El mejor seguro de vivienda en Wisconsin
Wisconsin es un estado fácil para las compañías de seguros, ya que los costos de los seguros para el hogar navegan por un espectro más asequible. El costo promedio del seguro del hogar para una vivienda de $ 250,000 es de $ 1,042. No está plagado de las mismas tormentas estacionales que los estados costeros, no está en una falla activa y no está ubicado en un callejón de tornados.
Sin embargo, tiene un problema que aparece anualmente, y ese problema son las inundaciones. Es causado por tormentas lentas, nieve derretida o atascos de hielo . Agregar un seguro contra inundaciones y tal vez la cobertura de sumideros pueden ser complementos valiosos.
Al comprar un seguro para propietarios de viviendas en Wisconsin, desea encontrar un precio aceptable y un servicio de primera categoría. Hemos investigado las mejores opciones de seguros para el hogar en Wisconsin para facilitar su decisión.
Las mejores compañías de seguros de hogar en Wisconsin
Para determinar los mejores proveedores de seguros, analizamos qué proveedores de seguros tienen la mayor participación de mercado en Wisconsin y consideramos otras variables como JD Power & Associates , que mide la satisfacción del cliente, y AM Best, que mide la estabilidad financiera.
Estas son algunas de las mejores compañías de seguros para propietarios de viviendas de Wisconsin.
| Compañía de seguros de hogar | Prima anual promedio por responsabilidad de $ 250K | Puntuación de satisfacción del cliente de JD Power |
|---|---|---|
| Allstate | $ 1,039 | 829/1000 |
| American Family Insurance | $ 1,076 | 821/1000 |
| Farmers | $ 1,430 | 814/1000 |
| State Farm | $ 900 | 829/1000 |
| USAA | $ 1,082 | 889/1000 |
Allstate
Allstate es una excelente opción si está interesado en agrupar sus pólizas debido a la amplia variedad de opciones de seguros. Allstate ofrece cobertura adicional útil para cosas como robo de identidad, equipo deportivo, instrumentos musicales y datos electrónicos. Incluso es posible que pueda obtener un reembolso por ciertas cosas para hacer que su hogar sea más respetuoso con el medio ambiente.
Seguro familiar estadounidense
American Family ofrece seguros para automóviles, viviendas, de vida, motocicletas, vehículos recreativos, botes, vehículos todo terreno y motos de nieve. También ofrece seguros para granjas y ranchos, negocios, propietarios, viajes, salud y robo de identidad. Las opciones de cobertura incluyen reconstrucción ecológica, cobertura de avería de equipos y protección contra robo de crédito.
Farmers
Farmers es una de las compañías de seguros más antiguas que comenzó a vender seguros para vehículos agrícolas en 1928. En la actualidad, ofrece seguros para automóviles, viviendas y de vida. Farmers ofrece una variedad de opciones de cobertura, incluida la opción de ganar $ 20,000 para reconstruir su casa después de un incendio. La compañía de seguros también tiene una amplia gama de complementos y descuentos.
State Farm
State Farm ofrece seguros para el hogar, automóviles, motocicletas, botes, todo terreno, casas rodantes, granjas y ranchos, de vida, de salud, por discapacidad y de responsabilidad a través de State Farm. Este proveedor ofrece varios descuentos, incluso para la protección de alertas en el hogar, ciertos materiales para techos y deducibles más altos.
USAA
USAA es una de las compañías de seguros mejor calificadas en los EE. UU. Se puede acceder a ella en los 50 estados y constantemente obtiene puntajes altos en las calificaciones de JD Power Score para la satisfacción del cliente. Aunque solo está disponible para miembros militares y sus familias, USAA ofrece beneficios premium para miembros, descuentos por lealtad y una variedad de opciones de cobertura.
Costo promedio del seguro de vivienda en Wisconsin
El costo promedio de un seguro de hogar en Wisconsin es de $ 1,042, que es casi $ 400 menos que el promedio nacional de $ 1,477. Entonces, ¿qué hace que Wisconsin sea tan barato? Primero, no es un estado costero, por lo que no está sujeto a huracanes de la costa. En segundo lugar, los terremotos son raros en Wisconsin. El último gran terremoto que tuvo fue el 6 de mayo de 1947 . Fue un 4.0 y duró 40 segundos. Los terremotos son tan raros que el USGS pone a Wisconsin en un riesgo muy bajo de daños futuros por terremotos. En tercer lugar, Wisconsin tiene una tasa de criminalidad relativamente baja en comparación con el resto de los Estados Unidos.
Por supuesto, Wisconsin tiene algunas cosas en contra. Es propenso a los sumideros (principalmente en el sur, oeste y este). Sin embargo, en comparación con otros estados que se ocupan de los sumideros, los de Wisconsin son relativamente mansos y menores, la mayoría de menos de 10 pies .
Las mayores amenazas para Wisconsin son las nevadas e inundaciones, pero incluso esto no afecta a todo el estado y depende de la parte del estado en la que se encuentre. En general, Wisconsin es un estado barato para asegurar su hogar . En comparación con los estados costeros como Florida, donde el costo promedio del seguro del hogar es de $ 1,736, Wisconsin es mucho más barato. En estados como Utah, con una tasa de seguro promedio de $ 825 y donde la nieve es la única preocupación importante, Wisconsin es un poco más caro.
