El mejor seguro económico para propietarios de viviendas en San Diego
Con su clima soleado y playas vírgenes, San Diego es uno de los lugares más deseables para vivir de California. Pero el posicionamiento geográfico de la ciudad la hace vulnerable a desastres naturales como terremotos, incendios forestales y deslizamientos de tierra. Si usted es parte del 53,3 por ciento de los propietarios de viviendas aquí, tener una cobertura de seguro adecuada podría ser una parte integral de su plan financiero.
Una póliza de seguro de hogar estándar con $ 250,000 en cobertura de vivienda cuesta alrededor de $ 926 por año en San Diego, menos que el promedio anual nacional de $ 1,312. Aunque no es un requisito de la ley, el seguro del hogar es a menudo una necesidad si tiene una hipoteca o un préstamo hipotecario. Si está buscando el mejor seguro económico para propietarios de viviendas en San Diego, Aseguranzas para Negocio ha realizado una investigación para ayudarlo a facilitar su viaje con el seguro.
Las mejores compañías de seguros de hogar baratas en San Diego
El equipo editorial de seguros de Aseguranzas para Negocio revisó las empresas en función de varios factores, como las primas promedio obtenidas de Quadrant Information Services, las calificaciones de terceros, las coberturas disponibles y los descuentos ofrecidos. Al comprar un seguro de hogar, los residentes de San Diego pueden considerar las siguientes compañías:
| Compañía de seguros de hogar | Prima anual promedio por vivienda de $ 250K | Puntuación de JD Power |
|---|---|---|
| USAA * | $ 516 | 889 / 1.000 |
| Mercury Insurance | $ 539 | No calificado |
| Viajeros | $ 608 | 803 / 1.000 |
| Progressive | $ 641 | 797 / 1.000 |
| Nationwide | $ 690 | 808 / 1.000 |
USAA
Aunque solo está disponible para miembros militares y sus familias inmediatas, el seguro de hogar de USAA es una de las opciones más baratas en San Diego. La compañía también recibe constantemente altas puntuaciones de JD Power, aunque no es elegible para la clasificación oficial. Cuando se trata de coberturas, USAA ofrece opciones básicas y algunos respaldos, como cobertura para terremotos y cobertura para compartir viviendas.
La compañía no ofrece muchos descuentos, pero dado que su prima promedio es tan baja, es posible que los descuentos no sean necesarios para controlar su precio. Sin embargo, puede ahorrar dinero para asegurar múltiples pólizas, estar libre de reclamos y tener dispositivos de protección.
Mercury Insurance
Mercury tiene algunas de las tarifas promedio de seguro de hogar más asequibles de San Diego. Aunque Mercury no recibió una calificación de JD Power, la compañía recibe una puntuación de índice de quejas de 0.00 para su producto de propietarios de viviendas de la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC), lo que significa que se presentaron pocas o ninguna queja en 2020.
Mercury tiene una gama de opciones adicionales , como protección de sistemas domésticos, cobertura de líneas de servicio y servicios de gestión de identidad. Es posible que pueda ahorrar en su póliza agrupando pólizas, viviendo en una comunidad cerrada, comprando una casa recién construida y teniendo dispositivos de seguridad en la propiedad.
Viajeros
Si está buscando una póliza de seguro de hogar altamente personalizable, es posible que desee obtener una cotización de Travelers. La compañía ofrece una larga lista de características opcionales, que incluyen respaldo de agua, cobertura especial de propiedad personal, cobertura de costo de reemplazo adicional, costo de reemplazo de contenido y protección contra robo de identidad.
Aunque la prima promedio de Traveler es bastante más baja que el promedio de la ciudad, todavía hay muchas formas en las que podría ahorrar. Los descuentos incluyen vivienda ecológica, sin pérdidas, póliza múltiple, dispositivo de protección y nuevo comprador de vivienda.
Progressive
Progressive, cuyas pólizas de seguro de hogar están suscritas por American Strategic Insurance (ASI), ofrece cobertura personalizable para ayudarlo a encontrar una póliza que se adapte a sus necesidades. Una de las características más exclusivas de la compañía es su herramienta Home Quote Explorer , que le permite comparar cotizaciones de seguros para el hogar de varios proveedores, todos desde el sitio web de Progressive.
Si está buscando una larga lista de descuentos, Progressive se los ofrece. Es posible que pueda ahorrar al agrupar pólizas para el hogar y el automóvil, tener dispositivos de seguridad, registrarse para la facturación electrónica y más.
Nationwide
La prima promedio de Nationwide es la más alta de nuestra lista, pero aún es mucho más baja que el promedio de la ciudad. La compañía ofrece varios respaldos útiles , que incluyen cobertura contra terremotos, protección contra robo de identidad y cobertura para artículos valiosos.
Es posible que pueda ahorrar en su prima anual con descuentos para dispositivos de seguridad, techos mejorados, seguro previo, agrupación de pólizas y sin reclamos durante varios años.
