Planificación financiera familiar después de un desastre

Planificación financiera familiar después de un desastre - Seguro de hogar

La pandemia cambió nuestro enfoque hacia la salud. Más allá de trabajar para proteger nuestra salud física, también enfatizó la importancia del bienestar financiero. Más del 70% de los estadounidenses revisaron sus planes financieros el año pasado y uno de cada tres hizo ajustes a ese plan.

En última instancia, si se cuenta entre los que sienten una mayor necesidad de poner en forma sus finanzas y estar preparados para afrontar cualquier desastre futuro, no está solo.

Afortunadamente, los expertos en planificación financiera tienen una gran cantidad de consejos que puede utilizar para preparar a su familia y a usted mismo para el éxito.

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Que dicen los expertos

Kristin Larsen , directora ejecutiva de Believe In A Budget

“Algo que escuché mucho en el último año es: '¡Vaya, no me di cuenta de que gastaba tanto dinero en ____ hasta que no pude hacerlo más!' Independientemente de su situación financiera, debe auditar periódicamente sus gastos y ver si hay áreas de mejora.

Dicho esto, llega un punto en el que solo se pueden reducir los gastos hasta cierto punto. Si apenas está alcanzando el punto de equilibrio cada mes y tiene metas financieras como financiar un fondo de emergencia, necesita encontrar una manera de aumentar sus ingresos. Una de las mejores formas de generar dinero rápidamente es apoyarse en las habilidades y los conocimientos que ya tiene. Si siente que no tiene habilidades o conocimientos monetizables, nunca es demasiado tarde para aprender. Ese 'pequeño' pasatiempo o ajetreo secundario que genera unos pocos dólares aquí y allá puede ser invaluable frente a un desastre financiero ".

Laura Beaulieu , vicepresidenta de marketing, Billshark

“Si nunca ha negociado sus facturas, como su factura de cable o de Internet, existe un 90% de probabilidad de que esté pagando de más. Hay margen para negociar con sus proveedores. Preferirían mantenerte como cliente que perderte ante un competidor ".

Lindsay Bryan-Podvin , LMSW, terapeuta financiera, Mind Money Balance

“Llene su cuenta de ahorros de emergencia ... Muchos de esos pequeños gastos de 'gritos' ya no están allí. No está esperando en la fila de Target, tirando un par de revistas en su carrito de compras. No vas a tomar ese café de camino a la oficina. No te vas a reunir con amigos para tomar una copa y un aperitivo. Esos tipos de gastos han desaparecido de manera efectiva, disminuyendo muchos gastos superfluos y facilitando el ahorro. Creo que para muchas personas, la idea de 'renunciar' a algunos de esos gastos previos a la pandemia parecía imposible, pero ahora, la gente está viendo que podría no ser tan difícil como habían imaginado renunciar a ellos ".

Kelan y Brittany Kline , fundadores de The Savvy Couple

“Para estar preparado financieramente para el futuro, es necesario que se establezca un fondo de emergencia. Esto podría oscilar entre $ 1,000 y 3 a 6 meses de su ingreso mensual. Esto le permitiría continuar cubriendo sus gastos mensuales mientras busca otro trabajo o ingresos suplementarios. Esto le dará un poco de tranquilidad durante una situación que ya es estresante.

Otro consejo para ahorrar dinero es pedir un descuento o negociar lo que está buscando comprar. Lo peor que alguien podría decir es que no, pero después del año que tuvimos, todos buscan dar gracia a diferentes situaciones ”.

Tawnya Redding y Sebastian Rodrigues , Dinero ahorrado es dinero ganado

“Recomendamos acumular sus ahorros de emergencia hasta seis meses de gastos eventualmente, pero al menos guarde algo para un día lluvioso. Independientemente de su nivel de ingresos o pasivos, debe hacer de los ahorros una prioridad para asegurarse de poder cubrirse en caso de dificultades financieras ".

