El mejor seguro de vivienda en Florida de
El estado del sol puede ser un hermoso lugar para vivir, pero sus residentes también enfrentan varios peligros cada año. Como estado costero, Florida es susceptible a desastres naturales, como huracanes y sumideros, lo que eleva las primas por las nubes. En octubre de 2020, la tormenta tropical Eta provocó más de 14 pulgadas de lluvia en el sur de Florida. Aunque Florida suscribe más pólizas de seguro contra inundaciones que cualquier otro estado, la cobertura contra inundaciones generalmente no se incluye con la póliza de seguro promedio para propietarios de viviendas de Florida .
La prima anual promedio del seguro de vivienda en Florida es de $ 1,353, solo un poco más que la tasa promedio nacional de $ 1,312 por año. Si bien hay docenas de compañías en el mercado, las tarifas en Florida aún pueden variar significativamente, lo que hace que sea mucho más importante para usted comparar sus opciones para encontrar el mejor seguro de propiedad en Florida para su hogar.
Las mejores compañías de seguros de hogar en Florida
Hay muchas opciones de seguro de hogar en Florida, pero no todas son iguales. Cada año, la Encuesta de seguros para el hogar de JD Power & Associates en EE. UU. Evalúa a los principales proveedores de seguros en función de la satisfacción del cliente. Como proveedor regional, Security First Insurance no está incluido en la encuesta, pero todas las demás compañías hacen acto de presencia, y Allstate y State Farm reciben las puntuaciones más altas de nuestras selecciones.
| Compañía de seguros de hogar | Prima anual promedio por vivienda de $ 250K | Puntuación de satisfacción del cliente de JD Power |
|---|---|---|
| Allstate | $ 1,410 | 829/1000 |
| Seguro de Chubb | $ 1,417 | 778/1000 |
| Seguridad primero | $ 451 | Sin clasificar |
| State Farm | $ 1,404 | 829/1000 |
| Viajeros | $ 918 | 803/1000 |
Allstate
Entre tener agentes en más de 150 ciudades de Florida y su conveniente aplicación móvil que permite a los usuarios aprovechar al máximo sus pólizas, Allstate es un excelente proveedor para propietarios de viviendas en el estado. Hay varias formas de ahorrar en su prima, como ser un nuevo comprador de vivienda o tener un buen historial de pagos. Dado que las casas de vacaciones contribuyen con más de $ 27 mil millones a la economía de Florida, el seguro de vivienda compartida HostAdvantage de Allstate podría ser útil, ya que ofrece cobertura por daños y robos causados por inquilinos.
Cachero
El seguro para propietarios de viviendas de Chubb ofrece una amplia cobertura para los propietarios de viviendas de Florida. Algunos de los aspectos más destacados de su política incluyen la cobertura extendida del costo de reemplazo para reconstruir su casa o una opción de liquidación en efectivo si decide no reconstruir después de una pérdida cubierta. Para un estado con fuertes tormentas como Florida, los "extras" pre-incluidos de Chubb también podrían beneficiar a los propietarios con la remoción de árboles e inspecciones de viviendas para prevenir problemas antes de que se agraven.
Seguridad primero
Para quienes buscan proveedores con sede en Florida, Security First es una excelente opción para comenzar a buscar la mejor póliza de seguro para propietarios de viviendas, ya que es la más asequible de nuestra lista. Puede elegir su seguro según la edad de su hogar y recibir descuentos por vivir en una comunidad segura y tener características de hogar resistentes al viento. Security First también tiene una serie de coberturas opcionales , que incluyen cobertura contra inundaciones, carritos de golf y cobertura para recintos con mosquitero.
State Farm
State Farm tiene agentes locales en más de 100 ubicaciones en toda Florida. Aunque los propietarios de viviendas en el estado pueden necesitar hacer más reclamos debido al clima severo típico de Florida, la calificación superior al promedio de State Farm en el Estudio de satisfacción de reclamos de automóviles de JD Power US 2020 y la calificación de solidez financiera A ++ (Superior) de AM Best reflejan su capacidad para hacer reclamar pagos de manera efectiva. Si toma precauciones adicionales al instalar materiales para techos resistentes a los impactos, incluso puede calificar para un descuento adicional.
