El mejor seguro económico para propietarios de viviendas en Durham

Durham es el hogar de más de 321.000 residentes y es una de las ciudades más pobladas de Carolina del Norte. Más del 54% de la población es propietaria de una vivienda, lo que se encuentra por debajo de la tasa de propiedad de vivienda promedio nacional actual del 65,8% . Aquellos que sí son dueños de una casa probablemente compren un seguro para su propiedad, y el costo promedio del seguro para propietarios de viviendas en Durham está por debajo del promedio nacional, con tasas promedio de $ 1,217 por año por $ 250,000 en cobertura de vivienda. La prima anual promedio nacional para el seguro de propietarios de viviendas es de $ 1,312 por año.

Para encontrar el mejor seguro de hogar barato en Durham, el equipo editorial de Aseguranzas para Negocio revisó varias compañías de seguros. Comparamos las primas promedio, la satisfacción general del cliente, las opciones de cobertura y los descuentos ofrecidos a los residentes de Durham para determinar las mejores compañías de seguros para propietarios de viviendas en Durham.

Las mejores compañías de seguros de hogar baratas en Durham

Para determinar las mejores compañías de seguros para el hogar baratas en Durham, Aseguranzas para Negocio obtuvo primero la información actual sobre las primas cotizadas de Quadrant Information Services. Luego, analizamos cada empresa en función de su prima promedio, ofertas de cobertura, descuentos y puntajes generales de satisfacción del cliente de JD Power. Según nuestra investigación, las cinco mejores compañías de seguros de hogar baratas en Durham son:

Compañía de seguros de hogar	Prima anual promedio para una cobertura de vivienda de $ 250K	Puntuación de JD Power
Kemper	$ 757	No calificado
Viajeros	$ 878	803 / 1.000
USAA *	$ 1,345	889 / 1.000
Nationwide	$ 1.374	808 / 1.000
MetLife	$ 1,405	824 / 1.000

* USAA no es elegible para la clasificación oficial con JD Power debido a restricciones de elegibilidad

Kemper

Puede que Kemper no sea un nombre familiar, pero la empresa tiene más de 30.000 agentes y suscribe más de 6,2 millones de pólizas. Aunque la compañía no fue calificada por JD Power en el Estudio de seguros para el hogar de EE. UU. De 2020, Kemper ofrece la prima promedio más baja de nuestra lista.

Para su producto de seguro para el hogar, Kemper ofrece tres niveles diferentes de cobertura : Home Essentials, Home Enhanced y Home Prime. El plan Essentials es relativamente básico, pero incluye la opción de ampliar su cobertura agregando opciones como costo de reemplazo de propiedad personal y cobertura de respaldo de agua. Los planes Enhanced y Prime se basan en la opción Essentials aumentando la cantidad de coberturas incluidas automáticamente y aumentando los límites de cobertura disponibles.

Viajeros

Travelers ofrece una cantidad sustancial de opciones de cobertura, tanto estándar como opcionales, para adaptar su póliza a sus necesidades. Travelers ofrece las coberturas de seguro de hogar estándar , como cobertura de vivienda, protección de otras estructuras, cobertura de pérdida de uso, protección de propiedad personal y cobertura de responsabilidad personal. Si buscas coberturas opcionales, Travelers no defrauda. Puede agregar cobertura de vivienda ecológica, cobertura para joyas y artículos valiosos, cobertura de costo de reemplazo de propiedad personal y cobertura de respaldo de agua.

Aunque la prima promedio de Travelers ya es más baja que la prima promedio de Durham, Travelers ofrece descuentos que pueden ayudarlo a ahorrar aún más. Los descuentos incluyen ahorros de pólizas múltiples, un descuento para el comprador de vivienda si ha comprado su casa en los últimos 12 meses, descuentos en dispositivos de protección y descuentos sin reclamos.

USAA

Si es un miembro activo de las fuerzas armadas, un veterano o un miembro de la familia inmediata de un miembro del servicio, es posible que desee considerar obtener una cotización de seguro de hogar de USAA. Aunque la empresa no es elegible para la clasificación debido a sus requisitos de elegibilidad, USAA recibe constantemente puntajes altos de JD Power.

La prima promedio de USAA es más alta que el promedio en Durham, pero la compañía ofrece descuentos que podrían ayudarlo a reducir su prima. También tiene acceso a coberturas específicas para militares, como cobertura uniforme.

Nationwide

Nationwide ofrece cobertura estándar para el hogar, pero tiene algunos aval exclusivos que pueden valer la pena considerar. La opción Mejor reemplazo de techo, por ejemplo, reemplazará su techo con materiales más fuertes si se daña o destruye por una pérdida cubierta.

Aunque Nationwide recibió una puntuación por debajo del promedio de la industria de JD Power, la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC) otorgó a Nationwide una puntuación de índice de quejas inferior al promedio. Una puntuación de 1,00 significa que la NAIC recibe un número medio de quejas sobre una empresa. El producto de seguro del hogar de Nationwide tiene una puntuación de 0,85 , lo que significa que la NAIC recibe menos quejas que el promedio.