Stephanie Nicolette , Navegadora de recursos, Family Reach

“Consejos que nos han resultado útiles:

  • Explore los programas para los que podría calificar a través de sus compañías hipotecarias o de servicios públicos. Llame y pregunte qué podrían estar ofreciendo para su situación actual y si pueden ayudar.
  • Comuníquese con proveedores o departamentos de facturación para ver si puede configurar un plan de pago sin intereses.
  • Pídale a su equipo de atención médica recursos sobre un costo específico, como estacionamiento en el hospital o vales de comida.
  • Conozca las leyes que pueden ayudarlo e intente revisar las políticas que se aplican a usted, como las relacionadas con los préstamos para estudiantes.
  • Explore dónde puede reducir costos o reducir sus gastos. Esto podría incluir cancelar suscripciones o membresías que no está usando ".

Kevin Panitch , fundador de Just Start Invertir

“La mejor manera de ahorrar grandes cantidades de dinero es limitar sus gastos de vivienda y transporte. Aquí es donde la mayoría de los estadounidenses gastan la mayor parte de su dinero y, por lo tanto, también tienen más espacio para ahorrar ".

Kimberly Coleman , mamá de la ciudad

“Es esencial realizar un seguimiento de dónde está gastando su dinero. Mi esposo y yo revisamos la sección de gastos de nuestro presupuesto línea por línea y eliminamos cualquier artículo que no fuera necesario. Hice lo mismo con mi plan financiero empresarial. Si algún gasto no generaba ganancias directa o indirectamente, se eliminaba.

Considere agregar fuentes adicionales de ingresos ".

Kelley Long, CPA / PFS, CFP® , asesor financiero, abonador

“El objetivo en cualquier desastre financiero es superarlo con el menor daño posible a largo plazo a su panorama financiero. Entonces, si perdió sus ingresos por un tiempo, tratando de mantenerse en un lugar para que cuando tenga ingresos nuevamente, no esté tratando de ponerse al día en los próximos meses. Eso significa una combinación de tener ahorros para pagar las facturas y al mismo tiempo hacer todo lo posible para limitar los compromisos financieros que no pueden detenerse o cancelarse rápidamente si surgen dificultades en el futuro.

Otro lugar donde las personas quedan atrapadas son los préstamos de día de pago, que pueden llevarlo rápidamente a la bancarrota. Antes de recurrir a asignar cheques de pago futuros a gastos pasados, trabaje con sus acreedores y facturas para ver si puede pausar los pagos u obtener un feriado de pago. Cuanto más rápido pueda reducir sus gastos mensuales cuando ocurra un desastre, más fácil será superar el desastre y recuperarse rápidamente en el otro lado ".

Kristen Dillard , directora de gestión de productos. Quicken / Simplifi

Págate a ti mismo. Es el consejo antiguo y uno de los consejos más importantes: no gaste más de lo que gana y ahorre, ahorre y ahorre. Siempre debe tener un fondo de emergencia, un fondo de emergencia y una cuenta de ahorros para la jubilación. No espere a que le sobra dinero a fin de mes para ahorrar en su día de lluvia; pague usted mismo primero. El diez por ciento es una buena regla general, pero si no puede juntarlo, comience a ahorrar lo que pueda. Configurar contribuciones automáticas a sus ahorros facilita aún más la tarea ... Prácticamente todas las instituciones financieras le brindan la opción de que el dinero se deduzca automáticamente de su cuenta corriente a su cuenta de ahorros o inversión ”.

Lo que nos ha enseñado la sorpresa del COVID-19

Si tomamos solo una cosa de la pandemia, probablemente será esto: debemos estar preparados para cualquier cosa. Muy, muy pocas personas estaban preparadas para que el mundo se volviera loco. Nunca hubiéramos predicho la pérdida generalizada de empleos, y mucho menos el colapso de industrias enteras, casi de la noche a la mañana. Incluso los pesimistas económicos probablemente no asumieron que un cierre económico importante vendría de la mano con el cierre de escuelas y el aumento de los gastos médicos para muchos estadounidenses.

