El mejor seguro de vivienda en Pensilvania
La propiedad de una vivienda es popular en Pensilvania. Aproximadamente el 69% de los residentes del estado son propietarios de su casa , el 12º porcentaje más alto de propietarios de viviendas en el país. Esto puede deberse en parte a la asequibilidad de las viviendas de Pensilvania; el valor medio de una vivienda es de solo $ 176,500. Pero incluso con un valor de vivienda más bajo que el promedio nacional de $ 231,000, el seguro de hogar es una necesidad si posee una residencia en Pensilvania.
Aunque el seguro para propietarios de viviendas de Pensilvania no es un requisito legal, sigue siendo un requisito previo para la gran mayoría de los prestamistas hipotecarios del estado. Incluso si es dueño de su casa, tener un seguro de hogar sigue siendo una buena idea. Protege financieramente su hogar y propiedad personal en caso de daño o robo e incluso puede otorgarle mayor protección contra demandas si se le declara responsable de daños o lesiones.
Elegir el mejor seguro para propietarios de viviendas de Pensilvania implica comprender los diferentes tipos de pólizas disponibles, determinar cuánta cobertura necesita y elegir el mejor proveedor para satisfacer sus necesidades. El Departamento de Seguros de Pensilvania también indica la diferencia entre comprar un seguro a un agente y comprarlo directamente a la compañía de seguros. Cualquiera que sea la opción de compra que elija, siempre consulte con el Departamento de Seguros de Pensilvania para asegurarse de que está trabajando con alguien que tenga una licencia completa y esté al día.
Las mejores compañías de seguros de hogar en Pensilvania
Estas son las principales compañías de seguros para propietarios de viviendas (por participación de mercado) en Pensilvania:
- Allstate : Allstate recibió calificaciones por encima del promedio en el estudio de seguros para el hogar de JD Power US de 2020 para la satisfacción del cliente. Allstate ofrece todas las opciones de cobertura estándar, con opciones adicionales. La compañía de seguros también ofrece una extensa lista de descuentos, algunos de los cuales son solo para registrarse y para comprar una nueva casa, para que los propietarios puedan ahorrar.
- Chubb: Si bien Chubb obtuvo una puntuación cercana al promedio en el Estudio de seguros para el hogar de JD Power en EE. UU., El proveedor lo hizo muy bien en el Estudio de satisfacción de reclamaciones de propiedades de EE. UU., Recibió una calificación general de cuatro estrellas y ocupó el quinto lugar entre todos los proveedores de seguros de propiedad de EE. UU. Este proveedor trabaja con agentes locales y le proporcionará su información de contacto para que pueda obtener una cotización precisa.
- Erie Insurance: debido a que Erie Insurance es una compañía de seguros con sede en Pensilvania, tiene sentido que sea uno de los mejores proveedores de seguros para propietarios de viviendas de Pensilvania. Fundada en 1925, Erie ofrece actualmente seguros para el hogar y el automóvil a clientes en 13 estados. La compañía mantiene una calificación financiera A + de AM Best, lo que sugiere una gran estabilidad a largo plazo.
- State Farm: como uno de los principales proveedores de seguros para el hogar de EE. UU., State Farm puede ser una excelente opción a considerar en Pensilvania. Este proveedor ofrece casi todos los tipos de seguros que pueda necesitar, desde seguros de automóviles hasta seguros de vida, y tendrá muchas oportunidades para agrupar y ahorrar a través de este proveedor. State Farm también recibe elogios de JD Power, obteniendo una calificación general de cuatro estrellas en el Estudio de seguros para el hogar de EE. UU.
- USAA : USAA obtuvo el puntaje más alto en las calificaciones de JD Power Score en todas las categorías para la satisfacción del cliente. USAA ofrece todas las opciones de cobertura estándar y complementos adicionales entre los que los clientes pueden elegir. Además, las coberturas de USAA incluyen incendio, robo, la mayoría de los daños relacionados con el clima, responsabilidad, vandalismo y robo de identidad. Sin embargo, solo militares activos o ex militares y sus familias tienen acceso a las pólizas de seguro y beneficios exclusivos de USAA. Debido a los requisitos de elegibilidad, JD Power considera que USAA no es elegible para el rango.
Para elegir los mejores proveedores de seguros para propietarios de viviendas de Pensilvania, analizamos una serie de factores que son importantes para los propietarios de viviendas. Analizamos las ofertas de pólizas disponibles a través de cada proveedor y las comparamos con el precio de la cobertura. También analizamos varias fuentes independientes e imparciales de calificaciones y reseñas confiables, incluidas JD Power, AM Best y Better Business Bureau.
| Compañía de seguros de hogar | Puntuación de JD Power | Prima anual media |
|---|---|---|
| Allstate | 829 de 1000 | $ 675 |
| Cachero | 778 de 1000 | $ 931 |
| Seguro Erie | 839 de 1000 | $ 629 |
| State Farm | 829 de 1000 | $ 930 |
| USAA | 889 de 1000 | $ 1,058 |
Costo promedio del seguro de vivienda en Pensilvania
La póliza de seguro promedio para propietarios de viviendas en Pensilvania cuesta solo $ 809 por año para una vivienda de $ 250,000. Esto es significativamente menor en comparación con la prima anual promedio nacional de $ 1,477. Las primas de seguro bajas en el estado probablemente se deben en parte al bajo valor promedio de la vivienda.
| Expresar | Costo medio |
| promedio nacional | $ 1,228 |
| Pensilvania | $ 801 |
| Nueva York | $ 935 |
| Ohio | $ 864 |
| Maryland | $ 866 |
Aunque el seguro para propietarios de viviendas de Pensilvania es relativamente económico, las primas varían para cada individuo. Para poner a prueba a nuestras principales aseguradoras de Pensilvania, analizamos las cotizaciones para ver cuánto costaría asegurar una casa de $ 200,000.
