Informes CLUE
Son muchos los factores que intervienen en la compra de una vivienda (ubicación, pies cuadrados y costo entre ellos) y puede ser fácil enamorarse a primera vista. Sin embargo, hay varios otros factores importantes que pueden tener un gran impacto en si una casa es la adecuada para usted, y es posible que no todos se noten de inmediato. El hecho de que una casa parezca cuidada no significa que los problemas no existan.
Por esta razón, es beneficioso solicitar un informe CLUE antes de cerrar la compra de una vivienda. Un informe de Comprehensive Loss Underwriting Exchange (CLUE) revela cualquier reclamo de seguro realizado por un titular de póliza en los últimos años sobre su posible casa. Por ejemplo, un informe CLUE mostrará si un asegurado presentó una reclamación por daños después de una tormenta o un incendio.
Los informes CLUE se pueden solicitar de forma gratuita una vez al año y puede obtener uno en línea. Siga leyendo para obtener más información sobre los informes CLUE, cómo afectan el seguro de su hogar y cómo puede obtener uno.
¿Qué es un informe CLUE y cómo funciona?
Los informes CLUE compilan el historial de seguros sobre una ubicación. El informe contendrá cualquier reclamo de seguro realizado durante los últimos 5-7 años, sin importar cuán pequeño sea. Hay dos tipos de informes CLUE: uno para reclamaciones de seguros de hogar y otro para reclamaciones de seguros de automóviles.
Solicitar un informe CLUE antes de comprar una casa puede ayudarlo a saber qué esperar al solicitar un seguro de hogar. Si bien los reclamos de los propietarios anteriores no deberían afectar su prima, saber qué reclamos se presentaron anteriormente sobre la casa puede ayudarlo, como comprador potencial, a determinar si podría haber daños ocultos que deben abordarse antes de cerrar el trato.
Los informes CLUE pueden ser beneficiosos para los compradores ya que ayudan a garantizar que una casa en particular sea la elección correcta. Las reclamaciones con grandes pagos o reclamaciones repetidas pueden ser una señal de alerta para los posibles compradores, lo que indica que la propiedad es propensa a sufrir daños. Sin embargo, los informes CLUE también pueden proporcionar noticias positivas. Si el pago de un reclamo financió techos o ventanas nuevos después de un desastre natural, el posible comprador puede estar seguro de que esas áreas de la casa estarán en buenas condiciones durante los próximos años.
¿Cómo se genera un informe CLUE?
Solo los propietarios de viviendas y los proveedores de seguros pueden solicitar oficialmente un informe CLUE, pero puede solicitar una copia al vendedor de la vivienda para obtener más información sobre el historial de una propiedad. La mayoría de las compañías de seguros para el hogar aportan información sobre el historial de reclamaciones a la base de datos CLUE , que es mantenida por la compañía de investigación LexisNexis. Cuando un propietario presenta una reclamación de seguro por incidentes como daños por agua, incendios o actividades delictivas en la propiedad, por ejemplo, la mayoría de los informes de las compañías de seguros van a la base de datos de CLUE.
Luego, su compañía de seguros utiliza la información del informe CLUE de LexisNexis como guía para establecer las tarifas de su seguro. Si bien las reclamaciones presentadas por propietarios anteriores de una vivienda no deberían afectar la prima de su seguro, las reclamaciones que haya presentado en sus propias direcciones anteriores podrían hacerlo. Esto se debe a que, a los ojos de una compañía de seguros, si ha presentado un reclamo en el pasado, es más probable que lo vuelva a hacer en el futuro.
¿Qué hay en un informe CLUE?
Ya sea que sea retirado por una aseguradora como parte del proceso de suscripción o usted solicite su propio informe CLUE al dueño de la propiedad, incluye lo siguiente para todas las reclamaciones de viviendas y automóviles que la persona ha presentado:
- El nombre de la compañía de seguros.
- La fecha de las pérdidas y reclamaciones.
- El tipo de pérdida: incendio, daño por viento, etc.
- Si el reclamo fue denegado o no
- Si el reclamo no fue denegado, la cantidad que pagó la aseguradora
- El número de póliza de seguro del propietario y el número de reclamación.
El informe no incluirá detalles, como qué parte de la casa resultó dañada, pero si está comprando una casa, le dará suficiente información para pedirle al propietario que le explique los detalles. Los informes CLUE generalmente incluyen la dirección de la propiedad, así como alguna información relacionada con el titular de la póliza, incluido su nombre y número de póliza.
¿Qué pasa si un informe CLUE está en blanco?
Los informes CLUE brindan a los compradores de viviendas información útil sobre el estado de una propiedad y el historial de reclamaciones. Sin embargo, puede encontrar que un informe CLUE está en blanco. Aunque un informe en blanco puede causar confusión o preocupación, en realidad indica una de dos cosas:
- El propietario no hizo ningún reclamo de seguro en los últimos años.
- El hogar individual estaba cubierto por una compañía de seguros que no reporta reclamos a LexisNexis, por lo que los reclamos no aparecerán en los informes CLUE.
Las reclamaciones enumeradas en los informes CLUE generalmente se remontan a 5-7 años. Ocasionalmente, encontrará que no se han realizado reclamos dentro de ese período de tiempo. Sin embargo, un informe CLUE en blanco no significa necesariamente que no ocurrieron daños en la ubicación, simplemente que no se presentó ninguna reclamación al seguro. Es posible que el propietario se haya hecho cargo de los daños de su bolsillo en lugar de presentar una reclamación. Además, no todas las compañías de seguros utilizan la base de datos requerida para los informes CLUE. En estos casos, un informe CLUE solicitado puede volver en blanco.
