El mejor seguro para propietarios de viviendas de Virginia
La Commonwealth de Virginia es el duodécimo estado más poblado, con más de 8.52 millones de personas y más de 3.18 millones de hogares. El costo promedio del seguro de vivienda en Virginia es de $ 1,013 para una póliza con cobertura de vivienda de $ 250,000. La tasa de propiedad de vivienda ronda el 65,9%, que es un poco más alta que el promedio nacional de los Estados Unidos de 63,9%. Si usted es uno de esos propietarios, su póliza de seguro de hogar de Virginia puede proteger su inversión y mantener su hogar seguro.
Si usted es uno de esos propietarios, su póliza de seguro de hogar de Virginia puede proteger su inversión y mantener su hogar seguro.
Los hogares en Virginia son más susceptibles a los daños causados por huracanes e inundaciones, por lo que es importante contar con una cobertura de seguro que lo proteja contra los peligros comunes . La buena noticia es que el seguro para propietarios de viviendas en Virginia generalmente es asequible, por lo que puede evitar pagar gastos de bolsillo si alguna vez tiene que reparar o reconstruir su casa.
Cuando comience a buscar compañías de seguros para propietarios de viviendas , considere el valor de su casa, el tipo de cobertura que desea, su deducible y cualquier cobertura adicional que necesite.
Las mejores compañías de seguros de hogar en Virginia
Con tantas compañías de seguros para propietarios de viviendas en Virginia disponibles, ¿cómo saber cuál es la mejor? Para facilitar su experiencia de compra, elaboramos una lista de las mejores compañías de seguros para el hogar utilizando el Estudio de satisfacción de reclamos de propiedades de los EE. UU. 2020 de JD Power como punto de referencia y confiando en nuestra experiencia en la industria para evaluar qué proveedores tienen las mejores tarifas, opciones de cobertura y descuentos. , calificaciones de los clientes y estabilidad financiera.
| Compañía de seguros de hogar | Prima anual promedio por responsabilidad de $ 250K | Puntuación de satisfacción del cliente de JD Power |
|---|---|---|
| Allstate | $ 997 | 882/1000 |
| Propietarios de automóviles | $ 946 | 889/1000 |
| Farmers | $ 1,439 | 893/1000 |
| Nationwide | $ 515 | 886/1000 |
| USAA | $ 1,174 | 904/1000 |
Allstate
Allstate ofrece algunos de los seguros para el hogar más asequibles con garantías adicionales como su programa Rate Lock y el programa Claims-Free Rewards. También es útil el sencillo sistema de cotizaciones en línea para cotizaciones de seguros de hogar rápidas y fáciles .
Propietarios de automóviles
Auto-Owners se encuentra entre los cinco mejores seguros para propietarios de viviendas en Virginia por una combinación de precios asequibles y excelentes respuestas a reclamaciones. Los clientes elogian el seguro para propietarios de automóviles por los 48,000 agentes con licencia que brindan un servicio personal cuando llega el momento de crear una póliza de seguro de hogar en Virginia para viviendas renovadas , casas de vacaciones y residencias en construcción, entre otros.
Farmers
Farmers Insurance promete una cobertura personalizada y un servicio personalizado. El seguro de hogar de Farmers es único porque se ofrece en tres paquetes: Estándar, Mejorado y Premier. Con cada paquete, puede ajustar los límites de su póliza y agregar o cambiar coberturas. Cada póliza de seguro de hogar de Farmers en Virginia incluye beneficios como la condonación de reclamos, cobertura de daños cosméticos y un programa de deducible decreciente.
Nationwide
Nationwide es, con mucho, el proveedor más asequible de nuestra lista, y cobra menos de la mitad de las tarifas promedio de los demás proveedores. Lo más impresionante de sus tarifas bajas es que Nationwide todavía ofrece una cobertura notable con sus programas Brand New Belongings y Better Roof Replacement.
