El mejor seguro económico para propietarios de viviendas en San José
El costo de ser propietario de una casa en San José, California es extremadamente alto, por lo que probablemente la tasa de propiedad de vivienda de San José del 55,3% es mucho más baja que la tasa promedio nacional del 63,9%. Sin embargo, los propietarios de viviendas en San José tienen un descanso cuando se trata de seguros. En promedio, el seguro de hogar en San José cuesta $ 832 por año para una póliza con $ 250K en cobertura de vivienda.
Aunque el costo promedio del seguro de vivienda en San José es más bajo que la tasa promedio nacional de los Estados Unidos, existen formas en que los propietarios de viviendas de San José pueden obtener una prima cada vez más baja. Encontramos cinco compañías que ofrecen el mejor seguro de hogar barato en San José según precio, opciones de cobertura, descuentos y más.
Las mejores compañías de seguros de hogar baratas en San José
La siguiente tabla incluye las compañías de seguros de hogar más populares en San José con las tarifas más económicas. Estas empresas fueron elegidas utilizando criterios que incluyen la prima anual promedio del operador, los descuentos ofrecidos, las opciones de cobertura disponibles, la solidez financiera y los puntajes de satisfacción del cliente de terceros.
| Compañía de seguros de hogar | Prima anual promedio por responsabilidad de $ 250K | Puntuación de satisfacción del cliente de JD Power |
|---|---|---|
| Mercury Insurance | $ 426 | N / A |
| Viajeros | $ 519 | 803 / 1.000 |
| USAA | $ 525 | 889 / 1.000 |
| Progressive | $ 534 | 797 / 1.000 |
| State Farm | $ 536 | 829 / 1.000 |
Mercury Insurance
Mercury es una compañía de seguros con sede en Los Ángeles, por lo que comprende los riesgos únicos que enfrentan los propietarios de viviendas de California. Mercury ofrece algunos de los seguros para propietarios de viviendas más baratos en San José, con una prima anual promedio de $ 426 para una póliza con $ 250K en cobertura de vivienda.
La compañía ofrece cobertura estándar con respaldos limitados, pero hay múltiples descuentos disponibles, incluidos ahorros para vivir en una comunidad cerrada, casas construidas con materiales resistentes al fuego, empaquetar su póliza de seguro de automóvil y hogar y asegurar una nueva casa.
Viajeros
Travelers es otra compañía de seguros de hogar que se destaca por sus tarifas por debajo del promedio. La póliza de seguro de hogar promedio de San José de Travelers cuesta $ 519 por año por $ 250K en seguro de vivienda, que es más de $ 300 más barata que la tarifa promedio en la ciudad.
Nos gusta que Travelers ofrece una variedad de respaldos para mayor protección, que incluyen cobertura de costo de reemplazo de contenido, cobertura de hogar ecológico, un flotador de artículos personales, cobertura de respaldo de agua / bomba de sumidero y algunos otros. La compañía también ofrece un puñado de descuentos que pueden ayudarlo a obtener una tarifa más baja, incluido uno para hogares con certificación LEED.
USAA
USAA es conocida como la compañía de seguros para el personal militar. Debe ser un miembro del servicio activo o retirado para poder comprar un seguro de hogar de USAA. Si califica, tendrá acceso al excepcional servicio al cliente de USAA, tarifas asequibles y cobertura integral.
USAA es una de las únicas compañías de seguros para el hogar que incluye cobertura contra terremotos de forma gratuita con cada póliza, lo cual es ideal para los propietarios de viviendas en San José. Además, los uniformes militares están cubiertos automáticamente para miembros en servicio activo y desplegados. USAA ofrece varios descuentos , incluidos ahorros para la combinación de pólizas, no tener reclamos y tener un sistema de seguridad en su hogar.
Progressive
Progressive es una sólida compañía de seguros para el hogar en todos los ámbitos. En San José, la compañía ofrece tarifas por debajo del promedio, con una prima anual promedio de $ 534 por $ 250 mil en seguro de vivienda, además de una variedad de descuentos. Incluso puede comparar las tarifas de Progressive con los precios de la competencia utilizando la herramienta en línea HomeQuote Explorer .
Con Progressive, los propietarios de viviendas de San José pueden reducir su tarifa al calificar para descuentos , que incluyen obtener una cotización por adelantado, instalar un sistema de seguridad, agrupar pólizas, asegurar una nueva casa, pagar el total e inscribirse en estados de cuenta sin papel. La cobertura es bastante básica, pero puede agregar respaldo de agua y cobertura de lesiones personales a su póliza por un costo adicional.
State Farm
State Farm es el proveedor de seguros para el hogar más grande del país, con poco menos del 17% del mercado de seguros para el hogar . La compañía está altamente calificada por JD Power por la satisfacción general del cliente y ofrece pólizas asequibles para los propietarios de viviendas de San José, con una prima anual promedio de $ 536 para una póliza con $ 250K en seguro de vivienda.
