El mejor seguro de vivienda en Washington de
Washington tiene una tasa para propietarios de viviendas del 63.8% a partir de 2019 y un costo promedio de seguro para propietarios de viviendas de $ 975 por cobertura de vivienda de $ 250,000. Cuando considera que aproximadamente 1 de cada 20 hogares presentará una reclamación de seguro de propietario cada año, puede esperar una gran cantidad de reclamaciones. Teniendo en cuenta estos números, es fácil ver por qué el seguro para propietarios de viviendas en Washington es tan importante.
Cuando busque el mejor seguro para propietarios de viviendas en Washington, busque una compañía que brinde cobertura para desastres naturales locales como terremotos, inundaciones y deslizamientos de tierra. Debido a la zona de subducción de Cascadia , el estado de Washington tiene el segundo mayor riesgo de terremotos.
Hemos analizado los mejores proveedores de seguros para propietarios de viviendas en los Estados Unidos y Washington para ayudarlo a encontrar la cobertura que necesita.
Mejor seguro de hogar en compañías en Washington
Nuestras mejores opciones para las compañías de seguros de propietarios de viviendas de Washington se seleccionaron en función de una combinación de sistemas de clasificación de terceros, incluido el informe de satisfacción del cliente de JD Power & Associates para seguros de propietarios de viviendas e información sobre tarifas, descuentos y opciones de cobertura.
| Compañía de seguros de hogar | Prima anual promedio por responsabilidad de $ 250K | Puntuación de satisfacción del cliente de JD Power |
|---|---|---|
| Allstate | $ 997 | 829/1000 |
| Seguro para propietarios de automóviles | $ 946 | 855/1000 |
| Farmers | $ 1,334 | 814/1000 |
| Progressive | $ 955 | 797/1000 |
| State Farm | $ 1,035 | 829/1000 |
Allstate
Allstate fue elegida por sus calificaciones superiores de AM Best, junto con sus proyectos de inversión comunitaria y su amplia variedad de productos de seguros. Allstate ofrece muchos productos de seguros, lo que facilita la combinación de coberturas. Algunas de las opciones más exclusivas incluyen protección contra robo de identidad, motos de nieve, mascotas, jubilación y ahorros y seguro para propietarios.
Seguro para propietarios de automóviles
El seguro para propietarios de automóviles tiene tasas de seguros para propietarios de viviendas competitivamente bajas en Washington y ocupa el tercer lugar en el Estudio de seguros para el hogar de JD Power en EE. UU. Las calificaciones de servicio al cliente son altas con bajos índices de quejas, además de una calificación superior con AM Best. Auto-Owners ofrece descuentos para pólizas múltiples para seguros de vida y automóviles, incluidos descuentos exclusivos para propietarios de viviendas, como generadores de respaldo automáticos y sin hipoteca.
Farmers
Farmers hizo el corte debido a su excelente calificación con AM Best y sus amplias opciones tanto de cobertura como de descuentos. Puede obtener seguros para automóviles, viviendas, inquilinos, propietarios, de vida, comerciales, de motocicletas y recreativos a través de Farmers.
ASI progresivo
La asociación entre American Strategic Insurance y Progressive ha abierto la puerta a más descuentos para propietarios de viviendas y seguros de automóviles en Washington y otros estados. ASI Progressive se ubicó entre los cinco primeros por sus tarifas de vivienda competitivas, calificaciones superiores con AM Best y asociaciones estratégicas para seguros de vida y hogar con compañías como Fidelity Life y John Hancock Insurance .
State Farm
Entre sus excelentes calificaciones de nuestros evaluadores externos, su sólida representación de agentes en Washington y sus opciones de políticas adicionales, State Farm quedó en segundo lugar. State Farm ofrece la cobertura típica, así como seguro por discapacidad, responsabilidad y para pequeñas empresas.
Costo promedio del seguro de vivienda en Washington
A pesar de los riesgos de terremotos y clima adverso en el estado de Washington, el costo promedio del seguro de vivienda en Washington es $ 502 por debajo del promedio nacional. Esto está relacionado con una tendencia a largo plazo de disminución de la frecuencia de reclamaciones presentadas por propietarios de viviendas en el estado de Washington, como se muestra en este informe del Consejo de Investigación de Seguros .
Washington comparte este bajo costo del seguro para propietarios de viviendas con la mayoría de los estados circundantes. La prima anual promedio de Idaho para el seguro de propietarios de viviendas es de $ 936, mientras que la de Oregón es de $ 776. California es la excepción con $ 1,101 debido a una mayor frecuencia de clima dañino y el aumento asociado en el número de reclamos presentados por propietarios de viviendas.
Consideraciones sobre seguros de hogar en Washington
Al buscar el mejor seguro de hogar en Washington, el tipo de cobertura que elija es importante para garantizar que su propiedad esté adecuadamente protegida. Hay varios tipos de pólizas para elegir con varios complementos de cobertura a considerar al crear su paquete de seguro para propietarios de vivienda.
