El mejor seguro de vivienda en Tennessee de
El estado voluntario actualmente cuenta con una tasa de propiedad de vivienda de poco menos del 70% , lo que hace que encontrar el mejor seguro para propietarios de viviendas en Tennessee sea fundamental. Pero elegir el mejor seguro de hogar de Tennessee es un poco más desafiante debido al costo estatal por encima del promedio para las tarifas de seguro de hogar. Con una prima anual promedio de $ 1,688 por $ 250,000 en cobertura de vivienda , es importante comprender qué factores están impulsando los costos en Tennessee y cómo puede elegir la mejor cobertura para su póliza .
Las mejores compañías de seguros de hogar en Tennessee
Para encontrar el mejor seguro para propietarios de viviendas en Tennessee, buscamos primero a los proveedores que están suscribiendo la mayoría de las pólizas en el estado. Estas empresas estarán más familiarizadas con las regulaciones estatales y los patrones climáticos regionales. Examinamos detenidamente los que tienen una alta calificación por parte de agencias de vigilancia del consumidor como JD Power y Better Business Bureau. Tomamos la herramienta de cotización en línea de cada empresa para una prueba de manejo y evaluamos qué tan fácil era navegar por el sitio web.
La siguiente tabla enumera las cinco compañías de seguros para propietarios de viviendas de Tennessee más respetadas.
| Compañía de seguros para el hogar | Prima anual promedio por responsabilidad de $ 250K | Puntuación de potencia de JD |
|---|---|---|
| Allstate | $ 1,789 | 829 / 1.000 |
| State Farm | $ 1,666 | 829 / 1.000 |
| USAA | $ 1,452 | 889 / 1.000 |
| Propietarios de automóviles | $ 1,486 | 843 / 1.000 |
| Oficina agrícola de Tennessee | $ 1,662 | No calificado |
Allstate
Allstate tiene opciones de cobertura integral a un buen precio, junto con extras como Claim Rateguard que mantiene su costo bajo incluso si presenta un reclamo.
State Farm
State Farm, la empresa de mayor rango que analizamos, es conocida por su excelente servicio al cliente en caso de que tenga que presentar un reclamo y su estabilidad financiera superior.
USAA
Otra empresa con altos rankings, USAA tiene un inconveniente: sus pólizas solo están disponibles para el personal militar actual y retirado y sus familias.
Propietarios de automóviles
Auto-Owners es un importante proveedor regional de seguros para propietarios de viviendas. Con altas calificaciones de satisfacción del cliente y tasas competitivas, los propietarios de automóviles también cuentan con una calificación superior de solidez financiera de A ++ con AM Best .
Oficina agrícola de Tennessee
Tennessee Farm es otro proveedor regional en nuestra lista, y eso puede ser una ventaja: la compañía está muy familiarizada con las reglas que rigen las pólizas de Tennessee y los desafíos de seguros que pueda tener en el estado.
Costo promedio del seguro de vivienda en Tennessee
El costo promedio del seguro de vivienda en Tennessee es de $ 1,670 al año por $ 250,000 en cobertura de vivienda. Esto está muy por encima del promedio nacional de $ 1,477. En comparación con algunos de sus vecinos del sur, Tennessee tiene un promedio superior a Georgia y Carolina del Norte, con tasas anuales de $ 1,506 y $ 1,515 respectivamente. Sin embargo, Tennessee tiene un promedio menor que Kentucky y Mississippi, que cuestan alrededor de $ 1,888 y $ 1,713 cada año.
Consideraciones sobre seguros de hogar en Tennessee
Las condiciones climáticas volátiles en Tennessee son uno de los muchos factores que afectan las tarifas de los seguros para propietarios de viviendas y deben tenerse en cuenta a medida que elabora su póliza.
Causas comunes de pérdida de Tennessee
Tennessee se ubica como el decimosexto estado más propenso a desastres de la Unión. Tiene tormentas severas comunes tanto en verano como en invierno, inundaciones e incendios forestales que pueden causar grandes daños a las viviendas y tornados.