La cobertura de seguro de hogar de State Farm es limitada y la compañía no ofrece muchas opciones para personalizar su póliza. Sin embargo, hay algunos buenos descuentos potenciales disponibles, incluidos ahorros para techos resistentes a impactos, sistemas de seguridad para el hogar y la combinación de su póliza de seguro de hogar y automóvil, que puede ahorrarle hasta $ 965 por año .
Opciones de seguro de hogar en San José
El seguro para propietarios de viviendas en San José no es un requisito legal, a menos que su prestamista hipotecario requiera que lo tenga. Incluso sin un préstamo hipotecario, tener un seguro de vivienda es generalmente una inversión inteligente. Aquí hay algunas coberturas de seguro de hogar que los propietarios de viviendas de San José pueden considerar obtener:
- Seguro contra terremotos: las pólizas de seguro de hogar estándar casi nunca incluyen cobertura por daños causados por terremotos. Debido a que San José está ubicado en la línea de falla de San Andrés, los propietarios deben considerar seriamente un seguro contra terremotos para proteger su hogar y artículos personales en caso de un terremoto mayor. Debe tener al menos suficiente seguro contra terremotos para cubrir el costo de reconstrucción de su casa.
- Seguro contra inundaciones: similar a los terremotos, la mayoría de las pólizas de seguros para el hogar excluyen la cobertura por daños por inundaciones. San José sufre inundaciones, por lo que invertir en una póliza de seguro contra inundaciones puede brindarle una mayor tranquilidad. Debe tener suficiente seguro contra inundaciones para cubrir el valor de reemplazo de su casa y el costo de sus artículos personales.
- Cobertura de costo de reemplazo extendido de vivienda : La cobertura de costo de reemplazo extendido de vivienda es una póliza opcional que ofrecen algunas compañías de seguros para el hogar. Si su casa es completamente destruida por un evento cubierto, esta cobertura pagará la reconstrucción de su casa a su condición original, incluso si el costo es mayor que el límite de su póliza de seguro de vivienda.
Descuentos en seguros de hogar en San José
La mayoría de las compañías de seguros para el hogar en San José ofrecen descuentos que pueden ayudar a los propietarios a obtener una tarifa más baja. Cuantos más descuentos pueda obtener, más dinero podrá ahorrar. Aquí hay algunos descuentos populares en seguros de hogar disponibles en San José:
- Pague el descuento completo: los propietarios de viviendas que pagan su prima anual por adelantado y en su totalidad generalmente pueden calificar para un descuento en su póliza.
- Descuento en el sistema de seguridad: si su casa está equipada con un sistema de seguridad, es posible que ahorre dinero en su póliza debido al menor riesgo de robo.
- Descuento sin reclamos: los propietarios de viviendas que no tienen reclamos de seguro en su historial en los últimos años a menudo pueden ahorrar dinero.
- Descuento por paquete de pólizas : muchas compañías de seguros ofrecen un descuento a los titulares de pólizas que aseguran su casa y vehículo con el mismo proveedor.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es la mejor compañía de seguros de hogar?
La mejor compañía de seguros de hogar es diferente para todos. Depende de factores como dónde vive, cuánta cobertura necesita, qué tipo de cobertura necesita, para qué descuentos califica y más. Los propietarios deben comparar precios y obtener múltiples cotizaciones para ver qué proveedor puede ofrecer la mejor tarifa para la cobertura que necesitan.
¿Cuánto cuesta el seguro de hogar en San José?
El costo promedio de un seguro de hogar en San José es de $ 832 por año para una póliza con $ 250K en cobertura de vivienda. Sin embargo, las tarifas del seguro del hogar son personalizadas y es posible que pague más o menos que la tarifa promedio de la ciudad según su edad, puntaje crediticio e historial de reclamos.
Metodología
Aseguranzas para Negocio utiliza los servicios de información de cuadrantes para analizar las tarifas de todos los códigos postales y homeriers en los 50 estados y Washington, DC Las tarifas cotizadas se basan en propietarios masculinos y femeninos de 40 años de edad con un historial de reclamos limpio, buen crédito y los siguientes límites de cobertura:
- Cobertura A, Vivienda: $ 250,000
- Cobertura B, otras estructuras: $ 25,000
- Cobertura C, propiedad personal: $ 125,000
- Cobertura D, pérdida de uso: $ 50,000
- Cobertura E, responsabilidad: $ 300,000
- Cobertura F, pagos médicos: $ 1,000
Los propietarios también tienen un deducible de $ 1,000 y un deducible separado por viento y granizo (si es necesario).
Estas son frecuencias de muestreo y deben usarse solo con fines comparativos. Tus cotizaciones pueden ser diferentes.
Las tarifas se determinan en función de los datos de los Servicios de información de cuadrantes de 2021.