Seguros de vivienda en Arizona: Compañias de seguros de hogar
El clima impredecible de Arizona y la amplia gama de entornos geológicos, desde llanuras áridas hasta montañas altas cubiertas de nieve, hacen que sea esencial que tenga una póliza de seguro de hogar sólida si vive en el estado. La tasa para propietarios de viviendas es de casi el 65% y la póliza de seguro para propietarios de viviendas promedio de Arizona cuesta $ 1,304 al año .
Aunque Arizona solo recibe un promedio de 12 pulgadas de lluvia cada año, un reclamo común de seguro de hogar son las inundaciones repentinas, especialmente en las áreas desérticas en la parte sur del estado. Los incendios y los rayos son generalmente los reclamos más costosos , y las tormentas de viento y granizo también son una razón común para presentar un reclamo en su póliza.
Si bien la mayoría de las empresas cubren este último, deberá tener una póliza separada del Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones para cubrirlo por daños por inundación.
Las mejores compañías de seguros de hogar en Arizona
Para elegir nuestras mejores compañías de seguros para propietarios de viviendas de Arizona , analizamos las compañías que están suscribiendo la mayoría de las pólizas en el estado: sus agentes tienen el conocimiento más profundo de las condiciones que pueden afectar su hogar. A continuación, verificamos organizaciones de clasificación respetadas, incluidas JD Power & Associates y Consumer Reports, para descubrir qué indicaba su investigación sobre el servicio al cliente de cada empresa.
Debido a que cada póliza es diferente, dependiendo de sus circunstancias, no existe la mejor compañía de seguros de hogar en Arizona para todos. Según JD Power y otras agencias de consumidores, el mejor seguro para propietarios de viviendas en Arizona.
| Compañía de seguros de hogar | Prima anual promedio por vivienda de $ 250K | Puntuación de satisfacción del cliente de JD Power |
|---|---|---|
| Allstate | $ 1.379 | 882 |
| American Family Insurance | $ 929 | 881 |
| Auto-Owners Insurance | $ 944 | 889 |
| Farmers | $ 1,587 | 893 |
| State Farm | $ 831 | 878 |
Allstate
Allstate tiene excelentes calificaciones, junto con un sitio web fácil de usar que facilita obtener una cotización y obtener más información sobre sus opciones. Allstate es una excelente opción para los nuevos propietarios que buscan el mejor seguro de hogar en Arizona.
Más información: revisión de seguros de Allstate
American Family
American Family ofrece una cobertura sólida que incluye cobertura de vivienda, otras estructuras, propiedad, pérdida de uso y responsabilidad. Puede personalizar su póliza con cobertura opcional que incluye avería de equipo, bomba de sumidero y respaldo de agua y protección contra robo de crédito. La empresa es conocida por su buen servicio al cliente y sus precios razonables.
Más información: revisión de American Family Insurance
Auto-Owners
A pesar del nombre, Auto-Owners redacta algunas de las pólizas para propietarios de viviendas más sólidas del negocio. Sus precios razonables mejoran aún más cuando aplica algunos de los descuentos disponibles: contamos 12 que se enumeran en el sitio web de la compañía, incluido un descuento sin hipoteca y un descuento automático en el generador de respaldo.
Más información: revisión del seguro para propietarios de automóviles
Farmers
Farmers ofrece respaldos creativos, como una reconstrucción ecológica que paga para que usted se vuelva ecológico y una amplia gama de descuentos que incluyen casas nuevas, sin reclamos y seguridad en el hogar. Farmers es una opción popular entre los propietarios de viviendas de Arizona que desean los mejores descuentos.
Más información: revisión de Farmers Insurance
State Farm
State Farm recibe mucho cariño de las organizaciones de calificación, incluido un estelar 878 puntos de 1,000 por la satisfacción general del cliente de JD Power. State Farm es un buen proveedor para cualquier propietario de vivienda de Arizona que busque una prima asequible .
Más información: revisión de State Farm Insurance
Costo promedio del seguro de vivienda en Arizona
Debido a las muchas opciones que tomará al planificar su póliza de seguro de hogar, sus costos serán únicos para usted y su hogar.
La prima promedio pagada en Arizona en 2020 fue de $ 1,304 al año, o aproximadamente $ 109 al mes, que es menos que el promedio nacional de $ 1,477. Factores como el costo y el valor de la casa, su ubicación, la distancia de su casa a una estación de bomberos y el tipo de perro que posee pueden afectar sus costos.