Coberturas recomendadas en Tennessee
Además de las cláusulas estándar de la mayoría de las pólizas de seguro de vivienda, los propietarios de viviendas de Tennessee deben ser conscientes de la posible necesidad de explorar cobertura adicional para:
- Sumideros: según el Servicio Geológico de EE. UU., Tennessee es uno de los siete estados con más probabilidades de sufrir daños por sumideros.
- Inundaciones: El seguro contra inundaciones es otro gasto de seguro común en Tennessee, y no es estándar en la mayoría de las pólizas. Un gran recurso para consultar es el Centro de servicio de mapas de inundaciones de FEMA .
- Incendios forestales: aunque Tennessee no es uno de los principales estados de incendios forestales , se están volviendo más comunes en el estado, con más de 300 incendios significativos reportados en 2018, lo que resultó en la pérdida de 3,763 acres quemados.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es el seguro de vivienda más barato en Tennessee?
Hay muchos factores que influyen en la búsqueda del seguro para propietarios de viviendas de Tennessee más barato, incluida su ubicación, el tamaño y la antigüedad de su casa, su deducible y el valor de su propiedad. Aunque puede obtener cotizaciones en línea de muchas compañías de seguros, querrá hacer un seguimiento hablando con agentes, quienes a veces pueden ayudarlo a reducir considerablemente el precio de su póliza.
¿Cómo obtengo un seguro de hogar en Tennessee?
En primer lugar, consulte nuestros artículos sobre las mejores compañías de seguros para propietarios de viviendas de 2021 y seguros contra riesgos frente a seguros y coberturas para propietarios de viviendas . Eche un vistazo a los sitios web de nuestras cinco principales compañías de seguros para propietarios de viviendas en Tennessee y obtenga algunas cotizaciones en línea. Luego, hable con agentes locales y encuentre uno con el que se sienta cómodo y en el que confíe; ellos le ofrecerán el mejor valor por su dinero.
¿Necesito un seguro contra inundaciones?
Eso depende de si su casa está o no en una zona de inundación. Las inundaciones pueden ser devastadoras, con daños, como el moho, que pueden continuar durante años después de la inundación. Aunque es un gasto adicional, el seguro contra inundaciones del Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones puede ahorrarle miles de dólares en caso de un desastre causado por el agua.
¿Cuánto seguro de vivienda necesito?
Piense en cuánto costaría reconstruir su casa si fuera destruida (esto puede ser diferente del valor de su casa actual, especialmente si es una casa más antigua). Luego haga una estimación aproximada del valor de sus pertenencias. Ese número es donde empiezas. Luego agregue la responsabilidad, que cubre las lesiones de otras personas mientras se encuentran en su casa, y calcule los costos adicionales, como las tarifas del hotel, si no puede vivir en su casa mientras está reconstruyendo.
¿Cómo puedo ahorrar dinero en el seguro de propietarios de viviendas de Tennessee?
La mayoría de las compañías de seguros ofrecen una variedad de descuentos que pueden ahorrarle dinero. Una forma es combinar su seguro de automóvil y de propietario junto con la misma compañía, lo que le dará un descuento en ambas pólizas. Otra forma es invertir en funciones de seguridad para su hogar, como alarmas antirrobo, que pueden ofrecerle un descuento significativo.
Metodología
Aseguranzas para Negocio utiliza Quadrant Information Services para analizar las tarifas de todos los códigos postales y operadores en los 50 estados y en Washington, DC Las tarifas cotizadas se basan en propietarios de viviendas, hombres y mujeres, de 40 años de edad, con un historial de reclamos limpio, buen crédito y los siguientes límites de cobertura:
- Cobertura A, Vivienda: $ 250,000
- Cobertura B, otras estructuras: $ 25,000
- Cobertura C, propiedad personal: $ 125,000
- Cobertura D, pérdida de uso: $ 50,000
- Cobertura E, responsabilidad: $ 300,000
- Cobertura F, pagos médicos: $ 1,000
Los propietarios también tienen un deducible de $ 1,000 y un deducible separado por viento y granizo (si es necesario).
Estas son frecuencias de muestreo y deben usarse solo con fines comparativos. Tus cotizaciones pueden ser diferentes.
Las tarifas se determinan en función de los datos de 2020 Quadrant Information Services.