MetLife

MetLife, que fue adquirida recientemente por The Farmers Insurance Group , ofrece opciones sólidas de pólizas para propietarios de viviendas. No solo puede personalizar su póliza con coberturas opcionales, sino que tiene acceso a una variedad de descuentos. Los descuentos como el paquete con su seguro de automóvil y los reclamos restantes sin cargo podrían ayudarlo a ahorrar en su prima con MetLife.

MetLife tiene una calificación por encima del promedio de la industria para la satisfacción general del cliente de JD Power. El producto de seguro para el hogar de la compañía también tiene una puntuación de índice de quejas inexistente de la NAIC, lo que puede significar que la NAIC recibe pocas, si es que recibe alguna, quejas sobre el seguro del hogar de MetLife.

Opciones de cobertura de seguro de hogar en Durham

El seguro de hogar no es un requisito en el estado de Carolina del Norte, pero puede ser una buena manera de proteger lo que podría ser su mayor inversión. Una póliza de seguro para propietarios de vivienda puede ayudarlo a pagar la reparación o reconstrucción de su casa dañada o destruida, si el daño se debe a un evento cubierto, además de brindar protección financiera para sus pertenencias. La parte de responsabilidad de una póliza de seguro de hogar puede pagar los gastos médicos y los honorarios legales si se le encuentra culpable de las lesiones de otra persona o si daña la propiedad de otra persona. Otras opciones de cobertura que los residentes de Durham pueden querer considerar son:

• Respaldo de agua: esta opción ofrece cobertura adicional si su casa se daña por el retroceso de agua en una alcantarilla o tubería de drenaje.
• Cobertura de joyas y objetos de valor: si posee artículos de alto valor, como antigüedades o joyas, es posible que desee considerar comprar protección adicional para estos artículos específicos.
• Costo de reemplazo del contenido: si sus artículos se dañan debido a un evento cubierto, esta opción reemplaza los artículos según el costo de reemplazo real, para que no pierda dinero debido a la depreciación.

Aunque el seguro para propietarios de viviendas no es un requisito legal en Durham, es muy probable que tenga que comprar una póliza si tiene una hipoteca u otro tipo de préstamo sobre su casa.

Descuentos en seguros de hogar en Durham

Aunque el seguro de vivienda es generalmente menos costoso en Durham que en el país en general, aprovechar tantos descuentos como sea posible podría ahorrarle dinero. Los residentes de Durham tal vez quieran considerar las siguientes formas de ahorrar:

• Combinación de pólizas: si compra su póliza de seguro de hogar a la misma compañía que su seguro de automóvil, podría ser recompensado con primas más bajas para ambas pólizas.
• Instalación de equipo de seguridad: si su casa está equipada con detectores de humo, alarmas contra incendios, extintores de incendios o un sistema de seguridad, puede ser elegible para ahorros adicionales.
• Actualización de su techo: si tiene un techo nuevo, puede calificar para un descuento en el seguro de vivienda. Las mejoras en el techo, como la resistencia al viento o al granizo, también pueden significar ahorros.
• Aumente su deducible: su deducible es la cantidad que pagará de su bolsillo si presenta un reclamo. Generalmente, cuanto mayor sea su deducible, menor será su prima. Debe elegir un nivel que pueda pagar razonablemente si presenta una reclamación.

Además de los descuentos, comparar cotizaciones de varias compañías de seguros puede ayudarlo a encontrar la cobertura que busca a un precio más bajo.

Preguntas frecuentes

¿Cuál es la mejor compañía de seguros de hogar?

Encontrar la mejor compañía de seguros de hogar en Durham depende de qué factores son más importantes para usted. Es posible que desee buscar operadores con calificaciones sólidas de servicio al cliente, tarifas competitivas, una amplia gama de opciones de cobertura, descuentos que pueda aprovechar y herramientas digitales. Cuando compre un seguro, es posible que desee obtener cotizaciones de varias compañías que puedan satisfacer sus necesidades.

¿Cuánto cuesta un seguro de hogar en Durham?

El costo promedio del seguro de vivienda en Durham es de $ 1,217 por año por $ 250,000 en cobertura de vivienda, que es más bajo que el promedio nacional de $ 1,312 por año. Sin embargo, su prima variará según sus factores de calificación únicos, incluido su código postal, la antigüedad de su hogar, su puntaje crediticio, las coberturas que elija y su historial de reclamos.

Metodología

Aseguranzas para Negocio utiliza Quadrant Information Services para analizar las tarifas de 2021 para todos los códigos postales y operadores en los 50 estados y Washington, DC Las tarifas cotizadas se basan en propietarios de viviendas masculinas y femeninas de 40 años con un historial de reclamos limpio, buen crédito y los siguientes límites de cobertura :

• Cobertura A, Vivienda: $ 250,000
• Cobertura B, otras estructuras: $ 25,000
• Cobertura C, propiedad personal: $ 125,000
• Cobertura D, pérdida de uso: $ 50,000
• Cobertura E, responsabilidad: $ 300,000
• Cobertura F, pagos médicos: $ 1,000

Los propietarios también tienen un deducible de $ 1,000 y un deducible separado por viento y granizo (si es necesario).

Estas son frecuencias de muestreo y deben usarse solo con fines comparativos. Tus cotizaciones serán diferentes.