¬ŅQu√© es el seguro HOA?

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¬ŅQu√© es el seguro HOA? - Seguro de hogar

Ser parte de una asociaci√≥n de propietarios (HOA) puede conllevar muchos beneficios, como el acceso a una piscina o un gimnasio compartidos y la garant√≠a de que se espera que sus vecinos mantengan sus propiedades a la altura de los est√°ndares. Sin embargo, las asociaciones de propietarios a menudo tienen un inconveniente com√ļn: las tarifas.

Esas tarifas recurrentes le permiten a su HOA mantener las √°reas comunes y hacer cumplir las reglas del vecindario y los est√°ndares de mantenimiento. Tambi√©n van hacia el seguro de HOA. Esta es la cobertura que compra su HOA para ayudarlos a reparar cualquier da√Īo en las √°reas comunes (si est√° en un condominio, eso incluye el exterior de su edificio) y proteger a su HOA contra reclamaciones de responsabilidad.

En otras palabras, el seguro de HOA funciona de manera muy similar al seguro de propietarios de viviendas, ya que cubre los da√Īos a la propiedad y la responsabilidad. Pero no todas las pol√≠ticas de HOA son iguales. Para que sepa exactamente a d√≥nde van sus tarifas de HOA, puede pedirle a su HOA los detalles de su p√≥liza.

¬ŅQu√© es una HOA?

Una asociación de propietarios , o HOA, es una organización dirigida por un equipo de liderazgo electo que supervisa y controla ciertos aspectos de su condominio, subdivisión u otra comunidad planificada.

Las personas que componen la junta de su HOA son responsables de mantener los espacios compartidos dentro de su HOA, ya sea una casa club, una piscina, una cancha de tenis o un parque. Tambi√©n establecen reglas dise√Īadas para mejorar su HOA, como estipulaciones de estacionamiento o pautas sobre el mantenimiento del paisaje, y pueden brindar servicios de seguridad. Su HOA incluso podr√≠a tener control sobre qu√© color puede pintar su casa o condominio. Con todo, el objetivo principal de una HOA es crear un vecindario cohesionado, seguro y que funcione bien en el que disfrute de la vida. Y para ayudarlos a hacer eso, paga una tarifa de HOA.

Las tarifas de HOA ayudan a mantener su vecindario y los espacios compartidos en buen estado. Las tarifas tambi√©n se destinan al seguro de la comunidad, conocido como p√≥liza maestra de HOA, que cubre los da√Īos a la propiedad y las lesiones a los hu√©spedes que ocurren en espacios compartidos.

Si surgen gastos inesperados para su HOA que no están cubiertos por sus cuotas de miembro, es probable que su HOA le transfiera ese costo a usted en forma de una evaluación especial. Mantener su HOA asegurada minimiza el riesgo de evaluaciones especiales, especialmente las de alto valor.

¬ŅQu√© es una pol√≠tica maestra de HOA?

La póliza principal de su comunidad es un seguro que compra su HOA para mantenerse cubiertos. Sin embargo, la póliza maestra no solo sirve a su HOA. También ayuda a protegerlo de tener que cubrir el costo de los gastos de responsabilidad o las reparaciones de las áreas comunes que se le transfieren en forma de evaluaciones especiales.

Las pólizas maestras de HOA generalmente cubren dos cosas:

  • Da√Īos a la propiedad: la p√≥liza maestra protege las √°reas comunes de la misma manera que el seguro para propietarios protege una casa. Si una p√©rdida cubierta como un incendio o un incidente de viento da√Īa un espacio compartido del que es responsable su HOA, esta parte de la p√≥liza podr√≠a cubrir las reparaciones.
  • Responsabilidad: Suponga que alguien se escapa y decide demandar a su HOA. Las tarifas asociadas con la demanda probablemente ser√°n caras, probablemente tanto que las cuotas de los miembros no ser√°n suficientes para cubrirlas en su totalidad. La parte de responsabilidad de la p√≥liza maestra de su HOA lo protege de una evaluaci√≥n especial para cubrir el costo de defender su HOA en la corte.

Las tarifas de HOA generalmente cubren los costos de mantenimiento. El costo de la tarifa lo determina la junta directiva de la Asociación de propietarios y generalmente implica tarifas de mantenimiento y limpieza de la propiedad. Las tarifas de la HOA también pueden cubrir los costos del lobby o la piscina si su hogar o vecindario tiene uno, los costos de los empleados para mantener estas áreas y más.