Coberturas recomendadas en Washington
Los diferentes estados tienen diferentes necesidades de tipos de cobertura de seguro para propietarios de viviendas. El clima local, el paisaje y otros riesgos potenciales influyen en la determinación de las opciones de cobertura que representan el mejor seguro para propietarios de viviendas en Washington para usted. A continuación, se muestran los tipos principales de seguros para propietarios de viviendas, excluidos los diseñados para inquilinos, casas móviles y condominios:
- HO-1: El tipo de póliza más básica, generalmente cubre 10 amenazas a su propiedad. Estas amenazas son explosiones, erupciones volcánicas, disturbios, daños de aeronaves, robo, vandalismo, daños de vehículos, granizo y tormentas de viento, iluminación e incendios.
- HO-2: La póliza de forma amplia funciona como una extensión HO-1, cubriendo los mismos 10 riesgos y daños causados por la electricidad, abultamientos y grietas de tuberías, agua y vapor, congelación de HVAC, daños por hielo y nieve y caída de objetos.
- HO-3: El HO-3 cubre todo dentro de los tipos de pólizas HO-1 y HO-2, pero también está diseñado para agregar cobertura personalizable adicional según su compañía de seguros y las características específicas de su propiedad. Estos son el tipo más común de pólizas de seguro para propietarios de viviendas.
- HO-5: La HO-5 se conoce como una póliza integral y cubre todo lo que hacen los tipos anteriores y, a menudo, tiene más complementos de cobertura dependiendo de su aseguradora. Sin embargo, por lo general aún evitan los riesgos de smog, moho, hongos, podredumbre, peligro nuclear, mascotas, asentamiento de estructuras, desgaste e inundaciones.
- HO-8: Este tipo de póliza está orientada a hogares más antiguos.
Al asegurar una casa en Washington, también querrá evaluar qué tan cerca de la zona de subducción de Cascadia está su propiedad. Es muy probable que desee agregar cobertura contra terremotos a su póliza. La forma más fácil de hacer esto es obtener una póliza HO-3 con su aseguradora y solicitar cobertura contra terremotos como complemento. Otros complementos a considerar para el estado de Washington son el hielo, la nieve y las inundaciones.
Causas comunes de pérdidas de seguros de vivienda en Washington
El Instituto de Información de Seguros ha compilado promedios de los diversos tipos de pérdidas de propietarios y los ha compilado por frecuencia. Estas pérdidas se basan en reclamaciones presentadas por propietarios. Si bien los datos se refieren a los promedios nacionales, para el estado de Washington, debemos prestar especial atención a los daños relacionados con la tormenta y el terremoto. La cobertura adicional para protegerlo de las amenazas que no están cubiertas en su póliza principal se conoce comúnmente como seguro contra riesgos .
La categoría principal de daños por los que los propietarios presentan reclamaciones en los EE. UU. Es el viento y el granizo (34,4%), seguidos de cerca por los incendios y los rayos (32,7%). Si bien Washington experimenta un clima menos dañino de este tipo que el promedio nacional, aún constituyen una de las amenazas más importantes para los hogares y propiedades dentro del estado.
Preguntas frecuentes
¿Cómo obtengo un seguro de vivienda en Washington?
Cada una de las mejores compañías de seguros para propietarios de viviendas cubiertas en esta revisión tiene portales en línea a través de los cuales puede solicitar y donde puede encontrar números de teléfono para hablar directamente con uno de sus agentes. Algunos de ellos tendrán oficinas locales dentro de su ciudad o cerca.
¿Qué póliza de seguro de vivienda debería obtener en Washington?
Lo más probable es que desee una póliza HO-3 con algunos complementos, que incluyen inundaciones y terremotos.
¿Cuánto cuesta el seguro de vivienda en Washington?
Entre las empresas revisadas, y para el perfil que usamos, el costo anual promedio del seguro de vivienda en Washington es de $ 975. El precio final dependerá de su póliza, el tipo de propiedad y ubicación, las personas aseguradas y el historial crediticio.
Metodología
Aseguranzas para Negocio utiliza los servicios de información de Quadrant para analizar las tarifas de todos los códigos postales y proveedores en los 50 estados y Washington, DC Las tarifas cotizadas se basan en propietarios masculinos y femeninos de 40 años de edad con un historial de reclamos limpio, buen crédito y los siguientes límites de cobertura:
- Cobertura A, Vivienda: $ 250,000
- Cobertura B, otras estructuras: $ 25,000
- Cobertura C, propiedad personal: $ 125,000
- Cobertura D, pérdida de uso: $ 50,000
- Cobertura E, responsabilidad: $ 300,000
- Cobertura F, pagos médicos: $ 1,000
Los propietarios también tienen un deducible de $ 1,000 y un deducible separado por viento y granizo (si es necesario).
Estas son frecuencias de muestreo y deben usarse solo con fines comparativos. Tus cotizaciones pueden ser diferentes.
Las tarifas se determinan en función de los datos de 2020 Quadrant Information Services.