El lado positivo de esta nube muy oscura es que muchas personas han comenzado a pensar más en prepararse para las situaciones hipotéticas de la vida. Ahora, sabemos que incluso si parece extremadamente improbable que suceda algo, es probable que seamos prudentes para estar preparados para ello.

Es una buena idea recopilar información para informarse sobre dónde la preparación podría ayudarlo a estar preparado si enfrenta otro desastre.

Las dificultades económicas más comunes durante la pandemia

La pandemia provocó una amplia gama de desafíos financieros. Muchas familias experimentaron dificultades como nunca antes. Estos son algunos de los obstáculos más comunes que las familias han tenido que superar durante el último año.

  • Perdida de trabajo. Al concluir 2020, vimos más de 22 millones de puestos de trabajo perdidos debido a la pandemia, y podrían pasar años para que las cifras de desempleo vuelvan a bajar a los niveles anteriores a la pandemia. Industrias específicas como restaurantes, hotelería y eventos en vivo se han visto particularmente afectadas. Si fue uno de los millones de estadounidenses despedidos durante este desastre, probablemente haya sentido una enorme presión financiera. Ahora podemos ver la luz al final del túnel. A medida que la economía se recupera, tiene la oportunidad de explorar nuevos roles e industrias. Explorar sus intereses y fortalezas puede ayudarlo a encontrar un nuevo rol en los próximos meses.
  • Horas reducidas. Si bien algunos perdieron sus trabajos por completo, muchos vieron reducidas sus horas. Los datos de horas reducidas son difíciles de rastrear , pero podemos decir con seguridad que muchos en todo el país sintieron el dolor de menos horas y la reducción resultante en los ingresos. Si vio sus horas reducidas durante la pandemia, considere explorar un trabajo secundario. Nuestra investigación muestra que su ajetreo lateral puede ayudarlo a generar hasta $ 8,000 al año .
  • Pérdida del cuidado de los niños. Las interrupciones en el cuidado infantil relacionadas con la pandemia representaron la friolera de $ 1 mil millones en pérdidas anuales . Con las escuelas cerradas, muchos padres han sentido la tensión de descubrir cómo mantener a sus hijos seguros y enfocados en su educación remota mientras hacen malabares con sus responsabilidades laborales. De hecho, 700.000 padres dejaron sus trabajos para cuidar a sus hijos. Afortunadamente, la reapertura de escuelas debería ayudar a aliviar este desafío pronto.
  • Cierres de empresas. Los empleados han sufrido en el último año y los dueños de negocios también. Cerca de 100,000 negocios cerraron permanentemente debido a COVID-19 y sus variantes. Los propietarios de negocios probablemente no estén entusiasmados con la perspectiva de comenzar desde cero para construir su negocio nuevamente, pero recuerde esto: si usted fue propietario de un negocio, ya lo hizo una vez. Puede aplicar las lecciones aprendidas esta vez.
  • Incapacidad para pagar la hipoteca o el alquiler. El 15 por ciento de los inquilinos adultos (un estimado de 10,7 millones de adultos) no se pusieron al día con el alquiler en marzo de 2021. Hasta 9,5 millones de adultos viven en un hogar que no está al día con el pago de la hipoteca. Si bien muchas áreas implementaron programas cuando la pandemia golpeó para prevenir el desalojo o pausar temporalmente los pagos de alquiler e hipoteca, muchos de esos programas ahora están llegando a su fin. Si alquila o tiene una hipoteca y todavía está desempleado o tiene dificultades económicas, intente comunicarse con su acreedor para ver si puede elaborar un plan de pago.

Claramente, los estadounidenses se vieron muy afectados por prácticamente todos los lados durante el último año. En última instancia, destaca lo importante que es planificar financieramente las situaciones hipotéticas de la vida.