Dado que una p√≥liza maestra de HOA es una forma de seguro que involucra a muchas personas, los miembros de la HOA generalmente pagan las p√≥lizas maestras de manera colectiva. Los pagos de la p√≥liza generalmente se dividen y cada miembro dentro de la HOA generalmente paga una tarifa igual por la p√≥liza. Sin embargo, las tarifas pueden ser m√°s bajas o m√°s altas seg√ļn el acceso de cada miembro a las comodidades y otras caracter√≠sticas. Si un miembro de la HOA no paga las tarifas, la HOA podr√≠a pasar por el proceso de cobro y presentar una demanda civil contra el propietario. Esto podr√≠a afectar el puntaje crediticio del propietario y la capacidad futura de comprar una casa o ser aprobado para otra compra importante.

¬ŅNecesita cobertura de evaluaci√≥n de p√©rdidas?

Los miembros de HOA pueden agregar cobertura de evaluaci√≥n de p√©rdidas a trav√©s de su p√≥liza de seguro de propietario de vivienda o condominio. Aunque la cobertura de evaluaci√≥n de p√©rdidas generalmente no es necesaria para las p√≥lizas de seguro de condominio, podr√≠a ayudar a protegerlo si vive en un condominio o comunidad de HOA. La cobertura de evaluaci√≥n de p√©rdidas ayuda a cubrir una parte de los da√Īos o p√©rdidas en √°reas comunes para que pueda evitar tener que cubrir el gasto total de su parte.

Seguro HOA versus seguro de condominio

Cuando es propietario de una casa dentro de una HOA, las líneas entre su seguro de propietario y la póliza principal de su HOA son bastante claras. Usted cubre su casa y la HOA cubre los espacios compartidos.

Pero cuando vive en un condominio, las cosas pueden ser más complicadas porque usted y los otros propietarios comparten la estructura del condominio. Hay un par de tipos diferentes de seguro HOA de condominio, que también se conoce como seguro HO-6. Es importante saber qué tipo tiene su HOA para que pueda comprar la cantidad correcta de seguro de condominio para usted sin pagar de más para proteger algo que ya está cubierto por su HOA.

Los principales tipos de seguro de condominio que puede comprar su HOA son:

  • Cobertura de paredes desnudas: debido a que las paredes de su condominio son compartidas, ser√≠a complicado que usted y sus vecinos las cubrieran. ¬ŅAsegura la mitad de la pared y su vecino cubre la otra mitad? Para ayudar a aclarar qui√©n es responsable, su condominio puede comprar cobertura para paredes desnudas. Esta es una p√≥liza que asegura la estructura de su condominio, o las paredes desnudas, y todo lo que hay en ellas, como plomer√≠a, cableado y aislamiento.
  • Cobertura integral: este tipo de p√≥liza lleva su seguro de HOA a√ļn m√°s lejos, por lo general cubre todo lo que cubre una p√≥liza de paredes desnudas, adem√°s de las caracter√≠sticas instaladas en su condominio, como sus electrodom√©sticos y encimeras. Si su condominio tiene cobertura integral, podr√≠a ser √ļtil obtener los detalles sobre lo que cubre exactamente para evitar el doble pago para asegurar aspectos de su condominio.
  • Cobertura de entidad especial: La cobertura de entidad especial tambi√©n se conoce como cobertura de entidad √ļnica. Bajo la cobertura de entidad especial, generalmente se cubre toda la propiedad, incluida la propiedad dentro de unidades individuales. Sin embargo, la cobertura de entidad especial no se aplica a cambios estructurales o adiciones realizadas por el propietario de la unidad. Bajo la cobertura de entidad especial, los propietarios de unidades son responsables de cubrir sus propios bienes personales.

Seguro HOA y seguro para propietarios de viviendas

Puede estar pensando que si su HOA lo tiene cubierto, no necesita su propio seguro. Sin embargo, incluso en el caso de que viva en un condominio y su HOA tenga cobertura integral, a√ļn necesita proteger su propiedad y responsabilidad (en este caso, busque una p√≥liza HO-6).

Si es propietario de una casa unifamiliar independiente, es posible que tampoco desee asumir que su seguro de HOA la protegerá. Para evitar ser sorprendido financieramente en caso de una pérdida, considere la posibilidad de obtener una póliza de seguro para propietarios de vivienda completa .

En pocas palabras, si está pagando tarifas de HOA, es probable que obtenga algo de protección en forma de seguro de HOA. Pero las políticas varían mucho, así que considere preguntarle a su Asociación de Propietarios dónde está protegido y dónde no.

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