Consideraciones sobre seguros de hogar en Wisconsin
Debido a que Wisconsin no es propenso a huracanes y tornados, no tiene que preocuparse por los daños causados por desastres naturales relacionados con la temporada de huracanes. Sin embargo, Wisconsin tiene sumideros, por lo que es importante considerar este factor estatal si está a punto de obtener un seguro de hogar.
Causas comunes de pérdida de Wisconsin
Las pérdidas de seguro generalizadas en Wisconsin están todas relacionadas con las inundaciones. Ocurre de forma rutinaria todos los años, y ha habido algunos eventos destacados que llegaron a los titulares nacionales:
- En marzo de 2018, una sola inundación causó más de $ 1 millón en daños por remoción de escombros, sacos de arena y bombeo.
- En 2008, en el sur de Wisconsin, 31 condados fueron declarados áreas de desastre. Alrededor de 40.000 hogares y 5.000 negocios sufrieron graves daños. El daño total ascendió a $ 1.2 mil millones en daños a la propiedad.
- En 1993, todo el estado sufrió inundaciones. Teniendo en cuenta los daños residenciales, los daños a las cosechas y los daños comerciales, el daño total fue de $ 877 millones .
Opciones de cobertura recomendadas en Wisconsin
Las fuertes inundaciones y los sumideros conducen a causas comunes de pérdidas en Wisconsin para los propietarios de viviendas. Si está asegurando su casa dentro de Wisconsin, le recomendamos protección contra hundimientos, seguro contra inundaciones y cobertura para otras estructuras:
- Seguro contra inundaciones: el seguro contra inundaciones se vende a través del Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones (NFIP), que es un programa del gobierno de EE. UU. Aunque muchas empresas pueden incluir seguros contra inundaciones en su sitio web, solo son enlaces. Solo puede comprar un seguro contra inundaciones a través del NFIP, pero es más fácil que su proveedor de seguros lo inscriba si ofrece ese servicio. Para ver si necesita un seguro contra inundaciones, ingrese la dirección de su casa en un mapa de inundaciones de FEMA , pero sepa que esto solo es una guía. Si es nuevo en el área de su hogar, investigue un poco el historial de inundaciones local para determinar si es necesario. En caso de duda, compre un seguro contra inundaciones .
- Cobertura de otras estructuras : Con la cobertura de otras estructuras, se protegen los cobertizos, garajes, invernaderos, graneros, cercas o postes de luz. El seguro contra inundaciones a menudo solo cubre la residencia principal. Para obtener la mejor protección para su hogar y propiedad, considere también comprar cobertura para otras estructuras. Este tipo de cobertura a menudo se incluye en la mayoría de los planes, pero asegúrese de verificarlo.
- Cobertura de sumideros : la protección de sumideros puede ser necesaria si vive en un área propensa a sumideros en Wisconsin. Algunas áreas en las partes este, sur y oeste del estado tienen dolomita y piedra caliza debajo de la superficie. Estos dos tipos de cálculos son solubles y propensos a romperse.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es el mejor seguro para propietarios de viviendas en Wisconsin?
En muchos casos, Erie Insurance ofrece el mejor seguro de hogar de Wisconsin. Tiene una excelente infraestructura en línea, excelentes reseñas de clientes y ofrece una variedad de formas en que los propietarios pueden ahorrar en sus primas. Sin embargo, el mejor seguro de vivienda para usted puede variar según sus necesidades y deseos. Obtenga varias cotizaciones e investigue para decidir cuál es la adecuada para usted.
¿Cómo obtengo un seguro de vivienda en Wisconsin?
Para obtener un seguro de propietario de vivienda en Wisconsin, comuníquese con una empresa y obtenga una cotización (que se puede hacer en línea, por teléfono o con un agente uno a uno). Para tener las mejores posibilidades de encontrar una buena combinación para usted, obtenga varias cotizaciones.
¿Se recomienda el seguro contra inundaciones para todo Wisconsin?
Aunque es difícil dar una declaración general, es probable que el seguro contra inundaciones sea una inversión inteligente, independientemente de dónde viva en Wisconsin. Las inundaciones pueden ser causadas por una variedad de factores, todos los cuales son posibles en todo el estado. Es posible que también desee considerar un seguro contra riesgos .
¿Se requiere seguro para propietarios de viviendas en Wisconsin?
No está obligado por ley a comprar un seguro para propietarios de vivienda, pero es probable que su prestamista requiera que lo tenga mientras esté realizando los pagos.
Metodología
Aseguranzas para Negocio utiliza los servicios de información de Quadrant para analizar las tarifas de todos los códigos postales y proveedores en los 50 estados y Washington, DC Las tarifas cotizadas se basan en propietarios masculinos y femeninos de 40 años de edad con un historial de reclamos limpio, buen crédito y los siguientes límites de cobertura:
- Cobertura A, Vivienda: $ 250,000
- Cobertura B, otras estructuras: $ 25,000
- Cobertura C, propiedad personal: $ 125,000
- Cobertura D, pérdida de uso: $ 50,000
- Cobertura E, responsabilidad: $ 300,000
- Cobertura F, pagos médicos: $ 1,000
Los propietarios también tienen un deducible de $ 1,000 y un deducible separado por viento y granizo (si es necesario).
Estas son frecuencias de muestreo y deben usarse solo con fines comparativos. Tus cotizaciones pueden ser diferentes.
Las tarifas se determinan en función de los datos de 2020 Quadrant Information Services.