si un huésped se lesiona o su propiedad se daña mientras se encuentra en su hogar.
- Gastos de manutención adicionales: esto cubre el hotel, la comida y otros costos si debe vivir lejos de su hogar mientras se repara debido a un reclamo cubierto.
Además de la cobertura básica, es posible que desee explorar estas coberturas adicionales:
- Seguro contra inundaciones: esto no forma parte de una póliza básica para propietarios de viviendas. Si vive en una zona de inundaciones o le preocupan las inundaciones, hable con su agente sobre una póliza de seguro contra inundaciones suplementaria.
- Respaldo de agua: esto puede estar cubierto por su póliza básica, especialmente si el respaldo ocurre totalmente en su propiedad. Pero es posible que su póliza regular no cubra los daños causados por una copia de seguridad a nivel de la calle.
- Seguro de otra estructura: su póliza básica cubre cualquier estructura que esté unida a su hogar, como una cerca o un garaje adjunto. Pero si el edificio está separado de su casa, como una glorieta, un cobertizo o un granero, probablemente no esté cubierto a menos que tenga una póliza complementaria.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es el mejor seguro de vivienda en Oklahoma?
Dado que cada hogar es diferente y cada propietario tiene su propio conjunto de circunstancias, no existe la mejor solución para todos. Para encontrar el mejor seguro para propietarios de viviendas en Oklahoma para usted, querrá solicitar cotizaciones de varias compañías, revisar sus opciones de cobertura y luego elegir el mejor para sus necesidades específicas.
¿Cómo obtengo un seguro de vivienda en Oklahoma?
Para obtener una póliza de propietario de vivienda en Oklahoma, deberá proporcionar algunos detalles a su agente: su nombre, dirección y algunos otros detalles personales, así como información sobre su hogar, como si el techo o los sistemas de calefacción han sido reemplazados. y si alguna vez ha hecho reclamaciones sobre su casa en el pasado.
¿Necesito un seguro contra inundaciones en Oklahoma?
Incluso si no vives cerca de una gran masa de agua, vale la pena considerarlo. Todo lo que puede necesitar es una alcantarilla desbordada cerca de su casa para darle una razón para presentar una reclamación por daños a su sótano. Las pólizas regulares para propietarios de viviendas no cubren los daños por inundaciones, por lo que deberá consultar a su agente sobre la cobertura adicional contra inundaciones.
¿Debo tener un seguro de vivienda en Oklahoma?
No, al menos no por ley. Pero si tiene una hipoteca sobre su casa, su prestamista probablemente querrá que tenga una póliza para proteger su inversión en su propiedad. Una vez que haya pagado su hipoteca, puede decidir si desea mantener su póliza o no.
Metodología
Aseguranzas para Negocio utiliza Quadrant Information Services para analizar las tarifas de todos los códigos postales y operadores en los 50 estados y en Washington, DC Las tarifas cotizadas se basan en propietarios de viviendas, hombres y mujeres, de 40 años de edad, con un historial de reclamos limpio, buen crédito y los siguientes límites de cobertura:
- Cobertura A, Vivienda: $ 250,000
- Cobertura B, otras estructuras: $ 25,000
- Cobertura C, propiedad personal: $ 125,000
- Cobertura D, pérdida de uso: $ 50,000
- Cobertura E, responsabilidad: $ 300,000
- Cobertura F, pagos médicos: $ 1,000
Los propietarios también tienen un deducible de $ 1,000 y un deducible separado por viento y granizo (si es necesario). Estas son frecuencias de muestreo y deben usarse solo con fines comparativos. Tus cotizaciones pueden ser diferentes.
Las tarifas se determinan en función de los datos de 2020 Quadrant Information Services.