USAA
USAA es conocida por su servicio al cliente superior, recibiendo constantemente las mejores clasificaciones año tras año. También tiene algunas de las tarifas de seguro más asequibles, cobrando un promedio de $ 1,174 por sus pólizas. Sin embargo, para beneficiarse de la cobertura de USAA, debe ser un militar en servicio activo , un veterano o un miembro de la familia.
Costo promedio del seguro de vivienda en Virginia
El costo promedio del seguro de vivienda en Virginia es de $ 1,013, que es relativamente asequible en comparación con el promedio de los Estados Unidos de $ 1,477 por año. También es más barato que el estado vecino de Maryland, que cuesta $ 1,113 por año. Sin embargo, algunos estados circundantes son un poco más asequibles, como Washington, DC, que cuesta $ 930 por año, y West Virginia, que cuesta $ 1,003 por año.
Sin embargo, es importante recordar que el costo del seguro de hogar de Virginia depende de varios factores, incluida la ubicación de su hogar. Si su casa está en o cerca de la costa de Virginia, espere pagar más por su seguro que alguien que tenga una casa en el interior. También pagará menos si se encuentra cerca de instalaciones de seguridad como bocas de incendio y comisarías de policía.
Consideraciones sobre seguros de hogar en Virginia
Dadas las diferencias en los costos del seguro de vivienda entre los estados del Atlántico Medio, hay algunos factores que debe considerar antes de comprar una nueva póliza de seguro para propietarios de vivienda.
Virginia causas comunes de pérdida
Las casas en Virginia tienen más probabilidades de resultar dañadas por el clima severo que en otros estados:
- Inundaciones : Las causas más comunes de pérdidas de seguros de vivienda en Virginia están relacionadas con los daños causados por huracanes e inundaciones. Cuatro condados fueron declarados áreas de desastre natural en 2018 por lluvias e inundaciones repentinas.
- Huracanes : El huracán Sandy, el huracán más destructivo de la última década, provocó $ 295 millones en reclamos de seguros privados en Virginia en 2012.
- Marejada ciclónica: según CoreLogic, entre 23.000 y 410.000 viviendas unifamiliares en Virginia corren el riesgo de sufrir daños por marejada ciclónica. Esto equivaldría a casi $ 100 mil millones en costos de reconstrucción en caso de que estas casas tuvieran que ser reconstruidas.
Los propietarios de viviendas de Virginia necesitan suficiente cobertura para proteger sus hogares en caso de un huracán, así como un seguro contra inundaciones para pagar los daños causados por las inundaciones causadas por las fuertes lluvias.
Causas comunes de pérdidas de seguros de vivienda en Virginia
Las casas en Virginia tienen más probabilidades de resultar dañadas por el clima severo que en otros estados. Según CoreLogic, entre 23.000 y 410.000 viviendas unifamiliares en Virginia corren el riesgo de sufrir daños por marejada ciclónica. Para poner eso en perspectiva, el huracán Sandy, el huracán más destructivo de la última década, provocó $ 295 millones en reclamos de seguros privados en Virginia en 2012.
Las causas más comunes de pérdidas de seguros de vivienda en Virginia están relacionadas con los daños causados por huracanes e inundaciones. Cuatro condados fueron declarados áreas de desastre natural en 2018 por lluvias e inundaciones repentinas. Es fundamental que los propietarios de viviendas de Virginia tengan suficiente cobertura para proteger sus hogares en caso de un huracán, así como un seguro contra inundaciones para pagar los daños causados por las inundaciones causadas por las fuertes lluvias.
Coberturas recomendadas en Virginia
Si está buscando el mejor seguro para propietarios de viviendas en Virginia, existen algunos tipos comunes de cobertura que debe conocer:
- Cobertura de vivienda: paga para reparar la estructura de su casa si se daña en un incidente cubierto. También cubre estructuras independientes, como un garaje.