Viajeros
Travelers ofrece un seguro de hogar muy por debajo de la prima promedio de Florida a $ 918 por año. Para los propietarios de viviendas que buscan ahorros aún mayores, hay descuentos disponibles por tener dispositivos de protección instalados, una casa con certificación ecológica y no tener pérdidas durante un período de tiempo. Travelers también tiene cobertura opcional para respaldo de agua y falla de la bomba de sumidero.
Compañías adicionales a considerar
Seguro estratégico americano
American Strategic Insurance (ASI) es un proveedor de seguros con sede en Florida que vale la pena considerar cuando vive en un área de alto riesgo. El proveedor se especializa en reclamos por catástrofes y, desde que fue adquirido por Progressive, ha unido fuerzas con la tercera compañía más grande para hacer que la combinación de una póliza de vivienda y automóvil esté disponible para una base de consumidores aún mayor. ASI ofrece cobertura para gastos de vida adicionales, seguro contra inundaciones a través del NFIP y cobertura para seguros de vivienda de temporada y de inversión.
Seguro de parentesco
Kin Insurance es uno de los proveedores más nuevos disponibles en el mercado hoy en día, pero vale la pena examinarlo más de cerca. Está disponible principalmente para propietarios de viviendas en Florida y California, dos estados conocidos por sus numerosos peligros relacionados con la tierra y el clima. Kin utiliza una fórmula diferente para fijar el precio de sus pólizas de seguro, utilizando valores del mercado local, registros de propiedad e imágenes de satélite para evaluar el valor y el riesgo. Su cobertura está diseñada específicamente para proteger a los propietarios de huracanes, sumideros e inundaciones para mayor tranquilidad.
Costo promedio del seguro de vivienda en Florida
El costo promedio del seguro para propietarios de viviendas en Florida es de $ 1,353 por año para una vivienda de $ 250,000, pero esta tasa puede variar drásticamente dependiendo de su proximidad a la costa. Por ejemplo, las casas que están más cerca de las costas de Florida tienen una mayor probabilidad de sufrir daños por huracanes e inundaciones, lo que las hace más riesgosas para que las aseguren los proveedores.
Hay varios factores que pueden afectar su prima de seguro de Florida. Por ejemplo, espere pagar mucho más si vive en una zona de huracanes. El huracán Michael, que azotó Florida en 2018, causó solo $ 7,4 mil millones en pérdidas aseguradas. La ubicación de su hogar puede tener el impacto más significativo en la tasa de seguro de su hogar. Sin embargo, su edad, sexo, estado civil, puntaje crediticio e historial de reclamos también afectarán su prima.
Consideraciones sobre seguros de hogar en Florida
Debido a la ubicación de Florida entre el Océano Atlántico y el Golfo de México, tiene una frecuencia de tormenta menos que ideal. Debido a la alta posibilidad de huracanes e inundaciones, es importante que los propietarios consideren el daño potencial que pueden resultar de estos sucesos al elegir su cobertura.
Florida causas comunes de pérdida
Los reclamos de seguros para propietarios de viviendas son frecuentes en Florida, especialmente para hogares a lo largo de la costa. Estas son algunas de las pérdidas más comunes que enfrentan los propietarios de viviendas de Florida.
Inundaciones y daños por agua
Las inundaciones ocurren a menudo en Florida debido a la ubicación costera del estado. Según la Agencia Federal para el Manejo de Emergencias (FEMA), a los propietarios de viviendas de Florida se les pagó por 34,995 reclamos por inundaciones en 2019. Después de un gran huracán, es posible que las fuertes lluvias y las marejadas causen grandes inundaciones y daños por agua. Sin embargo, el seguro de vivienda estándar no cubre los daños por inundaciones, por lo que deberá adquirir una póliza de seguro contra inundaciones por separado .
Viento
Los vientos fuertes y los daños relacionados con el viento se asocian más comúnmente con huracanes y tormentas tropicales. En Florida, los daños relacionados con el viento pueden ser increíblemente costosos. Hay alrededor de 2.830.201 hogares en Florida que corren el riesgo de sufrir daños o ser destruidos por un huracán de categoría 5, el tipo más severo. El seguro del hogar cubre los daños causados por el viento, y en Florida, los transportistas deben cubrir los huracanes. Sin embargo, es posible que se aplique un deducible por huracán por separado.
