El mejor seguro económico para propietarios de viviendas en Garland

Las primas de seguro pueden ser elevadas a veces, pero las pólizas de seguro para propietarios de viviendas a menudo pueden ser una ganancia inesperada cuando las cosas salen mal. Y para los propietarios de viviendas con hipotecas, es posible que un prestamista incluso deba mantener un cierto nivel de seguro de vivienda. Cuando se trata de viviendas en Garland , Texas, un porcentaje significativo está ocupado por sus propietarios, aproximadamente el 62% en 2019. Entre estas viviendas, el valor medio fue de $ 160,800.

En Garland, Texas, el seguro de vivienda cuesta un promedio de $ 2,270 por año por un valor de $ 250,000 en cobertura de vivienda. Para encontrar el mejor seguro de hogar barato que Garland tiene para ofrecer, Aseguranzas para Negocio recopiló las tarifas locales de las compañías de seguros con una participación de mercado significativa, utilizando Quadrant Information Services. A partir de ahí, comparamos empresas en términos de primas, puntajes de JD Power, descuentos y más.

Las mejores compañías de seguros de hogar baratas en Garland

La siguiente tabla destaca algunas de las mejores y más asequibles compañías de seguros de hogar en Garland, Texas, según lo determinan nuestros métodos. Al sopesar las primas anuales promedio de cada compañía para 2021, el puntaje de JD Power y las coberturas, llegamos a cinco compañías destacadas.

Compañía de seguros de hogar	Prima anual promedio por responsabilidad de $ 250K	Puntuación de JD Power
Nationwide	$ 1,536	808 / 1.000
State Farm	$ 1,759	829 / 1.000
Viajeros	$ 1.814	803 / 1.000
USAA	$ 1,900	889 / 1.000
Allstate	$ 1,921	829 / 1.000

Nationwide

Nationwide es uno de los nombres más establecidos en seguros. Ofrece algunas de las tarifas promedio más bajas en el área de Garland, así como numerosos descuentos potenciales para ayudar a reducir aún más los costos de las primas. Si bien no obtuvo el puntaje de poder de JD más alto de nuestros cinco proveedores, la compañía es relativamente asequible, tiene amplias opciones de cobertura y descuentos significativos lo compensan con creces. Además, el seguro de ordenanzas es estándar en las pólizas de seguro del hogar de Nationwide y ayuda a pagar la reconstrucción de tu hogar según el código después de una pérdida cubierta.

State Farm

Las tarifas de State Farm son más altas que el promedio nacional, pero esto puede variar notablemente entre los códigos postales individuales. Por otro lado, las tarifas promedio de State Farm en Garland son considerablemente más bajas que el costo promedio del área, alrededor de una diferencia de $ 500. Si bien State Farm tiene descuentos , hay menos disponibles que con algunos de sus competidores. Sin embargo, la empresa se ubicó dentro de los 10 principales proveedores en el informe de JD Power, marcando la satisfacción del cliente por encima del promedio de la industria. Esto, combinado con sus tasas promedio relativamente bajas en el área, hacen de State Farm una de las mejores compañías de seguros para propietarios de viviendas baratas en Garland, Texas.

Viajeros

El seguro de viajero es una marca bien establecida con un historial de satisfacción del cliente. Si bien la compañía obtuvo una clasificación más baja en el informe de JD Power, equilibra su puntaje con otras características y desempeños anteriores. Las tarifas de los viajeros todavía están muy por debajo del promedio de la ciudad, aproximadamente en $ 400, y hay una variedad de descuentos, como por ser un comprador de vivienda reciente. Si se propone utilizar materiales "ecológicos" en su casa Garland, incluso podría recibir hasta un 5% de descuento al tener una casa ecológica certificada .

USAA

USAA es algo único como compañía de seguros. Sus servicios y políticas se ofrecen exclusivamente a miembros militares, activos y jubilados, y miembros elegibles de sus familias. Más allá de esto, USAA ha obtenido consistentemente en o cerca de la cima del informe de JD Power, aunque su membresía limitada hace que no sea elegible para el rango. Aún así, vale la pena señalar que los titulares de pólizas elegibles de USAA clasifican la satisfacción del cliente de manera muy alta. Esto podría deberse en parte a ofertas importantes como la cobertura de terremotos o la inclusión de uniformes militares.

Sus opciones de descuento son menores que las de otros proveedores. Sin embargo, USAA ofrece cobertura de calidad por un costo menor que el promedio del seguro para propietarios de viviendas en el área de Garland.

Allstate

Allstate es una de las compañías de seguros más grandes por participación de mercado, con un historial de servicio que se remonta a casi un siglo. El informe de JD Power refleja la devoción de Allstate por la satisfacción del cliente, ya que obtuvo el sexto lugar en general. Sus tarifas promedio para el área de Garland son más bajas que el promedio local, pero una de las más altas de nuestra lista. Sin embargo, su alto puntaje de satisfacción del cliente combinado con sus oportunidades para que los propietarios ahorren ayuda a asegurar la posición de Allstate en esta lista. También hay descuentos impactantes de hasta el 20% por no tener reclamos o hasta el 25% por agrupar su casa y su automóvil.

Opciones de cobertura de seguro de hogar en Garland

A diferencia del seguro de automóvil, el estado no exige el seguro de vivienda. Sin embargo, los prestamistas hipotecarios a menudo exigen a sus prestatarios que mantengan un seguro de vivienda. Incluso si no está obligado a tener un seguro de propietario de vivienda, proteger financieramente su propiedad contra pérdidas es generalmente una decisión acertada. En lugares que experimentan condiciones climáticas extremas, como las inundaciones que ha visto Garland, incluso podría ser prudente comprar tipos de cobertura adicionales.