Cómo estar mejor preparado en el futuro

Después de un año económicamente desafiante, probablemente desee hacer todo lo posible para aumentar sus ahorros y estar mejor preparado para un desastre futuro. Como nos mostró esta pandemia, no podemos predecir lo que traerá el futuro ni la magnitud de las dificultades que podemos enfrentar.

Una planificación financiera adecuada puede marcar la diferencia no solo en los saldos de sus cuentas bancarias, sino también en su bienestar mental . Según la experiencia de los planificadores financieros con los que hablamos y la orientación de organizaciones reconocidas, aquí hay tres cosas que puede hacer para estar mejor preparado en el futuro.

Construye tu fondo de emergencia.

Casi todos y cada uno de los expertos en planificación financiera con los que hablamos mencionaron un fondo de emergencia. Este es esencialmente un fondo para tiempos difíciles, el dinero que ahorra para situaciones esperadas, como, por ejemplo, una crisis de salud pública global que cierra casi todo.

Los expertos dicen que debe aspirar a tener entre tres y seis meses de gastos en sus ahorros de emergencia. Puede parecer una cantidad abrumadora, pero puede comenzar poco a poco y construir su cuenta lentamente con el tiempo. Tenemos algunos consejos para ayudarlo a comenzar .

Revise su presupuesto y gastos

Muchos de los expertos en planificación financiera familiar que entrevistamos para este artículo dijeron que ayudaron a los clientes a controlar su presupuesto en el último año al revisarlo cuidadosamente. Para comenzar, reserve algo de tiempo para revisar línea por línea los extractos de su banco y tarjeta de crédito de los últimos meses. Esto puede ayudarlo a identificar tendencias y lugares potenciales para ahorrar. Algunos de nuestros expertos en la materia dijeron que tenían clientes que se sorprendieron al descubrir que todavía estaban pagando una suscripción que pensaban que habían cancelado, por ejemplo.

Una vez que comprenda mejor sus hábitos de gasto, estará en una posición mucho más sólida para elaborar un presupuesto que realmente se adapte a su estilo de vida. Tenemos varios recursos que puede aprovechar aquí:

  • Ocho pasos para construir su presupuesto
  • Crear un presupuesto que funcione
  • El presupuesto 50-30-20

Evalúe y negocie sus gastos recurrentes

Mientras observa sus gastos recurrentes, decida lo que necesita. Si bien uno o dos servicios de transmisión pueden ser críticos, probablemente pueda separarse de otros más, por ejemplo.

Si bien eliminar algunas facturas más pequeñas innecesarias ciertamente puede ayudarlo a ahorrar algo de dinero, los ahorros más grandes vienen con evitar costos más altos. Arrendar un vehículo de lujo puede ser tentador, por ejemplo, pero elegir una opción de rango medio mantendrá más dinero en su bolsillo y probablemente lo ayudará a ahorrar en costos de seguro , lo que le permitirá ahorrar o invertir. Si alquila, lo mismo ocurre con la vivienda. Piense en lo que debe tener y busque alquileres que satisfagan esas necesidades sin pagar por cosas que no necesita.

Una vez que decida qué gastos regulares deben quedarse, evalúe cada uno. Algunos, como los servicios de cable, transmisión e Internet, pueden ser negociables. Llame a su proveedor para ver si le ofrecerán una tarifa más baja para evitar que se vaya por otro proveedor.

Otras facturas son bastante duras y rápidas, pero aún puede tomar medidas para minimizarlas. Tenemos consejos que le ayudarán a ahorrar dinero en sus gastos de servicios públicos , por ejemplo.

En última instancia, el último año ha hecho que muchos estadounidenses piensen más en la planificación financiera. Si solo hace una cosa para proteger el futuro de su familia frente a otro desastre, conviértalo en un fondo de emergencia sólido.

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