Fuego
Los incendios domésticos no son infrecuentes en Florida. Los bomberos respondieron a una llamada de incendio domiciliaria cada 93 segundos en 2019 en todo Estados Unidos, según el Instituto de Información de Seguros. En 2020, FEMA indica que Florida vio 69 muertes por incendios domésticos . Además, los huracanes y el clima extremo pueden dañar el sistema eléctrico de su hogar, lo que puede provocar un incendio. La buena noticia es que las pólizas de seguro de hogar estándar cubren los daños por incendio. Sin embargo, es posible que desee considerar si tiene suficiente cobertura de vivienda para reconstruir su casa si es destruida por un incendio.
Opciones de cobertura de seguro de hogar en Florida
La mayoría de las pólizas de seguro para propietarios de viviendas de Florida vienen con coberturas estándar, como la estructura de su hogar, estructuras independientes, propiedad personal y pérdida de uso. Los peligros comunes como el robo y el incendio también se incluyen con la cobertura básica. Sin embargo, para estar mejor preparados para las pérdidas específicas del estado, los propietarios de viviendas de Florida probablemente deseen considerar la compra de cobertura adicional.
Algunas coberturas para viviendas en Florida que pueden valer la pena considerar incluyen:
- Seguro contra inundaciones : aunque las inundaciones pueden ser generalizadas en Florida, la cobertura por lo general debe comprarse por separado. La cobertura contra inundaciones se puede comprar a través del Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones (NFIP) para cubrir cualquier daño relacionado con las inundaciones en su hogar y sus contenidos personales.
- Costo de reemplazo garantizado: las pérdidas pueden ser difíciles de planificar, ya que pueden ocurrir en cualquier momento. De manera similar, el gasto para reparar o reemplazar su casa puede exceder sus límites de cobertura. Para ayudar a planificar con anticipación una pérdida importante, los propietarios de viviendas de Florida pueden considerar compañías de seguros para el hogar que ofrecen costos de reemplazo garantizados.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es el seguro de vivienda más barato en Florida?
Debido a que las tarifas en este estado tienden a ser más altas que el promedio nacional, los propietarios de viviendas pueden estar interesados principalmente en encontrar una póliza de seguro de vivienda barata en Florida. Sin embargo, es importante preguntarse cuáles son sus pérdidas potenciales en caso de un evento meteorológico importante y comprar un plan que proteja mejor sus inversiones financieras.
¿Qué necesito para obtener un seguro de hogar en Florida?
Para comprar un seguro de vivienda en Florida, necesitará su información de identificación personal y registros financieros. Su agente de seguros de Florida también querrá saber varios detalles sobre la casa que está asegurando, como cuándo se construyó y qué renovaciones o mejoras se han realizado. También es probable que haya alguna discusión sobre la resistencia de su casa a los daños causados por las tormentas y si es posible que se necesiten tipos adicionales de cobertura o descuentos.
¿Las pólizas de seguro para propietarios de viviendas de Florida cubren los huracanes?
Se requiere que los huracanes estén cubiertos por las pólizas de seguro estándar para propietarios de viviendas de Florida. Sin embargo, podría ser una buena idea verificar su póliza y agregar cobertura adicional para pérdidas no relacionadas con tormentas de huracanes si es necesario. Para evitar tener que pagar importantes gastos de bolsillo después de una tormenta, analice las recomendaciones de límites de póliza con su agente cuando compre una póliza.
Si bien la mayoría de las pólizas de seguro de hogar de Florida incluyen cobertura contra huracanes y vientos, los propietarios pueden enfrentar deducibles más altos o separados por pérdidas por huracanes. Sin embargo, algunos proveedores ofrecen descuentos por instalar materiales resistentes a huracanes o tomar precauciones similares.
Metodología
Aseguranzas para Negocio utiliza Quadrant Information Services para analizar las tarifas de 2021 para todos los códigos postales y operadores en los 50 estados y Washington, DC Las tarifas cotizadas se basan en propietarios de viviendas masculinas y femeninas de 40 años con un historial de reclamos limpio, buen crédito y los siguientes límites de cobertura :
- Cobertura A, Vivienda: $ 250,000
- Cobertura B, otras estructuras: $ 25,000
- Cobertura C, propiedad personal: $ 125,000
- Cobertura D, pérdida de uso: $ 50,000
- Cobertura E, responsabilidad: $ 300,000
- Cobertura F, pagos médicos: $ 1,000
Los propietarios también tienen un deducible de $ 1,000 y un deducible separado por viento y granizo (si es necesario).
Estas son frecuencias de muestreo y deben usarse solo con fines comparativos. Tus cotizaciones serán diferentes.