Cómo obtener una copia de un informe CLUE
Gracias a la Fair Credit Reporting Act, puede obtener un informe CLUE gratuito para su hogar una vez al año de LexisNexis. Para obtener acceso a un informe CLUE, puede:
- Solicite un informe CLUE en línea
- Llame al 888-497-0011
- Correo electrónico [email protected]
- Solicite una copia a un propietario (si es un posible comprador de vivienda)
Si está vendiendo su casa, puede ser beneficioso tener un informe CLUE disponible para mostrar a los compradores potenciales, especialmente si está en blanco debido a que no ha presentado ningún reclamo de seguro en el pasado. Incluso si no está en el mercado para vender, es posible que desee obtener un informe CLUE para verificar cualquier inexactitud, ya que la información puede afectar su tasa de seguro.
Qué hacer con un informe CLUE
Una vez que tenga un informe CLUE en la mano, lo primero que debe hacer es leerlo detenidamente. Esto se aplica al informe CLUE de su propia vivienda y a los informes de las viviendas que está pensando en comprar. Las reclamaciones pasadas, especialmente las múltiples, pueden indicar que una vivienda tiene potencial para reclamaciones futuras. Las reclamaciones también pueden usarse para evaluar cómo la ubicación física de la propiedad puede afectar las primas. Por ejemplo, si la casa está cerca del agua o se sabe que se inunda con frecuencia, el seguro puede costar más o indicar la necesidad de un seguro complementario contra inundaciones .
Sin embargo, un reclamo reciente sobre una casa no debería ser un factor decisivo de inmediato. De hecho, una propiedad con un reclamo reciente puede tener ramificaciones positivas si el daño se abordó correctamente, dice Michael Barry, vicepresidente del Insurance Information Institute.
En última instancia, puede resultar útil consultar su informe CLUE antes de comprar un seguro. Si encuentra alguna información inexacta en él, sería beneficioso corregirlo. La información incorrecta sobre un reclamo pasado puede hacer que usted parezca más riesgoso para las aseguradoras, aumentando así sus tarifas de seguro. Si encuentra alguna inexactitud en el informe CLUE de su hogar, puede disputar la información con LexisNexis utilizando la información de contacto que se menciona arriba.
¿Cómo afectan los informes CLUE a su seguro de vivienda?
Un informe CLUE puede tener un impacto positivo o negativo en la prima de su seguro . Debido a que la mayoría de las compañías de seguros informan a LexisNexis, puede estar bastante seguro de que el informe es un buen indicador de la salud de su hogar.
Cada aseguradora tendrá su propia metodología para determinar las tarifas, por lo que puede ayudar a saber cómo los diferentes resultados del informe CLUE pueden afectar su prima. Generalmente, las reclamaciones recientes indican a las aseguradoras que pueden esperar otras nuevas o similares en el futuro. Si ha presentado una reclamación por daños causados por un huracán o una tormenta de viento, por ejemplo, las aseguradoras pueden asumir que existe una probabilidad mejor que el promedio de que lo vuelva a hacer. Para compensar esa probabilidad, es posible que aumenten su prima. Los reclamos por robo y vandalismo que aparecen en su informe también pueden afectar negativamente su tasa.
Los informes CLUE también pueden traer buenas noticias. Los indicios de que las pérdidas se manejaron adecuadamente, como la colocación de un techo nuevo después de una tormenta de granizo, pueden ofrecer tranquilidad a los compradores potenciales. Además, un informe CLUE sin reclamos podría usarse como un argumento de venta si está vendiendo su casa.
Un informe CLUE no es una inspección
Con un informe CLUE, los desastres en el hogar o los contratiempos del pasado pueden salir a la luz, pero esa no es la única forma en que puede evaluar los daños. Los compradores potenciales deben usar el informe CLUE para informar a su inspector de viviendas sobre cualquier reparación que se haya realizado, dice Karl Newman, presidente del NW Insurance Council en Seattle, para que el inspector pueda asegurarse de que el trabajo se haya realizado correctamente.
Vale la pena señalar que un informe CLUE no reemplaza una inspección de la casa y carece de los detalles que le permiten identificar exactamente dónde pueden surgir problemas. Una inspección de la casa es considerablemente más completa y proporciona información adicional más allá de lo que hace un informe CLUE.
Un informe CLUE no da una puntuación ni recomendaciones, señala Newman. “Es una herramienta adicional para evaluar la vivienda y el costo del seguro de vivienda”, dice. Simplemente dice qué reclamos de seguros se han presentado en los últimos años. No reemplaza una inspección o divulgaciones del vendedor.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto tiempo permanecen las reclamaciones en un informe CLUE?
Los reclamos generalmente permanecen en un informe CLUE de 5 a 7 años a partir de la fecha de presentación.
¿Puede un informe CLUE ayudar a un vendedor?
Sí, un vendedor con un informe CLUE en blanco indica que no se presentaron reclamos de seguro y puede darle confianza al comprador.
¿Cuáles son algunas cosas que no están en un informe CLUE?
Un informe CLUE no incluye informes de crédito, antecedentes civiles, antecedentes penales o avisos de desalojo.
¿Puedo disputar lo que está en un informe CLUE?
LexisNexis tiene un proceso de resolución de disputas si necesita disputar algo en su informe CLUE. Para presentar una disputa, llame al 888-497-0011 o escriba a LexisNexis Consumer Center, PO Box 105108, Atlanta, GA 30348.
¿Puedo ver mi informe CLUE en línea?
Sí, pero solo después de recibir una carta a través del correo de EE. UU. De LexisNexis con la información que necesitará para acceder al informe en línea. Puede enviar su solicitud para un informe CLUE de forma electrónica, pero para ver el informe en línea, debe esperar la carta de la empresa.