• Seguro contra inundaciones: la cobertura contra inundaciones generalmente no se incluye en las pólizas básicas para propietarios de viviendas. A menudo hay que comprarlo por separado o como complemento. En lugares que experimentan inundaciones frecuentes o extremas, como Garland, este tipo de cobertura puede proporcionar una importante red de seguridad financiera.
• Respaldo de agua: si bien los conceptos básicos de la mayoría de las pólizas para propietarios de viviendas cubren algunos tipos de daños por agua, a menudo son limitados. Los atascos de alcantarillado y las fallas de la bomba de sumidero a menudo deben cubrirse con complementos o cláusulas adicionales de póliza. Esta cobertura puede proteger contra la pérdida financiera por daños por agua causados ​​por una bomba de sumidero defectuosa o una alcantarilla atascada. Las personas que viven en áreas de alto riesgo de inundaciones pueden beneficiarse de estas políticas más que de otras.
• Cobertura de vivienda extendida: La cobertura de vivienda es estándar en las pólizas de seguro para propietarios de viviendas, pero puede haber donde necesite límites más altos para cubrir el costo de reconstrucción. Esto podría ser un respaldo especialmente beneficioso en eventos que causan daños masivos y dan lugar a múltiples reclamos de seguros por parte de los afectados en un corto período de tiempo.

Descuentos en seguros de hogar en Garland

El seguro para propietarios de viviendas puede ser costoso, pero a menudo hay formas de reducir sus gastos. Una de las mejores formas de hacerlo es aprovechando los descuentos que ofrece su compañía de seguros. No todos los descuentos son aplicables a todos los clientes, por lo que encontrar los que funcionarán para usted puede ser útil en su decisión de compra. En algunos casos, puede ver que califica para descuentos que aún no está utilizando. En otras situaciones, la calificación puede requerir un poco de trabajo.

• Políticas múltiples: cuando compra más de una póliza, a menudo puede ahorrar dinero si las compra a la misma empresa. Las compañías de seguros generalmente brindan descuentos considerables en las primas a los clientes que combinan varias pólizas con ellas. Funciona como una recompensa por la lealtad del cliente, en la que ambas partes pueden beneficiarse.
• Propietario nuevo: Algunas compañías de seguros ofrecen descuentos a propietarios nuevos. Dependiendo de la empresa, esto se puede definir de forma ligeramente diferente. Sin embargo, si califica con su aseguradora, este descuento a menudo puede ayudar con las primas.
• Dispositivo de seguridad para el hogar: los dispositivos de protección y seguridad, como cerraduras de calidad, detectores de humo y monóxido de carbono y alarmas antirrobo, a menudo pueden generar descuentos con las compañías de seguros del hogar. En general, cuanto menos arriesgado sean usted y su propiedad para asegurar, es probable que la compañía cobre menos.
• Deducible más alto: uno de los métodos más riesgosos para reducir las primas es elegir un deducible más alto, lo que reduce sus pagos. El deducible es la cantidad que se resta de su reclamo de seguro antes de que la póliza entre en juego. Como tal, los expertos en seguros recomiendan elegir solo un deducible más alto si puede pagar la diferencia que queda después de un reclamo.

Cuando se trata de ahorrar dinero en seguros para el hogar en Garland, Texas, los propietarios pueden tener varias opciones. Las compañías de seguros locales ofrecen múltiples descuentos, desde pólizas agrupadas hasta deducibles más altos o dispositivos de seguridad para el hogar. Para los propietarios de viviendas con un vehículo, la póliza múltiple puede ser el descuento más accesible que ofrece ahorros significativos. Siempre que su empresa ofrezca este descuento, y muchos lo hacen, el requisito básico sería mantener su seguro de hogar y automóvil con la misma empresa.

Preguntas frecuentes

¿Cuál es la mejor compañía de seguros de hogar?

La mejor compañía de seguros de hogar a menudo varía entre personas y situaciones. En parte, esto se debe a que las variables que intervienen en el cálculo de una política son complejas y abundantes. Para decidir por sí mismo, puede considerar las consideraciones específicas de su área, como eventos climáticos dañinos o primas promedio, y compararlas con sus deseos y necesidades de cobertura.

¿Cuánto cuesta un seguro de hogar en Garland?

Según el perfil que usamos, el seguro de hogar en Garland cuesta $ 2,270 por año por $ 250,000 de cobertura de vivienda, en promedio. Si bien esto proporciona una línea de base, los precios variarán entre los clientes y las circunstancias.

¿Cuánto seguro de hogar necesito en Garland?

Determinar cuánto seguro de vivienda comprar puede ser complicado con muchos factores a sopesar. Generalmente, las personas deciden cuánta cobertura comprar basándose en el valor de mercado de su casa, propiedad y pertenencias contenidas.

Metodología

Aseguranzas para Negocio utiliza Quadrant Information Services para analizar las tarifas de 2021 para todos los códigos postales y operadores en los 50 estados y Washington, DC Las tarifas cotizadas se basan en propietarios de viviendas masculinas y femeninas de 40 años con un historial de reclamos limpio, buen crédito y los siguientes límites de cobertura :

• Cobertura A, Vivienda: $ 250,000
• Cobertura B, otras estructuras: $ 25,000
• Cobertura C, propiedad personal: $ 125,000
• Cobertura D, pérdida de uso: $ 50,000
• Cobertura E, responsabilidad: $ 300,000
• Cobertura F, pagos médicos: $ 1,000

Los propietarios también tienen un deducible de $ 1,000 y un deducible separado por viento y granizo (si es necesario).

Estas son frecuencias de muestreo y deben usarse solo con fines comparativos. Tus cotizaciones serán diferentes.