Opciones de cobertura de seguro de hogar en San Diego
Es posible que el seguro de hogar no sea un requisito legal, pero a menudo es una necesidad cuando tiene un préstamo sobre su propiedad. También puede brindarle una sensación de seguridad financiera y tranquilidad. Una póliza de seguro de hogar básica brinda cierta protección financiera, pero puede considerar agregar los siguientes endosos a su póliza para obtener una cobertura adicional:
- Seguro contra inundaciones : las pólizas estándar no cubren los daños causados por inundaciones. Algunas compañías privadas ofrecen pólizas de seguro contra inundaciones separadas. También puede adquirir un seguro contra inundaciones a través del Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones.
- Seguro contra terremotos : similar al seguro contra inundaciones, los daños causados por terremotos no suelen estar cubiertos en una póliza de vivienda, pero es posible que pueda agregarlos mediante un endoso. La Autoridad de Terremotos de California también ofrece cobertura.
- Respaldo de agua y alcantarillado: los daños causados por el retroceso de agua en un alcantarillado o tubería de drenaje no suelen estar cubiertos por una póliza de seguro de hogar estándar. Agregar cobertura de respaldo de agua y alcantarillado a su póliza podría ayudarlo a protegerse de costosas reparaciones.
Cada compañía de seguros de hogar ofrece un conjunto diferente de coberturas. Si no está seguro de qué coberturas o cuánta cobertura necesita, hablar con un profesional de seguros puede ayudarlo.
Descuentos en seguros de hogar en San Diego
Para compensar el costo del seguro del hogar, la mayoría de las empresas ofrecen algunos descuentos a los clientes elegibles. Aprovechando los descuentos, podría reducir la prima de su seguro . Los descuentos varían de una aseguradora a otra, pero algunos de los más comunes incluyen:
- Sin reclamos: si no ha presentado un reclamo en varios años, puede calificar para un descuento.
- Dispositivos de seguridad: tener sistemas antirrobo, alarmas de humo, rociadores, un extintor de incendios o un sistema de alerta en su hogar podría reducir su prima.
- Pagado en su totalidad: si paga su póliza en su totalidad, es posible que obtenga un descuento. Por lo general, esta opción no está disponible si la prima de su seguro de vivienda se paga desde su cuenta de depósito en garantía hipotecaria.
- Agrupación de pólizas : si compra varios tipos de seguros de la misma compañía, podría ahorrar en cada póliza.
A menudo, puede buscar los descuentos de una empresa en línea, pero dado que cada empresa tiene diferentes calificaciones, hablar con un representante es a menudo la mejor manera de ver para qué descuentos califica.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es la mejor compañía de seguros de hogar?
Debido a que el seguro es personal, lo que le conviene no le conviene a los demás y viceversa. La mejor compañía de seguros de hogar variará según sus necesidades. Es posible que desee buscar una empresa que ofrezca tarifas competitivas, opciones de cobertura únicas y amplios descuentos, que tenga excelentes calificaciones de terceros y una alta satisfacción general del cliente.
¿Cuánto cuesta el seguro de hogar en San Diego?
Una póliza de seguro de hogar estándar en San Diego cuesta un promedio de $ 962 por año, menos que el promedio anual nacional de $ 1,312 y el promedio anual de California de $ 1,014. Su prima dependerá de sus factores de calificación específicos, como su historial de reclamos, el valor de su casa y las coberturas que elija.
¿Cuánto seguro de hogar necesito en San Diego?
El seguro de vivienda no es un requisito legal, pero es probable que su prestamista hipotecario requiera que esté asegurado. Al decidir cuánta cobertura comprar, es posible que desee considerar el costo de reconstrucción de su casa, qué tipo de propiedad personal tiene y si tiene artículos especiales para los que necesita cobertura. También es importante tener en cuenta sus riesgos de responsabilidad, como trampolines o piscinas. Un agente de seguros autorizado puede ayudarlo a decidir cuánta cobertura es adecuada para usted.
Metodología
Aseguranzas para Negocio utiliza Quadrant Information Services para analizar las tarifas de 2021 para todos los códigos postales y operadores en los 50 estados y Washington, DC Las tarifas cotizadas se basan en propietarios de viviendas masculinas y femeninas de 40 años con un historial de reclamos limpio, buen crédito y los siguientes límites de cobertura :
- Cobertura A, Vivienda: $ 250,000
- Cobertura B, otras estructuras: $ 25,000
- Cobertura C, propiedad personal: $ 125,000
- Cobertura D, pérdida de uso: $ 50,000
- Cobertura E, responsabilidad: $ 300,000
- Cobertura F, pagos médicos: $ 1,000
Los propietarios también tienen un deducible de $ 1,000 y un deducible separado por viento y granizo (si es necesario).
Estas son frecuencias de muestreo y deben usarse solo con fines comparativos. Tus cotizaciones pueden ser diferentes.