- Amica Mutual: $ 1,075
- Chubb: no disponible en línea
- Seguro Erie: no disponible en línea
- State Farm: $ 1,141
Opciones de cobertura de seguro de hogar en Pensilvania
Según el Departamento de Seguros de Pensilvania , las mejores pólizas de seguro para propietarios de viviendas de Pensilvania pueden incluir los siguientes tipos de opciones de cobertura:
- Vivienda : esta parte de la póliza de seguro de propietario de vivienda cubre el costo de reemplazo de la construcción de una vivienda comparable.
- Otras estructuras : se refiere a las estructuras de su propiedad que no están adjuntas a la casa; por lo general, pueden valorarse hasta en un 10% del total de la póliza.
- Propiedad personal : esta parte de la póliza reemplaza o repara sus artículos personales si son robados o dañados, ya sea en su hogar o en otro lugar (como en un vehículo personal).
- Pérdida de uso : esto cubre sus gastos de manutención si su casa deja de ser habitable temporalmente. Por lo general, esto se limita al 20% de la póliza total.
- Responsabilidad personal : la responsabilidad personal lo protege financieramente si se le declara responsable de lesiones o daños; el monto de cobertura estándar es de $ 100,000; sin embargo, nuestras tarifas de cuadrante reflejan un límite de $ 300,000.
- Pagos médicos : esto generalmente cubre $ 1,000 por persona en costos médicos para cualquier persona que resulte lesionada mientras se encuentra en su propiedad, aunque puede comprar más cobertura.
Si vive en Pensilvania y desea una póliza de seguro del hogar que incluya cobertura para desastres naturales y eventos climáticos como tormentas de nieve, podría considerar comprar un seguro contra riesgos . Este es un seguro que cubre riesgos mayores que no están incluidos en la póliza de seguro estándar para propietarios de viviendas de Pensilvania.
Causas comunes de pérdidas de seguros de vivienda en Pensilvania
Las compañías de seguros para propietarios de viviendas en el estado de Pensilvania registraron pérdidas por $ 2 mil millones en 2018. Según el proveedor de seguros The Hartford , algunas de las causas más comunes de reclamos de seguros en Pensilvania incluyen vandalismo, incendios e inundaciones.
No todos estos peligros están cubiertos por una póliza de seguro de propietario de vivienda estándar de Pensilvania y pueden requerir cobertura adicional. Hable con su proveedor de seguros para asegurarse de que está cubierto contra peligros comunes en su área.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es el mejor seguro para propietarios de viviendas en Pensilvania?
Erie Insurance, State Farm, Amica Mutual y Chubb se encuentran entre las mejores compañías de seguros para propietarios de viviendas de Pensilvania. Para saber cuál es la mejor opción para usted, compare las opciones de cobertura y los precios.
¿Cómo obtengo un seguro de vivienda en Pensilvania?
Puede obtener un seguro de hogar en Pensilvania trabajando con un agente o comprando una póliza directamente de un proveedor de seguros.
¿Cuáles son las causas más comunes de reclamaciones de seguros de hogar en Pensilvania?
Las inundaciones, los incendios y el vandalismo se encuentran entre las principales causas de pérdidas del seguro de propietarios de viviendas de Pensilvania.
¿Mi seguro para propietarios de viviendas de Pensilvania cubrirá las inundaciones?
Las inundaciones generalmente no están cubiertas por su póliza de seguro estándar para propietarios de viviendas de Pensilvania. Pregúntele a su proveedor si necesita comprar un seguro adicional contra riesgos para este tipo de cobertura.
Metodología estándar para propietarios de viviendas
Aseguranzas para Negocio utiliza Quadrant Information Services para analizar las tarifas de todos los códigos postales y operadores en los 50 estados y en Washington, DC Las tarifas cotizadas se basan en propietarios de viviendas, hombres y mujeres, de 40 años de edad, con un historial de reclamos limpio, buen crédito y los siguientes límites de cobertura:
- Cobertura A, Vivienda: $ 250,000
- Cobertura B, otras estructuras: $ 25,000
- Cobertura C, propiedad personal: $ 125,000
- Cobertura D, pérdida de uso: $ 50,000
- Cobertura E, responsabilidad: $ 300,000
- Cobertura F, pagos médicos: $ 1,000
Los propietarios también tienen un deducible de $ 1,000 y un deducible separado por viento y granizo (si es necesario).
Estas son frecuencias de muestreo y deben usarse solo con fines comparativos. Tus cotizaciones pueden ser diferentes.
Las tarifas se determinan en función de los datos de los Servicios de información de cuadrantes de 2021.