- Cobertura de propiedad personal: este tipo de cobertura protege sus objetos de valor y posesiones personales en caso de daño o robo.
- Protección de responsabilidad: este tipo de protección lo cubre en una demanda si un huésped se lesiona en su propiedad o si usted causa daños a la propiedad de otra persona. Este tipo de cobertura puede ser beneficioso si tienes un perro porque puede protegerte si tu perro muerde a alguien.
- Protección médica para huéspedes: este tipo de cobertura lo ayudará a cubrir los gastos médicos si alguien en su propiedad se lesiona.
- Gastos de vida adicionales: este tipo de cobertura paga los gastos de hotel, comida, estacionamiento y lavandería si no puede vivir en su casa debido a daños.
Además de estas opciones de cobertura básica, los propietarios de viviendas de Virginia también deben considerar comprar un seguro contra inundaciones . La mayoría de las pólizas de seguro para propietarios de viviendas cubren daños por clima extremo y robo, pero no cubren daños por inundaciones. Debería poder comprar un seguro contra inundaciones de su proveedor de seguros para propietarios de viviendas como una póliza separada. También puede obtener cobertura contra inundaciones a través del Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones (NFIP).
Preguntas frecuentes
¿Se requiere un seguro de vivienda en Virginia?
No, el seguro para propietarios de viviendas no es un requisito legal en Virginia. Sin embargo, tenga en cuenta que si tiene una hipoteca sobre su casa, su prestamista probablemente le exigirá que tenga una cantidad mínima de seguro de propietario para su propiedad.
¿Cuál es el seguro de vivienda más barato en Virginia?
La compañía de seguros para propietarios de viviendas más barata de Virginia es diferente para todos. Las tarifas de seguro de hogar de Virginia son altamente personalizadas y dependen de una serie de factores relacionados con la casa y el propietario. Su prima se determina en función del tamaño de su casa, la ubicación exacta, los materiales con los que se construyó y cuándo se construyó. Su prestamista también tendrá en cuenta su puntaje crediticio, historial financiero, edad e ingresos.
¿Cómo obtengo un seguro de vivienda en Virginia?
Para obtener un seguro de propietario de vivienda en Virginia, deberá enviar información personal básica y detalles sobre su casa. Esté preparado para compartir su nombre, edad, estado civil, la dirección de la propiedad asegurada, la antigüedad de la vivienda, el tamaño de la vivienda y cuándo desea que comience la póliza. Para ver si califica para los descuentos, también se le puede pedir que revele cualquier característica de seguridad en su hogar, así como su historial de reclamos.
¿Cuál es la diferencia entre el seguro para propietarios de viviendas y el seguro contra riesgos?
El seguro contra riesgos es la parte de su póliza de seguro de vivienda en Virginia que cubre específicamente su hogar y sus pertenencias personales si se dañan en un desastre natural cubierto. El resto de su póliza lo protege de otros tipos de daños, robos y facturas médicas si alguien se lesiona en su propiedad.
Metodología
Aseguranzas para Negocio utiliza los servicios de información de Quadrant para analizar las tarifas de todos los códigos postales y proveedores en los 50 estados y Washington, DC Las tarifas cotizadas se basan en propietarios masculinos y femeninos de 40 años de edad con un historial de reclamos limpio, buen crédito y los siguientes límites de cobertura:
- Cobertura A, Vivienda: $ 250,000
- Cobertura B, otras estructuras: $ 25,000
- Cobertura C, propiedad personal: $ 125,000
- Cobertura D, pérdida de uso: $ 50,000
- Cobertura E, responsabilidad: $ 300,000
- Cobertura F, pagos médicos: $ 1,000
Los propietarios también tienen un deducible de $ 1,000 y un deducible separado por viento y granizo (si es necesario).
Estas son frecuencias de muestreo y deben usarse solo con fines comparativos. Tus cotizaciones pueden ser diferentes.
Las tarifas se determinan en función de los datos de 2020 Quadrant Information Services.