Opciones de cobertura de seguro de hogar en Arizona
El tipo más común de seguro de hogar, llamado póliza HO-3, se divide en varias categorías:
- Cobertura de vivienda : cubre los costos de reparación o reemplazo de su vivienda. Para obtener este número, necesita saber cuáles son los costos de construcción locales por pie. Multiplique eso por los pies cuadrados de su casa y tendrá una idea de cuánto le costaría si hace un reclamo.
- Propiedad personal : esta es la cantidad que se le pagará para reemplazar la propiedad dañada o destruida, desde sofás hasta ollas de cocina. Es una buena idea hacer un inventario de la casa, que debe guardar en un lugar seguro, para poder estimar cuáles serían los costos de sus bienes personales.
- Gastos de vida adicionales : esto cubre los costos por el tiempo que pasa fuera de su hogar porque está siendo reparado o reconstruido. Puede incluir tarifas de hotel y comida.
- Responsabilidad personal : esto cubre sus honorarios legales si alguien lo demanda después de un percance en su casa. También cubre los daños a la propiedad de otros. Los ejemplos típicos incluyen mordeduras de perro o resbalones en una caminata frontal helada.
Hay coberturas opcionales que puede agregar a su póliza, como seguro contra inundaciones y cobertura para estructuras que no toquen su casa, como un garaje separado. Si tiene una colección valiosa de monedas, pieles o cualquier otro artículo costoso, hable con su agente sobre la cobertura adicional para estas pertenencias.
Causas comunes de pérdidas de seguros de vivienda en Arizona
Aproximadamente el seis por ciento de las viviendas aseguradas presentan una reclamación cada año, y la gran mayoría de esas reclamaciones están relacionadas con daños a la propiedad. Algunas afirmaciones comunes incluyen:
- Inundaciones: Las inundaciones también son un problema común en Arizona, especialmente porque muchas de las casas del estado están ubicadas en un suelo desértico seco y duro que no absorbe el agua durante las fuertes lluvias, lo que provoca inundaciones repentinas. De junio a septiembre, el estado está en temporada de monzones, cuando ocurren muchas de las grandes inundaciones. Las pólizas de seguro regulares no cubren las inundaciones, pero puede obtener una adición a su póliza a través del Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones del gobierno .
- Daños por agua y congelación: Arizona generalmente tiene un clima cálido, pero en algunos lugares, la temperatura puede caer por debajo del punto de congelación. En esas áreas, las tuberías congeladas pueden causar daños importantes. El reclamo promedio por daños por agua y congelación cuesta alrededor de $ 10,849.
- Incendios forestales: el estado de Arizona es susceptible a los incendios forestales. A partir de 2019, se estima que 237,900 propiedades en Arizona están en riesgo de sufrir daños causados por un incendio forestal. Eso es aproximadamente el 8 por ciento de las propiedades en el estado. Los reclamos relacionados con incendios se encuentran entre los tipos de reclamos de seguros más costosos, con un costo promedio de $ 79,785.
- Viento y granizo: Arizona recibe tormentas de viento y granizo. De hecho, el evento meteorológico más costoso del estado en la historia se debió a una severa tormenta de granizo en 2010 que causó $ 2.8 mil millones en daños. En los EE. UU., Los daños relacionados con el granizo son el reclamo de seguro de hogar más común, con un costo promedio de $ 11,200.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es el mejor seguro para propietarios de viviendas en Arizona?
Obtener el mejor seguro de vivienda en Arizona significa que tendrá que hacer algunos deberes. Obtenga cotizaciones en línea de nuestras compañías recomendadas, llame a varios agentes, sea realista sobre lo que puede pagar y elija la cobertura máxima posible por ese monto.
¿Cómo obtengo un seguro para propietarios de vivienda en Arizona?
Un buen primer paso es consultar la revisión de Aseguranzas para Negocio de las mejores compañías de seguros para propietarios de viviendas de 2021 . Luego, armado con una tasación y toda la información que tiene sobre su hogar, haga algunas llamadas telefónicas a agentes locales que conocen su región y pueden hablar con usted sobre la cobertura para sus circunstancias únicas.
¿Cómo puedo saber si corro el riesgo de sufrir daños por inundación?
El Departamento de Seguridad Nacional ofrece un Centro de Servicio de Mapas de Inundaciones de FEMA, donde puede ingresar la mayoría de las direcciones en los EE. UU. Para ver si se encuentra en un área con riesgo de inundación.
¿Necesito un seguro contra riesgos en mi póliza de seguro para propietarios de viviendas de Arizona?
Si tiene una póliza de propietario de vivienda HO-3 regular, ya tiene un seguro contra riesgos. También conocido como seguro de vivienda, es lo que cubre el costo de reparar o reconstruir su casa en caso de un peligro con nombre.